Сколько будет стоить ипотека в итоге в 2019 году: расчет стоимости, тарифы и дополнительные расходы

Располагая полными сведениями о предстоящих издержках, финансово грамотный заемщик еще до подачи заявки знает ориентировочно, сколько стоит ипотека. Рассмотрим подробнее, что включается в итоговую стоимость займа и какие дополнительные расходы помимо начисленных процентов должен будет оплатить клиент.

Проценты по ипотеке

сколько будет стоить ипотека

Для любого банка, выдающего ипотечные займы населению, ключевым источником получения дохода являются проценты за использование заемных средств. Данная статья расходов заемщика лежит на поверхности и наглядно отражается в утвержденном графике платежей.

Процентная ставка – основной параметр ипотеки, измеряемый в % годовых. Она показывает, сколько процентов будет начислено за долг клиента в год.

ВАЖНО! За несколько последних лет на российском рынке ипотечного кредитования наблюдается тенденция постепенного снижения действующих ставок. Ниже приводится таблица с данными по ставкам в ведущих банках РФ.

Большинство кредиторов применяют аннуитетную схему погашения задолженности, так как для них она более выгодна (бОльшая сумма процентов будет выплачено в первой половине срока кредита). Дифференцированные платежи также присутствуют, но их распространенность существенно меньше.

Ипотека на вторичное жилье:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк9,115621-75Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы9,115321-658,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк10,9915321-65
Газпромбанк1020621-6010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк10,2515621-6510%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк1115321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение11,7515618-65
Банк Санкт-Петербург12,2515418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк11,7520421-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб1110318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс12,310318-700,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк12,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк11,515421-65
Запсибкомбанк11,7510621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк13,415618-65
Глобэкс банк1220418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит13,7515421-65
Росевробанк11,2515423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК1120621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк12,1520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Ипотека на жилье в новостройке:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Сбербанк9,115621-75Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы9,115321-658,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк9,9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк9,520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк9,4520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк10,915321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк10,915421-6510% пв для ключевых партнеров
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб10,410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк13,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк10,915421-65
Запсибкомбанк10,9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк1210618-65
Глобэкс банк11,820418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит14,2520421-65
Росевробанк11,2520423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК10,7520621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра11,520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Посчитать сколько будет стоить вам ипотека в итоге вы можете с помощью этого ипотечного калькулятора:

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

 Основные расходы по ипотеке помимо процентов

Проценты – это не единственная строка затрат по ипотечному кредитованию для заемщика. В итоговую стоимость входит целый перечень дополнительных комиссий и платежей, которые в итоге существенно ее увеличивают. Разберем подробнее основные расходы при покупке квартиры в ипотеку клиента помимо процентов.

Оценка и ее стоимость

При покупке вторичной недвижимости банк обычно требует провести независимую оценку для определения справедливой стоимости, которая будет учитываться кредитором при оформлении залога. Оформляется такая оценка в аккредитованных оценочных компаниях за дополнительную плату.

На этапе подачи кредитной заявки банк рекомендует несколько компаний, которые могут заняться оценкой. Величина платы за подобную услугу зависит от многих факторов:

  • типа объекта (квартира, дом, земельный участок, гараж и т.д.);
  • срочности предоставления итогового отчета;
  • расположения недвижимости (в черте города или за городом).

Дешевле всего стоит оценка квартиры. Всего за несколько дней (2-5 дней) специалисты сфотографируют ее, проанализируют рынок и представят клиенту профессиональное суждение о стоимости объекта. Стоимость обычно не превышает 1% от цены объекта (в городах-миллионниках, кроме Москвы и С.-Петербурга, ценник стартует с отметки в 2,5 тысячи рублей).

Стоимость страховки по ипотеке

стоимость

Неизбежной расходной частью при оформлении ипотеки станет приобретение страхового полиса. Имущественная страховка обязательна, а страхование жизни и здоровья клиента оформляется на свое усмотрение.

Наиболее распространенной схемой ипотечного страхования является ежегодное заключение договора и оплата страховой премии страховщику. Сумма страховки зависит от размера заемных средств, типа недвижимости (строящаяся или готовая) и вида страхования. Застраховать можно риски по утрате и порче жилья, ответственность перед соседями, а также ремонт, отделку и иные конструктивные части квартиры.

К примеру, страхование квартиры на вторичном рынке стоимостью 2,5 миллиона рублей обойдется заемщику около 4 тысяч рублей в год (в некоторых страховых компаниях предусматривается рассрочка с разбивкой суммы небольшими платежами в месяц).

Страховка жизни по ипотеке хотя и не обязательна, но ведет к увеличению процентной ставки, поэтому выгоднее её оформлять в большинстве случаев. Стоимость страхования жизни по ипотеке составляет примерно 1% от суммы займа.

Также не стоит забывать про стоимость титульного страхования, если оно предусмотрено договором.

Стоимость регистрации сделки

Ипотечная сделка подлежит обязательной регистрации в МФЦ или Регпалате. Перед подачей документов стороны должны будут оплатить госпошлины. Заемщик-физическое лицо платит 2 тысячи рублей.

После оплаты комплект документов (кредитный договор, договор об ипотеке, заявление, правоустанавливающие документы на квартиру) передается для оформления нового права собственности и обременения жилья. Срок такой процедуры составляет обычно не менее 10 дней.

Стоимость аккредитива по ипотеке, если он необходим

Аккредитив применяется для дополнительной защиты интересов сторон ипотечной сделки и исключения возможности любых мошеннических действий. Особенность заключается в следующем:

  • стороны заключают договор;
  • покупатель жилья открывает банковский счет и пополняет его на установленную сумму;
  • продавец выполняет обозначенные договором условия сделки и передает банку-кредитору подтверждающие этот факт документы;
  • банк проверяет полученные бумаги и переводит продавцу деньги.

Открыть аккредитив можно за отдельную плату. Ее размер составляет около 0,2-0,5% от суммы сделки. Разные банки применяют различные тарифные сетки.

Стоимость ячейки для вторички

Использование банковской ячейки для расчетов между покупателем и продавцом недвижимости – это альтернатива аккредитиву. Только аккредитив подразумевает безналичную форму оплаты, а ячейка – наличный расчет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Стоимость аренды ячеек зависит от тарифной политики банка, размера сейфа и сроков его использования.

Средняя цена за подобную услугу составляет менее 100 рублей в сутки. Итого придется заплатить около 1,5-2 тысяч рублей за тот срок, в течение которого будут проверены документы, и зарегистрирована сделка.

Стоимость ипотеки Сбербанка в 2019 году

ипотека сбербанк

Рассмотрим подробнее величину расходов при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Оценка для вторички

Для проведения оценки приобретаемой недвижимости Сбербанк выдаст клиенту список компаний, которым он доверяет. Для каждого региона РФ этот перечень будет уникальным. Соответственно и порядок цен также будет определяться индивидуально.

К примеру, стоимость оценки квартиры в рекомендуемой банком компании ООО «Центр независимой оценки» в одном из российских регионов составит от 2700 до 5000 рублей за один объект. Дом обойдется дороже – 7000 рублей.

Сроки выполнения работ составят от 2-х до 7-ми дней в зависимости от удаленности и сложности объекта.

Страховка

Оформить страховку на ипотеку можно в онлайн-режиме в СК «Сбербанк страхование». Расчет стоимости и тарифа страхового полиса сроком на 1 год для квартиры свежих годов постройки в зависимости от остатка задолженности по кредиту составит не менее 675 рублей (для минимальной величины займа в 300 тысяч рублей).

Для квартиры с остатком долга в 1,5 миллиона рублей страховка обойдется в 3 375 рублей. Ежегодно тарифы могут пересматриваться, как большую, так и в меньшую сторону.

Титульного страхования в Сбербанке нет, но есть страхование жизни. Отказаться от него можно, но ставка будет увеличена на 1%. Стоит страховка будет примерно 1% от суммы ипотеки.

Электронная регистрация сделки

В дополнительный сервис электронной регистрации входит удаленная отправка документов в Росреестр, контроль всей процедуры регистрации и услуги персонального менеджера.

Стоимость услуги составит от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона проживания и типа недвижимости. При использовании электронной регистрации заемщик получит небольшую скидку к базовой процентной ставке – на 0,1 п.п.

Сервис безопасных расчетов

Сервис безопасных расчетов позволит избежать необходимости посещения офиса банка продавцу и покупателю жилья. Для этого будет использован безналичный взаиморасчет под контролем кредитора.

Цена вопроса составит 2 тысячи рублей. Платит эту сумму обычно покупатель недвижимости/заемщик.

Стоимость банковской ячейки

Для наличных расчетов в Сбербанке можно арендовать ячейку на установленный срок. Плата будет зависеть от региона, объема сейфа и срока пользования. В соответствии с тарифами средняя плата за ячейку самого маленького объема (до 15000 куб. см) составляет 75 рублей в сутки (для Северо-Западного банка).

Чем больше срок аренды, тем стоимость, соответственно, будет ниже. При сроке свыше 31 дня тарифы стартуют с отметки от 45 рублей и ниже.

Итого

Итоговые дополнительные расходы на ипотеку в Сбербанке в размере 1,5 примерно будут следующие:

  • на вторичку – 28 000 рублей;
  • на новостройку – 23 000 рублей.

Данные цифры примерные, точно, сколько будет стоить ипотека, конкретно под вашу ситуацию зависит от всех вышеперечисленных факторов. Принципиальное отличие в стоимости ипотеки между вторичкой и новостройкой то, что по ипотеке в новостройке не надо сразу оформлять оценку и делать страховку самой недвижимости.

Дополнительные расходы

дом

Помимо перечисленных выше статей расходов заемщику в ряде случае необходимо будет понести дополнительные расходы по ипотеке. Рассмотрим их детально.

Риелторские услуги

Для подбора лучшего варианта жилья, за получение своевременных консультаций и сопровождение сделки покупки клиент может обратиться к риелтору. Стоимость услуг может существенно варьироваться.

В среднем, общепринятой платой за подобного рода услуги является сумма от 50 000 рублей или 1% от стоимости приобретаемого жилья. То есть для полного сопровождения процедуры покупки квартиры ценой в 2 миллиона рублей заемщику нужно будет оплатить около 20 тысяч рублей.

Расходы на оформление ДКП и долевика

Договор купли-продажи жилья и ДДУ можно составить и заверить у нотариуса. Данные действия по закону не обязательны, однако пользуются спросом у населения в целях экономии времени и минимизации рисков.

Стоимость услуг нотариуса существенно различается по субъектам РФ. За услуги по составлению и заверению одного договора нотариус возьмет минимум 5000+0,3% от суммы договора. То есть около 10-15 тысяч придется отдать нотариусу за один заверенный документ.

Важно! Если вам нужно сделать документы, то самые выгодные тарифы у наших специалистов. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте и сравните цены.

Проверка юридической чистоты сделки

проверка

Правовая экспертиза обычно производится банками за дополнительную плату. К примеру, Сбербанк оказывается эту услугу в течении 3-х дней с момента обращения. Заемщик получает на руки правовое заключение с подробным анализом имеющихся сведений об объекте недвижимости и его истории, включая все сделки и участвующие стороны.

Стоимость определяется индивидуально, но как показывает практика, за подобное заключение придется заплатить не менее 10 тысяч рублей.

Оформление ипотеки под залог приобретаемого жилья сопровождается массой дополнительных расходов для заемщика. Помимо начисляемых процентов сюда включаются: плата за оценку недвижимости, страховка, госпошлина за регистрацию сделки, расходы на оплату услуг риелтора и нотариуса, плата за аккредитив или банковскую ячейку.

Общий объем таких издержек может достигать десятки тысяч рублей и увеличивать и без того немалую переплату по ипотеке. Рассчитать итоговую стоимость ипотеки с помощью простых вычислений на нашем калькуляторе.

Напоминаем, что проверить юридическую чистоту и сделать все необходимые документы для сделки по ипотеке вы можете через специалиста на нашем сайте. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Также вам будет интересно узнать про подводные камни ипотеки, условия ипотеки в банках и с чего начать ипотеку самостоятельно.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Adblock detector