Разбираем досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу
Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.
Особенности досрочного погашения в втб 24
Содержание
Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).
Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.
Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.
После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.
Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.
Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.
Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.
Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:
- после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
- чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.
Некоторые минусы:
- инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.
Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:
- Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
- В автоматическом режиме через оператора кол-центра.
Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.
Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.
Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом
| Дата | Тип | Сумма/ставка | |
Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.
Частичное погашение
Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.
Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.
Возможные варианты оплаты:
- через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
- через кассу;
- с помощью осуществления перевода с другого банка.
Порядок досрочной частичной оплаты следующий:
- За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
- Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
- В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.
Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.
Полное досрочное погашение
Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.
Основные условия:
- уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
- вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.
Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.
Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.
В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.
Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:
- Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
- К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
- Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.
Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.
Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.
Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.
Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Досрочное погашение по телефону
Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:
(495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24
После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.
Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.
Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.
Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.
Документы и сроки
Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.
После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.
Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ 24.
Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.
Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает.
Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.
Обсуждения
А вот возможно ли у ВТБ вернуть проценты, или сделать перерасчёт, за досрочное погашение? Ведь если сделал досрочное погашение, то фактически пользовался ипотекой не 20 лет, а например 5 лет. Есть ли такая практика?
Да, через суд только. Запишитесь на консультацию к нашему юристу.
как записаться к вашему юристу? хочу вернуть переплату по процентам при досрочном полном погашении
Оставьте заявку через онлайн консультанта в углу экрана. Мы вам перезвоним.
Здравствуйте.
Давно мучаюсь вопросом как максимально выгодно получить и гасить ипотеку.
Имея сейчас действующую ипотеку, сделала некоторые выводы. Хочу послушать что вы думаете по этому поводу.
Ипотека на 14 лет с платежом 15000. Из которых примерно 10000₽ идут на проценты и только 5 на основной долг.
Если бы мы взяли ипотеку на 30 лет, платёж был примерно 11000₽, но клали бы так же 15000. Это дало ли бы какую-то выгоду?
Имеется ввиду соотношение процентов и суммы на основной долг изменилась бы? Чтобы понятнее была моя мысль: платёж 11000, из которых проценты, например, был 7000, основной долг 4000. При платеже в 15000 выходит что проценты 7000, основной долг 8000, против 10000 проценты и 5000 основной долг. Или не все так радужно?
Здравствуйте. Разницы особой не было. Можете сравнить оба расчета с помощью нашего калькулятора по ипотеке. Там есть такая функция https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html
Калькулятор у вас не корректный. По крайней мере excel калькулятор ВТБ. Там по таблице расчета планомерно каждый месяц уменьшается процентная составляющая платежа. А у меня в графике примерно одна и также сумма процентов каждый месяц. На весь 2018 год проценты то 10700, то 10300, то 9800, то опять 10300. Так что калькулятор очень не показателен… а так хотелось бы иметь более корректный excel калькулятор ввиду досрочных платежей.
Ваш калькулятор, по крайней мере в excel формате для ВТБ не корректный. Там при расчёте процентная составляющая платежа уменьшается каждый месяц. У меня же в графике, например, сумма примерно одна. На 2018 год она то 10700, то 10300, то 9800, то опять 10300, при платеже в 14600. Хотелось бы иметь более точный калькулятор, так как штука удобная интересная, особенно когда постоянно имеются досрочные погашения.
Так же ваш онлай калькулятор тоже некорректно работает. Срок в 13 лет он рассчитывает как 13 месяцев и хоть ты тресни по-другому никак)) так же дату получения он в дальнейшем выдаёт как первую дату первого полноценного платежа. У многих это вовсе не так.
Извините за двойной комментарий. Случайно, думала не прошел
Посмотрела видео про перерасчёт процентов при досрочном погашении. Но не совсем поняла как это работает на деле.
Я, например, хочу закрыть ипотеку за 4 года, вместо оформленных 13. При этом основная часть процентов как раз и идёт в первые годы оплаты ипотеки. Имею ли я право на перерасчёт? Насколько это реально в банке ВТБ? Когда обращаться поэтому вопросу: после полного закрытия или перед последним платежом?
Проценты начисляются ежедневно на остаток, чем быстрее и больше будете вносить суммы на досрочное погашение, тем меньше итоговая переплата.
Это не ответ)) но спасибо
У нас есть калькулятор с досрочным погашение. Забейте ваши цифры в него и все будет видно наглядно https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html
Ваш калькулятор работает некорректно на сроке 13 лет. Исправьте.
Он это распознаёт как 13 месяцев.
Благодарим за помощь. Сейчас исправляем.
Здравствуйте. Могу ли я покасить полностью ипотеку через 3 месяца после того как она взята?
Здравствуйте. Да.
Здравствуйте!
Могу ли я досрочно полностью погасить ипотеку на момент, когда жилье уже построено и поставлено на кадастровый учет, но право на собственность мной еще не оформлялось?
Добрый день. Да, конечно.
После полного погашения, какие мои дальнейшие взаимодействия с банком, для снятия обременения, когда соответственно закладная не оформлялась, чтобы я смогла начать регистрацию собственности?
Спасибо за ответ :)
Здравствуйте! Ипотека на 12 лет, платила 4 года исправно, потом перевелась в другой банк (рефинансирование). Получается я закрыла полностью долг по ипотеке по первому банку. Проценты за четыре года пересчитываются? Их возможно вернуть, если да,- то каким способом?
Здравствуйте. Просьба записаться на консультацию к юристу у онлайн-консультанта в специальной форме на сайте.
Есть ли разница в какой день вносить досрочный платёж?
Есть погашение будет в плановую дату, то нет.
добрый день, объясните пожалуйста как может быть так, при досрочном погашении кредита, с уменьшением ануитетных платежей – 5000, сумма процентов пересчиталась всего на 500 рублей? кредит на 13.6 лет, 1 314000
Здравствуйте. 500 рублей это ежемесячный платеж уменьшился или что это?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, если у меня период списания планового платежа с 2 по 10 число каждого месяца, списывают по факту 10 числа, то каким числом я должна написать заявление на частичное досрочное погашение, чтобы вся сумма ушла в тело долга?
Здравствуйте. При досрочном погашении оплачивается основной долг и текущие проценты на данный день.