Ипотека от РНКБ в Крыму 2018: калькулятор, проценты и условия

Российский национальный коммерческий банк предлагает жителям Республики Крым несколько ипотечных программ для решения текущих и срочных жилищных проблем. Подробнее о том, как и на каких условиях оформляется ипотека РНКБ – читайте далее.

Программы ипотеки РНКБрнкб

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступны следующие программы оформления ипотеки:

  • Вторичный рынок;
  • Новостройки;
  • Ипотека для военных;
  • Рефинансирование;
  • Кредит под залог недвижимости.

Каждый продукт имеет свою уникальные особенности и условия выдачи. Разберем каждый в деталях.

Вторичное жилье

Данная программа позволяет приобрести в кредит уже готовые объекты недвижимости с развитой инфраструктурой в обжитом районе. Параметры оформления:

  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • период погашения – от 3 до 25 лет;
  • процентная ставка – от 10% в год;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости квартиры.

Покупаемое жилье не должно относиться к ветхому, аварийному жилому фонду, подлежать сносу или иметь несоответствующие санитарно-эпидемиологическим нормам условия. Также квартира должна иметь все необходимые коммуникации, окна/двери, кухню, санузел и т.д. Главное требование банка – высокая ликвидность.

Новостройки

Программа «Новостройки» предназначена для тех клиентов, которые решили приобрести жилплощадь в любом из аккредитованных банком объекте на стадии строительства. Ключевые условия кредитования в отношении срока погашения, суммы и первоначального взноса будут идентичными, что и для вторичной недвижимости.

Главное отличие заключается в величине процентной ставки. Ее минимальное значение стартует с отметки 6% годовых. Такую ставку можно получить в рамках госпрограммы для семей с двумя и более детьми, рожденными до конца 2022 года. Для стандартных категорий клиентов начальная кредитная ставка – 10% в год.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих в РНКБ представляет собой ипотечную программу с господдержкой для лиц, являющихся участниками НИС более 3-х лет. Параметры такой программы:

  • срок погашения – 3 – 20 лет;
  • размер кредитных средств – от 300 тысяч до 2,3 миллиона рублей;
  • ставка – 9,5% годовых (фиксированная);
  • первый взнос – не менее 10% от цены жилья при покупке готовой или строящейся квартиры и не менее 30% при покупке дома с участком.

Целевым назначением использование полученных средств может быть приобретение как готового жилья, так и на стадии возведения. Как и любая другая госпрограмма, военная ипотека подразумевает покупку только у юрлиц.

Рефинансированиерефинансирование

Рефинансирование будет актуальным для заемщиков с действующим жилищным кредитом, которые хотят снизить действующую процентную ставку. Условия получения:

  • сумма займа – до 15 миллионов рублей;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • минимальное значение процентной ставки – 9,5% в год.

Программа подойдет тем заемщикам, которые ранее оформили ипотеку у другого кредитора под 10,5% годовых или выше.

ВАЖНО! Переоформить действующий кредит на более выгодные условия можно только при отсутствии просрочек и иных нарушений условий заключенного договора.

Ипотека под залог жилья

Данный продукт является разновидностью потребительского кредита, который оформляется для любых целей и позволяет получить существенную сумму. Основные параметры займа с обеспечением в виде имеющейся в собственности недвижимости:

  • величина кредитных средств – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок возврата – от 3 до 25 лет;
  • ставка – от 13,99% в год.

Максимум можно получить до 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Подтверждать статьи расходования полученных денег от банка не требуется.

Процентные ставки по ипотеке в РНКБ

Для наглядности ниже приводится таблица со значениями процентных ставок по действующим программам получения ипотеки в РНКБ.

Для тех заемщиков, которые отказываются от услуги страхования их здоровья и жизни кредитная ставка автоматически повышается на 0,5 п.п. к базовому значению.

ВЫВОД: В целом, уровень ставок по ипотеке в РНКБ чуть выше, чем в ряде крупнейших российских банков ТОП-10.

Калькулятор ипотеки РНКБ

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Ипотечный калькулятор Российского национального коммерческого банка поможет рассчитать основные показатели по оформляемому кредиту:

  • сумму переплаты за весь срок;
  • размер ежемесячных платежей;
  • уровень необходимого дохода семьи для обслуживания долга.

Наш сервис после ввода необходимых параметров кредита представит полученную информацию в наглядном табличном и графическом виде и позволит сделать выводы о целесообразности заключения кредитного договора.

Кроме того, инструмент имеет возможность корректирования графика с учетом использования средств матпомощи от государства (материнского капитала) и досрочных платежей.

Требования к заемщикамтребования

Главными требованиями к потенциальным заемщикам, обращающимся в РНКБ за жилищным займом, являются:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Постоянная прописка.
  3. Возрастной ценз – от 21 до 70 лет.
  4. Достаточная платежеспособность.
  5. Наличие трудового стажа не менее полугода на текущем месте при общем не менее года.
  6. Полная дееспособность.

Банк довольно негативно относится к клиентам с испорченной кредитной историей и финансовой репутацией. Поэтому, вполне логично, что подобные лица сразу получают отказ в оформлении любого займа.

Льготные категории граждан и их преимущества по ипотеке

Банком установлен перечень категорий заемщиков, которые признаются льготными и могут претендовать на лояльное отношение и выгодные условия кредитования. К льготникам относятся:

  • родители детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • ветераны войн;
  • лица, подвергшиеся воздействию радиации в результате катастрофы ЧАЭС;
  • реабилитированные народы и их потомки.

Каждый человек, относящийся к любой из перечисленных категорий, имеет возможность получить пониженную процентную ставку.

Требования к жилью

Недвижимость, приобретаемая с помощью заемных средств и переходящая к банку в качестве залога, также должна соответствовать определенным требованиям. Жилье должно:

  • быть обеспечено всеми необходимыми коммуникациями (горячее, холодное водоснабжение, система отопления, канализация, электричество и т.д.);
  • иметь окна, крышу, двери, сантехнику в исправном состоянии;
  • быть в пригодном для проживания состоянии (для вторичного жилья).

Не примет банк в качестве обеспечения ветхое, аварийное, социальное и подлежащее сносу жилье. Также высока вероятность отказа в случае покупки комнаты в общежитии или доли в квартире/доме.

Ключевым фактором для кредитора является высокая ликвидность объекта, то есть возможность его быстро продать как минимум по оценочной стоимости.

Страхованиедом

В РНКБ обязательным является только имущественное страхование передаваемого в залог имущества от рисков повреждений и утраты. Личная страховка (жизни и здоровья) оформляется исключительно на добровольной основе. Однако в случае отказа от полного страхования при оформлении ипотеки банк повысит обозначенную процентную ставку на 0,5 п.п.

После заключения кредитного договора заемщик обязан будет ежегодно приобретать страховой полис (полный или только на имущественное страхование). При отказе от такой услуги кредитор имеет право увеличить процент или потребовать досрочного расторжения договора и выплату остатка задолженности.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в РНКБ вполне стандартный и включает в себя следующие этапы:

  1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости.
  2. Сбор пакета необходимых бумаг.
  3. Заключение предварительного договора с продавцом.
  4. Оценка недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. При положительном решении – заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  7. Оплата первоначального взноса путем перевода на банковский счет продавца.
  8. Регистрация сделки и обременение имущества.
  9. Выплата остатка суммы продавцу.

Решение банка по большинству предлагаемых программ остается в силе 4 месяца. Подача документов и заявления осуществляется в любом офисе обслуживания банка.

Документы

Список обязательных бумаг включает в себя:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • анкета-заявление;
  • НДФЛ минимум за 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой;
  • документы на залог.

Помимо обозначенных банк имеет право запрашивать иные дополнительные документы (ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт, банковские выписки и т.д.).

Обслуживание ипотеки РНКБипотека

Погашение задолженности по заключенному кредитному договору осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами. Сама процедура оплаты производится путем безналичного перечисления денег со счета клиента на его ссудный счет по оформленному поручению.

Пополнить свой счет заемщик может через кассу банка, банкоматы терминалы, онлайн-переводы.

Так как перевод поступит на счет не сразу, а по истечении нескольких рабочих дней, то пополнять банковский счет следует заблаговременно.

Досрочное гашение

В кредитном договоре прописывается условие, согласно которому клиент имеет право на досрочное погашение оформленного займа со дня, следующим за днем заключения такого договора. Никакие комиссии, штрафы и иные платежи не взимаются. Мораторий, который действовал в РФ ранее, отменен.

О своем намерении досрочно внести очередной платеж или вовсе закрыть кредит следует заранее уведомить кредитора.

Урегулирование задолженности

В случае допущения заемщиком просрочки по оплате текущего ежемесячного платежа банк начисляет пени в размере 7,25% годовых за каждый просроченный день от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Если клиент признается злостным неплательщиком, то банк обращается в суд с намерением о взыскании задолженности в свою пользу. Если же клиент подтверждает временный характер возникших обстоятельств, то кредитор вполне может пойти на уступки и согласиться или на кредитные каникулы, или на рефинансирование.

Плюсы и минусы ипотеки в РНКБ

Основные плюсы:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • существенный размер выдаваемых средств (до 15 миллионов);
  • возможность участия в соцпроектах (семейная, военная ипотека, маткапитал);
  • лояльное отношение к клиентам;
  • минимальный пакет бумаг.

Минусы:

  • узкая направленность деятельности банка только на жителей Севастополя и других населенных пунктов Крыма;
  • увеличенные ставки (по сравнению с другими крупными банками РФ);
  • оплат только путем списания денег со счета заемщика.

Отзывы об ипотеке в РНКБ

Екатерина, г. Евпатория: «Оформить ипотеку в данном банке не удалось. Заявленные условия на сайте не соответствуют действительности. В отделениях ужасные очереди и некомпетентные сотрудники, которые не могут все подробно объяснить по предстоящей сделке».

Николай, г. Севастополь: «Являюсь госслужащим, получаю зарплату на карту РНКБ. Поэтому за ипотекой обратился естественно сюда же. Условия вполне устроили. Оформление правда затянулось. Но так как иных вариантов у меня не было, пришлось подождать чуть больше месяца. Из плюсов: выгодные условия и возможность оплаты удаленно, без необходимости каждый месяц приходить в банк».

Жители Республики Крым могут оформить ипотеку в РНКБ по любой из пяти доступных программ кредитования. Помимо продуктов для вторичного и первичного рынка недвижимости заемщики могут воспользоваться военной ипотекой, рефинансированием или получить нецелевой займ под залог имеющегося жилья. Условия вполне конкурентоспособны: до 15 миллионов рублей на срок до 25 лет.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы можете уточнить в специальном посте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Важно! Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, через наш сайт. Заполните специальную форму и мы вам перезвоним. Специалист расскажет про условия и льготы, конкретно под вашу ситуацию.

Adblock detector