Московское ипотечное агентство — банк 2018: условия ипотеки, программы, калькулятор и как оформить

Московский ипотечный банк предлагает своим клиентам широкий перечень ипотечных программ, с помощью которых на выгодных условиях можно приобрести готовое или строящееся жилье практически любого типа. Разберем подробнее условия кредитования и имеющиеся особенности.

Банк МИА

Московский ипотечный банк

Московское ипотечное агентство или Банк МИА – банк муниципального масштаба, приоритетным видом деятельности которого является реализация ипотечных проектов и продуктов в городе Москва, в том числе социальной направленности.

Кредитная организация была основана в 2000 году Департаментом имущества Москвы (100%-ным акционером является Правительство РФ).

Помимо ипотеки банк представляет вниманию потенциальных и действующих клиентов (физических и юридических лиц) широкий выбор финансовых инструментов и услуг:

  • вклады;
  • РКО;
  • аренда сейфов и ячеек;
  • потребительские займы;
  • денежные переводы и платежи;
  • карты;
  • банковские гарантии;
  • зарплатные проекты и т.д.

По данным на 2018 год рейтинговые показатели Банка МИА представлены следующим образом:

  • 148 место в ТОП российских банков по величине активов;
  • 216 место по объему привлеченных вкладов населения;
  • 131 место по объему кредитования (в портфель включаются все займы для частных и корпоративных клиентов).

Оценка от ведущих рейтинговых агентств такова:

  • кредитоспособность – b1 (в высокой степени спекулятивная);
  • краткосрочный и долгосрочный рейтинг депозитов – Not prime и Ba3 (риски с чертами спекулятивных);
  • контрагентсткий риск – Ba2 (в долгосрочной перспективе) и Not prime (в краткосрочной).

Программы ипотеки Московского ипотечного агентства-банка: условия

В Банке МИА ипотека сейчас представлена в виде 10-ти программ, рассчитанных практически на все категории заемщиков. Среди них:

  • Готовое жилье;
  • Новостройки;
  • Семейная ипотека с господдержкой;
  • Рефинансирование;
  • Социальная ипотека;
  • Займ под залог недвижимости;
  • Кредит на гараж и машино-место;
  • На дом или землю;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Ипотека на покупку комнаты.

Рассмотрим далее подробные условия оформления ипотечного кредита по каждой из перечисленных программ.

Вторичка

По программе «Готовое жилье» клиенты могут купить квартиру или апартаменты с оформленным правом собственности. Условия кредитования заключаются в следующем:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – не более 20 млн. руб.;
  • доля первого взноса – от 20% от стоимости жилья.

Никаких комиссий и платежей при оформлении кредита не взимаются.

Приобретаемая недвижимость, которая после заключения сделки передается в залог банку, должна отвечать всем требованиям к ее состоянию, расположения, наличия необходимых коммуникаций. Ветхое, аварийное, социальное жилье к рассмотрению не принимается.

Новостройка

Условия приобретения апартаментов/квартиры на первичном рынке жилья будут схожими со вторичным. То есть получить в кредит можно сумму до 20 млн. руб. на срок до 30-ти лет с оплатой в виде первоначального взноса не менее 20%.

Сам приобретаемый объект должен быть оформлен в соответствии с 214-ФЗ и аккредитован банком МИА.

ВАЖНО! Стадия возведения может быть любой. Каждый случай и заявку кредитор рассматривает в индивидуальном порядке.

Семейная ипотека

Банк МИА является агентом по реализации семейной ипотеки с государственной поддержкой. Претендентами могут стать семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родился второй и/или третий ребенок. Условия ее получения:

  • сумма – не более 8 млн. руб.;
  • срок возврата средств – 1-30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Программа предусматривает покупку первичного или вторичного объекта недвижимости только у юрлица, а также рефинансирование ранее оформленной ипотеки (кредиты в сторонних банках).

Оформляя такой продукт через Банк МИА, клиент получит пониженную процентную ставку, действующую весь льготный период (максимум до 8-ми лет при рождении второго и третьего ребенка до окончания срока действия проекта).

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование или перекредитование предшествующего займа возможно при отсутствии длительных просрочек и иных нарушений условий кредитного договора со стороны заемщика. Займ должен быть оформлен не менее полугода назад.

Параметры такой программы:

  • размер кредитных средств – до 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,75% годовых.

После переоформления заложенного ранее другому банку имущество перейдет в качестве обеспечения по договору, заключенному с Банком МИА.

Социальная ипотекасоциальная ипотека

Проект социального ипотечного кредитования предназначен для покупки квартиры в Москве или Ближайшем Подмосковье. Целевой аудиторией являются любые жители столицы, состоящие на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Параметры социальной ипотеки выглядят так:

  • величина заемных средств – до 25 млн. руб.;
  • первый взнос – от 10% от цены объекта;
  • срок погашения – до 30 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Клиенты социальной программы смогут приобрести жилье по сниженным ценам, построенное за счет бюджетных средств города.

К рассмотрению Банк МИА принимает заявки не только от российских граждан, но и всех желающих лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ.

Ипотека под залог недвижимости

Займ под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры является строго целевым. Потратить предоставленные средства можно только на покупку аккредитованной недвижимости. Условия получения такого кредита:

  • размер займа – не более 20 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 40% от стоимости жилья.

Такой вариант ипотеки будет актуальны для тех клиентов, которые не могут претендовать на требуемую сумму из-за уровня подтвержденных доходов. Закладываемое имущество в этом случае становится дополнительной гарантией для банка-кредитора.

Ипотека на гараж и машино-место

Ипотека на покупку места для парковки своего автомобиля в пределах города Москвы является довольно востребованным кредитным продуктом банка МИА. Получить такой займ можно на следующих условиях:

  • сумма – от 500 тысяч до 20 млн. руб.;
  • срок возврата – 1-30 лет;
  • первый взнос – не менее 30% от стоимости объекта.

В рамках программы разрешается приобретать как уже готовый объект, так и еще строящийся.

Ипотека на дом и землю

Целью оформления такой ипотеки является покупка дома с участком или без, а также таунхауса. Параметры кредита будут аналогичны условиям оформления ипотеки на гараж/машино-место.

Различия будут в величине утвержденной кредитной ставки, а также в особенностях заключения самой сделки.

Земля под домом или таунхаусом должна относиться только к таким категориям, как земли поселений или земли с/х назначения, предназначенным для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства. Все эти условия должны обязательно подтверждаться соответствующими документами.

Коммерческая недвижимость

Параметры для программы коммерческой недвижимости в Банке МИА будут схожими с условиями для кредита на покупку гаража или дома с землей. То есть претендовать можно на получение займа в размере от 500 тысяч до 25 млн. руб. сроком до 30 лет при единовременном внесении не менее 30% от цены объекта в качестве первого взноса.

Купить можно торговые, складские, производственные, офисные и иные помещения и объекты нежилого назначения.

Банк рассматривает заявки на приобретение коммерческой недвижимости с действующим производством в ней.

Комната на вторичке

Приобретаемая на вторичном рынке комната должна быть изолированной, иметь оформленное право собственности и располагаться в здании, имеющем не менее 2-х этажей.

Получить в Банке МИА на покупку такого объекта недвижимости можно от 500 тысяч руб. со сроком погашения от 1 до 30 лет. Обязательно потребуется оплатить первоначальный взнос не менее 30% от рыночной цены.

Предельная сумма кредита будет зависеть от результата оценки приобретаемой жилплощади уполномоченной оценочной компании.

Процентные ставки Московского ипотечного банка по ипотеке в 2018 году

Для бОльшей наглядности в разрезе каждой из рассмотренных выше ипотечных программ уровень процентных ставок по ним представим в виде сводной таблицы:

Обозначенный ставки являются минимальными и могут быть установлены для клиентов, заключивших договор комплексного страхования и предоставивших полный комплект документации.

Надбавки и дополнительные опцииипотека

К действующим базовым кредитным ставкам по ипотеке в Банке МИА могут быть применены следующие надбавки и скидки:

  • +2 п.п. – в случае учете дохода, получаемого за счет предпринимательской деятельности клиента;
  • +1 п.п. – если учитываются один или несколько видов дополнительного дохода (при покупке гаража, дома с землей, коммерческой недвижимости, комнаты);
  • +0,7 п.п. – если клиент отказывается от личной страховки;
  • +1,5 п.п. – если заемщик отказывается от страхования титула (в случае приобретения любой недвижимости, отличной от квартиры/апартаментов);
  • +4 п.п. – до момента подтверждения клиентов целевого расходования заемных средств (продукт «Кредит под залог жилья»);
  • −0,25 п.п. – при использовании средств из бюджета города Москвы в качестве первоначального взноса.

Среди доступных дополнительных опций можно отметить:

  • «Легкая ипотека» (кредит оформляется с минимальным пакетом бумаг: паспорт, второй документ на выбор и документы на недвижимость);
  • «Маткапитал»;
  • «Переменная ставка» (подстраивающаяся под экономические реалии).

Ипотечный калькулятор Московского ипотечного банка

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

На сайте Банка МИА нет специального инструмента для предварительных расчетов по ипотеке. Поэтому альтернативой здесь может стать наши ипотечный калькулятор, который позволит определить:

  • сумму ежемесячного платежа;
  • величину переплаты за весь период кредитования;
  • уровень минимального дохода семьи, необходимого для обслуживания долга.

Вся полученная информация будет представлена в табличной и графичной формах.

Требования к заемщику

Ключевыми требования к клиентам, отправляющим заявки на ипотеку, будут:

  1. Ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства (кроме программы социальной ипотеки).
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода.
  4. Полная дееспособность.
  5. Возможность подтвердить свой доход.
  6. Отсутствие испорченной кредитной истории.

Для проектов с господдержкой и социальной направленностью требования расширяются.

Пакет документов по ипотеке

В стандартный комплект бумаг входят:

  1. Российский паспорт.
  2. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  3. Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке, ДДУ и т.д.).

Для семейной ипотеки понадобятся свидетельства о браке и рождении детей. Для социальной ипотеки – документ, подтверждающий очередь на улучшение условий проживания.

Доход можно подтвердить как справкой 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка, банковскими выписками, договором об аренде помещений и т.д.

Как подать заявкуподать заявку

Отправить заявку на жилищный кредит в Банке МИА можно двумя способами: обратиться в специализированный ипотечный центр в Москве или отправить заполненную форму через официальный сайт.

В последнем случае необходимо заполнить данные о себе (Ф.И.О., контакты, возраст, гражданство) и общий размер доходов. После ее отправки с клиентом свяжется специалист для уточнения параметров кредита и пригласит в офис для заполнения анкеты-заявления и подачи комплекта документов.

Сроки рассмотрения

Банком МИА обозначен минимальный срок рассмотрения каждой ипотечной заявки и вынесения окончательного решения – 7 дней. После принятия такого решения Кредитным комитетом заемщику обычно одного-двух рабочих дней сообщают итог поданной заявки.

Практика показывает, что уже через 4-5 дней с момента заполнения анкеты и предъявления требуемого пакета документов клиент уже узнает об отклонении или одобрении ипотеки.

С целью минимизации таких сроков заемщикам рекомендуется заранее готовить все бумаги и справки, чтобы не «доносить» их в процессе рассмотрения заявки.

Что делать после одобрения

После получения положительного ответа от Банка МИА клиент, если он уже определился с объектом недвижимости для покупки, происходит заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом с обозначением максимальных сроков регистрации ипотечной сделки.

После этого стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке, а клиент безналично переводит продавцу обозначенную в договоре сумму первоначального взноса.

Следующим этапом будет регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости с внесением соответствующей записи в свидетельство. Затем кредитор перечисляет оставшуюся часть за покупаемую жилплощадь продавцу.

Если же ответ по ипотечной заявке был предварительным, то после одобрения клиент должен будет выбрать недвижимость для покупки и реализации описанных выше этапов из списка аккредитованных Банком МИА.

Страхование

Для стандартных программ ипотеки (покупка квартиры/апартаментов на первичном и вторичном рынке) обязательным для заемщика будет только имущественное страхование.

В случае покупки гаража, машино-места, дома с землей, коммерческого объекта или комнаты банк рекомендует заключать договор личного страхования и страхования титула. В случае отказа от таких услуг действуют надбавки к утвержденной процентной ставке.

Для социальной и семейной программ ипотеки приобретение страхового полиса жизни и здоровья заемщика помимо имущественных гарантий будет обязательным. В противном случае банк имеет право отклонить заявку.

Плюсы и минусы ипотеки в Банке МИА

Плюсами являются:

  • разнообразие программ;
  • действующие проекты с господдержкой и социальными гарантиями;
  • возможность подтверждения любых доходов, в том числе и неофициальных;
  • выгодные процентные ставки и иные условия получения займа;
  • возможность предоставления минимального пакета документов.

Минусы:

  • узкая локализация банка (Москва и область);
  • отсутствие ипотечного калькулятора;
  • обязательная страховка титула при покупке нестандартных объектов недвижимости;
  • масса надбавок к кредитной ставке.

Отзывы клиентов

Примеры отзывов клиентов Банка МИА, оформивших ипотеку в нем:

  • Ирина, Москва: «В 2014 г. взяли ипотеку с мужем на покупку таунхауса в поселке «Немецкая деревня». Через год застройщик скрылся с деньгами дольщиков, бросив стройку, а нас оставив без жилья и с действующим кредитом. Моя главная претензия заключается в том, что в список аккредитованных объектов и застройщиков банка МИА неоднократно попадают сомнительные компании, оказывающиеся в итоге мошенниками. Заведено уголовное дело, но моих обязательств по отношению к кредитору никто не отменял».
  • Михаил, Московская область: «Стою в очереди на улучшение жилищных условий уже более 15 лет. Решил через Банка МИА оформить льготную ипотеку на квартиру в Москве. Условия (сумма, срок и ставка) вполне устроили. Огромным минусом стало обслуживание и консультации специалистов, а также затягивание сроков. Оформил кредит только спустя 3 месяца с момента обращения в банк».

Московское ипотечное агентство или Банка «МИА» является государственным банком, в котором можно оформить ипотеку по десяти действующим программа для покупки любой недвижимости, включая квартиры, апартаменты, таунхаусы, дома, гаражи, комнаты или коммерческие объекты. Параметры оформления отличаются выгодными ставками (от 8,75% годовых), длительными сроками кредитования (до 30 лет) и серьезными сумма заемных средств (до 25 млн. руб.).

Процентная ставка по ипотеке в других банках указана в следующем разделе сайта.

Напоминаем, что вам доступна бесплатная консультация с юристом по ипотеке. Просто оставьте ваши координаты онлайн консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector