Ипотека от Мособлбанка в 2019 году: условия, калькулятор, сопровождение и отзывы

Сегодня Мособлбанк ипотека – это выгодное предложение для граждан, которые хотят приобрести квартиру в домах на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также получить займ под залог имеющегося объекта недвижимости.

Особенности и преимущества ипотеки «Мособлбанка»

дом

На момент создания статьи ипотека непосредственно от «Мособлбанка» не выдается, однако компания готова предложить программы от участников группы СМП Банка. Сегодня это три варианта:

  • жилье на вторичном рынке;
  • квартира в новых домах;
  • выдача займа под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Ипотечный кредит «Мособлбанк» в Москве имеет четыре важных преимущества: надежность, доступность, выгода, удобство. Банк работает с применением высоких стандартов, имеет большой опыт в кредитовании граждан, не требует от клиентов привлечения к сделке поручителей, учитывает доходы заемщика вместе с созаемщиками, индивидуально подходит к каждому клиенту, не берет комиссии по выдаче займа, предоставляет возможность погасить задолженность в досрочном порядке.

Помимо этого, кредитная организация дает клиентам право подать заявку на займ через Интернет, предоставляет индивидуального консультанта каждому заявителю и хороший сервис на весь период уплаты ипотеки, допускает возможность оплаты задолженность в любой день каждого месяца.

Условия ипотеки «Мособлбанка»

«Мособлбанк» ипотека представляется на следующих условиях:

Готовое жилье

Ипотека предоставляется на покупку квартиры в доме на вторичном рынке недвижимости на выгодных условиях. Размер собственных финансов заемщика варьируется от пятнадцати до девяноста процентов от цены жилья.

Если клиент «Мособлбанка» относится к льготной категории, ставка по кредиту для него составляет в пределах 10,29 – 10,49 процентов. Порядок установления скидок для заемщиков определяется финансовой организацией.

Размер предварительного взноса зависит от типа приобретаемого объекта и источника финансирования:

  • десять процентов – использование денег по сертификату на материнский капитал;
  • пятнадцать процентов – квартира или апартаменты;
  • сорок процентов – жилье с участком земли.

Минимальный размер ипотеки – четыреста тысяч рублей.

«Мособлбанк» дает возможность арендовать банковскую ячейку для произведения расчетов по займу и не берет комиссию за предоставление кредита, подготовку пакета документов и перевод кредита в наличные деньги.

Основные требования к проведению сделки:

  • личный визит в банк владельцев закладываемой недвижимости;
  • оплата установленных видов страховки;
  • наличие бумаг в оригиналах и копиях.

Для участников сделки помимо ипотеки предоставляется два вида услуг:

  1. Страхование (имущественное, титульное, личное).
  2. Оценки объекта недвижимости.

Консультант по ипотеке «Мособлбанк» помогает клиентам подбирать подходящее всем требованиям жилье.

Полные требования к предмету ипотеки можно скачать здесь.

Новостройка

«Мособлбанк» ипотека предоставляется на покупку квартиры в строящемся доме на выгодных условиях. Размер собственных финансов заемщика варьируется от пятнадцати до девяноста процентов от цены жилья.

Если клиент считается участником льготной группы, ставка по займу для него составляет 10,29 – 10,49 процентов. Порядок определения скидок для заемщиков устанавливается кредитной организацией.

Приобрести квартиру можно только в аккредитованных объектах.

Размер предварительного взноса зависит от типа приобретаемого объекта: и источника финансирования:

  • десять процентов – использование денег по сертификату на материнский капитал;
  • пятнадцать процентов – апартаменты (квартира);

Минимальный размер кредита – четыреста тысяч рублей.

Банк  дает возможность арендовать ячейку для произведения платежей по займу, не берет комиссию за предоставление ипотеки, подготовку перечня документов и перевод взятого кредита в наличную форму.

Основные требования к проведению сделки в «Мособлбанк»:

  • личный визит в банк владельцев закладываемой недвижимости;
  • оплата установленных видов страховки;
  • наличие бумаг в оригиналах и копиях.

Для участников сделки, помимо займа, предоставляется услуга по страхование (титульное, имущественное, личное).

Подробный материал о документах и требованиях к новому жилью можно скачать по ссылке.

Деньги под залог недвижимости

Финансовая организация «Мособлбанк» предоставляет займы для реализации любых целей, кроме предпринимательских. Гарантом выплаты по кредиту выступает имеющаяся у клиента собственность.

Минимальная сумма займа – четыреста тысяч рублей. Размер займа зависит от стоимости закладываемого жилья (не больше шестидесяти процентов от его рыночной цены).

Если клиент считается участником льготной группы, ставка по займу для него составляет 13 – 13,50 процентов. Порядок определения льгот для заемщиков устанавливается банковской организацией. При оформлении кредита больше пяти миллионов рублей клиент должен подтвердить цель взятия денег в долг.

Скачать требования к залогу по данной программе можно здесь.

Процентная ставка по ипотеке «Мособлбанка»

Ипотека «Мособлбанк» предоставляется в нескольких вариантах с учетом льготных вариантов.

Оформление ипотеки «Мособлбанк» производится с увеличением ставки на четыре пункта, если клиент не заключает договор личного и титульного страхования (надбавка по два процента за каждый вид).

Если клиент «Мособлбанк» исключает из ипотечного договор пункт о переуступке прав кредитора по займу, банк увеличивает ставку на один пункт. Если ипотека оформляется на участок земли, размер ставки вырастает на два с половиной пункта.

Важно! Расчет окончательной суммы ипотеки производится после определения точной суммы, вносимой заемщиком в качестве первоначального взноса по займу.

Ипотечный калькулятор

мособлбанк

Калькулятор по ипотеке «Мособлбанк» помогает рассчитать сумму платежей, допустимый срок кредитования и размер переплаты по займу. Произвести вычисления можно в зависимости от цены квартиры или размера дохода.

В нем необходимо указать цель кредитования, тип объекта недвижимости, срок кредитования, размер начального взноса, стоимость недвижимости и ставку. Необходимо указать, будет ли заемщик заключать договоры титульного и личного страхования.

Также клиент «Мособлбанк» должен отметить, полный пакет документов будет предоставлен или только два (от этого зависит ставка).

После расчетов заемщик сможет увидеть свои потенциальные возможности для получения займа.

Требования к заемщику

Основные требования к клиенту «Мособлбанк» следующие:

  1. Гражданство РФ (для иностранных граждан необходимо быть налоговым резидентом страны).
  2. Наличие временной (постоянной) прописки на территории Федерации.
  3. Возраст на момент подачи заявки – двадцать один год, на момент окончания выплат – шестьдесят четыре.
  4. Трудовой стаж на рабочем месте – от полугода и больше (если заемщик – индивидуальный предприниматель, срок его регистрации должен составлять от двадцати четырех месяцев и больше). Для владельцев бизнеса срок существования организации должен быть больше двенадцати месяцев.
  5. Тип работы клиента: найм, индивидуальное предпринимательство, собственник предприятия.
  6. Источниками дохода может выступать заработная плата, пенсия, арендные платежи по договору, доходы от работы по совместительству.
  7. Количество заемщиков: меньше пяти человек (вместе с клиентом).

Документы для ипотеки

Для оформления ипотеки «Мособлбанк» заемщик должен представить банку следующие документы:

  1. Анкету-заявление, форма которой утверждена кредитной организацией.
  2. Согласие на изучение и обработку данных персонального типа.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Справка о заработной плате и иных доходах.
  5. Копия книжки о трудовой деятельности.
  6. СНИЛС.
  7. Документ с указанием прописки заявителя.
  8. Брачное соглашение (если у заемщика есть условия о разделе имущества с супругой или супругом).

Подробный список документов можно скачать на нашем портале в зависимости от рода деятельности:

Как подать заявку

Оформить ипотеку в «Меткомбанк» можно через подачу заявки в онлайн-режиме.

Для получения кредита заполняются поля специальной формы:

  • цель ипотеки;
  • регион нахождения приобретаемого недвижимого объекта;
  • имя, фамилия, отчество;
  • контактные сведения.

После получения заявки, сотрудники кредитной организации связываются с клиентом для согласования процесса оформления займа.

Страхование

Ипотека «Мособлбанк» предлагает клиентам три типа страхования, которые в комплексе представляют программу, объединяющие защиту клиентов от разных случаев: личное, имущественное, титульное.

По нормам ипотечного федерального закона страхование объекта недвижимости по повреждениям или порче без возможности восстановления, на приобретение которого берется кредит, подлежит обязательному страхованию.

Страховые случаи:

  • пожары;
  • затопления;
  • стихийные происшествия, бедствия;
  • газовый взрыв;
  • наезд автотранспортного средства на недвижимый объект;
  • удар молнии;
  • падение летательных аппаратов, их обломков;
  • незаконных действия посторонних лиц.

При возникновении одного из указанных случаев страховая организация обязуется погасить задолженность клиента перед банком.

Страхование личности – заключение договора, выступающего гарантом выплат при наступлении болезни или какого-либо происшествия. Страхование распространяется на здоровье, работоспособность и жизнь заемщика.

Ипотека – сделка долгосрочного типа, поэтому за период кредитования может произойти любой случай. Заключение страхового договора – один из способов защиты себя и близких.

На сумму тарифа по страховке влияют следующие ключевые факторы: здоровье, возраст, сфера работы и прочее. При заключении договора можно включить две причины выплаты суммы: заболевание общего характера, происшествие с гражданином, приведшие к летальному исходу или присвоению определенной группы инвалидности.

Страхование титульного владения – сделка, заключаемая между страховой компанией и клиентом о выплате возмещения в случае потери права владения объектом ипотеки или ограничении этого права. Такой способ страхования – наиболее популярный из добровольных видов защиты права собственности.

Если бывшие собственники квартиры или граждане, чьи права нарушились предыдущими договорами о реализации спорного объекта недвижимости, заявили претензии, в случае удовлетворения их требований через суд страховая организация обязуется выплатить возмещение по страховке для полного погашения долга по ипотеке «Мособлбанк».

Признать сделку недействительной по следующим причинам:

  1. Заключение договора недееспособным гражданином, диагноз которому поставлен из-за расстройства психики.
  2. Совершение сделки ограниченным в дееспособности по судебному решению человеком.
  3. Заключение договора под воздействием наркотиков и спиртного.
  4. Совершение сделки при введении в заблуждение.
  5. Заключение договора, условиями которого нарушаются права несовершеннолетних граждан.
  6. Совершение сделки лицом, у которого отсутствуют или ограничены соответствующие полномочия.
  7. Заключение договора под давлением, с применением насилия, обмана, угроз.
  8. Подача искового заявления владельца общей недвижимости о том, что другой собственник не имел права ее продавать.
  9. Заявление требований владельца о возврате ипотечной квартиры, которая выбыла из его собственности против воли.

Оплата

Оплатить ипотеку «Мособлбанк» можно одним из пяти способов:

  1. Посещение отделения кредитной организации.
  2. Безналичный перевод денег.
  3. Оплата посредством кассы банков-партнеров.
  4. Перевод через почтовое отделение.
  5. Оплата через терминалы платежного типа.

«Мособлбанк» предоставляет клиентам возможность погасить ипотеку в досрочном порядке. Для этого необходимо написать заявление установленной формы. Клиент вправе погасить долг полностью, частично. Кредитная организация при этом не накладывает мораторий и не берет комиссии. После частичного погашения каждый раз банк составляет новые графики платежей.

Внимание! При несвоевременной оплате задолженности банк вправе применить к заемщику санкционные меры в форме наложения пени по нормам законодательства гражданской сферы.

Отзывы клиентов

О кредитной организации «Мособлбанк» и ее ипотеке много положительных отзывов.

Ипотека от «Мособлбанка» представляет граждан возможность быстро и на льготных условиях оформить займ для улучшения жилищных условий.

Новые условия ипотеки и ставки на 2019 год, вы узнаете далее.

Запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке и недвижимости через онлайн-консультанта. Просьба записаться, если у вас остались вопросы.

Будем благодарны, если поставите оценку посту и нажмете лайк.

Ссылка на основную публикацию