Ипотека в Союз банке в 2021 году: условия, проценты, калькулятор и как оформить онлайн
Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.
Банк Союз
Содержание
- Банк Союз
- Программы ипотеки банка Союз: условия
- Дом и земля
- Домашние ценности
- Классический
- Рефинансирование ипотеки
- Новостройка
- Ипотека на машино-место
- Коммерческая недвижимость
- Покупка апартаментов в Имеретинской низменности
- Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2021 году
- Надбавки и дополнительные опции
- Ипотечный калькулятор банка Союз
- Требования к заемщику
- Пакет документов по ипотеке
- Как подать заявку
- Срок рассмотрения
- Что делать после одобрения
- Страхование
- Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз
- Отзывы клиентов
Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».
Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:
- кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
- привлечение средств во вклады;
- брокерское обслуживание и ИИС;
- денежные переводы;
- РКО;
- операции с монетами и драгметаллами;
- ПИФы;
- депозитарий;
- обмен валют;
- инвестиционные и страховые программы и т.д.
Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:
- небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
- среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
- стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
- участие в системе обязательного страхования вкладов.
Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.
По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.
Программы ипотеки банка Союз: условия
В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:
- Дом с землей;
- Рефинансирование;
- Домашние ценности;
- Новостройка;
- Классический ипотечный кредит;
- Машино-место;
- Коммерческая недвижимость;
- Апартаменты.
Разберем далее условия оформления по каждому продукту.
Дом и земля
Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:
Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.
Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.
Домашние ценности
Целями оформления данной ипотечной программы являются:
- строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
- строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.
Параметры такого кредита:
Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.
Классический
Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:
- минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
- сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
- срок погашения долга – до 25 лет.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для некоторых клиентов в порядке индивидуального рассмотрения кредитной заявки банк готов увеличить предельную сумму займа до 30 млн. руб.
Продукт предусматривает возможность оплаты первого взноса средствами маткапитал. В этом случае минимальный размер такого взноса может составлять не менее 10%.
Рефинансирование ипотеки
Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).
Параметры переоформления ипотеки:
- срок – 3 – 25 лет;
- сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
- ставка – от 9,5% годовых.
Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).
Новостройка
Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.
Условия оформления кредита:
Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.
Ипотека на машино-место
Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:
- размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
- срок погашения – не более 7 лет;
- процентная ставка – от 11,8% в год.
Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.
Коммерческая недвижимость
Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:
- размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
- период погашения долга – до 25 лет;
- минимальный первый взнос – от 30%.
К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:
- складское, производственное помещение;
- объект, входящий в имущественный комплекс;
- ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
- помещение с деревянными перегородками и т.д.
Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.
Покупка апартаментов в Имеретинской низменности
Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.
Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.
Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2021 году
Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.
Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.
Надбавки и дополнительные опции
К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:
- +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
- +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
- +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.
Скидки:
- 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
- 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
- скидки от застройщиков.
Ипотечный калькулятор банка Союз
Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.
Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.
Требования к заемщику
Базовые требования к обращающимся в Союз банк за ипотекой клиентам подразумевают:
- Российское гражданство.
- Возраст – 22-65 лет.
- Временная/постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Полная дееспособность.
- Воинский учет для мужчин младше 27 лет по месту жительства.
- Стаж для наемных работников – минимум полгода, для ИП – 2 года ведения успешной предпринимательской деятельности.
- Получение стабильного дохода.
Также среди обязательных требований банка – привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика.
Пакет документов по ипотеке
Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:
- российский паспорт;
- заполненную анкету;
- документы о семейном положении и наличии детей;
- документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
- документы о занятости;
- документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).
Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.
Как подать заявку
Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:
- информация о кредите (сумма, срок, взнос);
- личные и контактные сведения;
- принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).
В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.
Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]
Срок рассмотрения
Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.
ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.
На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.
Что делать после одобрения
После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:
- Подбор недвижимости для покупки.
- Заключение договора с продавцом.
- Заключение кредитного договора.
- Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
- Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
- Перевод остаточной суммы продавцу жилья.
После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.
Страхование
При оформлении ипотеки в банке Союз возможны 3 варианты страхования:
- имущественное (страховка от порчи и утраты залогового имущества);
- титула (страхование ответственности);
- личное (здоровья и жизни клиента).
Обязательным является только имущественное. Личная страховка и титул оформляются по желанию клиента. Однако в случае отказа от них банк применяет систему надбавок к стандартной процентной ставке.
Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз
Плюсы:
- множество программ кредитования;
- программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
- скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
- возможность подачи онлайн-заявки.
Минусы:
- надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
- отсутствие широкой сети отделений в стране;
- ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
- высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.
Отзывы клиентов
Примеры отзывов:
- Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
- Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».
Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.
Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.
Напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотечному кредитованию на бесплатную консультацию. Просьба оставить ваши данные в специальной форме.
Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.
Обсуждения