В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.
Основные проблемы междугородней ипотеки
Содержание
- Основные проблемы междугородней ипотеки
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны
- Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете
- Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке
- Банки, которые кредитуют междугородние сделки
Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.
Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:
- растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
- взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
- возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.
Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.
Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете
Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.
Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.
В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.
Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны
Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.
При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.
ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.
Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете
Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.
Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.
Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке
Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:
- Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
- Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
- сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
- подобрать квартиру из имеющейся базы;
- оформить услугу оценки жилья;
- застраховать недвижимость;
- зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
- воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
- сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
- Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
- Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
- Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).
Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:
- Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
- После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
- Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
- После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
- Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
- После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
- Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.
Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.
Банки, которые кредитуют междугородние сделки
К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.
| Банк | Программа ипотеки | Ключевые условия |
| Сбербанк | Приобретение готового жилья | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; · процентная ставка – от 8,6% в год; · срок возврата – до 30 лет; · первый взнос – от 15% |
| ВТБ | Новостройки | · сумма – от 600 тысяч рублей; · период погашения – до 30 лет; · ставка – от 9,1% годовых; · первоначальный взнос – не менее 10% |
| Газпромбанк | Вторичный рынок | · размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей; · срок – до 30 лет; · ставка – от 9,2% годовых; · первоначальный взнос – от 10% |
| ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | · величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; · первый взнос – от 15%; · ставка – от 8,25% в год; · срок возврата – до 25 лет |
Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.
Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.
Подробнее о том, как взять ипотеку с временной регистрацией и без прописки читайте далее.
Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.