Онлайн калькулятор страхования жизни и здоровья для ипотеки: расчет полиса для кредита

Каждый, кто планирует покупку жилья в ипотеку, должен подумать о фактической ситуации, которая может измениться за период действия договора. Следует максимально обезопасить себя и близких от возможных финансовых потерь. Страхование жизни заемщика поможет не выплачивать долг банку при получении инвалидности или наступлении смерти. Оформление договора позволит снизить расходы на ежемесячные платежи за счет уменьшения процентной ставки. Сколько стоит страхование жизни для ипотеки: калькулятор нашего портала поможет рассчитать. Разберемся, как сэкономить на финансовой защите.

От чего зависит цена страховки

Страхование жизни и здоровья – опция весьма полезная, учитывая долгосрочный период договорных отношений с банком при ипотеке. Когда заемщик не сможет выполнять свои обязательства из-за инвалидности или даже смерти, страховщик целиком закроет задолженность, при этом никаких взысканий на объект залога обращено не будет.

Существует упрощённая формула вычисления стоимости:

Размер задолженности*тариф компании*коэффициент

Последнее значение является переменным, на него влияет совокупность различных факторов. Рассмотрим их подробнее.

1. Возраст покупателя. Более высокий коэффициент применяется от 35 лет и старше.
2. Пол. Стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья ниже для представительниц слабого пола, и выше для мужчин.
3. Состояние организма на текущий момент.
4. Наличие хронических или наследственных заболеваний.
5. Базовые тарифы страховой компании.
6. Правила банка, выдавшего кредит. Кредиторы самостоятельно устанавливают размер выплаты в случае наступления страховой ситуации. Как правило, покрытие равно сумме долга по ипотеке. Но бывают случаи, когда по требованию банка выплата увеличивается на 10 и более процентов, а вместе с ней возрастает и стоимость свидетельства.
7. Остаток ссудной задолженности. Чем меньше осталось выплатить, тем ниже будет комиссия.

Перед оформлением договора заемщику потребуется ответить на вопросы о текущем состоянии здоровья и перенесенных в прошлом болезнях. Страховщиков интересуют такие моменты:

• Наличие на текущий период патологий сердца, дыхания, зрения, других жизненно важных систем организма, травмы.
• Онкология на текущий момент или в прошлом, расстройства нервной системы, ВИЧ.
• Наличие в роду наследственных заболеваний – диабет, онкология, инсульты, инфаркты.
• Действующая инвалидность.

Важно! Полис оформляется на основании данных, предоставленных заемщиком. Информация о заболеваниях не требует документального подтверждения. Однако в случае возникновения страховой ситуации, если будет доказано, что были скрыты важные сведения при оформлении, компания может отказать в выплате компенсации.

Онлайн калькулятор страхования

Наш онлайн калькулятор страхования жизни позволит узнать стоимость договора по основным критериям, а также принимая в расчет требования разных банков-кредиторов. Для получения результата потребуются сведения о кредите, объекте покупки, возрасте и поле заемщика. На калькуляторе возможно не только рассчитать стоимость полиса, но и приобрести страховку в режиме онлайн.

Важно! Полис, оформленный дистанционно, можно купить не для каждого кредитора. Для того чтобы узнать, доступно ли приобретение онлайн, нужно ввести все данные в калькулятор. Если появится кнопка «Далее», значит, оформление доступно.

Примерные тарифы в ТОП-страховых

Базовые комиссии крупнейших страховщиков для удобства сведены в таблицу.

Как сэкономить на страховке

Если результат вычислений на калькуляторе страхования жизни для ипотеки или предложения нескольких СК оказались выше ожидаемого, советуем изучить внимательно советы нашего портала по снижению стоимости.

Для примера возьмем остаток долга в 1 000 000.

Купить онлайн через наш калькулятор

Калькулятор портала Ипотекавед.ру позволяет приобрести полис финансовой защиты жизни для ипотеки в дистанционном режиме. Для этого потребуется заполнить все поля, ответить на обязательные вопросы о здоровье и заболеваниях и перейти к оформлению. Экономия составит в среднем 10%, это размер дисконта за дистанционную покупку.

Отказаться от страховки

Финансовая защита жизни для ипотеки оформляется на добровольной основе, банки не имеют права настаивать на обязательном подключении этой опции. Однако в случае, когда договор страхования не заключается, процентная ставка повышается минимум на 1 пункт.

Посчитаем, выгодно ли не оформлять этот вид страховки. Исходные данные – кредит на 1 000 000 на 10 лет, ставка без страхования – 11,4, без – 10,4. Ежемесячный платеж составит:

• 13 438 ежемесячно со страховкой;
• 14 003 без страховки.

Стоимость полиса около 3 700 за год, подключение страхования позволит сэкономить на платежах 6 780 в год. В данном примере выгоднее купить полис, чем отказаться от него. Учитывая, что первые несколько лет выплата процентов составляет большую часть платежа, для уменьшения итоговой переплаты есть смысл подключать опцию защиты жизни.

Приобрести комплексную страховку

Комплексный договор позволяет включить в полис сразу несколько рисков. Учитывая то, что страхование конструктивных элементов при ипотеке является обязательным, а страхование жизни снижает конечную переплату, имеет смысл выбрать мультиполис. Это поможет получить дисконт от 10 до 30 % от стоимости.

Страхование жизни позволяет избежать проблем в случае непредвиденных ситуаций, а также уменьшить процентную ставку. Прежде чем выбрать подходящую компанию, следует по возможности провести расчеты на калькуляторе, сравнить предложения нескольких страховщиков. Оформление полиса через наш портал дает экономию в 15% от цены полиса.

Будем благодарны за лайк и репост, если информация была полезной. Если возникли вопросы, вам поможет дежурный юрист портала.

Читайте далее обзорную статью по страхованию жизни при ипотеке.