Люди с судимостью также, как и остальные российские граждане, могут испытывать необходимость в улучшении жилищных условий, решить который можно только с помощью ипотечного кредита. Поэтому вполне логичный вопрос для них: «Одобрит ли банк заявку для такого заемщика?». Разберем подробнее, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльно относятся к сомнительному прошлому клиентов.
Влияет ли судимость на решение ипотеки
Содержание
Банки в целях снижения всех возможных рисков в процессе выдачи ипотеки стараются тщательным образом проверять и анализировать каждого клиента. Изучается его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и кредитных обязательств. Фактор наличия или отсутствия судимости также принимается кредитором во внимание.
В российском законодательстве нигде не закреплено положение или правило, запрещающее выдавать займы, в том числе жилищные, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков действует негласное правило, согласно которому кредитовать таких клиентов нежелательно.
Но из любого правила, как известно, есть исключения. Поэтому на рынке есть банки, для которых не имеет значение ни прошлое заемщика, ни большинство остальных важнейших критериев. Все риски здесь покрываются повышенными процентными ставками, необходимостью внесения существенной доли первого взноса и сокращенным сроком кредитования.
В целом, в банковской среде клиенты с судимостью разделяются на лиц с условным сроком, погашенной и непогашенной судимостью. Первые 2 случая предполагают довольно лояльное отношение к клиенту. Главное, чтобы человек имел постоянное место трудоустройства, прописку и достаточный доход.
К лицам с непогашенной судимостью кредитные организации относятся крайне настороженно. Большинство ведущих банков РФ откажет в получении займа без объяснения причин. Но опять же, здесь нужно учитывать одновременно множество факторов. Возможно человеку с такой судимостью, но с высоким доходом и при соответствии всем остальным требованиям банка, ряд банков готов будет предоставить заемные средства на покупку недвижимости.
ВАЖНО! Банк обязательно обратит внимание на характер совершенного потенциальным заемщиком преступления. Вероятность одобрения заявки будет выше, если оно не было признано тяжким деянием и не касалось финансовой сферы (воровства крупных сумм денег, мошенничества и т.д.).
Банки, которые лояльно относятся к судимости
Подавать заявки на оформление ипотечного займа заемщику с судимостью лучше в те банки, которые придерживаются высокорисковой политики. Это, прежде всего, банки POS-кредитования, которые предъявляют к клиентам пониженные требования. Компенсируемые в итоге за счет повышенных процентных ставок.
Ниже приводится таблица с условиями оформления ипотеки:
| Банк | Ипотечная программа | Ключевые параметры оформления ипотеки |
| УБРиР | Готовое жилье | · размер заемных средств – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей; · процентная ставка – от 8,9% в год; · срок погашения – до 25 лет; · первоначальный взнос – от 20% |
| Совкомбанк | Кредит на приобретение недвижимого имущества | · сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей; · кредитная ставка – от 10,9%; · первый взнос – не менее 20% |
| Абсолют банк | Новостройки | · процентная ставка – от 8,99% в год; · величина кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей; · срок возврата – до 30 лет; · первый взнос – от 15% |
| Дельтакредит | Кредит на квартиру или долю | · ставка кредитования – от 8,25% годовых; · срок погашения – до 25 лет; · первоначальный взнос – более 15%; · сумма – от 300 тысяч рублей |
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В списке обязательных требований перечисленных банков – отсутствие испорченной кредитной истории, постоянная занятость и стабильный доход.
Также важно осознавать, что обозначенные кредитные учреждения не гарантируют 100%-ного одобрения заявки на ипотеку с судимостью. Каждый клиент и его случай будут рассматриваться индивидуально.
Стоит ли признаваться
Большинство кредиторов придерживаются строгого правила, по которому любое искажение действительности или указание заведомо ложных сведений приведет к негативным последствиям – отправке заявки на пересмотр или отказ. Последний вариант более вероятен.
Сейчас большинство банков имеют весь спектр инструментов, с помощью которых каждого клиента можно тщательно проверить. Это различные базы данных, сведения БКИ. Запросто можно получить информацию о налоговых, коммунальных долгах, кредитных обязательствах, открытых судопроизводствах и вступивших в силу исполнительных листов.
Сведения о судимости получить также не составит труда. Единственным исключением могут служить случаи, когда судимость была погашена много лет назад. Тогда информации по ней в свежих базах может и не оказаться.
ВЫВОД: Чтобы изначально добиться расположения кредитора по ипотеке, клиенту лучше сразу обозначить наличие у него судимости, если данный вопрос возникает.
Что делать если один из супругов судим
Если один из супругов, имеющий судимость решает оформить ипотеку, то вероятность получения отрицательного решения будет довольно высокой. Семейный статус, косвенным образом свидетельствующий о некоторой надежности и стабильности клиента, здесь для кредитного учреждения не будет иметь никакого значения.
Выходом из ситуации может стать обычное заключение брачного контракта. Для этого потребуется заключить и заверить у нотариуса брачный договор, в котором необходимо будет четко разделить между мужем и женой их обязанности и имущественные права.
Подавать заявку и, соответственно, брать ипотеку лучше на того супруга, который не имеет судимости и соответствует всем требованиям банка. В этом случае кредитор может пойти навстречу.
Подробнее про брачный договор при ипотеке вы узнаете далее.
Что делать, если отказывают в ипотеке
Если ведущие игроки банковского сектора категорически отказывают в выдаче ипотечного займа, решить проблему можно с помощью альтернативных вариантов. Среди них можно отметить:
- Обращение к кредитному брокеру, который с помощью своих связей может посодействовать в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно берут комиссию в размере не менее 10% от суммы займа).
- Подача заявки в лояльные банки (рассмотренные в таблице выше).
- Оформление кредита в небольших региональных банках или МФО (проценты в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных значений).
- Получение необходимой суммы денег в долг у близких родственников или друзей.
Еще одним способом получения жилищного кредита является предложение банку оплатить единовременно не менее 40% от рыночной цены приобретаемого объекта. Некоторые банки в этой ситуации пойдут навстречу, так как риски будут значительно ниже, чем по стандартным условиям кредитования.
Взять кредит с судимостью сегодня достаточно сложно, так как большинство российских банков не хочет связываться с клиентами, нарушившими права других людей в прошлом. Однако на рынке все-таки есть кредиторы, практикующие политику лояльного отношения к заемщикам при наличии погашенной судимости или условного срока. Например, в Совкомбанке, УБРиР, Абсолют банке и ДельтаКредит доказана высокая вероятность одобрения заявок для проблемных клиентов.
Подробнее требования для ипотеки и условия ипотеки в этом году вы можете узнать из следующих постов.
Очень важно! Если у вас есть вопросы по судимости и вам нужна ипотека и банки постоянно отказывают по непонятным причинам, то обязательно запишитесь на консультацию к ипотечному юристу. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.
…появилась надежда, спасибо