Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф: программы, условия, калькулятор

Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.

Что такое АИЖК Дом.рф

Ипотека АИЖК ДОМ.РФ

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.

Важно! Продукты агентства отличаются выгодной процентной ставкой и социальной направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.

Молодая семья

Основные цели, задачи и виды деятельности

Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

  • поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
  • профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
  • оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
  • получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

Ключевые направления деятельности Дом.рф:

  • кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
  • разработка ипотечных продуктов;
  • реструктуризация ипотеки;
  • покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
  • развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечные программы

В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком. Подробная информация приводится в таблице ниже.

Название программы

Особенности продукта Дополнительные опции
На готовое жилье С помощью этой программы заемщик может приобрести апартаменты или квартиру на вторичном рынке.

·         без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);

·         маткапитал;

·         применение переменной ставки;

·         апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)

Новостройка

Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.

Семейная ипотека

Выдается семьям, в которых до конца 2022 г. родится второй и/или третий ребенок. При этом оформить можно, как новый займ, так и рефинансировать уже имеющийся для получения выгодных условий.

·         легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)

Перекредитование

Программа перекредитования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) предоставляет возможность понизить ставку по действующему ипотечному кредиту. ·         переменная ставка;

·         легкая ипотека

Военная ипотека Воспользоваться могут военные-участники НИС.

     ·         материнский капитал;

·         оплата займа за счет государства

Под залог квартиры

Целью является приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог уже имеющегося жилья.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Соципотека МО

Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.

Региональные программы

Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

Условия ипотеки АИЖК Дом.рф

Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.

Новостройка

Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:

новостройка

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Если клиент не имеет возможности подготовить полный пакет бумаг, то существует возможность оформления ипотеки по двум документам. Ставка при данных условиях будет стартовать с отметки 9,25% в год.

Новостройка

Готовое жилье

Ключевые условия программы по покупке в кредит готовых объектов недвижимости:

готовое

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

  • величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

  • внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
  • отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризаций.

В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.

Под залог

Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

под залог

Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Дом на руке

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок займа – не менее 3 лет;
  • первоначальный взнос – не меньше 20%;
  • сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.

Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.

Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.

Семейная ипотека под 6%

Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:

семейная

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Семья

Социальная ипотека в Москве и МО

Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.

Параметры ипотеки:

  • ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
  • срок погашения – 10 лет;
  • первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).

Внимание! Государство также возьмет на себя оплату основного долга в структуре ежемесячного платежа. Заемщик же будет платить только начисленные проценты.

Получить ипотеку с государственной поддержкой смогут уже работающие специалисты, а также лица, готовые переехать в МО и устроиться на открытые вакансии бюджетных организаций.

Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.

Социальная ипотека в регионах

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.

Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.

Ключи и дом в руках

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

На этапе выбора программы ипотеки и до подачи заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Сделать это можно с помощью онлайн сервиса на нашем сайте.

Инструмент включает в себя следующие блоки:

  • величина ставки;
  • сумма кредита;
  • тип платежей (аннуитет или дифференцированный);
  • материнский капитал (будет ли оплата с его помощью);
  • дата выдачи кредита;
  • срок погашения.

Заполнив эти сведения, потенциальный заемщик получит наглядную информацию и рассчитает итоговую переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к потенциальным клиентам являются:

  1. Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
  2. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  3. Достаточная платежеспособность.
  4. Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
  5. Полная дееспособность.
  6. Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

Требования

Где можно получить ипотеку

Ипотека по стандартам Дом.рф (АИЖК) выдается в отделениях банка «Российский капитал» и надежных партнерах. К партнерам относится утвержденный список банков, среди которых:

  • Глобэкс банк;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-банк;
  • Металинвестбанк и другие.

После ознакомления с условиями оформления вместе в подготовленным заранее пакетом бумаг клиенту будет необходимо обратиться в выбранный банк-агент для заполнения анкеты и уточнения условий.

Перед подачей ипотечной заявки каждый будущий заемщик должен разбираться в основных понятиях ипотеки и нюансах взаимодействия с кредитором, в том числе:

  • знать, что такое закладная;
  • как оформляется ипотечная сделка;
  • что важно не упустить в кредитном договоре;
  • что такой эффективная ставка и др.

Какие документы понадобятся

В список обязательных документов входят:

Военнослужащие предоставляют свидетельство участника НИС, клиенты семейной ипотеки – свидетельства о рождении детей, документ о заключении брака.

По некоторым программам имеется возможность оформления по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Скачать полный перечень документов для ипотеки АИЖК.

Документы

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки от АИЖК включает следующие этапы:

  1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
  2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
  7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
  8. Покупка страховки.
  9. Оплата первого взноса.
  10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
  11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

Обслуживание ипотеки

В соответствии с заключенным договором заемщик берет на себя обязательство по оплате текущих платежей в соответствии с наглядным графиком без нарушения сроков. Также в обязанности входит ежегодное приобретение страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях своих личных данных.

Вносить оплату можно через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и иные финансовые организации. По причине возможности задержки зачисления средств на счет рекомендуется вносить необходимую сумму минимум за 3 рабочих дня до плановой даты.

Внесение денег

Порядок урегулирования задолженности

В случае нарушения сроков оплаты по кредиту заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

В ситуации злостных и систематических нарушений кредитор имеет право потребовать расторжения договора и возврата остатка долга, а также обратить взыскание на предмет залога.

Неуплата и нарушение условий договора приведет не только к ухудшению кредитной истории клиента, но и дополнительным издержкам.

Плюсы и минусы ипотеки АИЖСК (Дом.рф)

Главные плюсы получения ипотечного кредита в Дом.рф:

  1. Выгодные проценты.
  2. Охват всех категорий населения России.
  3. Широкая линейка программ ипотеки.
  4. Сотрудничество с самыми надежными российскими банками.
  5. Длительный срок кредитования – до 30 лет.
  6. Возможность получения льгот от государства.
  7. Множество положительных отзывов о сотрудничестве с АИЖК.

Среди минусов можно указать:

  • длительное рассмотрение заявок;
  • ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости;
  • узкая направленность социальных проектов (поддержка ипотечных заемщиков из бюджетной сферы, многодетных семей и т.д.).

Оформление ипотеки через АИЖК (Дом.рф) позволяет нуждающимся категориям граждан получить выгодные условия кредитования, компетентную консультацию и льготы от государства.

Главными преимуществами сотрудничества с агентством по ипотечному кредитованию являются широкий спектр продуктов, низкие ставки, множество партнеров в виде крупнейших банков и учет интересов большинства групп российского населения. Помимо стандартных продуктов можно воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК.

Условия семейной ипотеки под 6% вы можете более детально посмотреть далее.

Напоминаем, про возможность бесплатной консультации с юристом и специалистом по ипотеке АИЖК (Дом.рф). Просто оставьте заявку онлайн консультанту в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваших вопросов. В комментариях просьба оставить ваши отзывы о работе АИЖК (Дом.рф).

Adblock detector