Ипотека на зарубежную недвижимость пользуется у россиян заслуженной популярностью в силу возможности приобрести комфортабельное жилье в престижных районах различных государств и выгодных условий кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.
О плюсах и минусах
Содержание
Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:
- невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
- соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
- возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.
К минусам относятся:
- дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
- возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
- условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
- повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
- тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).
Важно! Прежде чем выбрать подходящий вариант оформления ипотеки в конкретном банке, рекомендуется соотнести обозначенные выше преимущества и недостатки ипотечного кредитования за границей, а также внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.
На что смотрят зарубежные банки при принятии решения
Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.
В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:
- Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
- Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
- Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
- Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
- Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).
Ипотека за границей для нерезидентов сопряжена с повышенными рисками для банка, поэтому уровень проверки такого клиента будет максимальным.
Где можно получить ипотеку
Для российских граждан страны, в которых можно приобрести недвижимость с помощью заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи займа. Рассмотрим условия подробнее.
Страны с наиболее выгодными предложениями
Условия кредитования по наиболее популярным странам для получения зарубежной ипотеки, которые характеризуются лояльным отношением к иностранным заемщикам приводятся в таблице ниже.
Страна | Процентная ставка | Срок расчета с банком | Первоначальный взнос,% от стоимости жилья | Особенности |
| Испания | 4 – 5% (при выборе фиксированного процента); 2 – 3 % (плавающая ставка) | До 30 лет | От 20 | Иностранцев кредитуют ведущие банки страны, предлагая условия, сравнимые по своей выгоде с условиями для местного населения. |
США | От 5% в год | От 15 до 30 лет | Не менее 30 | Оформить ипотеку в Америку могут россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом. |
| Германия | 3 – 5% годовых | От 5 до 40 лет | Не меньше 40 | Крупнейшие немецкие банки кредитуют на выгодных условиях и своих граждан, и нерезидентов. Россияне смогут взять займ в размере от 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет. |
Франция | От 2,5% в год | От 5 до 20 лет | От 30 | Минимальная сумма ипотеки во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются как фиксированные, так и плавающие процентные ставки. |
| Турция | Не менее 6% годовых | До 20 лет | От 25 | Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками в стране в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам применяется лояльное отношение. |
Перечисленные страны обладают для наших граждан повышенной привлекательностью в вопросе приобретения жилой недвижимости по причине низких процентных ставок, престижности и отсутствием жестких требований к клиентам.
Страны, где сложно получить ипотеку
Здесь условно можно разграничить государства, в которых оформить ипотечный займ сложно, и государства, в которых сделать это практически невозможно.
Ниже приводится таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к клиентам-иностранным гражданам.
Страна | Процентная ставка | Срок расчета с банком | Первоначальный взнос,% от стоимости жилья | Особенности |
| Чехия | 4 – 5% в год | 5 – 30 лет | От 30 | Оформить займ на покупку чешской недвижимости сможет клиент со статусом длительного пребывания стране, имеющий высокий доход и возможность внесения не менее 30% от цены покупаемого объекта на банковский счет. |
Болгария | От 7 до 15% годовых | От 5 до 20 лет | Не менее 30 | Ипотека в Болгарии выдается в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наибольшие шансы получить кредит имеет молодой специалист, работающий в местной компании и получающий высокий доход. |
| Великобритания | 4 – 6% в год | От 5 до 35 лет ( | От 30 | Ипотека в Великобритании для россиян имеет массу ограничений, касающихся предельной величины кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с русскими инвесторами и клиентами с английским ВНЖ. |
Австралия | От 4,5 | До 30 лет | От 40 | Ипотека в Австралии характеризуется ограничениями по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут покупать ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Также потребуется длительная рабочая виза. |
Займы в Дании, Швейцарии, Бельгии также имеют спрос у россиян, но их оформление будет затруднительным.
Среди стран, практически недоступных для российских граждан в плане получения ипотеки на жилье, можно отметить:
- Италия.
Ипотека в Италии выдается со ставками от 5% годовых и позволяет приобрести недвижимость в престижных районах страны. Однако к русским гражданам здесь предъявляются крайне жесткие требования: требуется действующий банковский счет (на котором в течении 2-3 лет совершаются постоянные операции) и наличии иной недвижимости в Еврозоне.
- Япония.
Япония – страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков здесь направлена на стимулирование ипотечного кредитования для своих граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.
- Китай.
Для иностранцев здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают оформление ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.
Внимание! Что касается кредитования в дружественных странах Ближнего Зарубежья, а именно ипотеки в Армении, Кыргызстане, Узбекистане и иных странах СНГ, то к российским заемщикам здесь относятся крайне лояльно и доброжелательно. Ипотеку в Белоруссии в силу финансовой открытости между странами также получить просто.
Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция
Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:
- Поиск и выбор жилого объекта.
- Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
- Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
- Подача ипотечной заявки.
- Подписание договора купли-продажи с продавцом.
- Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
- Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
- Регистрация сделки.
- Перечисление денег банком на счет продавца.
Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.
Список документов, который необходим
В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:
- действующий заграничный паспорт;
- справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
- выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
- документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
- выписка из НБКИ о кредитной истории;
- анкета-заявление на получение ипотеки;
- документы на покупаемую недвижимость.
Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.
Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом
Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.
К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.
Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.
Также можно рассмотреть вариант оформления ипотеки под залог собственного жилья. В таком случае вы можете потратить заемные средства на любые цели без отчета перед банком.
Плюсы такого займа следующие:
- фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
- можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
- большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).
Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.
Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.
Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.
Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.