Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24: калькулятор, условия, стоимость

Каждый российский банк, выдающий ипотечные кредиты, требует в целях минимизации потенциальных рисков страхование приобретенной квартиры. Разберем подробнее условия в ВТБ 24 страхование квартиры по ипотеке, обязательно ли оформлять полис и сколько он стоит в 2019 году.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке

дом

Российское законодательство в отношении ипотечного кредитования гласит, что залоговая квартира должна быть застрахована. То есть, имущественная страховка является строго обязательной.

Страховой полис защитит заемщика от утраты, повреждения или гибели своего имущества, а банк, соответственно, от неисполнения клиентом своих прямых обязательств по погашению долга по ипотеке. Все остальные виды страховки приобретаются исключительно по желанию клиента. Дополнительно можно застраховать титул (утрату права собственности) и свою жизнь и здоровье.

Банк ВТБ 24 рекомендует оформлять своим клиентам комплексное страхование квартиры, в рамках которого можно получить наиболее выгодные условия по оформляемому кредиту. Такой полис как раз включает защиту имущества, титула собственника и самого клиента от большинства возможных угроз.

ВЫВОД: Отказаться от имущественного страхования квартиры в ипотеке ВТБ 24 нельзя. Подобные заявки отсеиваются на этапе рассмотрения.

От каких рисков защищает страхование

Имущественное страхование по купленной в ипотеку квартире в ВТБ 24 защищает от следующих рисков:

ВАЖНО! В случае приобретения квартиры в новостройке страховой полис на такую недвижимость можно будет приобрести после регистрации права собственности на заемщика.

Дополнительно клиент может оформить страхование рисков по утрате трудоспособности (инвалидность) из-за заболевания или несчастного случая, а также рисков по потере права собственности на квартиру.

Клиент еще на стадии подачи заявки на ипотеку информируется о том, что в случае оформления только имущественного страхования ставка автоматически увеличится на 1 п.п.

Стоимость полиса

Именно стоимость страхового полиса для многих ипотечных заемщиков, решивших защитить риски по ипотеке на квартиру, является главным фактором выбора программы и страховой компании. Логично, что большей популярностью пользуются страховщики, предлагающие оформить страховку по минимальной цене.

Рассмотрим далее от чего зависит стоимость полиса и как ее рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

От чего зависит

Конкретную стоимость по страхованию для ипотеки в банке ВТБ не озвучит ни одна страховая компания, так как на нее влияет множество факторов. Среди них:

  • цена залоговой квартиры;
  • площадь недвижимости;
  • год постройки;
  • типа перекрытий в постройке;
  • город/район;
  • техническое состояние;
  • наличие/отсутствие капремонта для вторичного жилья;
  • наличие допсервисов и конструкций, повышающих статус и стоимость недвижимости в ипотеке (консьерж, охрана, шлагбаум, системы видеонаблюдения и т.д.).;
  • сумма задолженности по кредитному договору;
  • вид страхуемых рисков.

Дополнительно страховые учитывают сведения о самом заемщике, включая его возраст, пол, семейный статус, наличие/отсутствие хронических заболеваний и общее состояние здоровья.

Онлайн-калькулятор


Перед непосредственным обращением к страховщику рекомендуется сделать предварительные расчеты. Для этого можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором, который позволит пользователю сориентироваться с будущих затратах. Для получения итогового результата потребуется указать следующие данные:

  • свой город;
  • наименование кредитора (банк, в котором оформляется ипотека);
  • тип залогового имущества (квартира / дом);
  • значение кредитной ставки;
  • остаток по кредиту;
  • наименование страхуемых рисков (имущество, титул или жизнь + утрата трудоспособности);
  • данные по заемщику (пол, год рождения и % участия в ипотеке);
  • дата начала ипотеки.

После заполнения обозначенных полей будет определена итоговая стоимость полиса страхования с выбранными опциями. По желанию клиент может добавить допопции (например, страхование ответственности перед соседями).

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн получается дешевле аналогичного в страховой или у менеджера банка. Будьте внимательны и экономьте свои деньги.

Как оформить

оформление

Процедура оформления страховки по ипотеке в ВТБ 24 с каждым годом становится все проще и удобнее. Сегодня оформить полис можно как в оффлайн, так и в онлайн-режиме. Рассмотрим процедуры для обоих вариантов подробнее.

Оффлайн

Относительно экономным по времени способом оформления страховки по ипотеке является обращение в сам банк ВТБ 24. Работа организована таким образом, что кредитная организация по договору со страховщиками напрямую продает страховые продукты (в рамках агентского договора).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключить договор страхования получится только при наличии полного пакета требуемых документов: паспорта, договора купли-продажи на покупаемое жилье, проекта кредитного договора с основными реквизитами и условиями сделки.

В случае приобретения вторичной недвижимости заемщик обязан предоставить выписку из ЕГРН, справку об отсутствии долгов за ЖКХ и отсутствия зарегистрированных лиц.

После предъявления комплекта бумаг заемщик заполняет соответствующее заявление и подписывает договор страхования. Крайне внимательно нужно изучать каждый его пункт, особенно в отношении включенных рисков.

Скачать образец заявления на страхование квартиры на примере СК «ВТБ Страхование» можно по этой ссылке.

Если параметры заключаемого договора полностью устраивают, то заемщик ставит свою подпись и оплачивает стоимость полиса. Оригинал бланка отдается лично в руки страхователю.

Альтернативным вариантом приобретения ипотечной страховки в банке ВТБ 24 является обращение в любую из аккредитованных банком страховых компаний. Полный перечень размещается на официальном сайте ВТБ.

Онлайн

Граждане, которые не желают тратить время на посещение отделения ВТБ 24 или офиса страховой компании могут подать заявку на оформление полиса через наш сервис. Для этого после расчета стоимости и заполнения всех требуемых сведений о кредите, рисках и самом заемщике (включая персональную, контактную информацию) пользователь может оплатить страховку в режиме реального времени.

Приобретенный страховой полис будет выслан на указанный в анкете адрес электронной почты. После распечатки он передается в ВТБ 24.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн не нужно готовить большое количество бумаг. Для приобретения страховки достаточно будет паспорта и данных из договора ипотеки.

Действия при наступлении страхового случая

После наступления страхового случая у заемщика, без промедления необходимо обратиться одновременно в банк ВТБ 24 и свою страховую компанию. Ниже приводится простая инструкция с последовательностью необходимых от клиента шагов:

  1. После обращения к страховщику потерпевшее лицо должно вызвать компетентного специалиста из страховой для фиксации страхового случая (например, если случился пожар, то ТСЖ необходимо составить соответствующий акт с указанием причиненного ущерба в подробностях).
  2. Далее страхователь заполняет заявление в страховую компанию, в котором следует подробно расписать наступивший страховой случай.
  3. К подписанному заявлению прикладывается пакет требуемых документов (паспорт, бумаги на залоговое имущество, банковские реквизиты и документ, подтверждающий факт наступления страхового случая).
  4. После этого стороны определяют удобную дату и время для осмотра имущества, по итогам которого будет составлен акт.
  5. Собранный пакет документов страховая компания тщательно изучит и проверит, после чего будет озвучена сумма страхового возмещения.
  6. В зависимости от ущерба имуществу заемщик и банк согласовывают порядок получения страховой выплаты – на руки заемщику или в счет погашения задолженности по ипотеке (последний вариант обычно применяется ВТБ в случае нарушения условий по оплате основного долга и процентов по кредитному договору).
  7. Если ВТБ не против получения страховой суммы заемщиком, то оформляется соответствующая справка и передается в отдел по урегулированию убытков в страховой.
  8. Примерно через месяц деньги должны быть перечислены на указанный в заявлении счет.

На нашем портале можно ознакомиться с бланками заявлений о страховом случае на примере «ВТБ Страхование жизни» и «АльфаСтрахование».

Приведенный порядок действий при наступлении страхового случая зависит от случившейся ситуации и может включать себя дополнительные шаги от заемщика.

Страховка ВТБ «Привет, Сосед»

Дополнительно «ВТБ Страхование» разработало специальный продукт «Привет, Сосед», с помощью которого граждане смогут покрыть такие риски:

  • залив квартиры (ремонт);
  • покрытие убытков соседям при заливе;
  • кража (компенсация стоимости бытовой техники/мебели и другого имущества);
  • пожар;
  • внешнее воздействие.

Особенность продукта – чтобы купить полис, от клиента не потребуется осмотр квартиры и документы на нее. Данный полис защищает заемщика от тех рисков, что не входят в  стандартных полис страхования квартиры при ипотеке. Подробнее о нем читайте в специальном посте на нашем сайте.

Имущественное страхование квартиры в ВТБ 24 по оформляемой ипотеке является обязательным условием одобрения ипотечной заявки. Комплексная же страховка, включающая покрытие рисков в отношении жизни, здоровья и утраты права собственности, оформляется исключительно по желанию. Купить полис можно в банке ВТБ 24, любой аккредитованной компании или через наш сайт.

Если статья была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях!

При возникновении вопросов можно записаться на бесплатную консультацию с нашим юристом через специальную форму внизу экрана.

Подробнее про страхование по ипотеке и где оно дешевле, читайте далее.

Adblock
detector