Выбор банка для оформления ипотеки – важный и ответственный этап покупки нового жилья. Сбербанк – один из лучших вариантов финансового партнера. Многие процедуры, сопутствующие проведению сделок, автоматизированы. Это позволяет сэкономить время на визиты в различные инстанции. Клиенты, в том числе, могут оформить страхование ипотеки в Сбербанк онлайн и получить на электронную почту готовый договор. В посте рассмотрим, какие риски можно застраховать дистанционно, как продлить полис страхования, разберем пошаговую инструкцию по самостоятельному дистанционному оформлению.
Ипотечное страхование в Сбербанке онлайн
Содержание
Кредитная организация предлагает своим клиентам воспользоваться услугой дистанционного оформления. Страхование ипотеки онлайн позволяет заемщикам сэкономить время и получить скидку от компании. Страховщиком в случае выбора данной опции будет выступать «Сбербанк Страхование» – один из ведущих игроков на рынке. Выбор такого решения имеет ряд очевидных преимуществ:
- Компания имеет хорошую репутацию и аккредитована банком в качестве партнера.
- Оформление не займет много времени и не потребует дополнительных документов – ввести нужно только номер кредитного договора и личные сведения.
- Перед покупкой есть возможность рассчитать в режиме онлайн стоимость услуги.
- Готовый документ будет направлен на электронную почту.
- Оплаченный документ автоматически направляется в Сбербанк по внутренним защищенным каналам связи, что избавляет заемщика от необходимости самостоятельно передавать документы кредитору.
- Оформить и оплатить страхование ипотеки можно через Сбербанк онлайн.
- В 2024 году возможно применить специальный промокод, позволяющий получить значительный дисконт.
- Специальные условия предусмотрены для сотрудников компаний-партнеров Сбербанка. Чтобы применить дополнительную скидку достаточно просто ввести название компании-работодателя перед покупкой свидетельства.
- Программа подразумевает оформление защиты недвижимости, которая будет передана кредитору в качестве залога.
Важно! Оформление страхования залогового объекта является обязательным условием получения заемных средств. При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию из списка партнеров банка, удовлетворяющих его условиям.
Кредитор не настаивает на оформлении страховок в «Сбербанк страхование», сервис онлайн-покупки разработан исключительно для удобства клиентов. Ранее мы писали обо всех возможных вариантах финансовой защиты при ипотеке в Сбербанке. Далее рассмотрим, от чего защищает эта программа и детально разберем процесс страхования ипотеки в режиме онлайн.
Риски по страховке
Данная программа представляет собой защиту конструктива. В него входят квартира как объект недвижимости – перегородки, оконные и дверные проемы, несущие и остальные конструкции, влияющие на целостность объекта. Действие распространяется на полное разрушение или частичное повреждение, произошедшее по причине:
- Природных явлений – гроза (попадание молнии), ураган, падение деревьев.
- Пожара вне зависимости от его локализации.
- Затопления водой, в том числе и вследствие тушения огня спецтехникой.
- Взрыва газа, используемого для бытовых целей.
- Преступного деяния неизвестных или известных лиц.
- Повреждения объекта транспортными средствами – автомобилем, морским или речным судном, воздушным судном в результате падения. При авиакатастрофе, произошедшей в непосредственной близости от объекта страхования, будет выплачено возмещение, даже если повреждение конструкций произошло от перевозимого самолетом груза или попадания деталей.
- Разрушение отопительной системы – котла и подобных устройств.
- Изъяны в конструкции сооружения.
Сроки страхования и примерные тарифы
Оформляется защита на год. После окончания действия полиса его можно продлить также в режиме онлайн.
Важно! Стоимость полиса ежегодно будет меняться в сторону уменьшения. Это связано с тем, что сумма выплаты по страховке напрямую зависит от остатка задолженности по ипотеке. Соответственно, чем она меньше, тем дешевле обойдется финансовая защита.
Цена по этой программе составляет от 0,25% от общего долга по займу. Если процесс происходит онлайн, то применяется дисконт в 10%. Например, при долге в 1 000 000 обычный полис будет стоить 2500 на год, а оформленный дистанционно – 2 250.
Порядок оформления онлайн
Для того, чтобы оформить свидетельство страхования ипотеки, нужно перейти на сайт компании и начать заполнять форму.
В поле «Страховая сумма» пишется остаток долга по ипотечному кредиту. Если навести курсор на знаки вопроса, то появляются поясняющие надписи, например расшифровки того или иного риска.
После ввода данных внизу появится стоимость услуги. Чтобы продолжить нажимаем «Купить».
На следующей странице потребуется ввести личные и паспортные данные, адреса объекта и прописки. По окончании ввода для перехода на следующий этап нужно нажать кнопку «Продолжить»
После заполнения всех полей формы будет доступно окно подтверждения данных. Нужно проверить информацию на наличие ошибок, при необходимости исправить их, поставить галочку в строке подтверждение. После этого на указанный номер телефона будет выслан код, который также необходимо вписать в соответствующую строку. После нажатия на кнопку «Продолжить» полис и договор страхования будут отправлены на указанный электронный адрес.
Как оплатить
Самый простой способ оплатить страхование ипотеки – через Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо в личном кабинете выбрать раздел «Платежи», «Страхование и инвестиции», «Сбербанк Страхование». Далее выбрать документ из меню, довнести недостающие сведения и выбрать источник списания.
Страхование жизни при ипотеке
Оформить страхование жизни также возможно дистанционно. Страховщик при этом будет тот же – «Сбербанк страхование». Этот вид защиты не является обязательным условием для получения ссуды. Однако в случае отказа от страхования жизни для ипотеки Сбербанк применяет к заемщику более высокую плату за кредит. Программа имеет несомненные преимущества:
- Более низкая процентная ставка.
- Возможность оформления онлайн.
- Нет необходимости выплачивать долг банку в случае наступления проблем со здоровьем или смерти.
Риски по страховке
В отличие от страхования квартиры, в этом случае защита направлена на заемщика и других участников сделки. Долг банку будет выплачен в случае получения клиентом инвалидности или наступления смерти.
Сроки страхования и примерные тарифы
Защита оформляется на 12 месяцев. Цена полиса будет зависеть от остатка ссудной задолженности, общего состояния здоровья заемщика, его пола и возраста.
Порядок оформления онлайн
Для покупки онлайн в Сбербанке страхования жизни нужно перейти на соответствующий сайт и ответить на вопросы, нажав соответствующую ответу кнопку.
После этого необходимо заполнить информацию личного характера, остаток долга и выбрать дату начала действия финансовой защиты жизни и нажать кнопку продолжить.
На следующем этапе необходимо внести информацию о ссуде, личные данные, адреса прописки и проживания, информацию о работе. Также необходимо проставить галочки в соответствующих полях. Без них система не даст продолжить.
Следующий этап оформления – подтверждение.
Алгоритм действий здесь аналогичен оформлению страхования конструктива. Необходимо сверить данные, проставить галочки и ввести код из сообщения.
Свидетельство и договор страхования жизни Сбербанк вышлет на адрес электронной почты.
Как оплатить
Способ оплаты страхования достаточно прост. Нужно зайти в онлайн банк, выбрать «Сбербанк Страхование» в подразделе платежи и подтвердить совершение транзакции.
Как продлить полис онлайн
Пролонгировать действие полиса также возможно дистанционно. При этом при расчете будет учитываться новый остаток долга, что повлияет на стоимость страховки, которая уменьшится по сравнению с предыдущим полисом. Рассмотрим последовательность действий при пролонгации защиты различных рисков.
По защите конструктива
Продление договора доступно по этой ссылке. В открывшемся окне ввести необходимые данные. Остаток ссудной задолженности нужно указать на дату начала действия нового полиса. Точную сумму остатка по ипотеке можно узнать в Сбербанк Онлайн или на горячей линии.
После ввода данных появится строка со стоимостью нового полиса. Для продолжения нужно нажать кнопку «Купить»
Следующая стадия оформления предполагает ввод данных о кредитном договоре, личных данных заемщика, адресов и контактной информации.
При нажатии на кнопку «Продолжить» откроется окно подтверждения сведений.
После совершения всех манипуляций полис будет направлен в банк и на электронную почту клиенту. Оплату можно провести с помощью банковской карты.
По защите жизни
Пролонгация действия страхования жизни при ипотеке доступна по этой ссылке.
Потребуется ответить на 6 вопросов, связанных с состоянием здоровья, перенесенными заболеваниями и наличием действующих страховых договоров.
В случае несоответствия условиям программы появится вот такое окно с контактной информацией.
Если заемщик соответствует требованиям компании, после ответов на вопросы необходимо будет заполнить личную информацию.
Далее следует подтвердить согласие с условиями и нажать кнопку продолжить.
На странице подтверждения следует тщательно проверить все внесенные данные, по необходимости внести правки, вернувшись назад, и нажать кнопку «Продолжить».
Важно! Рекомендуется оформлять пролонгацию полиса заблаговременно – за 3-4 дня до окончания действия текущего. Если не сделать этого вовремя, банк автоматически поднимет ставку по ипотеке.
Рассчитать выгодную страховку для ипотеки онлайн
Безусловно, оналйн сервис от Сбербанка по страхованию ипотеки – очень удобный и практичный инструмент. Однако прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться и с другими предложениями, представленными на рынке. Ранее мы проводили обзор крупнейших страховых компаний.
Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, стоит воспользоваться калькулятором нашего портала. С его помощью можно подобрать финансовую защиту по самой выгодной стоимости. При этом наш калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса по одному или сразу по всем возможным рискам по ипотеке и выбрать оптимальный вариант. Некоторые компании предлагают комплексные решения для ипотечных заемщиков. Такой полис будет стоить дешевле, чем отдельное страхование каждого риска.
Что касается страхования конструктива – это обязательный вид защиты, без него банк просто не выдаст ссуду. Однако страхование жизни остается на усмотрение заемщика и стоит при проведении расчетов учитывать такие нюансы этого продукта:
- Посчитать разницу в платежах с учетом увеличенной процентной ставки и той, которая предлагается в случае покупки защиты жизни и здоровья.
- Уточнить, требуется ли покупка страховки на созаемщика. Обычно на стоимость полиса может повлиять размер долевого участия в займе.
- Узнать стоимость страхования жизни в нескольких аккредитованных банком компаниях. На сегодняшний день практически во всех компаниях доступно получение расчёта онлайн.
Подведем итоги всему вышеизложенному. Сервис оформления страхования ипотеки онлайн от Сбербанка весьма удобен. Предлагаемая страховка покрывает все необходимые риски, связанные с потерей имущества или здоровья. Процесс оформления и оплаты происходит без лишних трудностей и не требует предоставления дополнительных документов. Немаловажным моментом является и то, что после оформления и оплаты полис автоматически передается в банк. Однако не стоит забывать и о возможности оформления страхования в других компаниях.
Юрист нашего портала ответит на все возникшие вопросы. Если пост был полезен, будем благодарны за лайк и репост.