Ипотека на частный дом и под строительство от Россельхозбанка: калькулятор и условия 2024

Приобретение крупного объекта недвижимости сопряжено со значительными денежными затратами. Решить проблему финансирования поможет ипотека на дом от Россельхозбанка. Представленные в публикации сведения пригодятся для корректного выбора кредитного продукта с учетом индивидуальных особенностей заемщика.

На что выдается кредит

Банк предлагает займы для приобретения:

• земельного участка;
• таунхауса;
• жилого дома.

По специальной программе можно купить недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке. С небольшим превышением ставок Россельхозбанк предоставляет нецелевой кредит на строительство частного дома, монтаж инженерных систем, оснащение мебелью и бытовой техникой.

К сведению! Определенные льготы предоставляются заемщикам в рамках сотрудничества банка с коммерческими партнерами. В этом случае подразумевается покупка готового жилья у определенной компании либо участие в долевом строительстве.

Ниже приведены общие ограничения, которые применяют на стадии проверки:

• оценка стоимости выполняется с применением экспертного заключения;
• общий износ здания не должен превышать 60% по строительным нормативам (основные компоненты и несущие конструкции);
• отсутствуют планы по сносу (муниципального или федерального уровня);
• инженерные сети подключены, возможна нормальная эксплуатация;
• нет существенных замечаний по фундаменту и силовому каркасу сооружения.

Контроль юридической чистоты сделки производится ответственными работниками Россельхозбанка по стандартным правилам.

Ипотека “Дом мечты”

Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома или только земельного участка. Подходят объекты, введенные в эксплуатацию, которые зарегистрированы по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН. Подразумевается оформление соответствующей недвижимости в залог, как обеспечения возврата выданных денежных средств.

Условия и ставки

Общие сведения:

На покупку дома Россельхозбанк предлагает ипотеку с единовременным перечислением всей суммы на счет продавца. Следует подчеркнуть, что минимальный первоначальный взнос требуется от льготных заемщиков (категория – молодая семья). Другие клиенты обязаны внести до 25 % частного дома с земельным участком.

К сведению! Для углубленной проверки Россельхозбанк вправе увеличить срок рассмотрения заявки. На этапе передачи документов выявляются только явные ошибки. Ответственный сотрудник сообщит о необходимости предоставления дополнительных подтверждений.

По действующим правилам Россельхозбанка установлено представленное в таблице распределение клиентов при получении ипотеки на дом. Лучшие условия предлагают «надежным» заемщикам, получающим заработную плату через счет в РСХБ. В этом случае упрощается контроль официальных доходов. Дополнительно проверяют наличие погашенных ссуд, корректность платежей и другие значимые позиции кредитной истории.

Определенные преимущества предоставляются бюджетным работникам:

• военнослужащим;
• сотрудникам силовых органов и гражданских подразделений;
• дипломатам.

Следует подчеркнуть, что приведенные в таблице ставки Россельхозбанка по ипотеке на дом действуют до конца 2024. Базовые тарифы для всех категорий увеличивается на 1%, если основной (солидарный) заемщик отказывается страховать здоровье и жизнь. В этом случае возрастают риски невозврата полученной ссуды. Срок полиса должен соответствовать длительности ипотечного договора.

Требования к заемщику

Россельхозбанк выдает ипотеку на дом при соответствии заявителя следующим критериям:

• регистрация в МВД по месту пребывания (жительства) на территории России;
• действующее гражданство РФ;
• возрастной диапазон от 21 года до 75 лет;
• трудовой стаж 6-12 месяцев;
• достаточный для возврата займа официальный доход.

При рассмотрении перечисленных позиций следует обратить внимание на несколько важных нюансов. Предельный срок возврата по стандартным условиям Россельхозбанка для ипотеки на дом ограничен возрастом 65 лет. Отмеченное увеличение (до 75 лет) доступно при выполнении двух условий:

• согласованный договор завершается до 65-летнего возраста созаемщика;
• основному ссудополучателю исполнится 65 лет после половины срока ипотеки.

Для подтверждения стабильного дохода подтверждают наличие непрерывного трудоустройства на последнем месте работы полгода минимум (в сумме за 5 контрольных лет – 12 месяцев). Исключение – пенсионеры, получающие выплаты из государственного фонда через счет в РСХБ.

К сведению! Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, передают заверенную копию записей из журнала учета местного муниципалитета. Этим документом подтверждают длительность целевой деятельности на протяжении 12 месяцев минимум до передачи заявления о выдаче ссуды.

Обеспечение по кредиту

Основная гарантия – залоговое право на дом с земельным участком. Соответствующая запись является обязательным условием при получении ипотечного кредита в соответствии с нормами действующего законодательства. Изменения в базе данных ЕГРН делают на стадии регистрации покупки.

Покупатель становится собственником недвижимости с запретом на свободное распоряжение. Согласие Россельхозбанка необходимо в следующих ситуациях:

• продажа, дарение, другой способ отчуждения собственности;
• долгосрочная аренда;
• прописка лиц, которые не являются близкими родственниками.

По типовым условиям ипотеки Россельхозбанка дом надо застраховать от повреждения (уничтожения). В тексте договора отдельно упоминается обязанность заемщика сохранять ценность имущества. В частности, запрещено без согласования выполнять перепланировку. Банк вправе регулярно проверять действительное состояние залога. Обременение снимается после полного погашения ипотеки.

Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков (до трех человек). Родственные отношения в этой ситуации значения не имеют. Однако наличие трудоустройства (официальных денежных поступлений) придется подтвердить по стандартной схеме.

Обязательное условие – оформление созаемщиками супругов. Подразумевается стандартная ситуация совместного владения собственностью. В этом случае логично равное распределение обязанностей по возврату полученной ссуды. Правило не действует, если особые условия предусмотрены в тексте брачного договора.

Список документов

Для получения решения о выдаче ипотеки на частный дом в Россельхозбанк предоставляют:

• гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
• свидетельства о рождении детей (браке);
• справку о трудоустройстве с уровнем заработной платы за контрольный период;
• выписку из «Росреестра»;
• сведения о прописанных жильцах из территориального подразделения МВД;
• отчет эксперта о рыночной стоимости;
• согласие супруга,
• разрешение органов опеки и попечительства.

Перечень корректируют с учетом реальных исходных условий:

• вместо паспорта военнослужащий может предъявить удостоверение личности;
• кроме данных о заработной плате пригодятся сведения о процентах за депозит, иных регулярных (официальных) поступлениях;
• в расширенном варианте выписки из базы данных ЕГРН показаны размеры и площадь земельного участка, приведены другие технические характеристики объекта недвижимости;
• для экспертного заключения пользуются услугами оценщика, рекомендованного банком, срок действия этого документа – полгода;
• вместо согласия супруга можно предъявить брачный договор либо нотариально заверенное соглашение;
• согласие ООП нужно на этапе регистрации объекта недвижимости в «Росреестре».

К сведению! При заполнении справки о доходах рекомендуется уточнить требования в примечаниях. Такой документ не выдают, например, если уровень ежемесячных удержаний по исполнительным листам превышает половину заработной платы.

Внимание! Загрузить бланк анкеты и справки о доходах.

Акция “Мечты сбываются”

Финансирование по этой программе можно получить на приобретение части жилого дома (таунхауса) с земельным участком. Подразумевается выдел недвижимости в натуре с оформлением соответствующего объекта в собственность.

Условия и ставки

Общие требования не отличаются от представленных выше правил Россельхозбанка. Поэтому в следующих разделах приведены только существенные отличия.

Базовые условия:

В следующей таблице представлены действующие тарифы:

Вместо категорий заемщиков данная программа подразумевает разделение тарифов с учетом особенностей продавца. Лучшие условия можно получить при покупке у официальных партнеров РСХБ. На сайте Россельхозбанка опубликован актуальный перечень соответствующих предприятий:

• строительных компаний (застройщиков);
• риэлторских предприятий;
• агентств недвижимости.

К сведению!  Как в предыдущей программе, ипотека Россельхозбанка «Мечты сбываются» на строительство дома предусматривает повышение базовых тарифов на 1 % при отсутствии страхового полиса (жизнь, здоровье).

Представленные условия действительны, если используются средства маткапитала или ссуду получает молодая семья.

Требования к заемщику

Стандартные условия:

• гражданство РФ;
• официальная регистрация жительства (места пребывания);
• действующее гражданство РФ;
• возраст – от 21 года до 65 (75 – при наличии созаемщика) лет;
• трудовой стаж от 6 месяцев до года;
• достаточный официальный доход.

Если заемщик получает заработную плату через Россельхозбанк, требования упрощены:

• последнее место работы – 3 мес.;
• общий стаж за 5 лет – 6 мес.

Обеспечение по кредиту

Недвижимость оформляют в залог по стандартному алгоритму. Страховку объекта приобретают на весь срок действия ипотечного договора. Свободное распоряжение имуществом допустимо после выплаты долга. Выполненные получателем ссуды обязательства подтверждаются письменно. Этот документ передают в «Росреестр» для устранения обременения. В зависимости от выбранного способа запись изменяется не более чем за 7-10 рабочих дней.

Созаемщиком оформляют супруга, других граждан без ограничений по степени родства. По согласию банка допустимо привлечение юридического лица в качестве поручителя.

Список документов

Вместе с заполненным заявлением в банк предоставляют при личном визите:

• гражданский паспорт;
• сведения о наличии детей и официальных брачных отношениях;
• подтверждения о трудовой занятости (уровне дохода).

При оплате долевого участия дополнительно понадобятся:

• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• выписка из базы данных ЕГРН;
• разрешение на строительство;
• проектная декларация;
• ДДУ (образец);
• согласие супруга, заверенное нотариально.

В специальной публикации нашего сайта можно подробно ознакомиться с особенностями заключения договора с застройщиком.

Строительство жилого дома – нецелевой кредит

Для получения ссуды на выгодных условиях нужно предоставить кредитору надежный залог. Таковым не может быть объект на стадии строительства, когда объективная оценка стоимости затруднена. Но именно на этом этапе часто требуются дополнительные финансовые средства, которые не были учтены исходным планом. В подобных ситуациях пользуются займом, который не имеет определенного целевого назначения. Расходовать полученные деньги можно по своему усмотрению без согласования с банком.

Условия и ставки

Главное отличие от рассмотренных банковских продуктов – залог другой недвижимости, который действуют до погашения задолженности. Общие условия и процентные ставки приведены в сводной таблице:

Требования к заемщику

Для получения нецелевого займа необходимо соответствие критериев заявителя типовым условиям по следующим позициям:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ и официальная регистрация места жительства;
• достаточно длительный трудовой стаж.

Пенсионерам не надо подтверждать занятость. Меньшие требования по стажу предъявляют к гражданам, которые получат зарплату через счет в РСХБ.

Обеспечение по кредиту

В залог можно передать собственность основного получателя ссуды или официально оформленного созаемщика:

• квартиру;
• таунхаус;
• частный дом с земельным участком.

Для расчета суммы кредита от экспертной оценки рыночной стоимости берут максимум 50%.

Список документов

По типовым правилам предоставляют:

• заполненное заявление;
• паспорт (иное удостоверение личности);
• справки о семейном положении, наличии детей;
• подтверждения о финансовой состоятельности, трудовом стаже.

Дополнительно нужно подготовить:

• экспертную оценку залога;
• правоустанавливающие документы, выписку из «Росреестра;
• согласие других собственников, органов опеки.

Калькулятор ипотеки

Точный расчет ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке поможет сделать специализированный калькулятор. При заполнении формы обращайте внимание на особенности отдельных программ. Для погашения предлагается аннуитетный и дифференцированный способ начисления регулярных платежей.

[egn-mortcalc-show]

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно в офисе банка, где есть сотрудник ипотечного отдела. Также предварительную заявку можно оформить онлайн на сайте банка, но идти в офис в любом случае придется с полным пакетом документов. Также с банком работают брокеры и застройщики. Через них получается оформление более быстрое и надежное.

Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке 5 рабочих дней, но по факту больше. Россельхозбанк очень придирчив к документам и прочим вещам, поэтому могут быть задержки.

Страхование

На все объекты недвижимости, которые передаются в залог, оформляется страховка. Она должна покрывать риски уничтожения (частичного повреждения). Полис на здоровье и жизнь приобретают в добровольном порядке. Надо не забывать о том, что отсутствие этого документа увеличивает базовую ставку Россельхозбанка ипотеки на загородный дом (+1%).

Оформить страховку онлайн

Для удобства предварительного расчета в этом разделе приведен калькулятор. При заполнении формы, срок полиса должен совпадать с длительностью ипотеки на покупку дома в Россельхозбанке (нецелевого займа).

Важный момент! Если вы оформите страховку по ипотеке онлайн, то вы можете сэкономить до 15% от стоимости полиса оффлайн.

Условия досрочного погашения

Вернуть полученную ссуду можно частично (полностью) в любую дату регулярного платежа по согласованному временному графику. Клиент уведомляет банк о соответствующем действии специальным заявлением. Комиссия действующими правилами не предусмотрена.

Выводы

Оформить ипотеку Россельхозбанка на строительство жилого дома с применением выгодных для клиента условий можно по специальной программе «Дом мечты». Преимущества:

• приемлемый уровень ставок;
• возможность использования средств госфинансирования (маткапитал, поддержка молодой семьи);
• отсутствие комиссий.

При покупке части дома в Россельхозбанке рекомендуется выбрать ипотеку «Мечты сбываются». Дополнительные льготы предоставляются клиентам, заключающим договора с официальными партнерами РСХП.

Если для постройки нужны дополнительные денежные средства, оформляют нецелевой кредит. Для получения такой ссуды надо передать в залог другой объект недвижимости.

Ставьте лайки, делайте репосты, пользуйтесь почтовой рассылкой и комментариями к публикации. При возникновении сложных вопросов, обращайтесь за помощью к дежурному юристу.

Читайте подробнее о программах ипотеки, действующих в Россельхозбанке.