Ипотека в Росбанке 2019: калькулятор, процентная ставка и отзывы

Высокая востребованность ипотечных кредитов вполне обоснована – это иногда единственный способ покупки собственного жилья. Ипотека Росбанка предусмотрена для самых разных ситуаций. Существует возможность выгодно подобрать программу по своему карману.

Росбанк

банк

Росбанк принадлежит к международной банковской группе Societe Generale, а также он имеет два учреждения-дочки – это «Русфинанс» и «ДельтаКредит банк», который занимается непосредственно выдачей ипотечных займов.

Займы по ипотеке числятся в «ДельтаКредит», а обслуживаться можно в любом отделении Росбанка (сюда же относят оплату в банкоматах и использование интернет-банкинга).

По числу системно значимых банков Росбанк занимает 11 место, а по мнению Forbes является наиболее надёжным банковским учреждением страны.

А теперь немного о появлении:

  • Societe Generale появился еще в 1864 году, издание соответствующего акта-предписания об учреждении было осуществлено Наполеоном III.
  • В 1872 году банк появился в качестве инвестора в российских металлургических организациях.
  • В 1910 был основан Русско-азиатский банк, но в 1917 Societe Generale прекращает свою деятельность в России.
  • Банк возвращается 1973 году в РФ, и первое представительство открывается в Москве.
  • В 1993 году появляется КБ «Независимость», переименованный в 1998 году в АКБ «Росбанк».
  • В 2005 году формированием Societe Generale был приобретен «ДельтаКредит».
  • В 2011 году произошло объединение Societe Generale (а именно банка «Сосьете Дженераль Восток», который присутствует в России уже более 140 лет) с Росбанком.

Росбанк успешно демонстрирует свои тенденции к росту и успешной адаптации к изменениям экономической ситуации в мире.

Программы ипотеки Росбанка: условия

Есть такие ипотечные продукты, которые подойдут для многих категорий граждан. Есть возможность кредитовать:

  • квартиру и долю в ней;
  • комнату;
  • квартиру в новостройке;
  • постройку дома;
  • частный дом;
  • машиноместо;
  • апартаменты;
  • либо рефинансировать ипотеку;

Клиенты могут выбрать любой подходящий вид кредитования, а могут получить в колл-центре консультацию по каждому банковскому продукту. При личной встрече с кредитно-ипотечным специалистом в отделении Росбанка можно оставить просьбу (заявку) на предоставление займа.

Ипотека на квартиру и долю

Займы предоставляются на покупку квартиры или доли согласно критериям:

  • От 8,75 % в год.
  • Взнос от 15%.
  • Максимум 25 лет.
  • Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Ипотека на комнату

Сегодня все чаще начали приобретать комнаты, в основном это граждане с невысоким доходом, но желающие обеспечить себя свои жильём. Поэтому Росбанк предлагает жилищный кредит по таким критериям:

  • 9,25% в год.
  • Взнос 25%.
  • Максимум 25 лет.
  • Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Новостройка

У граждан есть возможность оформить строящееся жилье в ипотеку. Банк предусматривает разные варианты залога по данному продукту с такими критериями:

  • от 8,75 % в год.
  • Взнос 15%.
  • Максимум 25 лет.
  • Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Строительство частного дома

Ипотека на возведение дома (под залог подходит имеющееся жильё). Также предоставляются займы на землю под возведение дома. Но нельзя покупать в природоохранной зоне или же если он предоставляется в аренду. Оформить нужно обязательно договор купли-продажи на участок земли под ИЖС. Другие категории земель под данный тип продукта банка не подойдут.

Кредит выдаётся без первоначального взноса по таким критериям:

  • От 8,75% в год.
  • Максимум 25 лет.
  • Предоставляется от 300 000 рублей — для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.

Ипотека на приобретение готового дома

Клиент по данному продукту может выбрать дом, его часть или таунхаус. Под залог подойдет уже имеющееся жильё. Предоставление займа на загородную недвижимость происходит по таким критериям:

  • От 10,25% в год.
  • Взнос 40%.
  • Максимум 25 лет.
  • Минимум 300 тысяч рублей, для Москвы и области – 600 тысяч рублей.

Кредит на машиноместо

Сегодня возросло количество автомобилей и продолжает с каждым днем расти, особенно в больших городах. Мест для парковки соответственно не хватает, в связи с этим выдаются займы на покупку машиноместа. Это может быть место возле многоквартирных домов, гаражных помещений, многофункциональных непроизводственных зданий.

Выдается по таким критериям:

  • От 8,75% в год.
  • Взнос от 25%.
  • Максимум 25 лет.
  • Минимум 300 тысяч рублей, а для Москвы и области 600 000 рублей.

Ипотека на апартаменты

В Росбанке существует ипотека на апартаменты. В России под этим понятием подразумевается нежилой объект, не относящейся к жилому фонду, но имеющий все необходимые условия для проживания. Обычно это административные здания или гостиницы.

По таким параметрам:

  • От 8,74% в год.
  • Взнос от 20%.
  • Максимум 25 лет.
  • Минимум 300 рублей, а для Москвы и области 600 тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

В этом банке, как и во многих других, возможно совершить перекредитование или рефинансирование ипотеки, оформленной в ином банковском учреждении. Рефинансировать также можно кредит, оформленный в «Дельте» в иностранной валюте и перевести его в рубли. Условия по рефинансированию следующие:

  • От 10 % в год.
  • Максимум 25 лет.
  • Выдается от 300 тысяч рублей, а для Москвы и области 600 000 рублей.

Процентные ставки в Росбанке по ипотеке в 2019 году

В 2019 году проценты по ипотеке будут таковы:

Программа кредитования Первоначальный взнос Процентная ставка по кредиту
Ипотека на квартиру или долю 15% 8,75%
Ипотека на комнату 25% 9,25%
Ипотека на квартиру в новостройке 15% 8,75%
Ипотека на строительство дома 8,75%
Ипотека на покупку дома 40% 10,25%
Кредит на машиноместо 25% 8,75%
Кредит на апартаменты 20% 8,74%
Рефинансирование ипотеки 10%

Проценты могут становиться больше – это зависит от предоставленных бумаг (к примеру, с одним документом – процент выше) и выбора страховки.

Также существует ипотека на улучшение условий проживания. Она выдается под залог имеющегося жилья сроком от 3 до 15 лет под 13,5% в год. Максимально можно взять 10 млн. рублей.

Возможны также займы на первый взнос на ипотеку под залог имеющегося жилья. На готовый жилой объект кредит можно взять только на 12 месяцев, а на только возводимую первичную квартиру до 36 месяцев. На год кредит выдается под 11,25%, а на 3 — 12,5%.

Есть возможность своим заемщикам снижать ставку благодаря продукту «Назначь свою ставку». Максимально процент можно снизить на 1,5%, но нужно заплатить 4%, но не менее 10500 рублей для москвичей, а для остальных регионов 8 000 рублей.

Мат капитал или другой государственный сертификат также можно применять как первый взнос и на погашение уже имеющегося займа, но нужно минимум доплатить 5% от стоимости объекта, но остаток средств не должен превышать стандартные 10% взноса.

Ипотечный калькулятор Росбанка

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать ипотеку, а именно ежемесячные платежи и переплату, можно на нашем сайте воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Требования к заёмщику

требования к заемщику

Заёмщик должен соответствовать некоторым критериям:

  • Клиентами могут быть не только граждане РФ, но и граждане любой страны.
  • Возрастом от 20 лет и на дату погашения до 64 лет.
  • Кредитоваться могут наемные рабочие и владельцы бизнеса (ИП).
  • Созаемщиками может быть и родственник, и третье лицо в максимальном количестве 3 человека.

Заключительное решение о клиенте в качестве заёмщика принимает банк на основании предоставленных бумаг. Сотрудник вправе запрашивать дополнительные необходимые бумаги для каждого индивидуального случая.

Пакет документов по ипотеке

Подготавливают такую документацию на рассмотрение:

  1. Ксерокопию с паспорта всех заемщиков и созаемщиков.
  2. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Для владельцев бизнеса – налоговая декларация.
  4. Для работающих граждан копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.

Этот пакет бумаг готовят для рассмотрения гражданина на платёжеспособность (т.е. сможет ли он оплачивать кредит). После того как будущий заемщик получает одобрение от Росбанка, нужно собрать необходимые документы на покупаемую недвижимость. Полный список можно увидеть ниже в статье в разделе «Что делать после одобрения».

Как подать заявку

Подать заявку можно через специальную электронную форму на официальном сайте или лично в любом отделении «ДельтаКредита».

С помощью кредитных специалистов можно легко подобрать жилищный кредит по желанию и возможностям клиента, так как продуктами кредитования жилья банк располагает. Можно обратиться в Контакт-центр, и сотрудники подберут самую лучшую программу ипотечного кредита.

Для любой категории граждан возможно подобрать ипотечный продукт, позвонив по номеру 8 800 200 54 34.

Важный момент! Чтобы увеличить шансы на одобрение, рекомендуем подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков с помощью нашего сайта. Для этого достаточно пройти по ссылке.

Срок рассмотрения

Рассматривается заявка на предоставление ипотеки в течение 3 рабочих дней с момента предоставления всего пакета документации клиентом. Решение действует в течение 3 месяцев. За это время нужно подобать вариант для покупки жилья и подготовить все бумаги.

Росбанк вправе запросить иную дополнительную документацию согласно особенностям заёмщика или квартиры.

Что делать после одобрения

Как только кредит одобрен, необходимо собрать полный пакет документации на жильё и предоставить его своему ипотечному специалисту для дальнейшей обработки. Обычно подготавливают:

  • выписку из ЕГРП, либо документ о государственной регистрации права;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • документы, на основании чего недвижимость принадлежит собственнику;
  • паспорта владельца (всех владельцев жилого объекта);
  • справки о задолженности;
  • справки о составе семьи.

Важно! Кредитный специалист вправе запросить дополнительные бумаги при необходимости. К примеру, согласие супруги или супруга на продажу, если жильё было куплено в браке.

Когда банк одобряет выбранный вариант клиента и соглашается его кредитовать, заемщик и продавец должны зарегистрировать куплю-продажу. Процедура происходит поэтапно:

  1. Продавец и покупатель встречаются в банковском отделении на подписании кредитного договора и получении аванса (задатка). Здесь потребуется расписка от продавца, о том, что взнос получен. Ксерокопия расписки будет находиться в банке в качестве подтверждения того, что деньги переданы продавцу.
  2. Регистрация в Росреестре, где выдают расписку на получение выписки из ЕГРН (сегодня её признают в качестве подтверждения права собственности). Бумага будет готова через 5 рабочих дней.
  3. Как только покупатель получает бумагу о собственности, а продавец — о завершении прав владения, необходимо проехать в банк и предоставить копии этих документов. И уже после этого происходит полный расчет с продавцом, и сделка считается завершенной.

Прежде чем выбрать жильё стоит знать некоторые нюансы, к примеру, что залогом не может выступать:

  • Жильё, находящееся на учете на кап ремонт или готовящаяся к сносу, и нуждающаяся в реконструкции.
  • Жильё без своей кухни или санузла.
  • Доли или части в жилом объекте, комната должна быть изолирована.
  • Также при покупке доли должны соблюдаться права на преимущественную покупку (такое право, при котором владельцы соседних долей имеют первоочередное право покупки).
  • Для частного дома нужно ориентироваться на наличие подъездного пути, электричества, центральной канализации, отопления. Подойдут даже деревянные дома после 1990 года, а каркасные после 2000 года. Дом допускается с этажностью не более 3.
  • Для апартаментов – процент износа должен быть не больше 50. Не допускается нахождение объекта в бывших пансионатах, воинских частях, лагерях и т.д.

Страхование

Важно! Страховка сама по себе услуга добровольная, т.е. принуждать по закону к этой услуге гражданина никто не имеет права, но при получении ипотеки обязательно страхуется жильё от утраты и повреждений. От остальных видов можно отказаться, это не запрещено.

По желанию оформляют страховку:

  • на жизнь;
  • при потере трудоспособности навсегда;
  • при утрате прав владения на покупаемое жилье.

Также существует продукт «Назначь свою страховку». Заемщик может отказаться от страховки следующих рисков при условии увеличения ставки по ипотеке:

  • Отказ от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Процент выше на 1,5% базовой ставки.
  • Отказ от рисков прекращения прав владения на жилой объект, а также обременения права владения правами третьих лиц. Процент выше базовой ставки на 1%.
  • Отказ от рисков утраты и повреждений жилья. Процентная ставка выше на 1 %.

Если заёмщиком не исполняются его обязательства по заключенной страховке согласно ипотечному договору, то ставка, согласно параметрам ипотечного продукта, увеличивается в соответствии с параметрами «Назначь свою страховку». Отсчет новых условий начинается с первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банком получены сведения о неисполнении обязательств по договору. Увеличенная ставка применяется сроком до первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банк получил сведения об исполненных заёмщиком обязательствах по оплате страховки в соответствии с ипотечным договором.

Продукт «Платеж 1 раз в 14 дней» предусматривает, что если Заемщиком не исполнены его обязательства по страховому договору согласно условиям кредитования, то ставка, прописанная в ипотечном договоре, становится больше согласно вышеназванному продукту.

Отсчет о неисполнении обязательств начинается с первого числа четвертого месяца, идущего за месяцем, в котором банковским учреждением или новым банковским учреждением получены сведения о неисполнении Заемщиком обязательств по договору.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Всякая банковская услуга зависит от профессионализма сотрудников и его отношения к каждому клиенту. «ДельтаКредит» как дочерняя организация работает уже давно на ипотечном рынке России и занимает лидирующие позиции в данном сегменте. Опыт, наработанный годами, позволяет создавать все новые ипотечные программы кредитования, чтобы клиенту было комфортно и доступно получить новое жильё.

Также к выгодным преимуществам можно отнести возможности:

  • Применение сертификата «материнский капитал».
  • Приобретение жилого объекта в ипотеку с применением государственных субсидированных программ (это может быть, к примеру, сертификат «Молодая семья»).
  • Получение отсрочки выплаты специально для молодой семьи с новорожденными и усыновленными детьми.
  • Получение повторного займа с процентом ниже предыдущей ставки.
  • Приветствуется оформление родителями на детей, достигших совершеннолетия, любого жилья в кредит.
  • Сюда же можно отнести вариант залога. Всего их два: залог имеющейся (для этого потребуется вызывать эксперта оценщика, для отчета об оценки имеющейся недвижимости) и залог объекта покупки. Чаще всего залогом выступает второй вариант.
  • Отделения находятся в любом регионе нашей страны. Филиалов много, в особенности в крупных городах. Бывает, что даже не по одному отделению.

Росбанк не останавливается и продолжает развиваться, опираясь на многолетний опыт и на новейшие технологии, становясь с каждым днем все лучше и лучше.

Отзывы клиентов

Согласно источнику «Банки.ру», Росбанк занимает 27 место народного рейтинга.

 

В целом россияне считают банк неплохим по качеству обслуживания и по комфорту. Так как он находится в каждом городе и оснащен терминалами, где сотрудники помогут произвести оплату.

Сложности зачастую возникают при досрочном погашении ипотечного кредита, а также при снятии обременения. Сотрудники показывают высокую компетентность в вопросах кредитования и могут доступным языком объяснить все нюансы.

Заключение

Сегодня ипотечный кредит – это необходимость для многих граждан нашей страны. Главное в этом вопросе — подобрать банк с подходящими и выгодными условиями по ипотеке. Конечно, клиент выберет то банковское учреждение, которое наиболее популярно и существует достаточно давно. Проверенными банками остаются Сбербанк и ВТБ.

Но в качестве ипотечного банка, но если от вышеназванных учреждений получен отказ, то можно обратится в Росбанк, а именно в дочернюю организацию «ДельтаКредит». Тут тоже допустимые процентные ставки и условия кредитования лояльные. Отделения банка можно найти по всей России.

Подробнее про условия ипотеки на 2019 год и процентную ставку в банках, вы можете узнать на страницах нашего онлайн-журнала.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к специалисту.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Adblock
detector