Ипотека от Балтинвестбанка в 2018 году: онлайн калькулятор, условия ипотечного кредитования, проценты и отзывы клиентов

Многих клиентов Балтинвестбанка, находящегося под санацией, интересует вопрос, можно ли получить в нем кредит на покупку жилья. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека в Балтинвестбанке.

 Ипотечные программы Балтинвестбанка

Ипотека Балтинвестбанк

В конце 2015 года Центробанк России объявил о санации Балтинвестбанка. Произошло это по объективным причинам – из-за недостаточности собственного капитала и понижение уровня текущей ликвидности. Инвестором, участвующим в оздоровлении Балтинвестбанка, был выбран Абсолют банк, который входит в ТОП-50 крупнейших банков страны.

Выполнение обязательств перед клиентами по вкладам, займам и иным банковским продуктам также было возложено на Абсолют банк. Это коснулось и ипотеки, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются ипотечные программы последнего.

Сегодня клиенты могут выбрать любой продукт из следующих:

  1. Новостройки.
  2. Готовое жилье.
  3. Кредит под залог.
  4. Коммерческая недвижимость.
  5. Ипотека на машино-место.
  6. Рефинансирование.
  7. Выгодная ипотека.

Разберем условия кредитования каждого из них.

Новостройка

Программа позволяет приобрести право требования на квартиру в строящемся доме. Параметры получения такого кредита выглядят следующим образом:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • доля первоначального взноса – не менее 20% от рыночной цены приобретаемой недвижимости;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.

Купить заемщик может только аккредитованный банком объект у застройщика с высоким уровнем надежности и благонадежной репутацией. При этом банк допускает согласование недвижимости или застройщика, не входящих в перечень уже аккредитованных.

Вторичка

По данной программе клиент приобретает квартиру или апартаменты на вторичном рынке жилья, то есть с оформленным правом собственности. Продавцом может выступать как юрлицо, так и частные лица. Условия кредитования для вторички будут следующими:

  • размер кредитных средств – от 300 тысяч рублей;
  • срок погашения – 1 – 30 лет;
  • первый взнос – от 20% от цены жилплощади.

В случае покупки жилья, стоимость которого на рынке превышает 10 миллионов рублей, банк потребует единовременно внести в качестве первоначального взноса не менее 30% от его цены.

Кредит под залог

Такая программа является обычным потребительским займом с обеспечением в виде залога имеющейся в собственности недвижимости. Целевое направление выделенных денег банком не отслеживается.

Оформить такой кредит можно на следующих условиях:

  • сумма займа – от 500 тысяч до 9 миллионов рублей и до 15 миллионов рублей в Москве и МО, С.-Петербурге и Ленинградской области;
  • срок погашения задолженности – от 3-х до 15-ти лет.

Максимальная величина кредитных средств не может превышать 70% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Залогодателем может выступать не только обращающийся заемщик, но и любое третье лицо, давшее такое согласие.

Также Балтинвестбанк в лице Абсолют банка разрешает привлекать до 4-х созаемщиков по одному кредитному договору.

Коммерческая недвижимостьофис

Продукт «Коммерческая недвижимость» имеет своей целью покупку с помощью заемных средств объектов недвижимости нежилого назначения, а именно: складские, офисные, торговые, производственные и другие помещения. В качестве гарантии или обеспечения по такой сделке будет выступать залог приобретаемого объекта.

Параметры программы:

  • срок предоставления кредита – 5 – 15 лет;
  • доля первого взноса – не менее 20%;
  • сумма – от 1 до 9 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве, С.-Петербурге и областях.

Максимально можно получить не более 80% от стоимости такой недвижимости.

Ипотека на машино-место

Для автовладельцев, планирующих решение вопроса парковки своего автомобиля, была разработана специальная программа кредитования, учитывающая особенности такой сделки. Предметом ипотеки будет выступать машино-место на первичном или вторичном рынке.

Ключевые условия:

  • срок погашения долга – от 1 до 10 лет;
  • первый взнос – от 20%;
  • величина заемных средств – от 100 тысяч до 1 миллиона рублей в регионах и до 2 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области.

Для собственников бизнеса минимальная доля первоначального взноса составляет 30% от рыночной цены приобретаемого машино-места.

Рефинансирование ипотеки в Балтинвестбанке

Клиенты Балтинвестбанка могут воспользоваться программой рефинансирования Абсолют банка на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества (максимум до 20 миллионов рублей).

Использование такой программы поможет увеличить/уменьшить срок погашения долга, снизить кредитную нагрузку, уменьшить процентную ставку или заменить валюту договора.

ВАЖНО! Также по программе рефинансирования можно изменить состав созаемщиков и/или поручителей.

Программа «Выгодная ипотека» Балтинвестбанка

Отдельным продуктом является программа «Выгодная ипотека» по приобретению заемщиком объекта недвижимости в залоге банка (квартира, дом), выставленного на торги. Условия ипотечного кредитования будут довольно выгодными. В частности:

  • размер кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей (зависит от платежеспособности клиента);
  • срок погашения – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 10%.

Решение по подаваемой заявке принимается обычно быстро – от 1 до 5 рабочих дней с момента обращения.

Дополнительные возможности

Помимо стандартных программ ипотеки заемщики могут воспользоваться дополнительными возможностями и опциями, целью которых является минимизация расходов клиента и повышения удобства при обслуживании долга. К таким опциям относятся маткапитал, сертификат «Молодая семья» и «Абсолютная ставка». Разберем условия и нюансы каждой подробнее.

Материнский капитал

Средства по сертификату на материнский капитал семьи с двумя и более детьми могу направить на оплату первоначального взноса при оформлении жилищного займам или погасить долг частично или полностью в случае уже оформленного кредита.

Применить данную госпомощь можно по всем направлениям ипотечного кредитования в банке, за исключением продуктов «Коммерческая недвижимость», «Кредит под залог» и «Машино-место».

На текущий год установлен размер маткапитала 453 тысяч рублей. Данная сумма может стать серьезным подспорьем при оформлении любого ипотечного займа.

Сертификат «Молодая семья»молодая семья

Программа для молодых семей реализуется на уровне выборочных регионов. В данный момент Балтинвестбанк в лице Абсолют банка принимает такие сертификаты в Краснодаре, Тюмени и Самарской области.

Получить такую помощь от государства имеют право семьи, в которых один или оба супруга моложе 35-лет, с документально оформленной потребностью в улучшении жилищных условиях.

Сам займ выдается в размере от 300 тысяч до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 15%. Сертификат подтверждает получение субсидии, сумма которой перечисляется из бюджета на ссудный счет заемщика.

Величина субсидии зависит от региона проживания, стоимости за 1 кв.м. и количества членов семьи. Обычно она не превышает 30% от стоимости жилплощади.

Опция «Абсолютная ставка»

Данная услуга является платной и предоставляет возможность заемщику снизить утвержденную величину процентной ставки на 2,5 п.п. Для этого клиенту потребуется сразу оплатить 2% от выданной суммы в момент регистрации сделки.

Опция будет актуальной для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку несколько лет назад, а именно в период пика экономического кризиса с высокими процентными ставками (выше 11,5% годовых).

Процентные ставки

Наглядная информация по действующим процентным ставкам в Балтинвестбанке представлена в таблице далее.

В случае отказа клиента от титульного и личного страхования ставка вырастет автоматически на 4 п.п. Если заемщик является ИП, то будет применена надбавка +1 п.п.

Ипотечный калькулятор Балтинвестбанка

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Онлайн-калькулятор по ипотеке в Балтинвестбанке в данный момент недоступен, поэтому для предварительных расчетов по будущей ипотеке клиент сможет воспользоваться нашим сервисом. Для этого необходимо заполнить основные сведения о займе:

  • сумму;
  • тип платежей;
  • размер процентной ставки;
  • срок;
  • дату выдачи.

В итоге, сервис выдаст удобную таблицу, содержащую величину ежемесячного платежа, итоговую переплату и минимальный доход заемщика, необходимый для обслуживания долга. Дополнительно предоставлена возможность посмотреть полученную информацию в форме графика.

Если точная ставка неизвестна, то расчет по ипотеке в Балтинвестбанке следует делать с применением максимального процента.

Требования к заемщику

Ключевые требования к подающим заявки на ипотеку клиентам включают:

  1. Российского гражданства.
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.
  3. Достаточная кредитоспособность.
  4. Стаж не меньше 3 месяцев на текущем месте при общем стаже от года.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

Имеется возможность получения ипотечного кредита для ИП и собственников бизнеса.

Документы для оформления ипотеки

В список требуемых бумаг входят:

  • анкета-заявление;
  • российский паспорт;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • документы, подтверждающие доход и занятость.

Дополнительно данный перечень может быть расширен. Могут потребоваться: свидетельства о заключении/расторжении брака, о рождении детей, ИНН, СНИЛС, документы, подтверждающие получение дополнительного дохода и т.д.

Процедура оформленияоформление

Оформление ипотечного займа включает в себя такие этапы:

  1. Поиск жилья для покупки и договоренность с продавцом.
  2. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  3. Подготовка документов и подача кредитной заявки.
  4. Рассмотрение заявки банком.
  5. Заключение кредитного договора.
  6. Оплата первого взноса клиентом и покупка страховки.
  7. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Перевод остатка денег продавцу.

В случае участия в программах с господдержкой дополнительно добавится пункт взаимодействия с компетентным органом (например, с Пенсионным фондом РФ).

Страхование

По российскому законодательству к обязательному ипотечному страхованию относится только имущественное. Но, как и все банки в РФ, Балтинвестбанк (Абсолют банк) в случае отказа от страхования титула и жизни и здоровья клиента автоматически повышает ставку.

Такие условия должны заранее обговариваться с заемщиком, до момента подписания кредитного договора.

ВАЖНО! Заключить договор страхования можно только с аккредитованной банком страховой компанией, вызывающей у него доверие. В случае отказа заявка может быть отклонена.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашать долг перед банком заемщик будет равными (аннуитетными) платежами в соответствии с подписанным графиком ежемесячных платежей. Среди доступных вариантов внесения необходимой суммы банкоматы, терминалы, касса банка, сторонние банки, кредитные учреждения.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени в размере 0,06% от просроченного долга за каждый просроченный день.

При этом клиент имеет право на досрочное погашение своего долга как в частичном, так и полном размере. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Плюсы и минусы ипотеки в Балтинвестбанке

Плюсами являются:

  • множество ипотечных продуктов;
  • возможность использования различных мер господдержки;
  • быстрое принятие решения банком;
  • лояльное отношение к клиентам;
  • максимальный срок кредитования (до 30 лет);
  • возможность привлечения созаемщиков.

Среди минусов можно отметить:

  • навязывание страховки (в случае отказа ставка существенно вырастет);
  • затягивание сроков оформления в случае, если приобретаемая недвижимость не аккредитована банком.

Отзывы клиентов банка

Валентина, Самара: «Оформляла ипотеку в Балтинвестбанке 5 лет назад (квартира на вторичном рынке). После санации не получила никаких извещений о смене реквизитов по договору, хотя сама 3 раза пыталась дозвониться в банк. Естественно, весь период попыток выяснить ситуацию привел к просрочке. Итогом является требование Абсолют банка закрыть договор и погасить всю сумму долга. По этой причине собираюсь обращаться в суд».

Александр, Москва: «Оформлял ипотеку уже после перевода всех обязательств к Абсолют банку. Покупал квартиру на первичном рынке жилья с обещанной скидкой от застройщика. Проценты, сроки рассмотрения и консультации специалистов банка приятно удивили».

Ипотечное кредитование в Балтинвестбанке в результате санации было переведено в Абсолют банк. Теперь клиентам доступно 7 программ жилищных займов для приобретения квартиры, дома, таунхауса, коммерческого объекта или апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Подробнее условия ипотеки и процентную ставку вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Оставьте заявку онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector