Ипотека банка Кубань Кредит 2018: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

Региональный банк Кубань кредит представляет вниманию широкую линейку ипотечных продуктов для самых разных категорий клиентов: пенсионеры, студенты, моряки, ИП, занятые граждане, семьи с детьми и другие. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека Кубань кредит.

О банке Кубань кредитбанк

Созданный в 1993 г. банк Кубань кредит сегодня является из лидеров среди кредитных учреждений Краснодарского края. Ключевыми особенностями работы банка являются:

  • широкая филиальная и банкоматная сеть (более 70 офисов обслуживания и 258 банкоматов);
  • стабильные кредитные рейтинги, присвоенные ведущими мировыми агентствами Moody’s и АКРА (В3 и ВВ+ соответственно);
  • присутствие в Краснодарском крае, Ростовской области, Республике Адыгея и Москве;
  • 69 место среди российских банков по объему активов;
  • 39 место по объему депозитов от населения;
  • 54 место по размеру кредитного портфеля.

Для корпоративных и частных клиентов банк Кубань кредит предлагает следующие продукты и услуги:

  • вклады и дебетовые карты;
  • потребительские займы, овердрафты и кредитные карты;
  • переводы;
  • ипотечные кредиты;
  • сейфовые ячейки;
  • услуги страхования;
  • валютно-обменные операции;
  • металлические счета;
  • реализация драгоценных монет;
  • банковские гарантии;
  • интернет-банкинг;
  • операции со слитками.

Ипотечное кредитование в Кубань кредит банке характеризуется своей социальной направленностью и реализацией программ, разработанных для российских граждан, особенно нуждающихся в решении жилищного вопроса.

Программы кредитования: условия 2018

В настоящее время в банке Кубань кредит действует 9 ипотечных продуктов с индивидуальными условиями оформления:

  • Новостройка;
  • Квартира для пенсионера;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Семейная ипотека;
  • Квартира для студента;
  • Морская ипотека;
  • Готовое жилье;
  • Ипотека на коттедж;
  • Ипотека на индивидуальных условиях.

Разберем нюансы, ограничения и параметры кредитования по каждой программе подробнее.

Новостройка

Ипотека на покупку квартиры в новостройке представлена спецпредложениями от компаний-застройщиков, являющихся партнерами банка и готовыми предоставить заемщикам скидки и пониженные ставки.

Базовые условия оформления такой ипотеки выглядят следующим образом:

  • срок погашения долга – от 1 до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. руб.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательного первоначального взноса по данному продукту нет. На свое усмотрение клиент может внести часть средств от стоимости приобретаемой квартиры.

Заемщикам, покупающим жилье в Краснодаре (ЖК «Береговая») и Ростове-на-Дону (ЖК «Платовский»), до 10 сентября 2018 г. будет предложена пониженная процентная ставка – от 7,7% в год.

Готовое жилье

Оформляя ипотеку по программе «Готовое жилье», заемщик сможет приобрести квартиру или дом с земельным участок как у юридических лиц, так и у частных продавцов.

Параметры кредитования:

  • размер кредитных средств – от 300 тыс. до 7 миллионов руб.;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
  • ставка – от 10,49% годовых.

Указанная процентная ставка может быть утверждена для клиентов-участников зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Минимальный процент для стандартных категорий заемщиков стартует с отметки в 10,99% в год.

Семейная ипотека

Ипотечный кредит с господдержкой в виде пониженной кредитной ставки оформляется семьям, в которых второй и/или третий ребенок рожден в период с начала текущего до конца 2022 года.

Условиях здесь будут стандартны:

  • срок возврата – 1-30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 3 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Максимальная продолжительность льготного периода составляет 8 лет: 3 года при рождении второго и 5 лет при рождении третьего ребенка. Именно в этот период будет действовать ставка в 6% годовых. По истечении льготного срока будет утверждена ставка, рассчитываемая, как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Квартира для пенсионера

Данная программа была специально разработана для граждан пенсионного возраста, желающих улучшить свои жилищные условия. Для этого всем пенсионерам, соответствующим ключевым требованиям банка, выдается именной сертификат, при предъявлении которого можно подавать заявку на ипотеку по программе «Новостройка».

Основные условия кредитования:

  • величина заемных средств – до 7 миллионов руб.;
  • срок – от 1 года;
  • ставка – 8,5% в год.

Один заемщик-пенсионер или семья пенсионеров может участвовать в программе только один раз. Целью оформления кредита может быть покупка квартиры для себя лично, а также для своих детей или внуков.

Программа предусматривает участие близких и родных клиента в пенсионном возрасте в качестве созаемщиков. Учет их доходов, кредитной истории и имущества в собственности позволит увеличить максимальную сумму займа и получить при этом выгодные условия кредитования.

Квартира для студента

Разработанная банком Кубань кредит программа «Ипотека для студента» была по праву оценена органами власти Краснодарского края и Ростовской области и рекомендована к реализации в учебных учреждениях. Претендентами на получение выгодного ипотечного займа могут стать ученики старше 8-го класса, студенты, молодые специалисты и преподаватели в образовательных организациях разного уровня.

Целью оформления ипотеки для студентов является приобретение небольших смарт-квартир, а также квартир эконом- и комфорт-класса в городах Ростовской области и Краснодарского края. Всего для покупки доступно свыше 9 тыс. объектов недвижимости у компаний-партнеров, входящих в «ВКБ-Новостройки» (объединение застройщиков Юга России).

Особенности данного продукта:

  • предоставление скидок от девелоперов (до 1,2 тыс. руб. с кв.м. при предъявлении удостоверяющих документов);
  • резервирование конкретной квартиры;
  • выгодные условия кредитования (от 300 тыс. руб. сроком до 30 лет под ставку от 7,7 до 8,5% годовых);
  • отсутствие обязательной страховки жизни и здоровья заемщика;
  • возможность предоставление отсрочки по погашению основного долга до момента сдачи дома в эксплуатацию.

ВАЖНО! Программа предусматривает возможность любых документальных подтверждений платежеспособности клиента (справки, банковские выписки и т.д.).

Морская ипотека

морская ипотека

Такой ипотечный продукт банка Кубань кредит предназначен специально для моряков с целью покупки новых или готовых квартир у продавцов юридических лиц. Среди главных требований к потенциальному заемщику – стаж работы в плавсоставе не менее 1 года.

Условия кредитования будут стандартными: до 7 миллионов руб. на срок 1-30 лет. До 10 сентября 2018 года действует льготная ставка – 8,5% годовых.

ВАЖНО! Программа действует только в десяти офисах банка, в местах расположения которых есть морской порт.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Данный целевой займ банка Кубань кредит оформляется на покупку строящихся и готовых нежилых объектов у компаний-партнеров. Среди таких объектов: складские, производственные, торговые, офисные и иные помещения.

Параметры кредитования выглядят так:

  • размер заемных средств – от 300 тыс. до 70 миллионов руб.;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 15% от цены объекта.

Продукт может быть оформлен без страхования титула и личной страховки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Займ не выдается индивидуальным предпринимателям.

Ипотека на коттедж

В отдельную программу выделена ипотека на покупку собственного коттеджа или земельного участка в двух конкретных коттеджных поселках: «Вишневый сад» в Краснодаре и «Коттедж» в Гульгевичи.

Оформить такую ипотеку можно на следующих условиях:

  • сумма займа – без ограничений;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Из обязательных требований по сделке – только имущественное страхование (предмета залога).

Ипотека на индивидуальных условиях

Банк Кубань кредит рассматривает каждую отправляемую ипотечную заявку с учетом индивидуального подхода и при необходимости готов предложить уникальные условия оформления ипотеки.

Банк готов предложить:

  • срок кредитования – до 40 лет;
  • сумму займа – от 150 тыс. руб.;
  • индивидуальный процент.

Приобрести можно практически любой объект недвижимости. Главное, чтобы он отвечал ключевым требованиям банка и имел высокую ликвидность.

Процентная ставка

Сводная таблица с уровнем минимальных процентных ставок по всем действующим программам ипотеки в банке Кубань кредит представлена ниже.

Окончательное значение кредитной ставки зависит от категории клиента, доли вносимых собственных средств и пакета страхования.

Надбавки и дополнительные опции

Для ипотеки в Кубань кредит банке действует всего 3 возможных надбавки к базовой процентной ставке:

  • +0,3 п.п. – при отказе от страхования титула;
  • +1 п.п. – при отказе от личной страховки;
  • +1 п.п. – до момента фактического обременения приобретенной недвижимости.

В качестве дополнительных опций и услуг заемщики могут воспользоваться услугами составления договора купли-продажи, смс-информированием и интернет-банкингом для управления своими финансами и обязательствами.

Разрешается использование средств материнского капитала для оплаты первого взноса или части основного долга/начисленных процентов.

Ипотечный калькулятор банка Кубань кредит

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

На сайте банка Кубань кредит в разделе «Ипотека» каждый пользователь имеет возможность сделать необходимые расчеты в рамках выбранной программы ипотеки. Для этого потребуется заполнить данные о стоимости недвижимости, размере первого взноса и сроке возврата средств.

В результате, калькулятор выведет сумму ежемесячного платежа, сумму итоговой переплаты и предварительную процентную ставку.

Альтернативой базового калькулятора банка Кубань кредит является применение нашего инструмента. Наглядный ипотечный калькулятор помимо суммы переплаты и величины месячного платежа определит минимальный уровень дохода клиента, необходимый для текущего обслуживания долга, а также представит информацию в табличной и графичной формах.

Требования к заемщику

Ключевые требования к потенциальному заемщику ипотеки в банке Кубань кредит:

  1. Ограничение по возрасту – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие гражданства России и регистрация на территории РФ.
  3. Стаж на текущем месте работы не менее полугода (при общем стаже клиента от года).
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточный заработок.

ВАЖНО! Приобретающие недвижимость супруги после подписания договора становятся солидарными залогодателями и оформляют залог в совместную собственность.

Для специальных ипотечных программ, особенно социальной направленности, действуют свои требования и ограничения. Например, для морской ипотеки обязательным является стаж моряка не менее одного года в плавсоставе, для ипотеки для пенсионеров – наличие пенсионного удостоверения и соответствующего сертификата.

Пакет документов по ипотеке

ипотека

Стандартный перечень документов по ипотечной заявке включает в себя:

  • анкету-заявление;
  • российский паспорт (копия всех страниц);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (трудовая книжка, ГПД, справка с места работы и т.д.);
  • документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы (справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ минимум за последние полгода, банковская выписка, налоговая декларация);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии в конкретном размере, выписка о движении пенсионных перечислений;
  • документы на залог (договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии прописанных лиц и отсутствии долгов по коммунальным услугам, отчет об оценке объекта недвижимости).

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки в Кубань кредит банк осуществляется двумя доступными способами: на сайте банка или в его отделении. Первый вариант предполагает получение предварительного решения без предоставления пакета необходимых бумаг. Второй требует явки клиента с уже подготовленным комплектом документов.

При отправлении заявки в режиме реального времени потребуется заполнить:

  • Ф.И.О.;
  • контакты (телефон и адрес электронной почты);
  • удобный офис обслуживания;
  • удобное время для звонка менеджера.

После этого в обозначенный интервал времени сотрудник банка свяжется с клиентом для уточнения целесообразности получения ипотеки и ее параметров, а также для консультации по вопросу комплектности документов.

Срок рассмотрения

Кубань кредит банк обозначает максимальный срок рассмотрения каждой заявки – не более 7 дней. Практика показывает, что, в среднем, решение выносится в течении 3-5 рабочих дней.

Однако важно понимать, если кредит является нестандартным (например, предусматривается использование материнского капитала), то сроки могут увеличиться в силу взаимодействия с третьей стороной (Пенсионным фондом РФ).

Также некоторые объекты недвижимости могут потребовать несколько больше времени для их проверки.

Что делать после одобрения

После вынесения Кредитным комитетом положительного решения заемщику потребуется:

  • выбрать объект недвижимости для покупки;
  • заключить с продавцом ДКП;
  • подписать кредитную документацию;
  • оплатить первоначальный взнос.

После того, как клиент внесет часть стоимости приобретаемого жилья, сделка подлежит обязательной регистрации в Росреестре. В результате, на предмет ипотеки накладывается обременение в пользу банка.

После этого банк обязан будет перечислить остаток средств на счет продавца.

Страхование

В соответствии с законодательством РФ обязательной является только имущественная страховка. Именно на защищает банк от утраты залогового имущества или его порчи.

Страхование здоровья и жизни клиента, а также страхование титула (ответственности) оформляется исключительно по желанию. Надбавки к базовой процентной ставке за отказ от таких услуг не противоречат кредитной политике Кубань кредит банка или законам РФ.

Все расходы по приобретению страховки ложатся на плечи самого заемщика. Никаких компенсаций не предусмотрено.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Кубань кредит

Очевидные плюсы:

  1. Широкий выбор ипотечных продуктов (9 программ).
  2. Длительный срок возврата (до 40 лет).
  3. Выгодные процентные ставки (от 7,7%).
  4. Отсутствие первого взноса по ряду программ.
  5. Реализация спецпредложений для социально-незащищенных слоев населения (студенты, пенсионеры).
  6. Возможность любого документального подтверждения дохода.

Минусы:

  1. Действие акций и спецпредложений только для узкого списка объектов недвижимости и ЖК.
  2. Максимальный предел возраста заемщика – до 65 лет (особенно неактуально для ипотеки пенсионерам).
  3. Региональная направленность программ и банка (Краснодарский край и Ростовская область).

Отзывы клиентов

Примеры отзывов действующих клиентов об оформлении ипотеки в Кубань кредит банке:

  • Яна, Краснодар: «Оформила ипотеку в Кубань кредите несколько лет назад. Ставка 11,99%. Т.к. Сейчас в большинстве банков ставки существенно ниже, решила подать заявление о снижении процентов. Менеджер изначально ориентировала на 9,99%, что также неплохо. В итоге через 2 недели я получила необоснованный отказ. Придется переводить кредит в более клиентоориентированный банк».
  • Максим, Ростов-на-Дону: «Подавал заявку на ипотеку несколько месяцев назад. Сотрудник банка выдал список необходимых документов для подачи заявки. После того, как все было собрано, начались придирки и вопросы. То подписи в одном месте не хватает, то печати, то вообще должность такая не устроит комиссию. Считаю, что все требования стоит озвучивать еще на стадии консультации, а не когда продавец жилья ожидает решения».

Ипотека в банке Кубань кредит – выгодный вариант улучшения жилищных условий в рамках девяти действующих программ. Помимо стандартных займов на покупку готовых и строящихся квартир, действуют специальные ипотечные продукты для моряков, пенсионеров, студентов, семей с двумя и более детьми, а также для покупки домов с землей и коммерческой недвижимости. Для ряда новостроек от застройщиков-партнеров доступна ипотека Кубань кредита без первоначального взноса.

Процентная ставка по ипотеке в других банках доступна в следующем посте.

Напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке, чтоб персонально обсудить ваш вопрос. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Онлайн заявка на ипотеку сразу в несколько банков доступна по этой ссылке.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector