Ипотека в банке Номос 2019: условия, калькулятор

Сегодня ипотека – это актуальный вопрос для многих граждан нашей страны. Главное выбрать банк с подходящими и выгодными условиями кредитования. Конечно, клиент выберет то банковское учреждение, которое наиболее популярно и существует достаточно долго. В статье речь пойдет о том, что существует ипотека Номос банка, ныне он называется ФК «Открытие».

«Номос банк»

банк

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

  • программа «Квартира»;
  • «Новостройка»;
  • «Апартаменты»;
  • военная ипотека;
  • рефинансирование военной ипотеки;
  • «Квартира + материнский капитал»;
  • «Новостройка + материнский капитал»;
  • рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита — покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

  • Выдается в валюте РФ.
  • Первый взнос от 10% до 80%.
  • Ставка – 8,9%.
  • Сроком до 30 лет.
  • Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с компанией «Донстрой», по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

  • Валюта — рубли.
  • Первый взнос от 10% до 80%.
  • Ставка – от 8,9%.
  • Максимум срок – 30 лет.
  • Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

  • Валюта — рубли.
  • Первоначальный платеж от 20 до 80%.
  • Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
  • Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
  • Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

дом

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

  • Валюта — рубли.
  • Покрытие от 20% до 80%.
  • Ставка – 9,65%.
  • Максимум – 30 лет.
  • Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

  • на цели покупки вторичного или первичного жилья;
  • на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
  • на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

  • Валюта — рубли.
  • Первый взнос не менее 20%.
  • Ставка – 8,8%.
  • Сроком до 25 лет.
  • Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

  • Валюта — рубли.
  • Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
  • Ставка – 8,8%.
  • Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
  • Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

  • Валюта — рубли.
  • Первый взнос от 10%.
  • Ставка – 9,3%.
  • Срок предоставления – 30 лет.
  • Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала.  Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2019 году

Согласно обновлениям 2019 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Программа Ставка
Новостройка от 8,9%
Квартира от 8,9%
Апартаменты от 8,9%
Военная ипотека от 8,8%
Квартира + материнский капитал от 9,3%
Новостройка + материнский капитал от 9,3 %
Рефинансирование военной ипотеки от 8,8 %
Рефинансирование от 9,65%

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Воспользоваться ипотечным калькулятором вы можете на нашем сайте, где приведен точный расчет по кредиту.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
  • Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
  • На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
  • По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
  • Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

  • Работникам игровых заведений (покер, казино).
  • Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
  • Риелторам, менеджерам по недвижимости.
  • Телохранителям (большой риск для жизни).
  • Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий — это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

  • супруг или сожитель заемщика;
  • близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

  1. Оригинал и копия паспорта РФ.
  2. Свидетельство о рождении.
  3. СНИЛС и ИНН.
  4. Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
  5. Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
  6. Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
  7. Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
  8. При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
  9. Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

  • В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
  • Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
  • Предоставить нужные документы.
  • Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Место рождения.
  • Город проживания.
  • Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
  • Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
  • Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
  • Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Срок рассмотрения

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Встречаются случаи, когда ответ приходит уже через 15 минут. Это касается всех программ кредитования жилья.

Обычно ответ идет из Москвы, где ипотечный кредит изначально рассматривается.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

  1. Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
  2. Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
  3. Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
  4. После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
  5. При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
  6. Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
  7. Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
  8. После получения документа о собственности предоставить его в банк.
  9. Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
  • документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка о составе семьи;
  • справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
  • паспорта собственников квартиры.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Возможность применения материнского сертификата.
  • Возможность использования военного сертификата.
  • Пакет бумаг минимален.
  • Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
  • Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Отзывы клиентов

Согласно источнику «Банки.ру», ФК «Открытие» занимает 19 место народного рейтинга.

По мнению большинства, не рекомендуется рефинансировать жилищный кредит в банке «Номос», так как возникает масса трудностей для исполнения данного вопроса.

Но имеются и довольные клиенты

Заключение

Многие выбирают все же Сбербанк и ВТБ в качестве ипотечного банка, но если от этих организаций поступил отказ, то можно воспользоваться услугами «Номос банка», где ипотека приемлема. Тут тоже допустимые процентные ставки и условия кредитования лояльные. «Номос» прекратил свое существование, а именно вошел в ФК «Открытие», которое находится практически в любом регионе нашей страны.

Подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков вы можете через специальный сервис на нашем сайте, а если у вас есть дополнительные вопросы или нужна помощь эксперта, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись в специальной форме в углу экрана.

Узнать условия ипотеки в других банках и ставку на сегодня, можно в специальных постах нашего онлайн-журнала.

Будем благодарны увидеть вашу оценку поста, лайк и репост.

Adblock detector