Ипотека в банке жилищного финансирования: калькулятор, условия и отзывы

Мечты о собственном жилье не всегда удается реализовать самостоятельно. Высокий уровень цен на недвижимость и недостаточный уровень дохода семьи не позволяет совершить покупку за собственные средства. В таких случаях может здорово выручить ипотека в Банке Жилищного Финансирования. Различные программы кредитования предназначены для решения самых разных ситуаций клиентов.

Ипотека в «Банке жилищного финансирования»

банк

«Банк жилищного финансирования» – это финансовое учреждение, которое специализируется на улучшении жилищных условий населения в зависимости от начальной ситуации, финансовых возможностей и пожеланий самого заемщика.

Основан БЖФ изначально в Москве в 1994 году двумя партнёрами —  К. Писаревым и Ю. Жуковым (совладельцы группы ПИК).

На сегодняшний день финансовое учреждение признано как одно из лучших ипотекодавцев России и ему присвоен рейтинг «А» Национальным рейтинговым агентством, а также уровень ruB от «Эксперт РА».

Руководство банка на достаточном уровне занимается вопросами постоянной модернизации услуг кредитования жилья и имеет в арсенале следующие новинки:

  • Согласование заявок онлайн.
  • Отдельные программы для молодых семей (с использованием материнского капитала).
  • Отдельный кабинет для заемщиков и партнеров.
  • Online – звонок для клиентов.

Обратите внимание! Поскольку банк имеет узкую специализацию на ипотечных кредитах, то проявляет профессиональный подход к оформлению и сопровождению каждой сделки.

Преимущества ипотеки в «Банке жилищного финансирования»

Перед подачей заявки на согласование ипотеки каждый претендент проводит самостоятельный мониторинг условий всех конкурентов для определения наиболее выгодных для себя. В первую очередь потенциального клиента интересуют его личные выгоды от будущего сотрудничества и отличительные характеристики кредитора. Разберем преимущества ипотеки, предоставленной в «Банке жилищного финансирования»:

  • Низкий уровень процентных ставок по кредиту – позволит сэкономить семейный бюджет в силу меньшей переплаты.
  • Возможность получить одобрение по запросу через интернет – сохраняет время заемщику, которое сейчас является самым дорогим ресурсом.
  • При анализе доходов семьи есть вариант задействовать до четырёх человек (с учетом близких родственников и не только).
  • За рассмотрение заявки платить не нужно.
  • Специалист по кредитованию согласует все нюансы сделки с клиентом в удобное для него время и подготовит все необходимые документы.
  • Заверить документацию нотариально можно сразу в отделении банка благодаря тому, что представитель всегда на месте.
  • Для одобрения понадобится минимум документов.

Условия

Первое, на что обращают внимание клиенты при изучении ипотечного кредитования – это условия, которые напрямую влияют на уровень будущих расходов. Далее рассмотрим условия ипотеки, выдаваемой в банке жилищного финансирования по каждой программе отдельно:

Название программы Возможная сумма кредита Период кредитования Размер первоначального взноса Процентная ставка
Кредит на квартиру Min 450 тыс. max 20 млн. 12 — 360 месяцев От 15 % от общей стоимости От 10 в год
Ипотека с субсидией Min 450 тыс. max 10 млн. 12 – 240 месяцев 1\5 часть от полной стоимости От 10,5 годовых
Ипотека и материнский капитал Min 450 тыс. max 20 млн. От 12 до 360 месяцев 15 % от полной стоимости От 10 в год
Ипотека по 2 документам Min 450 тыс. max 20 млн. От 12 до 240 месяцев От 20 % от общей стоимости От 12,49 годовых
Кредит на ремонт Min 450 тыс. max 8 млн. От 12 до 240 месяцев 1\5 часть от полной стоимости От 12,99 в год
Кредит на большие покупки Min 450 тыс. max 8 млн. От 12 до 240 месяцев От 20 % от общей стоимости От 12,99 годовых
Ипотека без первоначального взноса (на новостройку) Min 450 тыс. max 8 млн От 12 до 240 месяцев отсутствует

На официальном сайте по каждой программе можно сразу подать заявку и просчитать ежемесячный платеж. В городах, регионально расположенных далеко от областных центров суммы максимальных лимитов будут меньше.

Кредит на квартиру

Стандартная программа кредитования, которая предусматривает внесение первоначального взноса и может быть оформлена на жилье вторичного рынка. В данном случае дополнительные скидки, как и требования кредитора, применяться не будут.

Ипотека с субсидией

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья может быть оформлена семьей с уже имеющейся субсидией при условии внесения 20 процентов первоначального взноса. На субсидию имеют право определённые категории граждан.

Ипотека и материнский капитал

Востребованная программа финансирования покупки недвижимого имущества для молодых семей, которые имеют сертификат на получение МК. Оформляется при соблюдении норм законодательства по поводу улучшения жилищных условий, направленных в первую очередь на детей.

Ипотека по 2 документам

Постоянным клиентам, которые обслуживаются в «Банке жилищного финансирования» на протяжении определённого периода позволено оформить ипотеку всего по двум документам: общегражданский паспорт и СНИЛС. Связано это с тем, что объем доходов месяц кредитор может определить самостоятельно.

Кредит на ремонт

Проведение ремонта иногда невозможно без привлечения дополнительного финансирования, которое можно получить под залог квартиры или другого недвижимого имущества. Выдадут до 60 процентов от оценочной стоимости жилья.

Кредит на большие покупки

Оформляется под залог имеющейся недвижимости, при этом получить можно до 8 миллионов рублей на срок 20 лет. Жилье должно находиться в городах, где есть офис «Банка жилищного финансирования».

Ипотека без первоначального взноса

Полностью оплатить жилье для заемщика банк сможет только при оформлении финансирования под залог уже имеющегося ликвидного залога. Ипотечных программ без внесения первоначального взноса кредитор не предоставляет.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по каждой заявке устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от личных и финансовых обстоятельств заемщика.

Название Проценты в год Дополнительные расходы
Ипотека без первоначального взноса 12,99 процента Нотариус, оценка, страховка
Ипотека по 2 документам 12,49 процента в год Нотариус, оценка, страховка
Ипотека и материнский капитал 10 процентов Нотариус, оценка, страховка
Ипотека с субсидией 10,5 процентов Нотариус, оценка, страховка
Ипотека на новостройку 12,99 процента Нотариус, оценка, страховка

Снижение уровня ставки зависит от следующих определяющих факторов:

  • Официальное трудоустройство и наличие справки 2 – НДФЛ.
  • Специальный взнос за уменьшение ставки на 0,49%.
  • Страхование жизни, здоровья и риска утраты прав на имущество.

Обратите внимание! Решение о применении любого вида уменьшающего фактора принимает заемщик самостоятельно.

Ипотечный калькулятор «Банка жилищного финансирования»

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Современные технологии позволяют будущим заемщикам заранее просчитать возможные расходы по кредиту и спланировать бюджет на период выплаты. Онлайн калькулятор не требует особенных умений от претендентов на ипотеку и состоит из следующих блоков:

  • Вид покупаемого недвижимого имущества.
  • Ориентировочная стоимость.
  • Сумма первоначального платежа.
  • Желаемый срок выплат.
  • Общий доход всех участников процесса.
  • Разновидность начисления процентов (стандарт, аннуитет).
  • Социальный статус заемщика.

На основании предоставленных данных калькулятор «Банка жилищного финансирования» автоматически просчитает платеж в месяц для общего понимания, а также сумму общую переплаты в процентах и денежном выражении.

Обратите внимание! Расчет будет приблизительным и при оформлении кредита могут быть внесены изменения в зависимости от обстоятельств личного дела и установленных окончательных условий.

Требования к заемщику

ключи

Банк жилищного финансирования не выдвигает строгих требований к заемщикам и идет на уступки при согласовании ипотечного кредита.  Общие требования включат в себя следующий набор характеристик:

  • Достижение совершеннолетия.
  • Возрастные рамки ограничиваются предельным возрастом – 65 лет.
  • Наличие общегражданского паспорта.
  • Регистрация по месту фактического проживания.

Согласование доходов клиента происходит индивидуально, в зависимости от вида занятости и нюансов трудоустройства. В анкете на ипотеку учитываются как официальные источники, так и заявленные клиентом в запросе.

Этапы проведения сделки

Процедура выдачи кредита в «Банке жилищного финансирования» происходит согласно установленному регламенту и складывается из таких поэтапных шагов:

  • Подготовка документов специалистом банка для ознакомления и подписания клиентом.
  • В указанное время клиент подписывает кредитный договор и все дополнительные соглашения, предварительно изучив их содержимое.
  • Одновременно происходит страхование объекта недвижимости и самого заемщика по выбранным заранее параметрам.
  • Подписание договора купли- продажи и ипотеки с нотариальным заверением и внесение в ЕГРН запрета на отчуждение до момента выполнения обязательств перед банком.
  • После проверки всех подписанных документов юристом банка разрешается передача кредитных средств продавцу и ключей покупателю в присутствии сотрудника банка.

Дальнейшее сопровождение договора осуществляется ответственным работником, который обязан следить за выполнением графика погашений и ежегодным перестрахованием жилья.

Обратите внимание! До проведения сделки должна быть проведена независимая оценка недвижимости специализированным агентством.

Документы для ипотеки

Если все условия и предварительные расчеты клиента устраивают, то необходимо подготовить требуемые документы для подачи их в ближайшее отделение банка жилищного финансирования:

  • Документ, идентифицирующий личность заемщика и всех остальных участников (жены, поручителя).
  • ИНН.
  • Свидетельство о заключении брака (рождении детей).
  • Документы, подтверждающие доход семьи в месяц.
  • Копия трудовой книжки с места работы.
  • Пакет документации по объекту недвижимости.

В отделении банка необходимо заполнить анкету по форме кредитора с указанием полной информации о семье.

По предмету ипотеки документация понадобится следующая:

  • Паспортные данные всех собственников.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ.
  • Технические бумаги по объекту.
  • Отсутствие задолженности по коммунальным услугам.
  • Справка из ЖЭКа по форме 3 о прописанных.
  • Акт оценки от независимого эксперта.

Все документы предоставляются в оригинале после принятия кредитором предварительного положительного решения для проведения юридической экспертизы специалистами банка.

Страхование

Услуги страхования являются обязательными для объекта ипотеки и добровольными для заемщика. Программу страхования заемщик может выбирать самостоятельно, однако тарифная сетка при оплате услуг у всех страховщиков приблизительно одинаковая:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,5 до 1,5 процентов от общей суммы.
  • Титульное страхование – минимум 0,3 максимум 0,5 процента.
  • Страхование имущества – зависит от  общего состояния и статуса недвижимости (от 0, 1 до 0,5 процентов).

Страхование недвижимости закреплено законодательно на уровне страны и обязательно к исполнению. В случае отказа от страхования здоровья и жизни процентная ставка будет повышена или применена плавающая ставка, которая может измениться при колебаниях экономических показателей страны. Каждый год необходимо переоформлять договор страхования на имущество, но сумма будет с каждым годом уменьшаться и отсчет будет идти на остаток долга перед банком.

Оплата

Правильно организованная система оплаты по кредитному договору дополнительно экономит время клиенту, не заставляя каждый раз продумывать удобный способ или вспоминать об этом в последний момент. Существует несколько способов произведения оплаты:

  • В ближайшей кассе банка Жилфинанс.
  • Через кассу любого другого банка (при наличии всех реквизитов по договору).
  • Банкомат Банка БЖФ.
  • С помощью платежного пункта «Золотая корона».
  • Система моментальных платежей PAYMО.
  • Личный кабинет на сайте банка.
  • Установка регулярного платежа с карты или текущего счета клиента.

Допускать просрочку крайне нежелательно, поскольку штрафные санкции больно ударят по карману, а утраченную кредитную репутацию восстановить не так легко. Размер штрафных санкций прописывается в кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон». За каждый день просрочки банк будет начислять двойной тариф процентной ставки по кредиту.

Внести платеж для полного или частичного погашения долга можно без уплаты дополнительных комиссий при условии подачи заявления до наступления платежного периода следующего за отчетным.

Отзывы клиентов

Огромная благодарность сотрудникам отделения на метро Маяковская, особенно Иванова Дмитрия. Грамотное сопровождение сделки, а также предоставление развернутых ответов на все вопросы оставили только приятные впечатления от обслуживания. Ипотекой довольна, все условия соблюдены.

Уже четыре года являюсь клиентом банка. Был удивлен ответственным отношением сотрудницы Татьяны при обработке моего запроса на рефинансирование в другом банке. Специалист банка контролировала все стадии обработки запроса и помогала провести сделку правильно и грамотно. Спасибо большое!

В 2016 году попробовал оформить кредит под залог квартиры и был приятно удивлен скоростью выдачи денег. Погасил задолженность досрочно без дополнительных комиссий и закладную выдали через 14 дней вместо 30. Рекомендую!

Обращение в банк жилищного финансирования за получением кредита на недвижимость или под залог уже имеющейся будет рассмотрено в кратчайшие сроки при соблюдении всех условий и указании клиентом правдивой информации в онлайн заявке.

Подробнее про условия ипотеки в других банках и процентную ставку на сегодня вы можете узнать из наших следующих статей.

Если у вас остались вопросы по ипотеке и оформлению сделки, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector