Ипотека-банк в Узбекистане: условия и программы ипотеки в 2024 году

Одна из крупнейших кредитных организаций Республики Узбекистан – Ипотека-Банк.  Частным клиентам предлагаются услуги размещения средств на депозиты, потребительские, ипотечные займы, оформление банковских карт и переводов. Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки в банке «Ипотека-банк» в Узбекистане и действующие в нем программы.

Отличительные черты ипотеки в Узбекистане

Ипотечное кредитование в каждом государстве имеет свои отличительные особенности и нюансы. В Узбекистане ипотека оформляется с учетом следующих уникальных характеристик:

1. Ранжирование величины первоначального взноса в зависимости от этажа, на котором расположена приобретаемая квартира.

Постановление Президента предусматривает введение порядка, согласно которому средний размер оплачиваемого первого взноса по ипотеке составляет около 25% от цены жилья. При этом разработана градация данного показателя для разных типов домов: 5-ти, 7-ми и 9-ти этажных. К примеру, для 9-ти этажного дома действует система снижения средней ставки для непопулярных этажей (для квартиры на 7-м этаже необходимо будет оплатить 10% от цены объекта, а на 2-м – 40%).

2. Срок кредитования составляет от 10 до 20 лет.

Статистика показывает, что узбекские семьи оформляют такой кредит со сроком возврата долга от 10 до 12 лет. Максимально доступный период расчета с банком – 20 лет. Молодые семьи могут оформить займ на 15 лет.

3. Предельная сумма выдаваемых заемных средств составляет 2500-3000 кратного размера минимальной оплаты труда по действующему законодательству.

Конкретная величина будет зависеть от выбранной программы ипотеки и целей кредитования. Например, для покупки жилья действует показатель в 2500 кратный размер минимальной зарплаты, а для строительства – 3000-кратный.

4. Молодые семьи в Узбекистане могут получить льготы от государства при получении ипотеки.

Ипотечные займы молодым семьям выдаются на срок до 15 лет с действующим льготным периодом в 3 года. Также они освобождаются от уплаты подоходного налога в части средств, направляемых на оплату задолженности по договору об ипотеке.

Надежность банка «Ипотека-Банк» и его плюсы и минусы

Ипотека-Банк в Узбекистане является одним из 3-х крупнейших кредиторов страны, предлагающих своим клиентам ипотечные продукты. Банк был создан в 2005 году на базе слияния двух банков: Заминбанка и Узжилсбербанка.

Как и любой другой банк он имеет ряд плюсов и минусов, которые необходимо соотносить при выборе партнера на длительный срок.

К преимуществам Ипотека-Банка можно отнести:

• высокие кредитные рейтинги от ведущих агентств (B+ со стабильным прогнозом по данным на конец 2017 г.);
• разнообразие предлагаемых банковских продуктов;
• охват практически всех категорий клиентов, включая частный и корпоративный сегмент;
• возможность решить жилищный вопрос с помощью ипотеку разными способами (купить квартиру или построить свой дом);
• наличие льготного периода кредитования для ипотечников;
• поддержка социально-незащищенных слоев населения (молодых семей);
• гибкие условия кредитования.

Среди недостатков:

• отсутствие кредитных программ для малоимущих граждан и лиц с невысокими доходами (например, проживающих в сельской местности);
• существенный первоначальный взнос (на практике минимум 25% от стоимости жилья);
• небольшие сроки кредитования (до 12-15 лет).

Ипотека-Банк Узбекистана – некая монопольная финансовая организация в Республике Узбекистан, диктующая определенные условия, как по ипотечному, так и по потребительскому кредитованию.

Среди отзывов обычного населения множество имеют негативную окраску и связаны с фактом невозможности получения ипотечного кредита обычным человеком (либо доход недостаточен, либо отсутствует возможность официально подтвердить свою занятость и зарплату). Однако это проблема не данного банка, а всей банковской системы страны и ее экономики в целом.

Важно! Однако широкая филиальная сеть, прямое и косвенное воздействие на развитие многих отраслей экономики в стране, оказание качественных банковских услуг – все эти факты определяют степень надежности и доверия населения к банку.

Ставки по ипотеке в «Ипотека-Банке» и программы кредитования жилья

Сейчас в Ипотека-Банке в Узбекистане клиенты могут воспользоваться любой из 4-х ипотечных программ:

1. Ипотечный кредит на общих условиях.
2. На строительство и реконструкцию.
3. Ипотека для молодых семей.
4. Ипотечный займ для молодых семей на строительство и реконструкцию жилья.

Каждый продукт имеет уникальные условия кредитования и предъявляемые к заемщикам требования.

Величина процентных ставок по ипотеке варьируется от 14 до 20% годовых:

Отдельно следует отметить социальную программы ипотеки на строительство доступных жилых домов в сельской местности. Получить такой займ смогут граждане с небольшими доходами, инвалиды, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и т.д. По программе установлена льготная кредитная ставка – 7% годовых в первые 5 лет кредитования, а остальной срок по ставке рефинансирования (на сегодняшнюю дату она равна 14%).

Условия и требования к заемщику

Ключевые условия выдачи ипотечных займов в разрезе действующих продуктов приводятся в таблице ниже:

Все кредиты выдаются в национальной валюте – узбекских сумах.

Заемщик, претендующий на получение ипотечного займа, должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастное ограничение – от 18 до 60 лет;
• гражданство Республики Узбекистан;
• полная дееспособность;
• наличие постоянной регистрации;
• достаточная платежеспособность;
• возможность официально подтвердить свою занятость и доход;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Для молодых семей установлено обязательное условие по предельному возрасту супругов – не старше 30 лет.

При планировании своих расходов по ипотеке следует принять во внимание такие дополнительные издержки:

• расходы на оплату нотариальных услуг, оформление документов в БТИ и кадастре;
• затраты на приобретение страховки;
• издержки на оплату оценки приобретаемой недвижимости;
• сумму первоначального взноса.

Как происходит оформление ипотеки

Процесс оформления ипотечного займа для клиентов Ипотека-Банка в Узбекистане включает следующие этапы:

1. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.

Обычно потенциальные заемщики самостоятельно занимаются выбором приобретаемого жилья и предварительно договариваются с продавцом. Обязательно следует предупредить об использовании ипотечных средств при расчете.

2. Консультация в банке, изучение условий кредитования.

Банковский служащий поможет внимательно ознакомиться с параметрами оформляемого кредита, сделать предварительные расчеты и оценить возможность одобрения кредитной заявки.

3. Подготовка пакета документации.

Так как сбор бумаг может затянуться, то заняться этим вопросом стоит как можно раньше. Однако важно учесть, что срок давности большинства справок составляет 1 месяц.

4. Подача заявления в банк и рассмотрение кредитной заявки заемщика.

Каждая заявка внимательно изучается и анализируется банком на предмет достоверности, актуальности предоставленных сведений, а также целесообразности выдачи займа при имеющихся рисках.

5. Заключение договора об ипотеке.

В случае вынесения кредитором положительного решения стороны заключают договор об ипотеке, который подлежит обязательной государственной регистрации.

В договоре следует прописать все параметры и условия заключаемой сделки: сведения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, порядок и сроки исполнения обязательств, штрафные санкции на нарушение условий договора. Только после согласования всех условий следует ставить свою подпись на документе.

6. Предоставление гарантийного письма продавцу недвижимости или застройщику.

Такое письмо составляется на официальном бланке и подписывается уполномоченным представителем банка. В нем обязательно указывается предельный срок окончательного расчета с продавцом.

7. Оплата первоначального взноса.

Клиент за счет собственных средств и сбережений перечисляется продавцу сумму утвержденного банком первоначального взноса (на практике – 25-30% от рыночной цены). Операция осуществляется только безналичным путем на банковский счет.

8. Нотариальное удостоверение сделки купли-продажи жилья.

Договор купли-продажи и заключенный договор об ипотеке подлежат нотариальному заверению.

9. Регистрация права собственности на собственника.

Собственником купленного жилья становится заемщик, но объект останется в залоге у банка (под обременением) до момента полного исполнения кредитных обязательств.

10. Обременение купленной жилплощади.

Подписанный договор об ипотеке регистрируется путем внесения соответствующей записи в Госреестр залога зданий и сооружений. Сам договор должен быть в обязательном порядке заверен нотариально. Если эти правила будут нарушены, то сделка может быть признана недействительной.

11. Окончательный расчет с продавцом жилья.

После перечисленных выше шагов и действий банк перечисляет оставшиеся деньги на счет продавца/застройщика. Время исполнения такой операции обычно не превышает 1-3 рабочих дней.

Документы

Для подачи кредитной заявки в Ипотека-Банк потенциальный заемщик заранее собирает и предоставляет следующий комплект документов:

• заполненную анкету-заявление;
• паспорт гражданина Узбекистана (и прилагаемую к нему копию);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие занятость и платежеспособность минимум за последние 12 месяцев (банк принимает только официальные справки со всеми необходимыми реквизитами);
• справка от налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• документы, подтверждающие право собственности продавца на отчуждаемую недвижимость (такие документы следует обязательно заверить у нотариуса);
• отчет об оценке покупаемой жилплощади (подготавливается независимой оценочной компанией);
• выписка из банка по счету, на котором размещена достаточная для оплаты первоначального взноса сумма.

Важно! Если ипотека оформляется для строительства собственного дома, банку необходимо предоставить проект на строительство объекта и прилагаемую к нему сметно-финансовую документацию.

Молодые семьи дополнительно предоставляют свидетельство о заключении брака, справку из ЗАГСа с указанием факта заключения брака обоими супругами в первый раз.

Созаемщик собирает точно такой же пакет бумаг, что и сам заемщик.

Ипотека-Банк Узбекистана – один из крупнейших банков Узбекистана, кредитующих населения для покупки или строительства собственного жилья. В настоящее время действует 4 программы для обычных граждан и молодых семей и 1 льготная программа, созданная в целях повышения доступности жилья в сельской местности.

Стандартная программа позволяет купить жилье сроком на 10-12 лет со ставкой от 16 до 20% годовых при оплате не менее 25% от рыночной цены недвижимости. Предельная сумма кредита не может превышать 2500-3000 кратного размера минимального заработка по стране.

Если вас интересует ипотека для иностранцев в России, то рекомендуем следующий пост.

Напоминаем, что на нашем сайте работает ипотечный специалист и юрист, которые помогут вам оформить ипотеку в России и за рубежом, а также окажут всю необходимую поддержку с легализацией в России и оформлением документов.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.