Центральный банк в течение нескольких последних лет постепенно снижал уровень ключевой ставки. Это повлияло на цену ипотеки – проценты ощутимо снизились. Изменения коснулись всех жилищных кредитных программ, в том числе займа для военнослужащих. Заемщики, имеющие действующие обязательства, могут обратиться в банк за перекредитованием по более выгодным условиям. В сегодняшнем посте рассмотрим рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанк, разберем детали процедуры, последовательность действий и сопутствующие расходы.

рефинансирование военной ипотеки

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Накопительная ипотечная система – главный механизм финансовой поддержки военнослужащих, нуждающихся в жилье. Эта программа позволяет получить льготную ипотеку, взносы за которую оплачивает государство. Однако отчисления не индексировались на протяжении последних 4 лет. В связи с этим военнослужащие вынуждены выплачивать часть долга за счет личных средств. Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанка позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных выплат.

Преимущества Промсвязьбанка

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:

  • Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
  • Упрощенная схема перекредитования.
  • Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
  • Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
  • Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
  • Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
  • В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.

Важно! Наличие перепланировки допускается только в том случае, если ее можно узаконить в будущем. Заемщику вменяется обязанность зарегистрировать проведенные изменения в течение года с момента рефинансирования.

Пример расчета

Для простоты расчета используем следующие параметры действующей ссуды:

  • Остаток долга 2 000 000
  • Оставшийся срок 10 лет.
  • Ставка 11%.

Переплата при таких параметрах – 1 306 000, размер ежемесячных взносов 27550.

Теперь рассчитаем переплату и размер платежа по действующей ставке для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. На 2024 год стоимость ссуды фиксированная, составляет 8,85%.

Из расчетов видно, что переплата сократится на 300 000 рублей, а размер платежа уменьшится более чем на 2 000 рублей. Для столь длительного срока это весьма значительно. Выдавались займы со ставкой 13-14 процентов. Пример расчетов ниже.

Важно! Рефинансирование принесет реальную выгоду при снижении в результате процентной ставки минимум на 1 пункт. Заемщик не обязан оставлять тот же срок кредитования. Если финансовое положение позволяет, имеет смысл уменьшить период выплат. Это также позволит снизить общую переплату.

Если в результате процедуры ставка снизится менее чем на один процентный пункт, расходы на проведение сделки окажутся выше полученной выгоды.

Условия и ставки Промсвязьбанка в 2024 году

В конце текущего – начале будущего года рефинансирование военной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • Получить можно сумму от 700 000 рублей, но при этом не менее 10% от цены квартиры.
  • Максимально возможный размер займа – 2 869 000. При этом сумма новой ипотеки не может превышать остаток долга по действующей военной ссуде и не превышать 80% от цены квартиры.
  • Период кредитования – от 36 до 300 месяцев. Возраст заемщика к моменту погашения долга не должен быть больше 50 лет.
  • Стоимость займа фиксированная – 8,6 процентов годовых.
  • Полное и частичное погашение ипотеки возможно в любой момент без каких-либо ограничений. Если в семье военнослужащего появляется второй ребенок и выдается материнский сертификат, его номинал также можно направить на уменьшение долга. Как это сделать, читайте здесь.
  • Заемщик должен быть участником накопительной системы.
  • Положительное решение банка действительно три месяца.

Калькулятор

Провести расчет и выбрать оптимальный вариант рефинансирования военной ипотеки поможет онлайн-калькулятор портала. Программа позволяет вычислить размер ежемесячного платежа с учетом фиксированной ставки Промсвязьбанка, сроков кредитования и остатка долга. Для проведения расчетов необходимо заполнить все поля калькулятора.

[egn-mortcalc-show]

Требования к заемщику

К претендующим на рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк выдвигает следующие требования:

  1. Возраст в диапазоне от 21 до 50 лет.
  2. Обязательное участие в накопительной ипотечной системе.
  3. Гражданин России.
  4. Прописка, место жительства или место службы должно находиться в регионе присутствия Промсвязьбанка.
  5. Заемщик должен иметь два и более контактных номера телефона. Один из номеров личный или домашний стационарный, второй – служебный.

Документы

Для получения решения потребуется подготовить комплект личных документов и бумаги на недвижимость, которая будет передаваться в залог.

Личные:

  • Заполненная и собственноручно подписанная анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Удостоверяющий личность документ.
  • Письменное подтверждение отсутствия зарегистрированного брака или свидетельство о его заключении. Если заемщик холост, он пишет заявление в присутствии представителя банка и заверяет его личной подписью.
  • Подтверждение участия в накопительной системе.
  • Заключенный с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  • Действующий договор ипотеки.
  • Реквизиты счета для погашения долга текущего кредитора, составленные на официальном бланке и заверенные печатью.
  • Справка об остатке ссудной задолженности. Бумага должна содержать отдельно информацию о размере основного долга, процентов и просроченных платежей.
  • Действующий на момент обращения в Промсвязьбанк график платежей.

Важно! Последние два пункта из перечня должны быть выданы после совершения очередного платежа. Срок их действия – до следующей по графику оплаты.

Бумаги по предмету залога:

  • Подтверждающие приобретение и регистрацию собственности – договор долевого участия, свидетельство, выписка из единого реестра, договор купли-продажи.
  • Актуальная (полученная не более 30 дней назад) выписка из Росреестра.
  • Подтверждение окончательного расчета с продавцом объекта – акт передачи квартиры, расписки или квитанции.
  • Технический паспорт, содержащий экспликацию, поэтажный план.
  • Отчет об оценке стоимости объекта.
  • Если проводились перепланировки – бумаги, подтверждающие их законность и регистрацию.
  • Дополнительно для панельных пятиэтажных домов в Москве и области, чей возраст превышает 50 лет, Промсвязьбанк может запросить справку о том, что объект не признан аварийным, не планируется к сносу, не включен в программу реновации.

Порядок рефинансирования

Далее подробно остановимся на каждом этапе процедуры перекредитования в Промсвязьбанке.

Шаг 1. Передача заявки кредитору

Первым этапом необходимо подать заявку и пакет документов по заемщику. Сделать это можно лично или по электронной почте. Но перед подачей банк всем заемщикам оказывает предварительную консультацию. Получить ее можно по телефону горячей линии 8-800-333-78-90 или в ближайшем офисе. После рассмотрения заявки банк информирует о результате и контактах персонального менеджера по телефону, СМС или электронной почте.

Шаг 2. Подготовка и передача документов по объекту залога

Сформировать пакет документов по квартире нужно после предварительного одобрения заявки по списку выше. Обязательно предоставить новый отчет об оценке:

  1. Первый способ – заказать отчет дистанционно через сервис Промсвязьбанка. Электронный документ, заказанный таким способом, соответствует всем требованиям и после подготовки направляется напрямую кредитору и заказчику. Срок подготовки документа – сутки. Знакомьтесь с подробной инструкцией по работе с системой.
  2. Второй способ – заказать оценку в специальной компании. Подготовленный отчет должен соответствовать требованиям банка.

Внимание! Документы можно подать в банк по электронной почте. Загрузить требования к формату и размеру файлов.

Банк сообщит о своем решении по телефону, электронной почте или СМС. Узнать подробности можно через своего персонального менеджера.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитных документов

Процесс происходит в несколько этапов:

  • Согласование даты и времени проведения сделки с персональным менеджером.
  • Оформление страховки. Застраховать квартиру придется заново, даже если старый полис по действующей военной ипотеке все еще действует. Оформить страховку для ипотеки можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже – электронный полис выдается СК Ингосстрах, аккредитованной Промсвязьбанком в качестве надежного партнера.

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор ингосстраха)

  • Если заемщик состоит в браке, то на подписании должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие второго члена семьи на сделку по специальной форме банка.
  • У первого ипотечного банка нужно получить справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления денег, после чего отправить справки в Промсвязьбанк. Обмен документами с ПСБ может производиться по электронной почте через персонального менеджера.
  • За день до сделки заемщику высылают проект договора для ознакомления.

Шаг 4. Перечисление денег предыдущему кредитору, досрочное погашение военной ипотеки

В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:

  • на открытие счетов в ПСБ;
  • ипотечный и кредитный договоры;
  • документы для Росвоенипотеки.

Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.

После подписания документов в ПСБ:

  1. Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
  2. Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
  3. Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.

В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.

Общие расходы на перекредитование

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.

К обязательным расходам относятся:

  • Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
  • Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
  • Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
  • Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
  • Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.

Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.

Отзывы

Как и любой продукт, рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке имеет множество различных отзывов в сети. Большинство пользователей сходится во мнении, что услуга выгодная и удобная.

Выводы

Подводя итоги, сформулируем положительные и отрицательные моменты процедуры. Плюсами являются:

  • Низкая стоимость займа.
  • Возможность дистанционного оформления документов – полиса финансовой защиты и отчета об оценке.
  • Быстрое рассмотрение обращения.
  • Возможность передачи в залог объекта с перепланировкой.

Отрицательные моменты:

  • Необходимость оформления нотариально заверенного согласия второго супруга.
  • Небольшой, по сравнению с другими кредиторами, срок на переоформление залога в пользу Промсвязьбанка.

Прежде чем принять окончательное решение, обязательно следует провести расчеты и учесть необходимые на сделку расходы.

Если информация была полезна, поделитесь ею в социальных сетях, поставьте лайк. Дежурный юрист портала с радостью ответит на все вопросы.

Читайте далее наш обзорный пост по военной ипотеке, а также подробная инструкция, как и где лучше сделать рефинансирование военной ипотеки в 2024 году.