Льготная ипотека под реновацию в Сбербанке и других банках: условия, процентная ставка и калькулятор

Москва – это огромный и современный мегаполис. Старые, ветхие пятиэтажки в ее архитектуру уже давно не вписываются. В связи с этим в июле 2017 года был принят закон «О реновации».  Правительство четко разработало план действий по сносу аварийных зданий. С учетом этих событий Сбербанк разработал новый продукт – ипотека и реновация, в рамках которой можно получить средства на покупку жилья, готовящегося под снос. Все нюансы новой программы рассмотрим далее.

О программе реновации в Москве

дома

Этот проект был запущен в 2017 году. Благодаря ему более одного миллиона москвичей получат новое жилье комфорт-класса. Перечень домов под снос был определен на основе голосования жителей столицы. По его итогам в программу вошло 5171 зданий, в которых проживает 350 тысяч семей.

Согласно утвержденному закону переселенцам предоставляется жилье такой же площади в своем районе. Глобальное переселение москвичей уже началось в феврале 2018 года и продлится до конца 2032 года. Перечень домов, которые были включены в этот проект, можно посмотреть [urlspan]по ссылке.[/urlspan]

Фонд реновации

Фонд реновации является унитарной некоммерческой структурой, которая была зарегистрирована 11.10.2017. Основная функция – создание всех условий, проведение различных мероприятий по обновлению жилищного фонда столицы. Учредителем организации выступает Правительство Москвы.

На сайте Фонда указана подробная информация о глобальном переселении. Жители старых домов могут получить равноценное жилье или же расширить свою жилплощадь. Но за улучшение придется доплатить определенную сумму. В рамках данной программы москвичи могут приобрести квартиру площадью не более 100 кв. м. Им предоставляется скидка в размере 10% от ее стоимости.

Подробно реновация жилья в Москве и в России нами была рассмотрена в прошлом посте. Рекомендуем ознакомиться сов семи правовыми нюансами там.

Условия ипотеки по программе реновации жилья в Сбербанке

Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили. Квартира, полученная семьей, автоматически передается кредитору в залог. Все виды обременения, которые были на старом имуществе, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • банк «Возрождение».

Неоспоримым лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. Более 50% всей ипотеки оформляется в его отделениях.

По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:

  1. Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует.
  2. Приобретаемая недвижимость (сначала старая, а потом новая) в течение всего срока кредитования выступает залогом.
  3. Минимальный авансовый платеж составляет 20%.
  4. Финансовое учреждение дает ипотеку на 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент.
  5. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.

Процентная ставка на 2019 год

По программе реновации жилья ипотека в главном банке страны выдается под такие проценты:

  • владельцам зарплатных карт Сбербанка – 10,5% годовых;
  • клиентам «с улицы» — 10,8% годовых;
  • при отсутствии документального подтверждения доходов (аванс должен быть не менее 50%) — 11,1% годовых.

Если заявитель отказывается оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Клиенты, получившие ипотеку, не должны забывать о действии льготной государственной программы. Если в семье родится второй или третий ребенок, то процентная ставка равна 6%. Она будет пересчитана Сбербанком и установлена на три или пять лет в зависимости от количества детей.

Онлайн-калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Оформление ипотеки в доме под реновацию – ответственный шаг. Необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы затем не лишиться своего жилья. Нужно учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Захочется приобрести современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом платежи по ипотеке никто не отменит.

С помощью онлайн-калькулятора, расположенного на нашем сайте, всего за несколько секунд можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Зная данную информацию, клиент примет правильное решение, насколько выгодна ему предлагаемая сделка.

Подставив в калькулятор свои доходы и сумму запрашиваемого кредита, заемщик узнает, дадут ли банки ему ипотеку.

Требования

Льготная ипотека предоставляется только в том случае, если и заемщик, и приобретаемая недвижимость соответствует установленным требованиям. В данном случае большое внимание уделяется именно проверке информации по клиенту и его платежеспособности. Первоначальный залог все равно снесут. Главное определить его реальную стоимость.

К заемщику

Для получения жилищного кредита заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • имеет гражданство России;
  • является собственником недвижимости, которая включена в программу реновации;
  • на момент подачи заявки клиент старше 21 года;
  • до наступления 75 лет задолженность по ипотеке должна быть погашена в полном объеме;
  • общий стаж за последние 60 месяцев составляет не менее одного года;
  • стаж на последнем месте работы – от двух кварталов.

Ограничения по продолжительности стажа на владельцев зарплатных карт Сбербанка не распространяется.

Важно! В обязательном порядке проверяют и кредитную историю заявителя. Она должна быть безупречной. Если ранее были просрочки, то на положительное решение даже надеяться не стоит. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей можно узнать из специального поста.

Внимательно банк проверяет и уровень платежеспособности заемщика. Сбербанк придерживается одного правила – платеж по оформляемой ипотеке не должен превышать половину чистого дохода клиента. Если зарплаты заявителя недостаточно, то он может привлечь созаемщиков. В таком случае их доходы также учитываются. Также Сбербанк учитывает неофициальный доход, который не нужно подтверждать справками. Поэтому, если у вас не хватает дохода, то обязательно укажите дополнительный доход в анкете.

К объекту недвижимости

Имущество, приобретаемое за счет заемных средств, должно быть включено в программу реновации. При заключении договора купли-продажи тщательно изучаются все документы на юридическую чистоту. Банк должен быть уверен, что мошеннические схемы полностью исключены.

Как оформить ипотечный кредит по программе реновации: порядок действий

Покупка квартиры в рамках программы реновации имеет ряд особенностей – существенные отличия по сравнению со стандартной ипотекой. Все этапы сделки рассмотрим далее.

Выбор квартиры

Чтобы выбрать квартиру, необходимо:

  • ознакомиться со списком возможных вариантов, [urlspan]размещенным здесь[/urlspan];
  • квартира должна находиться в том же районе Москвы – это обязательное условие;
  • осмотреть квартиру лично;
  • подать заявление на приобретение жилья в Фонд реновации (ул. Ильинка, 13);
  • пока по заявлению принимается решение, можно перейти к получению кредитных средств.

Заявление подается по предварительной записи, заполняется и подписывается в присутствии сотрудника Фонда.

Подача заявки в Сбербанк

сбербанк

Заполнить анкету на получение кредита можно в любом отделении финансового учреждения. Заемщик должен лично обратиться в офис и предоставить: гражданский паспорт, справку о заработке за последнее полугодие, копию трудовой книжки. Если заемщик получает зарплату в Сбербанке, то ему достаточно принести свой паспорт.

Сотрудник банка подробно проконсультирует заявителя по условиям продукта, расскажет по какой схеме будет проходить заключение сделки. После этого необходимо заполнить анкету. В ней указывается только достоверная информация, которая может быть подтверждена документально. Неправдивые сведения могут привести к отказу по заявке.

На нашем портале можно скачать бланк анкеты и образец ее заполнения.

Внимание! Клиент должен сообщить как можно больше положительный сведений о себе: какой собственностью владеет, какая положительная у него кредитная история, получено хорошее образование и так далее. Даже мелочи имеют большое значение.

Ожидание решения

Этот этап самый нервный. На принятие решения Сбербанку потребуется 2-3 дня. Заявки зарплатных клиентов обрабатываются намного быстрее – в течение двух дней, но бывает и за два часа. По стандартам учреждения срок рассмотрения заявки не может превышать пять дней.

В первую очередь банк проверит кредитную историю заявителя, затем – данные по работодателю. Далее – определит финансовые показатели и решит, какую сумму кредита готов выдать этому заемщику. Принятое решение озвучит менеджер в телефонном режиме. Ответ банка действует в течение 90 дней.

Подготовка документов

Если Сбербанк согласовал заявку, то клиент может приступать к формированию пакета документов по недвижимости:

  1. Свидетельство права собственности на жилье или выписка из ЕГРН.
  2. Справки из ЖЭКа, подтверждающие отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.
  3. Копии паспортов всех собственников имущества.
  4. Технический паспорт на недвижимость
  5. Независимая экспертная оценка имущества.

Сбербанк принимает отчеты по оценке кредитуемого объекта только от аккредитованных им компаний. Их перечень мы публиковали здесь. Эти организации прошли тщательную проверку и являются профессионалами в своем деле. В данном случае оценка будет действительно независимой.

В ходе рассмотрения заявки Сбербанк может потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения.

Проведение сделки

В назначенное время заемщику необходимо прийти в отделение Сбербанка на подписание документов. Менеджер заранее подготовит все бумаги. В частности, клиент должен ознакомиться с кредитным договором и графиком погашения. Ставить свой автограф нужно только после того, как никаких вопросов по ипотеке не осталось.

Подписание договора в Фонде реновации

Заемщику нужно обратиться в Фонд реновации для подписания договора мены или купли-продажи. Клиент должен предоставить оригинал кредитного соглашения, полученного в Сбербанке. На его основании и будет подготовлены бумаги в Фонде реновации.

Внимание! Если за время рассмотрения заявки появились другие претенденты на квартиру, Фонд объявит аукцион.

Регистрация права

Регистрацией права собственности в Росреестре занимаются сотрудники Фонда реновации. Покупатель недвижимости обращается в офис и предоставляет ранее полученные документы. Для внесения данных в Росреестр на сотрудников Фонда выдается клиентом доверенность.

Итак, схема получения ипотеки по программе реновация полностью отработана. Если у вас остались вопросы, их можете задать нашему специалисту. Онлайн-консультации предоставляются круглосуточно. Граждан, которые уже воспользовались этим продуктом, просим оставить свои комментарии после статьи.

Страхование

Согласно условиям кредитного договора заемщик должен страховать залоговое имущество в течение всего срока кредитования. Платежи необходимо вносить ежегодно. Если данное требование не выполнено, то банк применяет штрафные санкции. В частности, повышает процентную ставку по ипотеке на несколько пунктов. Данное условие обязательно прописывается в кредитном соглашении. Вопросы, связанные с ипотечным страхованием, рассмотрены в данной статье.

Условия ипотеки по реновации в других банках

Ипотеку в рамках государственного проекта кроме Сбербанка дают два банка: «Возрождение» и Газпромбанк.

Условия кредитования в данных учреждениях представлены в следующей таблице.

Банки Ставка, годовых Срок, месяцев Максимальный лимит, рублей
Газпромбанк 10,50 360 60 млн
Возрождение 9,20 360 30 млн

Программа Газпромбанка

В данном учреждении готовы выдавать кредит на сумму, которая не превышает 80% от стоимости приобретаемого имущества. Минимальный размер ипотеки – 500 тысяч рублей. Газпромбанк принимает заявки от клиентов, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода;
  • получаемых доходов должно хватать на содержание семьи и выполнение долговых обязательств;
  • положительная кредитная история.

Заявка рассматривается Газпромбанком в течение 10 дней. Запрашиваемый пакет документов такой же, как и в Сбербанке. Полная информация по ипотеке в Газпромбанке представлена в данном материале.

Программа банка «Возрождение»

Данное учреждение также готово кредитовать недвижимость, которая в скором будущем подлежит сносу. Среди трех банков «Возрождение» предлагает самую низкую ставку – 9,2% годовых. Но это при условии, что заемщик оплатит страховку (титульное, имущественное, личное). В противном случае ставка повышается на 3%.

Ипотека предоставляется наемным сотрудникам, возраст которых от 18 до 70 лет. Стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев. Документальное подтверждение доходов – обязательное условие сделки.

Подробнее ипотека в банке Возрождение описана в специальном посте.

Дают ли банки ипотеку на квартиры в доме под снос по программе реновации

Российские банки не хотят рисковать и обременять себя процедурой смены залогов. Поэтому они не готовы выдавать кредиты на имущество, которое будет сноситься. Только три банка предоставляют подобные займы.

Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации

Законодательными нормами четко утвержден порядок действий кредитора в случае сноса дома с залоговой квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиенту не будут повышать процентную ставку, изменять срок выплаты долга и другие положения соглашения.

После получения новой квартиры все данные по аресту банк изменяет самостоятельно. Все виды обременения, которые были на снесенном жилье, переходят на новостройку. Заемщику не нужно собирать никакие документы. Залогодержатель совместно с Фондом реновации все сделает самостоятельно. Никаких трудностей у клиента со сменой залога не возникнет.

Программа обновления жилищного фонда – это отличная возможность получить новое, современное жилье. Собственники сносимого имущества по своему желанию могут расширить свою жилплощадь. Если на реализацию этих планов не хватает денег, их можно получить в Сбербанке, Газпробанке и «Возрождении». Процентные ставки по ипотеке в рамках реновации несколько выше, чем по стандартным программам. Это обусловлено имеющимися рисками и необходимостью смены залогового имущества.

Вопросы по теме статьи вы можете задать нашему дежурному юристу портала через окно онлайн чата.

Если статья была вам полезной, поставьте 5 звезд и сделайте репост!

Ссылка на основную публикацию