Приветствуем! Современная финансовая система предоставляет обычным гражданам возможность получить практически любую вещь или услугу, не имея полной денежной суммы. Это реально, благодаря потребительскому кредитованию. Давайте разберемся, что же это такое, и что лучше — накопить денег или растянуть оплату на определенный период? Сегодня поговорим о том, что такое потребительский кредит, где его выгоднее взять и сравним с ипотекой.
Что это
Содержание
Потребительский кредит — это один из видов кредитования, которым может воспользоваться практически любое физическое лицо для получения товаров, жилья, услуги и т. д. В отличие от ссуды, при данном виде финансовой операции, кредитополучатель обязуется вернуть деньги заемщику на условиях последнего, чаще всего — с процентами за определенный промежуток времени.
Все виды потребительского кредитования можно разделить на несколько категорий:
- Целевые или нецелевые — клиент берет заем для покупки товаров или для трат на собственное усмотрение.
- С обеспечением или без него, другими словами — под залог. Вы получаете денежные средства, но вы оставляете в залог какое-либо имущество. Это может быть как мобильный телефон, так и авто или недвижимость. Залог требуется только при оформлении кредита на достаточно крупные суммы или при высоких рисках невыплаты. Смотрите наш пост : «Потребительский кредит под залог автомобиля».
- Кратко-, средне- и долгосрочные кредиты длительность выплат которых варьируются от нескольких недель, до нескольких лет. К самому длительному из них можно отнести ипотеку, оформляющуюся на сроки до нескольких десятков лет.
- Тип кредитора — денежные средства может предоставлять как банковские, так и частные структуры. Частным организациям достаточно вашего паспорта, но и процентные ставки здесь будут гораздо выше, нежели в банках, а сроки выплат — ниже.
Как оформить выгодно
Быстро и выгодно оформить потребительский кредит достаточно сложно, так как вы все равно будете переплачивать процент по каким-либо ставкам. Здесь также могут быть дополнительные комиссии или услуги – страхование, сопровождение и многие другие. Этот перечень постоянно пополняется, а их наличие в договоре без ведома клиента считается незаконным. Несмотря на различные ухищрения, сэкономить все же можно.
Чтобы сделать это, необходимо:
- Сравнить несколько кредитных предложений, а по возможности, попросить посчитать переплату у специалистов различных финансовых организаций.
- Внимательно перечитать договор кредитования еще до момента его подписания. Здесь может содержаться важная информация относительно скрытых комиссий, штрафов при досрочном погашении (сейчас практикуется очень редко, но все же встречается), возможности одностороннего изменения условий договора, а также форс-мажорных ситуаций, при которых кредитор может потребовать досрочную выплату.
- Если вам нужна цифровая или бытовая техника, не оформлять кредит наличными, а брать товаром. Процентные ставки в таком случае будут гораздо ниже или компенсированы за счет скидки продавца.
- Не бояться пользоваться предложениями частных компаний, особенно, если вам нужна небольшая сумма на короткий период времени.
- Отдельным пунктом стоит отметить потребительский кредит без поручителей, при котором полностью отсутствуют лица, способные подтвердить вашу платежеспособность. В таком случае, вам либо завысят процентную ставку, либо откажут в кредитовании.
- Подумайте нужна ли вам страховка? Это очень приличные суммы переплаты.
Документы для получения кредита
Для получения потребительского кредита в большинстве случаев нужно приносить:
- Паспорт,
- СНИЛС,
- Справку о доходах,
- Копию трудовой книжки.
Потребительский кредит можно оформить без справок и поручителей, но в таком случае может понадобиться залог или первоначальный взнос (за исключением ряда случаев).
Банки часто задают вопрос о наличии несовершеннолетних детей в семье, и если они есть, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также свидетельство о браке.
Для ИП существует свой пакет документов. Вместо трудовой и справки о доходах нужно предоставить:
- Копию налоговой декларации с отметкой налоговой.
- Свидетельство о регистрации ИП
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
Банки потребительский кредит предоставляют и в упрощенной форме (по двум документам), но ставка сразу увеличивается. Это правило не распространяется, если у вас есть карта зарплатного проекта этого банка, где вы берете кредит.
Тогда для оформления потребительского кредита нужно будет предоставить:
- Паспорт
- Снилс
- Зарплатную карту
Помните, что оформление потребительского кредита в банке требует большего количество документов, нежели в частных организациях.
Где взять выгодный потребительский кредит
Некоторые банки предлагают действительно выгодные предложения для своих клиентов.
Банки, которые предлагают потребительский кредит на выгодных условиях:
- «Ренессанс Кредит» — максимальная сумма кредитования до 500 тыс. рублей, а срок погашения — до 5 лет. Процентная ставка зависит от количества поданных документов, с минимальной отметкой в 15,9% годовых. Сроки рассмотрения заявки составляют 1 день. Вы сможете взять потребительский кредит наличными или же оформить товар на месте.
- «Альфа-Банк» — максимальная сумма 1 млн. рублей, со сроком погашения — до 60 месяцев. Годовая ставка составляет 13,99%, но ответа ждать придется порядка 5 дней.
- «Ситибанк» – предоставляет кредиты с процентной ставкой 14,5% от суммы в 450 тыс. рублей. Чем меньше сумма — тем больше ставка. При этом, для оформления необязательно направляться в отделение, так как на сайте есть онлайн заявка на потребительский кредит. Но здесь есть одно условия — ваш доход должен быть не менее 30 тыс. рублей, а значит, без справки о доходах не обойтись.
- «Райффайзен Банк» – один из лидеров по крупному и долгосрочному кредитованию. Предоставляет возможность оформления суммы до 1,5 млн. руб., сроком до 60 месяцев. Потребительский кредит в банке смогут оформить лица, возрастом 25-65 лет
- «Сбербанк России» – государственный банк, получить потребительский кредит здесь сможет каждый желающий. Поручительство поможет снизить ставку до 13,9% в год.
Ипотека или потребительский кредит
Давайте определим, что выгоднее ипотека или потребительский кредит.
Аргументы за потребительский кредит:
- Квартира не будет в залоге. Вы можете спокойно продать, поменять и подарить её.
- Меньший срок кредитования позволит быстрее закрыть задолженность перед банком.
- Потребительский кредит быстрее и проще получить и можно быстро оформить квартиру.
Аргументы за ипотеку:
- Ставка по ипотеке меньше чем по потребительскому кредиту.
- За счет длительного срока, ипотека позволяет меньше платить в месяц банку.
- Вы можете получить поддержку от государства в погашении ипотеки. Вам будет доступна программа помощи ипотечным заемщикам от государства, погашение ипотеки материнским капиталом, налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке.
Как вы видите, везде есть свои плюсы и минусы. Подумайте, что для вас важнее: быстрее рассчитаться с банком и оформить квартиру или комфортно платить длительный срок и получать различные «плюшки» от государства за это, а может проще, вообще, взять деньги в долг.
Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчёт по ипотеке и тут же сравните его с расчётам по потребительскому кредиту. Вы сразу поймете, какой вариант для вас выгоднее.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Если у вас сложная финансовая ситуация и требуется помощь юриста, то обязательно задайте ваш вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в правом нижнем углу.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!