Ипотека на зарубежную недвижимость пользуется у россиян заслуженной популярностью в силу возможности приобрести комфортабельное жилье в престижных районах различных государств и выгодных условий кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:

  • невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.

К минусам относятся:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
  • условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
  • повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).

Важно! Прежде чем выбрать подходящий вариант оформления ипотеки в конкретном банке, рекомендуется соотнести обозначенные выше преимущества и недостатки ипотечного кредитования за границей, а также внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

 

На что смотрят зарубежные банки при принятии решения

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.

В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
  2. Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
  3. Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
  4. Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
  5. Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).

Ипотека за границей для нерезидентов сопряжена с повышенными рисками для банка, поэтому уровень проверки такого клиента будет максимальным.

Где можно получить ипотеку

Для российских граждан страны, в которых можно приобрести недвижимость с помощью заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи займа. Рассмотрим условия подробнее.

 

Страны с наиболее выгодными предложениями

Условия кредитования по наиболее популярным странам для получения зарубежной ипотеки, которые характеризуются лояльным отношением к иностранным заемщикам приводятся в таблице ниже.

Страна

Процентная ставкаСрок расчета с банкомПервоначальный взнос,% от стоимости жильяОсобенности
Испания4 – 5% (при выборе фиксированного процента);

2 – 3 % (плавающая ставка)

До 30 летОт 20

Иностранцев кредитуют ведущие банки страны, предлагая условия, сравнимые по своей выгоде с условиями для местного населения.

США

От 5% в годОт 15 до 30 летНе менее 30Оформить ипотеку в Америку могут россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом.
Германия3 – 5% годовыхОт 5 до 40 летНе меньше 40

Крупнейшие немецкие банки кредитуют на выгодных условиях и своих граждан, и нерезидентов. Россияне смогут взять займ в размере от 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет.

Франция

От 2,5% в годОт 5 до 20 летОт 30Минимальная сумма ипотеки во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются как фиксированные, так и плавающие процентные ставки.
ТурцияНе менее 6% годовыхДо 20 летОт 25

Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками в стране в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам применяется лояльное отношение.

Перечисленные страны обладают для наших граждан повышенной привлекательностью в вопросе приобретения жилой недвижимости по причине низких процентных ставок, престижности и отсутствием жестких требований к клиентам.

Страны, где сложно получить ипотеку

Здесь условно можно разграничить государства, в которых оформить ипотечный займ сложно, и государства, в которых сделать это практически невозможно.

Ниже приводится таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к клиентам-иностранным гражданам.

Страна

Процентная ставкаСрок расчета с банкомПервоначальный взнос,% от стоимости жильяОсобенности
Чехия4 – 5% в год5 – 30 летОт 30

Оформить займ на покупку чешской недвижимости сможет клиент со статусом длительного пребывания стране, имеющий высокий доход и возможность внесения не менее 30% от цены покупаемого объекта на банковский счет.

Болгария

От 7 до 15% годовыхОт 5 до 20 летНе менее 30Ипотека в Болгарии выдается в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наибольшие шансы получить кредит имеет молодой специалист, работающий в местной компании и получающий высокий доход.
Великобритания4 – 6% в годОт 5 до 35 лет (От 30

Ипотека в Великобритании для россиян имеет массу ограничений, касающихся предельной величины кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с русскими инвесторами и клиентами с английским ВНЖ.

Австралия

От 4,5До 30 летОт 40

Ипотека в Австралии характеризуется ограничениями по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут покупать ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Также потребуется длительная рабочая виза.

Займы в Дании, Швейцарии, Бельгии также имеют спрос у россиян, но их оформление будет затруднительным.

Среди стран, практически недоступных для российских граждан в плане получения ипотеки на жилье, можно отметить:

  1. Италия.

Ипотека в Италии выдается со ставками от 5% годовых и позволяет приобрести недвижимость в престижных районах страны. Однако к русским гражданам здесь предъявляются крайне жесткие требования: требуется действующий банковский счет (на котором в течении 2-3 лет совершаются постоянные операции) и наличии иной недвижимости в Еврозоне.

  1. Япония.

Япония – страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков здесь направлена на стимулирование ипотечного кредитования для своих граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.

  1. Китай.

Для иностранцев здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают оформление ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.

Внимание! Что касается кредитования в дружественных странах Ближнего Зарубежья, а именно ипотеки в Армении, Кыргызстане, Узбекистане и иных странах СНГ, то к российским заемщикам здесь относятся крайне лояльно и доброжелательно. Ипотеку в Белоруссии в силу финансовой открытости между странами также получить просто.

 

Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция

Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:

  1. Поиск и выбор жилого объекта.
  2. Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  3. Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
  4. Подача ипотечной заявки.
  5. Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  6. Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
  7. Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки.
  9. Перечисление денег банком на счет продавца.

Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.

Список документов, который необходим

В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
  • выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
  • документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
  • выписка из НБКИ о кредитной истории;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.

 

Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом

Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.

К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.

Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.

Также можно рассмотреть вариант оформления ипотеки под залог собственного жилья. В таком случае вы можете потратить заемные средства на любые цели без отчета перед банком.

Плюсы такого займа следующие:

  • фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
  • можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
  • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).

Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.

Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.