Ипотека в Союз банке в 2019 году: условия, проценты, калькулятор и как оформить онлайн

Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.

Банк Союз

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

• кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
• привлечение средств во вклады;
• брокерское обслуживание и ИИС;
• денежные переводы;
• РКО;
• операции с монетами и драгметаллами;
• ПИФы;
• депозитарий;
• обмен валют;
• инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

• небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
• среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
• стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
• участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

• Дом с землей;
• Рефинансирование;
• Домашние ценности;
• Новостройка;
• Классический ипотечный кредит;
• Машино-место;
• Коммерческая недвижимость;
• Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

• строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
• строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

• минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
• сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
• срок погашения долга – до 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для некоторых клиентов в порядке индивидуального рассмотрения кредитной заявки банк готов увеличить предельную сумму займа до 30 млн. руб.

Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

• срок – 3 – 25 лет;
• сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
• ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

• размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
• срок погашения – не более 7 лет;
• процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

• размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
• период погашения долга – до 25 лет;
• минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

• складское, производственное помещение;
• объект, входящий в имущественный комплекс;
• ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
• помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2019 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

• +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
• +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
• +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

• 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
• 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
• скидки от застройщиков.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Требования к заемщику

Базовые требования к обращающимся в Союз банк за ипотекой клиентам подразумевают:

1. Российское гражданство.
2. Возраст – 22-65 лет.
3. Временная/постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Полная дееспособность.
5. Воинский учет для мужчин младше 27 лет по месту жительства.
6. Стаж для наемных работников – минимум полгода, для ИП – 2 года ведения успешной предпринимательской деятельности.
7. Получение стабильного дохода.

Также среди обязательных требований банка – привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

• российский паспорт;
• заполненную анкету;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
• документы о занятости;
• документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

• информация о кредите (сумма, срок, взнос);
• личные и контактные сведения;
• принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно по этой ссылке.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

1. Подбор недвижимости для покупки.
2. Заключение договора с продавцом.
3. Заключение кредитного договора.
4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Страхование

При оформлении ипотеки в банке Союз возможны 3 варианты страхования:

• имущественное (страховка от порчи и утраты залогового имущества);
• титула (страхование ответственности);
• личное (здоровья и жизни клиента).

Обязательным является только имущественное. Личная страховка и титул оформляются по желанию клиента. Однако в случае отказа от них банк применяет систему надбавок к стандартной процентной ставке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

• множество программ кредитования;
• программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
• скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
• возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

• надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
• отсутствие широкой сети отделений в стране;
• ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
• высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.

Отзывы клиентов

Примеры отзывов:

• Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
• Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотечному кредитованию на бесплатную консультацию. Просьба оставить ваши данные в специальной форме.

Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.