Что такое первичная ипотека и её условия в Сбербанке и других банках в 2024 году

Приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия – желание многих одиноких людей и семейных пар. Государством представлена такая возможность – работающий гражданин может оформить долговые обязательства в виде вторичной ипотеки и, проживая в жилом помещении, постепенно его выкупить. Приобрести новое жильё, при наличии финансовых возможностей, позволит первичная ипотека.

Что такое первичная ипотека и отличия от вторичной

Первичная ипотека – залог при предоставлении кредита, в виде нового недвижимого имущества. Под «новым» подразумевают жильё, которое ранее на праве собственности ни кому не принадлежало. Оно приобретается на любой стадии строительства, где застройщик берёт на себя обязательство построить объект и передать его собственнику. При этом, невыполнение обязательств заёмщиком, влечёт переход собственности в распоряжение кредитной организации, для погашения долга, понесённых убытков.

Вторичная ипотека представлена имущественным залогом недвижимым имуществом права, на которое ранее имели иные собственники. Например: квартира, которую продают собственники.

Между этими видами залогового имущества имеются существенные отличия, представленные следующим:

1. Цена объекта. Практика показывает, что стоимость вторичного жилого фонда несколько дороже первичного жилья. В первом случае, как правило, владельцами уже проведены отделочные работы, улучшены коммуникации и прочее. Во втором – приобретаются помещения без отделки.
2. Время до начала пользования. В помещение «за выездом» владелец может въехать и проживать с момента оформления документов, тогда как при долевом строительстве, сдачу жилого помещения в эксплуатацию ожидают месяцы, а иногда годы.
3. Финансовые затраты. Финансовая сторона приведения жилища в требуемое владельцем состояние соразмерна. Новое жильё требует вложений на обустройство, так же как вторичное.
4. Рискованность сделки. Приобретение нового недвижимого имущества связывают с риском невыполнения обязательств застройщиком, вероятностью его банкротства и несостоятельности. Вторичное жильё связывают с непорядочностью риелторов, невозможности проследить законность многократных сделок с недвижимостью. В обоих случаях достаточной мерой представляется, проведение проверок благонадёжности оппонентов, исключающих любые сомнения относительно заключаемого договора и его участников.
5. Предполагаемая доходность. Приобретение первичного недвижимого имущества на этапе строительства, а также рост цены по мере стадий строительства в дальнейшем необходимость этапа ввода в эксплуатацию, представляет экономию средств, пределами 30.0%. Одновременно, колебания цены на вторичное жильё зависит от ситуации на рынке недвижимости.

Таким образом, будущий владелец, исходя из личных предпочтений и жизненных условий, зная риски при проведении сделок с недвижимостью, определяет возможность приобретения нового или вторичного жилья.

Особенности первичной ипотеки

Первичное ипотечное кредитование имеет ряд особенностей оформления и порядка реализации прав собственника, в их числе:

• договор заключается в отношении только на возводимые застройщиком дома или помещения;
• залогом представлено не само помещение, но право на залоговый объект;
• документы на право владения собственностью и ипотечные обязательства закрепляются после сдачи объекта застройщиком;
• владелец залогового объекта вынужден готовить документы два раза: первый для подготовки долевого договора, второй – регистрационных действий при оформлении прав собственности.

Представленные особенности не оказывают особое влияние на время подготовки необходимых для договора ипотеки документов. Сотрудники кредитных организаций оказывают консультативную и практическую помощь полным объемом.

Предложения банков

Услуги первичного ипотечного кредитования на рынке жилья предоставляет ряд финансовых учреждений. Их перечень, особенности условий представлены ниже размещённой таблицей.

Первичная ипотека в Сбербанке

Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одним из перспективных направлений представлено кредитование жилья во вновь возведённом жилье. В настоящее время, рамками акции, банком снижены процентные ставки по этому виду своей деятельности.

Условия

Преимущественные условия ипотечных кредитов для клиентов представлены следующим:

1. Одними из самых низких ставок по процентам погашения долговых обязательств.
2. Исключение комиссионных сборов.
3. Наличие специальных программ предоставления кредитов вновь созданным молодёжным семьям.
4. Индивидуальное отношение к рассмотрению обстоятельства кредитования для каждого клиента.
5. Особые условия рассмотрения возможности предоставления кредитов лицам, пользующихся услугами банка (наличие текущих, зарплатных счетов).
6. Выполнение долговых обязательств предусматривает равномерное, пропорциональное внесение ежемесячных платежей.
7. Возможность учесть дополнительный доход без справок
8. Кредитование пенсионеров до достижения возраста 75 лет.
9. Огромная филиальная сеть.
10. Льготная субсидированная ставка с рядом застройщиков.
11. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми под 6%.

Вместе с тем, банк предоставляет возможность для погашения долговых обязательств в полном объеме, частично и первого взноса использовать материнский капитал.

Требования к заемщику и недвижимости

Соискателям кредитной поддержки Сбербанка России предъявляются стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст представлен пределами от двадцати одного года до семидесяти пяти лет;
• срок трудовой деятельности на предприятии при обращении должен быть более шести месяцев;
• общий срок трудовой деятельности, за предыдущие пять лет, должен составлять более одного года;
• количество созаёмщиков не должно превышать трёх человек, при этом наличие законного брака делает супруга им автоматически, за исключением случаев отсутствия гражданства, особых условий брачных отношений (договора).

Требования к новой залоговой жилой площади ограничены следующими условиями:

1. Расположение объекта. Ипотека может быть оформлена на все территории страны.
2. На время подготовки документов на залог имущества, должны быть оформлены права на предмет залога или закреплено поручительство.
3. При использовании в качестве залогового имущества отдельно стоящего жилого дома, обязательно внесение залоговых обязательств на землю где он построен.

Вместе с тем, обязательным требованием к ипотечному залогу является заключение договора страхования, признанными банком страховыми компаниями.

Порядок оформления

Принятие решения и последующие оформление ипотечного кредита рекомендуют проводить в ниже представленном порядке:

1. Следует изучить рынок недвижимости в регионе проживания. Эти действия позволят определить примерную сумму недостающих для покупки средств.
2. Ознакомиться с программами банка, что позволит выбрать наилучшие условия займа первичной или вторичной ипотеки. При этом учесть особые личные условия (материнский капитал, молодая семья и прочее).
3. Оценка собственного финансового состояния, возможность его официального подтверждения.
4. Подготовить надлежащие документы.
5. Удобным способом представить документы и написать заявку на предоставления ипотеки в банковское учреждение.
6. При получении течением трёх – пяти дней положительного решения заняться подбором варианта приобретения недвижимости или прав на него при строительстве нового жилья.
7. После подбора жилья подписывается договор кредитования и график погашения долговых обязательств.

Следует отметить, что положительное решение о предоставлении ипотечного кредита, действительно течением шестидесяти дней. При нарушении этого срока процедуру согласования придется пройти повторно.

Документы

Для согласования вопроса предоставления ипотечного кредита для приобретения строящегося жилья, соискатель обязан представить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность и его копию;
• копия книжки, подтверждающей трудовую деятельность;
• справки, подтверждающие заявленные доходы;

Банк имеет право запросить дополнительные документы, если представленная заявлением информация не находит своего полного подтверждения или отдельные её части выглядит неоднозначно. Более подробно документы для ипотеки Сбербанка расписаны в специальном посте.

Дополнительные сервисы электронной регистрации, безопасных расчетов и аккредитива

Наряду с преимущественными условиями ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам использовать дополнительные возможности безопасных сделок и аккредитива. Порядок расчётов представлен тремя шагами:

1. Клиент банка размещает средства на специальном счёте Центра по оплате недвижимости.
2. Центр оплаты имущественных сделок запрашивает сведения в Росреестре о регистрационных действиях в отношении сделки.
3. При подтверждении события регистрации, сумма по договору переводится на счёт продавца.

Кроме того, банком предоставлена возможность электронной регистрации сделки. Процедура происходит в следующем порядке:

• представитель банка или ответственное за строительство лицо отправляет документы для регистрации в электронном виде Росреестру;
• сотрудники Росреестра регистрируют сделку;
• после регистрации, выписка ЕГРН и договор направляют на электронный адрес покупателя.

Меры, направленные на автоматизацию процесса регистрации прав собственности позволяют значительным объёмом сократить время оформления сделки.

Досрочное гашения

Досрочное выполнение кредитных обязательств банком не ограничивается. Внести необходимую сумму можно в кратчайшие сроки после получения кредитной линии при соблюдении следующих условий:

• проинформировать банк заявлением или в сбербанк онлайн;
• в назначенный день должна быть в наличии требуемая сумма (наличными или на счёте).

Следует отметить, что штрафные санкции или другие платежи за досрочное гашение обязательств не предусмотрены.

Страхование

Программа предусматривает обязательное страхование ипотечного залога, здоровье и жизнь кредитора. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на один процент.

Более подробно ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки вы можете узнать далее.

Плюсы и минусы первичной ипотеки

Практика использования ипотечного кредитования, при решении вопросов обеспечения жильём, показала положительные и отрицательные стороны этого процесса. Так, к положительным относят:

• более низкую стоимость жилья;
• приобретение недвижимости без «истории»;
• возможность участвовать в различных государственных программах, таких как ипотека под 6 процентов, например.

Вместе с тем, отмечены негативные моменты приобретения жилья с помощью кредитования:

• проценты за использования кредита, страхование могут выглядеть суммой приближенной к полной стоимости жилой площади;
• риск долгостроя, застройщики, стремясь быть конкурентоспособными еще предоставляют не всегда достоверную информацию о ходе строительства жилья.

Принятие решения об использовании ипотечного кредита для решения жилищного вопроса, является личным решением гражданина. Но возможность уже сегодня приобрести и использовать квартиру или дом вполне сравнимо с долгими годами сбора средств на их приобретение.

 Подробно ипотека в новостройке у нас разобрана в отдельном посте. О том, стоит ли брать ипотеку, вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов.

Всегда на связи наш юрист, который поможет вам определиться с вариантом жилья и ипотекой.

Будем благодарны за оценку поста и репост.