Тинькофф банк предлагает потенциальным покупателям недвижимости посреднические услуги оформления ипотеки в крупнейших российских банках на выгодных условиях. Подробнее о том, как оформляется Тинькофф ипотека и какие существуют нюансы – читайте далее.
О банке Тинькофф
Содержание
Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2022 г. являются:
- кредитные/дебетовые карты;
- вклады;
- ипотечное кредитование;
- инвестиции.
Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.
Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке
Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.
Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).
ВЫВОД: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути поставляет им клиентам, предлагая последним скидку и полностью дистанционный процент подачи заявки.
Банки-партнеры по ипотеке
Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:
- Газпромбанк;
- ДельтаКредит Банк;
- Уралсиб;
- СМП банк;
- ЮниКредит банк;
- АК Барс банк;
- Банк Восточный;
- Металлинвестбанк;
- Абсолют банк;
- Дом.рф;
- Банк жилищного финансирования.
Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.
Ипотека от Тинькофф банка: условия ипотечных программ на 2022 год
Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:
- вторичное жилье;
- новостройка;
- семейная ипотека с господдержкой;
- дом или коттедж;
- таунхаус;
- апартаменты;
- комната или доля в квартире/доме;
- коммерческая недвижимость;
- кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- ипотека с маткапиталом.
Вторичное жилье
Кредит на покупку недвижимости с уже оформленным правом собственности можно получить в любом из представленных банков-партнеров. Ключевые условия выглядят так:
По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.
Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.
Новостройка
Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.
Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).
В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.
Семейная ипотека с господдержкой
С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.
Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:
- доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
- срок кредитования – до 25-30 лет;
- сумма – до 8 миллионов рублей.
В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).
Дом или коттедж
Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.
Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.
Параметры оформления ипотеки на дом/коттедж:
Ипотека на таунхаус
В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.
Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.
Апартаменты
Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.
Ипотека на комнату или долю
Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.
Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:
- Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
- ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).
Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.
Коммерческая недвижимость
Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.
Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.
Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.
Кредит под залог недвижимости
Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.
Условия следующие:
Рефинансирование ипотеки
Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.
Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.
Ипотека с материнским капиталом
Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.
Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оплате первого взноса маткапиталом клиент должен будет оплатить как минимум столько же за счет собственных средств.
Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке
Тинькофф банка предоставляет потенциальным заемщикам следующую информацию по минимальным значениям процентных ставок:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенные ставки применимы к клиентам каждого банка, обращающемуся напрямую. Через Тинькофф возможно получение скидки, размер которой может варьироваться в зависимости от выбранной программы и кредитора.
Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.
Ипотечный калькулятор
[egn-mortcalc-show]
На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.
В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.
Требования к заемщику
Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:
- Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
- Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
- Положительная кредитная история.
- Полная дееспособность.
- Достаточная платежеспособность.
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
- Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.
Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.
Как оформить заявку
Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.
[urlspan]Отправить заявку на ипотеку Тинькофф банка можно по этой ссылке.[/urlspan]
Анкета на ипотеку Тинькофф банка
В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:
- Ф.И.О.;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- адрес проживания;
- сведения о работе и работодателе;
- требования к кредиту.
ВАЖНО! Следует указывать исключительно актуальные и достоверные сведения о себе и своем трудоустройстве, так как любая неверная информация сразу станет известной.
После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).
Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.
Документы для заявки
В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
- ИНН.
Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.
Документы по недвижимости
После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровый паспорт;
- отчет об оценке (для вторичного жилья);
- справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.
Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.
Страхование
Заемщику, оформляющему ипотеку через Тинькофф банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из ведущих страховых компаний страны, являющейся партнером банка.
В перечень аккредитованных страховщиков входят:
- Альфа Страхование;
- ВТБ страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- Страховой дом ВСК.
Каждая компания предлагает различные варианты страховки.
Обязательной является только имущественная страховка, личное страхование оформляется исключительно по желанию клиента.
Обслуживание ипотеки и досрочное погашение
Погашение ипотеки осуществляется строго в соответствии с выданным после подписания кредитного договора графиком ежемесячных платежей. Во всех банках-партнерах Тинькофф банка действует аннуитетная систему оплаты.
По желанию клиента погашать долг перед банком можно с опережением утвержденного графика. Обычно банки требуют заранее уведомлять о подобных намерениях и операциях. После внесения суммы, отличающейся от ежемесячного платежа в бОльшую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.
Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке
Очевидными плюсами сотрудничества с Тинькофф банком по оформлению ипотечного кредита являются:
- Получение скидки к действующим процентным ставкам (до 1,1 п.п.).
- Полностью удаленный процесс подачи заявки (посредством согласования действий с менеджером и подачи документов в электронной форме).
- Закрепление за каждым клиентом персонального менеджера.
- Возможность выбора из нескольких одобренных предложений от различных банков.
- Отсутствие комиссии за предоставляемые услуги Тинькофф банком.
Минусы:
- Отсутствие предложений от крупнейших банков (Сбер, ВТБ и т.д.).
- Отсутствие четких критериев в получении скидки (клиент не понимает сразу на сколько п.п. он сможет рассчитывать).
- Частое несоответствие заявленным минимальным ставкам (в реальности они выше).
Отзывы клиентов
Примеры отзывов об ипотеке через банк Тинькофф:
Елена, Москва: «Более 3-х лет являюсь клиентом исключительно Тинькофф. За ипотекой пришла сюда же. Заранее выбрала недвижимость, заполнила анкету и в этот же день получила положительный ответ от трех банков. Выбрала наиболее для меня подходящий вариант. Дополнительно воспользовалась услугами регистратора. Приятно удивлена такой скоростью работы и самое главное – отсутствием необходимости посещения банка».
Павел, С.-Петербург: «Оформил ипотеку в Абсолют банке через Тинькофф. Весь процесс происходил дистанционно, включая отправку необходимых документов через личный кабинет. В банк приехал уже на саму сделку. Приятный и компетентный состав менеджеров. От сотрудничества сложилось только положительное впечатление».
Банк Тинькофф является ипотечным брокером или посредником по оформлению жилищных кредитов для своих клиентов. Имея партнерские отношения с рядом ведущих российских банков, он предлагает услуги по консультированию, подачи кредитной заявки и ведению переговоров с будущим кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф банке определяются условиями оформления такого займа в конкретном банке с получением скидки до 1,1 п.п. от действующей ставки.
Если вам нужна помощь с оформлением ипотеки или документов, то просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу. Для этого необходимо оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме на нашем сайте.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия по ипотеке вы можете в следующих постах.