Ипотека в Азиатско-тихоокеанском банке: калькулятор, условия и проценты

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие предъявляются требования к заемщику.

Ипотечные программы АТБатб

В настоящее время потенциальные заемщики могут воспользоваться любой из следующих доступных программ ипотеки:

  1. Приобретение готового жилья.
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
  3. Военная ипотека.
  4. Целевой кредит под залог имеющегося жилья.
  5. Перекредитование.
  6. Ипотека молодой семье.
  7. Ипотека на долю квартиры или комнату.
  8. Ипотека на дом.

Дополнительно к перечисленным программам имеется возможность применения таких опций, как:

  • «Легкая ипотека» (оформление по двум документам);
  • «Материнский капитал» (средствами госпомощи можно оплатить первый взнос или погасить часть основного долга и начисленных процентов);
  • «Апартаменты» (под 9-9,25% годовых сроком на до 30 лет и первоначальном взносе от 20%).

Ключевые особенности ипотечных продуктов АТБ:

  • все займы выдаются на срок от 3 до 30 лет;
  • возможность подачи онлайн-заявки;
  • лояльное отношение клиентам;
  • ипотека без первоначального взноса не предусмотрена;
  • возможность оформления с минимальным пакетом документов.

Условия ипотеки

Разберем условия ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке в деталях.

На вторичное жилье

Данный продукт позволяет приобрести недвижимость с уже оформленным правом собственности. Параметры будут следующими:

Приобретение личной страховки не обязательно, но отказ от нее автоматически увеличит ставку на 0,7 п.п. к базовому значению.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент подтверждает свой доход справкой по форме банка, то ставка повысится на 0,5 п.п.

Ипотека на новостройку

Условия оформления целевого жилищного займа на приобретение строящейся недвижимости в АТБ выглядят так:

  • первый взнос – не менее 20% от цены жилья;
  • сумма – до 20 миллионов рублей;
  • кредитная ставка – от 8,75% в год.

Срок возврата заемных средств стандартный – до 30 лет.

В индивидуальном порядке банк может снизить ставку категориям заемщиков с тремя и более детьми в рамках программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном ФО и Байкальском регионе. В среднем, скидка может составлять 0,25 – 0,5 п.п.

Ипотека «Молодая семья»молодая семья

Программа для молодых семей позволяет приобрести любое жилье: комнату, долю, готовую квартиру или готовые объекты, а также апартаменты.

Условия оформления следующие:

  • возраст супругов (или одного) – до 35 лет;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • размер кредитных средств – от 300 тысяч рублей.

Семьям с детьми предоставляется возможность снижения кредитной нагрузки на период до 3-х лет. В течение такого льготного срока сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.

Стать участником программы может любая молодая семья, в том числе неполная с одним родителем.

ВАЖНО! Обязательным условием является документальное подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий и постановка на очередь в органах местной власти.

Рефинансирование ипотеки в АТБ

Продукт рефинансирования позволит заемщикам с действующим ипотечным займом в стороннем банке снизить текущую ставку и получить более выгодные условия.

Параметры перекредитования:

  • срок – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

Клиент должен оплатить минимум 6 процентных периодов по предшествующей ипотеке, не иметь просрочек и реструктуризаций.

Для объектов залога в стадии строительства требуется соблюдение 214-ФЗ и аккредитация АИЖК.

Окончательный размер процентной ставки будет определяться индивидуально для каждого клиента в зависимости от качества его кредитной истории, страховки, соответствия обязательным требованиям банка и т.д.

Военная ипотека в АТБ

Ипотека в АТБ для военнослужащих-участников НИК возможна на следующих условиях:

Максимальный срок погашения определяется месяцем наступления 45-летнего возраста заемщика.

Первоначальный взнос может быть уплачен как за счет собственных средств клиента, так и за счет списания денег с его индивидуального накопительного счета.

Ипотека под залог недвижимости

Приобрести новое жилье под залог уже имеющегося в АТБ можно на таких условиях:

Передаваемая в залог банку недвижимость должна обладать высокой ликвидностью и отвечать требованиям в отношении года постройки, наличии коммуникаций, расположения, качества ремонта и т.д.

Доля квартиры или комната

Программа для покупки комнаты или доли в квартире имеет следующие параметры кредитования:

Что касается комнаты, то разрешено покупать комнату только в коммунальных квартирах. Заявка с целью кредитования «приобретение комнаты в общежитии» будет отклонена в виду низкой ликвидности подобных объектов.

Ипотека на дом

В отдельную программу выделено приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа. Условия оформления:

  • кредитная ставка – от 11,5% в год;
  • сумма – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – не менее 50% от цены дома;
  • срок погашения – до 30 лет.

Покупаемый объект должен быть пригоден для в проживания круглый год, иметь хорошие подъездные пути и инфраструктуру, а также необходимые коммуникации.

Дополнительно АТБ выдает целевые займы на строительство своего дома. Параметры кредитования останутся прежними за исключением процентной ставки. Ее минимальный размер стартует с отметки 12,25% годовых.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечный продукт, предполагающий использование маткапитала, оформляется на следующих условиях:

 

Купить можно готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. Стоимость жилья не может превышать меньшую из двух сумм: остатка маткапитала и оценочной стоимости недвижимости.

ВАЖНО! При отказе от личной страховки ставка автоматически увеличится на 3,5 п.п.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Использование калькулятора для ипотеки в АТБ позволит сделать предварительные расчеты относительно размера ежемесячного платежа, итоговой стоимости займа и необходимого минимального дохода.

Для получения таких сведений потребуется в специальной форме ввести следующие данные:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок возврата;
  • величина процентной ставки.

Получив итоговую таблицу из калькулятора, пользователь сможет реально оценить свою платежеспособность и изменение уровня жизни семьи после оформления жилищного займа.

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки осуществляется двумя возможными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитной организации и путем личного посещения офиса обслуживания.

Онлайн-заявка не подразумевает вынесение окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такой заявки клиент предоставляет требуемый пакет документов, и в силу объективных причин получает отказ.

Личная подача ипотечной заявки производится в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты-заявления и подачи всех бумаг.

Документы

Список необходимых документов для подачи заявки содержит следующие бумаги:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение дохода.
  4. Документы по залогу.
  5. Военный билет (для заемщиков до 27 лет).

Дополнительно банк может затребовать пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака, рождении детей, брачный контракт, а также документы о действующих кредитных обязательствах.

Страхованиестрахование

По российскому законодательству ипотечный заемщик обязан заключить договор имущественного страхования, который в случае наступления страхового случая (порчи, утраты объекта залога) возместит потери.

Страховка здоровья и жизни клиента оформляется исключительно по желанию клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа отклонить заявку абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка при покупке только имущественной страховки включается возможность увеличения базовой процентной ставки на 0,7 п.п. по всем ипотечным программам.

Оплата и досрочное погашение

Процедура оплаты текущей задолженности по ипотеке в АТБ согласовывается с клиентом на этапе подписания кредитного договора и графика платежей, в котором четко обозначена дата и сумма к оплате. Платежи вносятся равными частями в течении всего периода кредитования.

Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным для него способом. Среди них:

  • интернет-банк;
  • касса банка (наличными средствами);
  • платежные терминалы;
  • сервисы отправления переводов;
  • Почта России и т.д.

Что касается досрочного погашения, то каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг раньше обозначенного в договоре срока. В АТБ для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, указав вносимую сумму и дату планового платежа. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Урегулирование задолженности

При нарушениях сроков погашения долга к клиенту будут применены законные штрафные санкции в виде начисленных пеней (размер прописывается в договоре). Если просрочки имеют стабильный характер, то кредитор имеет право потребовать расторжения договора и вернуть остаток задолженности.

Если заемщик осознает проблему в исполнении своих обязательств и предлагает пути решения, банк вполне может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

В отношении злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд с намерением обратить на взыскание предмет залога.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБплюсы и минусы

Среди главных преимуществ ипотечных продуктов в АТБ:

  • возможность оформления займа без подтверждения доходов;
  • привлекательные параметры кредитования (срок до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, величина заемных средств до 20 миллионов рублей);
  • широкая линейка продуктов;
  • социальные проекты (военная ипотека, молодая семья, маткапитал);
  • быстрое рассмотрение заявки (до 2 рабочих дней);
  • подача заявки в режиме реального времени.

К минусам можно отнести:

  • увеличение процентов на 0,7 п.п. при отказе от полной страховки (навязывание услуг);
  • повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
  • возможное требование созаемщиков или поручителей по договору.

Отзывы

Среди отзывов от заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке весомая доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:

Ирина, Благовещенск: «В начале мая текущего года вместе с мужем подали заявку на оформление ипотеки в отделении АТБ. В течение 3-х недель приносили в банк требуемые документы, созаемщиков и поручителя. Прошло почти 1,5 месяца, а нам даже не перезвонили. На все наши вопросы о статусе заявки, нам отвечают: «Ждите». В итоге ушли в другой банк».

Елена, Чита: «Банк посоветовали знакомые по причине выгодных ставок по ипотечным займам. Кредит оформили в принципе без проблем. Дальнейшее обслуживание и компетентность сотрудников выявила все минусы, среди которых: отказ в оплате текущего взноса третьему лицу, незаконное списание средств в счет погашения долга (при этом никаких просрочек не было), взимание комиссии при продлении страховки. Ко всему этому можно добавить периодическое неуважительное отношение работников и огромные очереди».

Ипотечный кредит под залог в ПАО «Азиатско-тихоокеанском банке» можно получить в рамках восьми программ с различными условиями, по которым заемщик сможет купить готовое жилье, квартиру в новостройке, апартаменты, дом, комнату или долю в квартире, а также рефинансировать действующую ипотеку в стороннем банке. Параметры оформления подразумевают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос от 20% и процентные ставки от 8,75% годовых.

Посмотреть все условия ипотеки в банках страны вы можете в специальном посте. Также мы подготовили для вас информацию про скидки по ипотеке.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем про бесплатную консультацию со специалистом. Просто заполните форму на нашем сайте.

Adblock detector