Процентная ставка по ипотеке 2017 в банках и как её снизить

Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2017 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.

Актуальные ставки по ипотеке

ставка кредита по ипотеке

Закрытие программы «ипотека с господдержкой» не повлияла на повышение ставок в банках. Рынок адаптировался, и большинство банков предлагают ипотечный кредит по ставкам ниже субсидированных государством. Проценты активно снижаются вслед за ставкой ЦБ.

Средняя ставка по ипотеке в ТОП 30 банков на сегодня – 11,51%

Актуальные ставки по ипотеке 2017 вы можете посмотреть в таблицах далее. Рейтинг можно сформировать по нужному параметру. Сравнение происходит по ставке, первому взносу, возрасту, стажу. Прежде чем определить лучшие предложения посмотрите в примечания. Наш рейтинг содержит там информацию о том, как происходит уменьшение ставки или увеличение конкретно в нужном банке.

Готовое жилье

Рейтинг ипотечных программ с наилучшим предложением по ставке на готовое жилье представлен ниже:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк1015621-759,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы10,720321-6510% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6%
Райффайзенбанк10,9915321-65
Газпромбанк1020621-6010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк10,2515621-6510%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк1115321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение11,7515618-65
Банк Санкт-Петербург12,2515418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк11,7520421-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб1110318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс12,310318-700,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк12,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк11,515421-65
Запсибкомбанк11,7510621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк13,415618-65
Глобэкс банк1220418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит13,7515421-65
Росевробанк11,2515423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК1120621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк12,1520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Наименьшей ставкой на текущий момент будет 10%. Её предлагают банк Центр-Инвест и Газпромбанк. Ипотека Газпромбанка хотя и имеет ряд недостатков, о которых мы говорили ранее, все равно, выглядит более привлекательно, нежели в банке Центр-Инвест и тут даже дело не в филиальной сети, а в том, что Центр-Инвест выдает ипотеку по плавающей ставке, а это определенный риск. Об этом мы будем говорить далее.

Новостройка

Какой процент по ипотеке на новостройку вы узнаете из этой таблицы. Ипотека с господдержкой уже исключена из всех программ банков и рейтинг данную информацию не содержит:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Сбербанк1015621-759,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы10,715321-6510% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6%
Райффайзенбанк10,9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк10,2520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк10,2520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк10,915321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк10,915421-6510% пв для ключевых партнеров
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб10,410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк13,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк10,915421-65
Запсибкомбанк10,9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк1210618-65
Глобэкс банк11,820418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит14,2520421-65
Росевробанк11,2520423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК10,7520621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра11,520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Самая маленькая процентная ставка на ипотеку в новостройке сейчас в банке Центр-Инвест, но по вышеописанным причинам мы бы рекомендовали еще рассмотреть Газпромбанк, а также Россельхозбанк. Ипотека в Россельхозбанке у ряда ключевых застройщиков достигает минимальной ставки 10,25%. Сбербанк снижает ставки по ипотеке до 10,4% на первичку, а с 2 мая и на вторичку до 10,75%, если подключить услугу электронной регистрации сделки, что пусть и платно, но в определенных моментах достаточно выгодно.

Военная ипотека

Рейтинг ипотечных программ по военной ипотеке на стандартных условия представлен ниже.

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %
АИЖК11,521002011,5
Банк Россия11,420002011,4
ВТБ 2410,922201510,9
Газпромбанк10,620002010,6
Банк Зенит11,7530002012,5
Банк Открытие1022402010
РНКБ11,520001011,5
РоссельхозБанк1219501012
Сбербанк10,920502010,9
Связь Банк 10,919352010,9
Абсалют банк10,922202010,9

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2017 году и в каком банке она есть можно узнать из нашего прошлого поста.

Что такое процентная ставка

Ипотека в России выдается на условиях платности – это значит, что ипотечный кредит выдается под определенный процент (плата банку за пользование денежными средствами). От его величины будет зависеть доход банка, но самое главное – размер платежа заемщика по ипотеке.

Платеж по ипотеке состоит из двух основных частей:

  1. Тело кредита – часть основного долга, который погашает заемщик.
  2. Процентов за пользование – плата за пользование деньгами банка.

Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.

При дифференцированных платежах сумма основного долга фиксированная, а проценты начисляются на фактический остаток. При таких платежах переплата будет минимальной, а платеж неравномерный и зависящий от того сколько сейчас начислилось процентов на текущий день.

В конечном итоге, процентная ставка становится одним из важных критериев при выборе того или иного банка для кредитования. Она формирует ту часть платежа по ипотеке, которая является вашей переплатой за купленное жилье.

Как правило, на величину ставки огромное влияние оказывает ставка ЦБ. Чем она выше, тем выше и проценты по ипотечному кредиту в банках.

Яркий пример это ситуация с кризисом конца 2014 года. Как только вышло заявление центрального банка об увеличении базовой ставки рефинансирования, то сразу же проценты по ипотеке взлетели до 16% годовых и выше, что полностью остановило ипотечное кредитование в РФ.

В такой ситуации правительством была запущена ипотека с господдержкой, позволяющая субсидировать ставку государством банку и понизить её максимальный размер до 12% на строящееся жилье для заемщика.

Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.

Более подробнее про ипотечное кредитование в России и виды ипотечных программ вы можете узнать из нашего специального поста.

Какие бывают ставки

Процентная ставка по ипотеке в  банках является показателем будет ли займ выгодным. Давайте разберем, какие их виды, вообще, существуют.

Ставки банков по ипотеке могут быть следующими:

  • фиксированная ставка по ипотечному кредиту;
  • плавающая процентная ставка.

В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.

Плавающая процентная ставка по ипотеке в банках зависит от такого показателя, как Mosprime. Данный индикатор является ставкой, которая определяется Национальной валютной ассоциацией. Если составляющие ставки снизятся, то и сам показатель станет меньше.

Плавающая ставка по ипотеке довольно рискованный шаг. Неизвестно, в какую сторону повернется показатель её определяющий, поэтому будьте уверены в своих силах прежде, чем выбирать такую ипотеку.

Интересный факт! Отрицательная ставка по ипотеке действует в Дании, Швейцарии, Швеции. Суть такого кредитования заключается в том, что с процентов по ипотеке заемщикам выплачиваются компенсации. Ипотека в Германии дается под 3-5% годовых. Вот бы у нас так.

От чего зависит ставка

При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.

  • Срок кредитования. Ряд банков предлагают более льготный процент при оформлении ипотеки на меньший срок. Есть градация на 5-10-20 и более лет. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
  • Первоначальный взнос. Часто в банках дается скидка от 0,2 до 0,5% при оплате большего, нежели стандартного, первого взноса. Обычно скидка начинается от 30% ПВ и выше.
  • Зарплатный проект. Некоторые банки дадут скидку до 0,5%, если у заемщика есть зарплатная карта банка.
  • Единоразовая комиссия. Существует целый пул банков, которые предлагают за 3-4% процента от суммы кредита снизить процентную ставку на 1,5%. Заемщик выплачивает комиссию сразу, а потом погашает кредит по сниженной ставке. Тут нужно все хорошо посчитать, прежде чем делать выбор.
  • Ипотечная программа. Для поддержки молодых семей и определенных категорий граждан существует целый ряд специальных программ, которые позволяют получить льготную ипотеку.
  • Партнер банка. Если подать заявку не напрямую в банк, а через партнера, то можно получить скидку до 1% от ставки. Это можно сделать прямо у нас на сайте. Достаточно использовать наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». Данный сервис позволит вам подать заявку на ипотеку сразу вовсе банки и получить скидку.

Как можно изменить процентную ставку по действующему кредиту

Изменение процентной ставки по ипотеке напрямую будет зависеть от влияния различных внешних факторов. Чаще всего, по каждому заемщику вопрос рассматривается индивидуально и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи займа и полностью выплаченные текущие проценты.

Существуют несколько снижения процентов по ипотеке:

  1. Согласно условиям договора. Если в ипотечном договоре прописаны условия снижения ставки по ипотеке, то если их выполнить, то банк обязан произвести данное снижение. Например, часто банки выдают ипотеку на период стройки под более высокий процент, если предоставить нужный пакет документов в банк после завершения строительства, то банк обязан снизить ставку.
  2. Рефинансирование. Новые клиенты для банка достаточно дороги, с точки зрения привлечения. Выдача займа новому заемщику сопряжена с риском просрочек и дальнейших проблем с возвратом, поэтому, если вы хотите снизить процент, то рассмотрите рефинансирование ипотеки в Сбербанке, например. Очень выгодные условия сейчас.
  3. Реструктуризация. Если вы не можете по тем или иным условиям платить, то рекомендуем обратиться в банк с заявлением на снижение процента, чтобы уменьшить долговую нагрузку с помощью реструктуризации текущей задолженности.
  4. Судебный порядок. Снизить ставку можно в судебном порядке. Если вам нечем платить ипотеку или вы решили подать на банкротство физического лица по ипотеке, то есть вариант урегулировать отношения с банком через суд. Тут вам нужен опытный ипотечный юрист. Записаться на бесплатную консультацию к нему можно прямо у нас на сайте в специальной форме. Также он поможет вернуть излишне начисленные проценты и сделать так, что пени и штрафы по просрочке начисляться не будут.

Более подробно о том, как снизить процентную ставку по ипотеке вы можете узнать в нашем прошлом посте.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Они вам очень помогут сделать правильный выбор. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях.

Актуальные условия ипотеки в 2017 году узнайте далее.