Ипотека и смерть заемщика: что будет с квартирой и долгом
На главную

Ипотека в случае смерти заемщика: что будет с квартирой и кто погасит долг

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Ипотека и смерть заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

  • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
  • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
  • есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

 В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

  • от ЗППП;
  • от употребления алкоголя или наркотических средств;
  • от хронических болезней;
  • от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

  • наследники;
  • созаемщик или поручитель;
  • страховая компания;
  • сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

счет

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду. В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов. Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Помогла статья? Оцените её

2.7

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Наталья

    Здравствуйте. Дочь для мамы, которой 80 лет брала квартиру в ипотеку. Два года назад дочь умерла. В наследство вступает ее мама, которой (повторюсь) 80 лет, соответственно она не сможет оплачивать ипотеку, которая составляет 16500 руб/месяц. Какие есть варианты решения вопроса, чтобы ей не остаться на улице, т.к. это ее единственное жилье, которое для нее купила умершая дочь. Заранее, спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Ипотека должна была быть застрахована, поэтому страховая обязана погасить долг перед банком.

  2. Наталия

    Добрый день!Муж взял ипотеку на 20 лет.он умирает..платить жене?Спасибо..

    • Ипотекавед

      Добрый день. Если есть страховка, то страховая должна оплатить ипотеку при признании смерти супруга страховым случаем. Если страховки нет, то платить наследникам, скорее всего это жена.

  3. Марина

    Квартира куплена в ипотеку с использованием материнского капитала в общую совместную собственность . Мы развелись . Бывший муж заёмщик я поручитель , он сильно пьёт платить не может , плачу я . Перед детьми обязательство натариальное . Вопрос; в случае смерти заемщика кому уйдёт его часть квартиры?

    • Ипотекавед

      Его наследникам вместе с долгами.

  4. Рената

    Живем гражданским браком с мужем. Он взял ипотеку на 15 лет. И умер. Это единственное жилье. Я не являюсь созаемщиком и поручителем. Как мне быть дальще. Банк заберет квартиру?

    • Ипотекавед

      Рекомендуем записаться через онлайн-консультанта на бесплатную консультацию к юристу.

      • Дмитрий

        Здравствуйте. Отец взял ипотеку . Застрахован. Умер. Смерть наступила в связи заболевания кардиомиопатия . Но алкаголь в крови обнаружен. Страховой случай или нет ? Банк недает ни каких ответов уже 4 месяца.

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. А уточните какая была страховая? С алкоголем проблемы могут быть.

  5. Татьяна

    Здравствуйте. Дочь брала квартиру в ипотеку на 10 лет. Умерла от разрыва аневризмы.
    Ипотека застрахована. Квартиру брала для своей дочери.Какие есть варианты решения вопроса.
    Спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если была страховка, то задолженность гасит страховая, а квартира переходит наследникам.

      • Гульшат

        Здравствуйте, если человек застрахован и квартира тоже ,а человек повесился оплатит ли страховка? Был трезвый

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Как давно уже платили ипотеку?

  6. Андрей

    Есть ипотека и страховка на неё. В случае смерти заёмщика долг закрывается на 100%, в случае смерти созаёмщика – на 50%. Допустим умирает созаёмщик. Долг уменьшается наполовину. По завещанию супруг не является наследником. Должны ли наследники его доли в квартире (50%) оплачивать остаток долга (дети от первого брака)? Ибо они считают, что страховая погасила как раз их долю долга.

    • Ипотекавед

      Есть нюансы. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте.

  7. Елена

    Доброго времени суток! 6 лет назад состаяла на учете в туберкулезном диспонцере, с учета снята с ремиссией (вылечилась). Развелась, взяла квартиру в ипотеку без созаемщиков со страховкой два года назад, есть несовершеннолетняя дочь. Сейчас снова отправляют на лечение. Вопрос: в случае не трудоспособности и не возможности какое-то время оплачивать кредит, как поступать?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Подавайте на ипотечные каникулы.

      • Аноним

        А потом платить в разы больше
        И смысл тогда от этих каникул

  8. Света

    Если я, наследник и являюсь созаемщиком, смогу ли отказаться от уплаты по ипотеке?

    • Ипотекавед

      Нет, вы же созаемщик и наследник.

  9. Диана

    Здравствуйте у меня брал ипотеку отец , он умер и он отказался себя страховать у него не было поручителей и созоемщика я её оплачиваю мне скоро вступать в наследство я её могу на себя переоформить?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

  10. Светлана

    Я созаёмщик у бывшего мужа в случае его смерти имею ли я право на его квартиру?

    • Ипотекавед

      Если вы наследник, то да.

  11. Татьяна

    Здравствуйте! По просроченной ипотеке есть решение суда, вступившее в законную силу (общая сумма долга 1,5 млн рублей, стоимость обращённого взыскания на имущество – 1 млн рублей) . В течение года после вынесения решения от судебных приставов уведомлений не поступало. Заёмщик умирает. Долг по коммунальным платежам 100 тыс. рублей. Комната под арестом.
    Сейчас банк просит мать умершей принять наследство и заключить мировое соглашение. Есть ли в этом риск? Не останется ли пожилой человек с непосильными долгами?
    Существует страховка. Имеет ли она смысл (причину смерти не рассматриваем), если прошло более года после суда?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Рекомендуем более детально обсудить эту ситуацию с юристом. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту. Вам перезвонят.

  12. Анжелика

    Добрый день! Умер муж, брали ипотеку 1 ком.квартиру по 1/2 по долям. Отсудила пол суммы закрыла долг. Остаток долга фирма кто выкупил наш долг требует продать квартиру и закрыть долг Ипотека застрахована хочу дальше судиться так как я тоже была застрахована , мне удалили пищевод полностью! Что делать?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Просьба записаться на бесплатную консультацию с юристом у нас на сайте.

  13. Кристина

    Мама умирает от рака, она брала мне квартиру в ипотеку, возможна ли закрытие ипотеки если она болела раком на момент взятие ипотеки?

    • Ипотекавед

      Зависит от условий страховой. У вас в какой страховой компании полис?

  14. ….

    Здравствуйте! Мама умерла она была заёмщиком ипотеки, после оформления документа на наследника % ипотеки можно уменьшить? И такой вопрос 6 месяцев мы оплачиваем ипотеку по графику, за эти 6 месяцев почему оплачиваем кредит? Если мы ещё на собственность не переоформились, говорят можно заморозить. Сбербан отказывает от заморозки

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно платить. После вступления в наследство, если будут основания, то вам могут снизить ставку. А почему страховая не закрывает ипотеку?

  15. Ипотечное страхование

    Квартира в ипотеке, я заёмщик муж созаемщик, по 1/2 доли. Есть ипотечное страхование жизни в втб страхование, застрахована только я. Меня интересует если со мной что то случится, страховая погасит ипотеку или это должен сделать созаемщик?

    • Ипотекавед

      Страховая погасит все.

  16. Лилия

    Здравствуйте. Я живу с дочерью в ипотечной квартире. Дочь несовершеннолетняя, воспитываю её одна. В случае моей смерти кто будет погашать ипотеку? И есть ли возможность, что страховая компания погасит оставшуюся задолженность и квартира отойдёт в наследство дочери?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если у вас ипотека застрахована и произойдет страховой случай, то ипотека будет погашена, а квартира перейдет по наследству.

  17. Татьяна

    Здравствуйте. Муж умер, не болел, внезапно.Страховка есть. Скорей всего страховой случай подходит. Я жена-созаемщик. Подскажите страховая компания 100% оплатит ипотеку или только 50% мужа? До выяснения всего нужно ли платить свою часть ипотеки??…Заранее спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Оплатит все. Платить пока нужно.

  18. Наталья

    Здравствуйте. Я Квартира в ипотеке, я заемщик, мож созаемщик. Моя жизнь застрахована. Квартира куплена сыну. Как подстраховаться что бы в случае моей смерти квартира перешла сыну?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Рекомендуем записаться на консультацию у нас на сайте к юристу.

  19. Татьяна

    Здравствуйте. подскажите пожалуйста, муж в браке купил дом. Он был застрахован сейчас он без вести пропавший. Это единственное жилье. из наследников я и не совершеннолетние дети общие. Кто теперь должен платить если я не могу закрывать в месяц сумму белее 60 000 руб.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно обращаться в страховую, если она признает эту ситуацию страховым случаем, то все закроет. Пока платить должны вы. Если не получается платить, то срочно нужно обращаться в банк за реструктуризацией.

  20. Татьяна

    Здравствуйте! Ипотека взята в 15 году, поручитель жена, по брачном договору без права наследства. Разводятся. В новом союзе (гражданском браке) у заемщика появляется дочь, которую он приписывает в квартире. С матерью ребенка оформляют брак (без прописки) . Спустя небольшое время муж умирает. По ипотеке (с 14%годовых!!!!) выплачена незначительная стоимость квартиры, сумма ипотеки неподъемна для нас (еще 4 млн!). Как быть, чтобы это “наследство” не коснулось несовершеннолетнего ребенка, жены? Надо ли оформлять отказ от наследства?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если принять наследство, то перейдут и долги, поэтому лучше сейчас записаться на бесплатную консультацию у нас на сайте с юристом, чтобы все оформить как надо.

  21. Олеся

    Здравствуйте ! Мы с мужем брали ипотеку на жилье он заёмщик я как созаемщик , муж застраховал жизнь.. но как не прискорбно умер внезапно от заболевания ? оплатит страховка долг по ипотеке ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Должна. Уточните, что за страховая у вас?

  22. Мария

    Здравствуйте. С бывшим мужем, когда были в браке брали квартиру в ипотеку. В апреле этого года он умер. Я являюсь созаемщиком – с апреля по сентябрь всю сумму по ипотеке платила я. В октябре в наследство вступают его родители (мама и папа) и наш несовершеннолетний сын. Я так понимаю его родители теперь должны быть заемщиками по данной ипотеке? Но очень сомневаюсь, что они пойдут в банк и предоставят им документы, для них не выгодно же это…Как действует закон вообще? В моей собственности 1/2 доли. Я не отказываюсь платить половину стоимости по ипотеке, но остальную половину платить не желаю, пусть платят его родители. Квартира не застрахована. Как мне разобраться в данной ситуации? Помогите, пожалуйста

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Детально обсудить все нюансы лучше с юристом. Запись на бесплатную консультацию через консультанта на сайте.

  23. слава

    здравствуйте,если ипотека не застрахована в случее смерти заемщика кто будет платить ипотеку

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Наследники

  24. Алена

    Здравствуйте. У мамы была ипотека меньше года . Было страхование жизни от сбербанка . Покончила жизнь самоубийством. Оплатит ли страховка

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно нет, но Сбербанк может быть исключением. Рекомендуем сейчас записаться на бесплатную консультацию с юристом, чтобы он более детально рассмотрел ситуацию. Запись через форму консультанта у нас на сайте. Вам перезвонят.