Условия ипотеки 6% в 2019 году (постановление правительства №1711 от 30.12.2017 г. и 1396 от 31.10.2019) указ Путина с изменениями от 28.03.2019

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

ипотека 6 процентов

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

  • жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке  не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года  для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости.
  • жители Дальнего Востока имею право оформлять ипотеку под 5% годовых;
  • введены особые условия семейно ипотеки для жителей сельских регионов ДФО. Они имеют право брать ипотеку под 6% и на жилье со вторичного рынка от физических лиц.

Важные изменения коснулись семей, где есть ребенок-инвалид. Согласно постановлению №1396 от 31.10.2019, которое было опубликовано 6 ноября 2019 года, семьи, которые воспитывают ребенка инвалида имеют право:

  • ипотеку под 6% могут взять семьи и с одним ребенком, если ребенок признан инвалидом и рожден до 31.12.2022г.
  • оформлять семейную ипотеку под 6% можно до 31.12.2027 года при условии, что инвалидность ребенку была присвоена после 31.12.2022 года.
  • семьи с ребенком-инвалидом в ДФО имеют право приобретать жилье по льготной ставке в 5%, а не 6%, как в других регионах.
  • также ребенок-инвалид может быть рожден и ранее 01.01.2018, как этого требуют стандартные условия программы.

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2019 Д.А. Медведев заявил о том, что нужно поискать возможность распространить ипотеку под 6 процентов и на вторичное жилье. На текущий момент кассовое исполнение программы всего 8% от плана. Нужно руководителям регионов больше информировать жителей о возможностях участия в ней и взять её на личный контроль. 

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок родился в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то ипотеку можно оформить до 01.03.2023. На цели реализации программы выделено 800 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

  • Для семьи с 2 и более детьми  (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
  • Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется . Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент!  Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему. 

Кто может получить ипотеку

семья с двумя детьми

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок  после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. 

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

19.02.2018 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. рубПроцентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2404.9
ПАО РОСБАНКДаДа8 06210.74
ВТБДаДа106 7265
АбсалютбанкДаДа46 5864.99
МеталлинвестбанкДаДа3 2024,8
СбербанкДаНет171 2055
ГазпромбанкДаДа22 0064,9
РоссельхозДаДа20 1454,7
ПромсвязьбанкДаНет14 8354,5
ОткрытиеНетНет14 5787,95
РайффайзенДаДа12 8074,99
ВозрождениеДаДа12 1354.5
Банк РоссияНетНет9 2859,8
СовкомбанкДаНет8 5385.9
ТранскапиталбанкДаДа7 6284,9
Ак БарсДаДа6 9804,5
Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1364.9
ЗапсибкомбанкДаДа4 9375
УралсибДаНет4 7174.9
Центр-инвестДаДа4 6694,5
ЮниКредит БанкДаДа4 2696
Кошелев БанкДаНет3 2026
СнежинскийДаДа3 2026
Кубань КредитДаДа3 2025
Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026
РНКБДаДа3 2026
СМПНетНет3 20210,99
Актив БанкДаНет3 2026
ТатсоцбанкНетНет3 2028,1
Банк РусьНетДа3 1489,4
ЗенитДаНет3 1484,9
АверсДаДа3 1485
Курский промышленный банкДаДа3 1486
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486
Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55
Дальневосточный банкДаДа3 0955
СургутнефтегазбанкДаНет3 0955
Уральский Финансовый дом "Клюква"ДаНет3 0956
СевергазбанкДаДа3 0954,85
ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956
ЭнергобанкДаНет2 9885
Банк КузнецкийДаНет2 9886
Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887
ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5%. С 12 августа 2019 года Сбербанк выдает семейную ипотеку по данной ставке, а ВТБ снизил ставку еще ранее. 

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк9,315621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9,220621-65
Росбанк10,7415220-65
Россельхозбанк920621-65
Абсалют банк10,7515321-65
Промсвязьбанк9,1515421-65
ДОМ.РФ8,915321-65
Уралсиб9,4910318-65
Ак Барс9,210318-70
Транскапиталбанк9,4920321-75
ФК Открытие8,815318-65
Связь-банк9,215421-65
Запсибкомбанк9,815621-65
Металлинвестбанк9,110418-65
Банк Зенит9,520421-65
СМП банк10,9915621-65
Альфабанк9,2915620-64
Юникредит банк9,420621-65

Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

  • От трех до тридцати лет;
  • От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
  • До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
  • Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

  • Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
  • Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
  • Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
  • Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

  • Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
  • С нулевого цикла возможно уже оформить;
  • Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

  • Страхование жилья по готовой квартире;
  • Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

  • По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
  • Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
  • Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

ипотека в сбербанке условия

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

  • Ставка 5%;
  • ПВ 20%;
  • Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
  • Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
  • Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

  • Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
  • Возраст 21-75;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2019-г.

Другие программы

материнский капитал ипотека

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ссылка на основную публикацию