Банки по военной ипотеке: условия и требования в 2023 году

Приветствуем! Продолжаем обсуждать льготную ипотеку для военнослужащих. Сегодня разберем подробнее, какие банки, работающие с военной ипотекой, представлены в России, их условия и требования.

Перечень

Ипотека для военных – это госпрограмма для оказания материальной поддержки военным и членам их семей. Процесс оформления кредита и выдачи заемных средств осуществляется через утвержденные банки-партнеры. Такое кредитное учреждение должно отвечать довольно жестким требованиям, подразумевающим надежность финансовых и экономических показателей, надежную репутацию и серьезный опыт работы на российском рынке.

Банки, работающие с военной ипотекой, это крупнейшие игроки с лучшими показателями финансовой устойчивости и доверия населения – Сбербанк России, Газпромбанк, Банк Зенит, ВТБ-24, Связь-банк, Открытие, Абсолют банк, Россельхозбанк, Банк Россия, Уралсиб, РНКБ.

В таблице ниже представлены подробные условия оформления военной ипотеки в перечисленных банках.

Список банков работающих с военной ипотекой:

ВЫВОД: Представленные условия в целом схожи между собой. Однако, к примеру, Банк Зенит готов предложить военнослужащим 6 ипотечных продуктов для первичного и вторичного рынка с возможность получения суммы до 7 миллионов рублей. Такая цифра является внушительной, достаточной для покупки жилья в крупных городах России, даже в Москве.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека представляет собой целевой жилищный кредит, выдаваемый в рамках госпрограммы для поддержки военнослужащих. Для того, чтобы претендовать на получение такого займа, военный должен являться участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет и иметь подтверждающее свидетельство. После вступления в НИС потенциальный заемщик на открытый индивидуальный счет будет получать из госбюджета установленную законом сумму.

По истечению 3-летнего периода военный может подать заявку на оформление льготной ипотеки и направить накопленную сумму со счета для оплаты первоначального взноса. Последующие перечисление на именной счет участника позволяют погашать задолженность перед банком в соответствии с подписанным графиком платежей.

ВАЖНО! По состоянию на начало 2023 года размер ежегодного взноса из государственного бюджета составляет 288 410 рублей. Она не зависит ни от выслуги лет, ни от субъекта федерации, где зарегистрирован и проходит службу военнослужащий.

Ключевыми регулирующими нормативно-законодательными актами РФ в вопросах реализации программы военной ипотеки являются:

• ФЗ №117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 г.;
• Жилищный кодекс РФ;
• ФЗ №102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года;
• Постановление Правительства России № 655 «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 7.11.2005 г.;
• Гражданский кодекс РФ.

Кому положена

Перечисленные выше законы и акты устанавливают перечень лиц, которым положена военная ипотека. К ним относятся:

1. Военные с контрактом на прохождение службы, заключенным до 2005 года.
2. Граждане, получившие первое воинское звание после 1.01.2005 года.
3. Офицеры-запасники, поступившие на службу после 2005 года.
4. Сержанты, солдаты, матросы и старшины с сроком действия контракта от 3-х лет.

Помимо перечисленных категорий военнослужащих получить военную ипотеку смогут военные с выслугой от 20-ти лет и лица, уволенные по объективным причинам.

Участники НИС оформляют ипотеку исключительно по личному желанию. Автоматического участия в данной госпрограмме не предусмотрено. Оформление займа осуществляется только в случае подачи соответствующего рапорта и документов в выбранный банк.

Как оформить

Процедура оформления военной ипотеки в общем виде состоит из следующих этапов:

1. Регистрация военнослужащего в накопительно-ипотечной системе. Зарегистрироваться можно двумя способами: автоматически или путем подачи заявления на имя своего руководства. Все зависит от региона прохождения службы и соответствия требованиям для участия в НИС. При положительном исходе дела военный будет включен в реестр Минобороны России, и на его имя откроется индивидуальный счет для перечисления взносов.

2. Поиск жилья. Заранее необходимо определиться с жильем, которое будет покупаться с помощью заемных средств. Разрешено оформлять ипотеку как на объекты первичного, так и вторичного рынка недвижимости. В соответствии с последними изменениями военный вместе со своей семьей может самостоятельно выбирать район, дом, этажность, планировку квартиры.

3. Выбор банка. Следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями в российских банках и выбрать наиболее подходящий вариант. Для этого следует проконсультироваться с менеджером банка, а также воспользоваться ипотечным калькулятором.

4. Сбор документов. Комплект необходимых документов для подачи заявки на оформление военной ипотеки не отличается громоздкостью. Обычно это российский паспорт, свидетельство участника НИС и документы на приобретаемую недвижимость.

5. Рассмотрение заявки банком и принятие окончательного решения. Обычно банки лояльно относятся к категории военнослужащих и рассматривают кредитные заявки по ним в кратчайшие сроки. В их отношении все предельно прозрачно – трудовая деятельность и доходы. Особое внимание уделяется покупаемой недвижимости, которую обязательно осматривают и принимают во внимание отчет об оценке.

6. Заключение и подписание договора купли-продажи жилья. Такой договор будет иметь 3 участвующие стороны: военнослужащий, банк и Росвоенипотека (уполномоченный ответственный орган).

7. Перечисление Росвоенипотекой с именного счета военнослужащего суммы на оплату первоначального взноса. Процедура на практике может оказаться не такой быстрой из-за известных бюрократических особенностей государственных ведомств.

8. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке. После подписания всех необходимых документов банк перечислит продавцу оставшуюся сумма за проданное жилье.

Список документов

Каждый банк, являющийся участником реализации программы военной ипотеки, предъявляет свой перечень обязательных документов.

В обобщенном формате он включает:

• российский паспорт;
• свидетельство об участии в НИС;
• документы на потенциальный объект залога (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.).

Для объектов вторичного рынка недвижимости потребуется предоставить профессиональный отчет об оценке объекта от оценочной компании, представляющий собой объемный документ с подробным анализом, фотографиями и итоговыми выводами. Оплачивать такие услуги будет сам военнослужащий, так как эти траты никаким образом не субсидируются.

Никаких подтверждений занятости и уровня дохода от клиента не потребуется. Уровень доверия банков к военнослужащим очень высок. Процент одобрения таких заявок близок к отметке 100.

Какой банк выбрать

Банк, имеющий право выдавать ипотечные займы для военных, должен иметь разрешительную аккредитацию. Таких банков в РФ на сегодня насчитывается 12 единиц. Дополнительной структурой, также оформляющей военную ипотеку, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Рассматривая банки по военной ипотеке, потенциальному заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:

• максимальную сумму кредита (первоначально она составляет 2,8 миллиона рублей, но на практике банки могут предлагать, как бОльшие, так и меньшие значения);
• величину первого взноса (в среднем она составляет 20% от цены на жилье, но есть кредиторы с первоначальным взносом в 10%);
• размер процентной ставки (минимальное значение среди рассмотренных банков – 8,5% в год; максимальное – 10,6);
• требование к кредитной истории (ряд банков смотрят на неё и если у вас были проблемы, то туда заявку подавать не стоит, например, в Газпромбанк, Абсолютбанк или ВТБ 24)
• требования к клиенту (возрастные ограничения, качество кредитной истории и т.д.).

Логичнее всего будет обращаться в тот банк, с которым заемщик имеет хорошие финансовые связи не один год (например, является зарплатным клиентом, имеет открытый вклад или оформлял кредиты). В этом случае кредитная организация будет готова смягчить предъявляемые требования и по многим вопросам пойти навстречу заемщику. Банк военнослужащих, которые получают на карту заработную плату, может видеть все поступления и списания по счету.

Военная ипотека для многих военнослужащих и членов их семей является единственной возможностью улучшить имеющиеся жилищные условия. Участие в НИС и получение на счет взносов, которые затем перечисляются в счет погашения задолженности перед банком, позволяют получить ощутимую материальную помощь. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках.

Перечень банков, работающих с военной ипотекой, включает в себя Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке, Банке Открытие, Уралсибе, Абсолют банке и др. Условия в целом довольно схожи, но все же различия есть, и в некоторых случаях они могут быть существенными. Наиболее выгодные параметры кредитования готовы предложить Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Абсолют банк и РНКБ в Крыму. Процентная ставка в них будет минимальной. Сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка можно только после внимательного ознакомления с предлагаемыми условиями.

Также вам будет важно узнать, как работает материнский капитал и военная ипотека и как купить ипотеку по военной ипотеке.

Если у вас появились сложности с оформлением НИС или льготной ипотекой для военнослужащих, то смело обращайтесь к нам за бесплатной консультацией. Запись в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста и репост.