Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Приветствуем! В ипотеке много терминов, чтобы понимать, о чем говорят эксперты ипотечного бизнеса и не упустить важные моменты ипотечного договора, мы рекомендуем вам прочитать наш ипотечный словарь. Словарь ипотечных терминов поможет разобрать «птичий язык» ипотечных специалистов и не дать им себя запутать.

Ипотечный словарь

Содержание

Аккредитив

Денежное обязательство условного характера, используемое в качестве формы расчета между сторонами договора, являющееся гарантией осуществления оплаты по нему. Обычно открывается в банке для дальнейшего перечисления средств продавцу при предоставлении документов на собственность после регистрации в юстиции.

Аннуитетный платеж

ежемесячный платеж по кредиту, равный по сумме и включающий процентную составляющую и часть основного долга.

Банкротство физического лица

Доказанная в суде финансовая несостоятельность гражданина, в силу которой все имеющиеся у него обязательства перед кредиторами погашаются за счет его имущества, а повторное получение кредита в течение 5 лет невозможно.

Выписка из ЕГРН

Это документ, выданный Росреестром документ, установленный формы, подтверждающий наличие или отсутствие у гражданина недвижимого имущества.

Дифференцированный платеж

ежемесячный платеж по кредитному договору, сумма которого к концу периода выплат уменьшается, он включается в себя фиксированную долю основного долга и процент на остаток невыплаченного основного долга.

Договор долевого участия

Документ, дающий возможность компаниям – застройщикам привлекать к осуществлению строительства многоквартирных домов средств частных граждан, а дольщику право получить недвижимость в собственность после сдачи дома.

Договор купли-продажи

Двухсторонний договор, предметом которого является реализуемый продавцом покупателю недвижимый объект или иной товар, в котором оговаривается его стоимость, сроки расчета и порядок передачи.

Договор переуступки прав требования

Также иногда именующиеся цессией договорные отношения, зафиксированные в письменной формы, в рамках которых одна сторона переуступает финансовые или иные права требования к третьему лицу второй стороне договора. Применяется в ипотеке на новостройку, когда дольщик (первый покупатель) уступает свои права на строящуюся квартиру другому дольщику с согласия застройщика.

Договор-основание

Соглашение между сторонами, следствием которого являются новые права и обязанности, а также приобретение прав на недвижимые объекты или средства.

Досрочное гашение

Внесение заемщиком средств в счет кредитного договора в полном объеме или частично до момента окончания договорных отношений. Клиент вносит средства на кредитный или иной счет, открытый на его имя в банке, предоставившем кредит, после чего пишет заявлении о снятии данный средств для погашения кредитных обязательств. Примечательно, что полное погашение кредита досрочно, лишь избавляет клиента от ежемесячных платежей, но не закрывает кредитного договора фактически.

Заемщик

Гражданин или организация, которые получили средства в пользование от банка на основании кредитного договора.

Закладная

Ценная бумага именного характера, которой определяется и удостоверяется право, владеющего ею по закону на то, что присутствующие по отношению к нему финансовые обязательства будут исполнены в полном объеме. В рамках ипотечных правоотношений закладная обеспечивает возврат средств ипотечного кредитования, а предметом заклада является уже имеющийся у заемщика объект недвижимости или вновь приобретаемый.

Залогодатель

Сторона (заемщик по ипотеке), предоставляющая в залог объект недвижимости или иное имущество в качестве гарантии дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств, при этом представленное в залог имущество может находиться в пользовании или во временном хранении залогодателя.

Залогодержатель

Сторона, получающая в залог товар, оборудование или объект недвижимости в качестве гарантии того, что данные ей финансовые обязательства будут исполнены. Залогом залогодержатель может обладать лишь юридически или лишь на период времени, когда обязательства исполняются. По ипотеке залогодержатель – это банк.

Зарплатная карта

Дебетовая пластиковая банковская карта, которую открывает на имя клиента предприятие или же он сам для перечисления денежных средств в счет оплаты трудовых обязанностей в рамках зарплатного проекта. Особенностью зарплатных карт является то, что банк, ее выпустивший не взимает платы за годовое обслуживание в целом или взимает его частично.

Зарплатник

Клиент банка, являющийся держателем зарплатной карты и получающий на не нее заработную плату.

Зарплатный проект

Это комплекс услуг банка, оказываемых предприятиям для осуществления расчетов по зарплате со своими сотрудниками. В рамках данного проекта банк открывает зарплатные счета для сотрудников компании и предоставляет пластиковые карты для перечисления зарплат, снятия наличных и безналичных расчетов.

Именной накопительный счет

Счет, открытый участнику накопительной ипотечной системы, на который перечисляются средства для приобретения жилья в будущем.

Ипотека в силу договора

Ипотека, существенные условия которой прописаны в договоре. Предполагает возможность передать в залог банку объект недвижимости заемщика для получения денег на другой объект кредитования.

Ипотека в силу закона

Ипотека, в рамках которой предметом залога будет приобретаемая заемщиком квартира.

Кредит

Одно лицо дает воспользоваться своим капиталом другому на определенных условиях, то есть дает в долг под проценты.

Кредитная документация

Комплект документов, занимающийся регламентацией кредитного процесса. Состоит из документов двух видов, – которые определяют банковскую политику по кредиту и тех, кто регулирует саму процедуру кредита.

Кредитная история

Специальная электронная информационная база, в ней указывается информация по заемщику: его платежеспособность, как исполняет свои обязательства по кредиту, имеются ли просрочки.

Кредитный договор

Основываясь на его условиях, кредитор предоставляет заемщику кредитные средства, а последний в свою очередь должен возвращать их и дополнительно оплачивать проценты за их использование.

ЛПХ (личное подсобное хозяйство)

Одна из форм предпринимательской деятельности граждан, которые занимаются производством продуктов сельхозназначения с ее дальнейшей переработкой и продажей.

Материнский сертификат

Государственная помощь семьям за второго и последующего ребенка, которая может быть использована в уплату первого взноса по ипотеке или для её досрочного погашения.

Накопительный взнос

Денежные средства, накапливаемые на специальном именном счете участником военной ипотеки. Средства для этого выделяются государством.

НИС

Накопительно-ипотечная система. Система поддержки военнослужащих в рамках обеспечения их жильем в том числе с использованием военной ипотеки.

Обеспечение по кредиту

Имущество, которое заемщик предоставляет в залог и которое кредитор может выставить на торги в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Объект недвижимости

Недвижимость по ипотечному договору, которая идет в залог банку и на неё выдается кредит.

Основной долг

Это тело кредита. Сумма, получаемая заемщиком в виде кредита. В нее не входят проценты, пени, неустойки и штрафы. То есть если вы взяли кредит в 10 тысяч, то эта сумма и будет основным долгом, а проценты по кредиту в это понятие не входят.

Отлагательные условия

Условия, которые нудно выполнить после предварительного одобрения ипотечной заявки банка, чтобы оформить объект недвижимости в ипотеку.

Пакет документов

Это полный список всех необходимых документов, которые необходимы для подписания договора на предоставление каких-то услуг. Естественно, что их требуется оформить соответствующим образом.

Пенсионер

Это лицо, которое по достижению определенного возраста или в силу иных причин (инвалидность, потеря кормильца) получает пенсию. Последняя представляет собой регулярную денежную выплату от государства (работодателя).

Первоначальный взнос

Это определенная денежная сумма. Которую заемщик должен выплатить кредитору, прежде чем получить оговоренную покупку в свое пользование. Чем больше сумма взноса, тем меньше долг по кредиту. Часто используется при автокредите и в ипотеке.

Поручитель

Физическое или юридическое лицо, которое поручается своим имуществом за заемщика перед кредитором. И в случае если последний не выполняет своих обязательств по кредиту, то выплачивает его за него. Говоря проще, если вы стали поручителем, а тот человек не платит, то выплачивать кредит будете вы.

Предварительный договор купли-продажи

Это соглашение между двумя сторонами, по которому они обязуются заключить в будущем договор купли-продажи. И если эти соглашения не вступают в силу в оговоренный срок, то предварительный договор теряет свою силу.

Проблемная задолженность

Это задолженность, возврат которой сопряжен с какими-то проблемами. И надежд на то, что кредит будет возвращен, у кредитора становится все меньше с каждым днем. Он зачастую соглашается на возвращение хотя бы части займа.

Реструктуризация

Система мер банка, направленная не урегулирования просроченной задолженности или купирования риска наступления такового по ипотеке вследствие ухудшения материального положения заемщика из-за болезни, увольнения, рождения ребенка и так далее. Реструктуризация ипотеки с помощью государства позволяла списать 20% от основного долга по ипотеке нуждающимся категориям граждан.

Рефинансирование

Популярная ипотечная программа. Рефинансирование ипотеки позволяет перевести задолженность по ипотеке в другой банк под более низкую ставку. Имеет ряд особенностей и нюансов.

Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ

Оно дает военнослужащему право на покупку собственного жилья. Срок действия данного свидетельства ровняется полугоду, если установленный срок истек, а оно не было использовано, то военнослужащий может получить повторное свидетельство в любое время.

Совокупное обеспечение

Гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком. Это совместный доход основного заемщика, созаемщиков и поручителей с оценкой их всего имущества.

Созаемщик

Это лицо, которое согласилось разделить тяготы кредита вместе с вами. Чаще всего в этой роли выступают супруги, причем они «идут» уже по умолчанию. Остальные лица могут стать созаемщиками только по добровольному согласию. В отличие от поручителя имеют право на собственность в ипотечной квартире.

Участник НИС

Это военнослужащий в зависимости от условий вступивший в систему поддержки от государства в добровольном или в обязательном порядке. Подтверждается это получением военнослужащим 20-тизначного регистрационного номера.

Если наш ипотечный словарь нуждается в дополнениях, просьба оставить предложения в комментариях. Ждем ваших вопросов.

Если словарь ипотечных терминов вам помог, то просьба нажать кнопки социальных сетей в поддержку проекта, а также подписаться на новости.