Ипотека Центр Инвест банка в 2018 году: калькуляор, проценты, программы, условия и отзывы клиентов

Покупка недвижимости, квартиры или помещения под офис, мероприятие весьма затратное. Накопить необходимую сумму, конечно, можно, но на это потребуется не один год. Ипотека Центр Инвест – альтернативная возможность решить эту проблему. Описание действующих программ представлено ниже.

Банк Центр-Инвест

ПАО КБ «Центр-Инвест» был основан в 1992 году. Сегодня он является одним из крупнейших операторов финансового рынка на юге России, на долю которого приходится более половины совокупного капитала всех донских банков, а также 83% от объема кредитного портфеля и 84% всех вкладов населения в кредитных организациях региона. На территории Южного Федерального округа и в Москве действует 127 офисов и отделений банка Центр-Инвест.

Своей основной задачей банк считает обеспечение доступа юридических и физических лиц к максимально широкому спектру финансовых услуг. В рамках достижения поставленных целей банк Центр-Инвест предоставляет клиентам кредиты по различным программам, привлекает вклады, открывает расчетные и текущие счета, осуществляет доверительное управление активами и брокерское обслуживание.

Руководство кредитной организации считает повышение финансовой грамотности граждан России одним из факторов, обеспечивающих развитие экономики в целом и финансового сектора в частности. Банк ежегодно направляет более 7 млн. руб. на выплату именных стипендий южно-российскими вузами.

Программы ипотеки банка Центр-Инвест: условия

Клиенты банка Центр-Инвест могут не только купить жилье и коммерческую недвижимость, но и построить ее самостоятельно.

Условия кредитования представлены в таблице:

Все программы, за исключением кредита на покупку коммерческой недвижимости, предполагают возможность рефинансирования на аналогичных условиях ранее оформленной ипотеки.

Требования к переоформляемому кредиту:

  • Должен быть оформлен минимум за полгода до обращения в банк Центр-Инвест.
  • По нему не должно быть действующих просрочек.
  • За последние полгода не должно быть более 3 фактов просрочки, максимум 10 дней каждая.
  • Переоформлению подлежит оставшаяся сумма основного долга без начисленных процентов.
  • Сумма кредита не может быть больше 90% от оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от его цены по договору долевого участия.

Важно! Банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Внести его можно за счет материнского капитала или сертификата (свидетельства) на получение субсидии от государства. Это правило не действует для программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости.

Без поручительства супруги (супруга) заемщика банк ипотеку не оформит. Может потребоваться поручительство третьих лиц, если доходы клиента окажутся недостаточными для обслуживания долга.

Процентные ставки московского банка Центр-Инвест по ипотеке в 2018 году

Действующие ипотечные программы предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:

Программа Ставка, % годовых Срок действия ставки Примечание
Ипотека с государственной поддержкой 6 Первые 3 года В случае рождения второго ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.
Первые 5 лет В случае рождения третьего ребенка в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г.
Первые 8 лет В случае, если в период с 01.01.2018г. у семьи родился второй ребенок, была оформлена ипотека на льготных условиях, а потом родился третий ребенок
Ключевая ставка Центрального Банка + 2% После окончания действия льготной ставки
Ипотека до 3 млн. руб. 8,5% В течение всего срока
Ипотека для первичного рынка 9,0 5 лет На сумму до 6 млн. включительно
9,5 С 6-го по 10-й год
Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75% С 10-го по 20-й год
9,5 10 лет На сумму от 6 млн. руб.
10,0 С 11-го по 20-й год
Ипотека для вторичного рынка 9,5 5 лет На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 10 до 20%
10,0 С 6-го по 10-й год
9,0 5 лет На сумму до 6 млн. включительно при первоначальном взносе от 20%
9,5 С 6-го по 10-й год
Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75% С 10-го по 20-й год На сумму до 6 млн. включительно вне зависимости от первоначального взноса
10,5 10 лет На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
11,0 С 11-го по 20-й год
10,0 10 лет На сумму от 6 млн. при первоначальном взносе от 10 до 20%
10,5 С 11-го по 20-й год
Кредит на строительство 10,5 10 лет Вне зависимости от суммы и первоначального взноса
11,0 С 11-го по 20-й год
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости 10,5 3 года Вне зависимости от суммы и первоначального взноса
Ставка Моспрайм на 1 октября предыдущего года + 3,75% С 4-го по 10-й год

Указанные ставки не включают в себя комиссии за оформление залога и страхование. Эти расходы оплачиваются заемщиком дополнительно

Банк Центр-Инвест увеличит процентную ставку:

  • на 0,25% годовых за личное обращение без использования дистанционных сервисов;
  • на 3% до оформления залога по программе рефинансирования.

Важно! Клиенты банка Центр-Инвест могут свободно вносить платежи досрочно без уплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Ипотечный калькулятор банка Центр-Инвест

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Ипотека – кредитный продукт, рассчитанный на несколько лет. Потенциальный заемщик должен понимать, сможет ли он вовремя исполнять свои обязательства по договору. Самостоятельно рассчитать график платежей могут далеко не все. Если же возникнет потребность оценить, как изменится долговая нагрузка в случае частичного досрочного погашения, задача станет еще сложнее.

Решить эту проблему поможет ипотечный калькулятор. Чтобы им воспользоваться, специальные знания в области финансов не потребуются. Нужно заполнить соответствующие поля:

  • Сумма, процентная ставка и срок кредита.
  • Порядок погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами).
  • Наличие материнского капитала.

Если внести информацию о предполагаемом досрочном погашении, программа автоматически рассчитает новый ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам

Ипотеку в банке Центр-Инвест может взять:

  • Гражданин РФ старше 18 лет;
  • Имеющий официальную регистрацию на территории, где расположен офис банка Центр-Инвест;
  • Имеющий стабильный доход;
  • На момент полного погашения по договору он должен быть моложе 65 лет.

Пакет документов

Заемщик должен предоставить в банк комплект документов, оформленных на себя и всех поручителей:

  • Копию паспорта (всех страниц, в том числе пустых);
  • Копию СНИЛС;
  • Согласие супруга (супруги) на оформление залога.

Для заемщиков, получающих зарплату на карты банка этих документов будет достаточно. Остальные должны также предоставить:

  • Справку о доходах за последние полгода с помесячной разбивкой.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

 

Заемщики или поручители индивидуальные предприниматели и юридические лица должны также предоставить краткое описание своей деятельности, правоустанавливающие документы (ИНН, ОГРН, Устав, приказы и протоколы о назначении руководителей) и налоговую отчетность за две последние даты.

Для оформления рефинансирования заемщик должен предоставить документы по действующему кредиту:

  • Копию кредитного договора;
  • Справку о непогашенной задолженности;
  • Справку о качестве обслуживания кредита.
  • Реквизиты для его погашения.

Как подать заявку

Есть два варианта:

  • Лично в офисе.
  • В режиме онлайн.

Заявка онлайн – это кредитное заявление, свидетельствующее о намерении заемщика оформить ипотечный займ. В процессе ее рассмотрения кредитная организация решает, готова ли она сотрудничать с потенциальным заемщиком в принципе. Это экономит время, избавляя клиентов от необходимости лично приходить в офис банка. Да и документы нужно будет собирать, будучи уверенным, что есть реальный шанс получить положительное решение.

В онлайн форме нужно указать ФИО, пол, дату и место рождения, паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, контактный телефон, семейное положение, запрашиваемые сумму и срок кредита, источники дохода и регулярные расходы семьи. На сайте реализован импорт данных с портала Госуслуг, что существенно упрощает процесс заполнения.

Онлайн заявка рассматривается в течение нескольких дней. После чего клиент получает смс-сообщение о решении банка. Если оно положительное, заемщику нужно обратиться в тот офис банка, который он указал в своей заявке.

Для заемщиков, которые не воспользовались онлайн сервисом, ставка по ипотеке будет выше.

Срок рассмотрения

Срок рассмотрения онлайн заявки – 5 рабочих дней. Отследить ее состояние заемщик может в режиме онлайн. Столько же потребуется банку для принятия окончательного решения после предоставления полного комплекта документов. Нужно помнить, что возможны индивидуальные случаи, когда кредитной организации может потребоваться дополнительное время для рассмотрения кредитной заявки. Поэтому банк может в одностороннем порядке продлить указанный срок.

Что делать после обращения

Если банк принял положительное решение по заявке, заемщик может подбирать квартиру, офис или производственную площадь. Объект недвижимости должен быть согласован с кредитной организацией. Одно из требования банка Центр-Инвест – независимая оценка стоимости объекта. На ее оформление потребуется от 3 до 7 рабочих дней.

В дальнейшем последовательность действий будет такая:

  • Заключение договора купли-продажи и кредитного договора.
  • Перечисление продавцу аванса (если этот пункт предусмотрен договором).
  • Государственная регистрация договоров.
  • Перечисление продавцу полной стоимости объекта недвижимости.

Страхование

Обязательного страхования имущества или жизни и здоровья заемщика в банке Центр-Инвест нет. Исключение составляет ипотека с государственным участием. В этом случае заемщик должен оформить полис личного страхования на период действия льготной ставки.

Вообще существует три варианта страхования, которые могут использовать заемщики, оформившие ипотеку:

  • Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
  • Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
  • Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Оформление страхового полиса делает кредит дороже. Но с другой стороны, его наличие гарантирует заемщику выполнение обязательств перед банком вне зависимости от любых обстоятельств: потери работы, утраты имущества, болезни и других не менее неприятных событий.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Центр-Инвест

Преимущества:

  • Разнообразие ипотечных программ, предполагающих не только покупку, но и строительство жилья, а также приобретение коммерческой недвижимости.
  • Возможность оформить заявку в режиме онлайн.
  • Заемщик самостоятельно принимает решение об оформлении страхового полиса.
  • Программа ипотеки с государственным участием по льготной процентной ставке.
  • Досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Недостатки:

  • Серьезная надбавка к процентной ставке на период оформления залога по программе рефинансирования.
  • Офисы банка расположены только на юге России и в Москве, поэтому купить недвижимость в других регионах страны заемщик не сможет.

Отзывы клиентов

В сети немало отзывов клиентов банка Центр-Инвест, принявших участия в ипотечных программах. Вот лишь некоторые из них:

  • Алексей, Ростов-на-Дону: «Летом обратился в банк Центр-Инвест ч заявкой на ипотеку. Получил положительное решение. Но потом возникла проблема: продавца не устроили условия договора, в том числе порядок выдачи денег. Сотрудники банка обратились в комитет, который занимается этим вопросом и смогли внести изменения в договор (хотя им, в принципе, это было и не нужно). В итоге сделка прошла успешно. Огромное спасибо всем, кто помог мне стать хозяином новой квартиры!»
  • Анна, Краснодар: «1 июля 2018 года подали с мужем заявку на ипотеку. И у меня и мужа хорошая зарплата, идеальная кредитная история. Все документы собрали. В банке попросили выписку со счета в ПФР – пожалуйста. Ответа ждем уже 10(!!!) рабочих дней. Хотя заявлено, что решение принимается в течение 5. Я знаю, что этот срок может быть продлен, но тогда должны же хоть какие-то вопросы задавать или документы запрашивать, если что-то не понятно. Так нет, полная тишина. По заявке статус: «По вашей заявке принимается решение». И так уже 6-й рабочий день. То есть через 5 дней они только начали ее рассматривать. Зачем обещать сроки, которые не можете соблюсти? Так и скажите, нужно месяц. Не хотите выдавать кредит, так откажите. Это настоящее хамство».
  • Инга, Краснодар: «Я давно клиент этого банка, уже 4 раза брала кредит. И обслуживанием я всегда была довольна. Но в этот раз все получилось наоборот. Я обратилась в Центр-Инвест чтобы рефинансировать ипотеку Сбербанка. Оформила заявку на сайте, получила смс с предварительным положительным решением. Менеджера за мной не закрепили, поэтому документы я сдавала одному сотруднику, недостающие запрашивал другой, одобренную сумму сообщал третий. Самое интересное, что размер ежемесячного платежа мне озвучили только после моих настойчивых вопросов. Причем сначала это было 15 000, потом 14 423 руб. На мое логичное удивление ответили: «Так считает калькулятор, мы не при чем, и вообще это не окончательная сумма, так как вам прибавят еще 3% пока не оформите закладную. В момент подписания договора мне пояснили (как потом выяснилось, пояснял стажер) что деньги сегодня, в крайнем случае завтра, поступят на мой счет в Сбербанке и там кредит погасится. Могут, конечно, набежать проценты за один день, но это рублей 100 максимум (дословно). Позже выяснилось, что эта разница составила 8 700 руб. (!!!). И деньги идут до Сбера до 3 РАБОЧИХ дней. А в этом случае у меня будет просрочка по очередному платежу со всеми вытекающими последствиями. Позднее очередной сотрудник банка Центр-Инвест мне пояснил, что я сама должна была контролировать и сумму по кредитному договору и сроки прохождения платежей. И мало ли что там мне сказал сотрудник, а тем более стажер. За него, оказывается, банк вообще никакой ответственности не несет. Очень жаль, что обращаясь к квалифицированным (как ты думаешь) специалистам получаешь такое ужасное обслуживание и теряешь свои деньги.»

Банк Центр-Инвест предлагает широкий спектр ипотечных программ. Заемщики могут купить квартиру на первичном или вторичном рынке, самостоятельно построить жилье или приобрести коммерческую недвижимость. Требования к заемщикам и комплект необходимых документов стандартны. Банк не требует обязательной страховки и не взимает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение. Процентные ставки находятся на уровне 9-10%годовых. Семьи с маленькими детьми могут принять участие в льготной программе, минимальная ставка по которой составляет всего 6%.

Подать заявку онлайн на ипотеку в банк Центр-Инвест можно по этой ссылке. Также вы можете заказать бесплатную консультацию специалиста по ипотеке и юриста. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме на сайте.

Процентную ставку по ипотеке в других банках вы можете посмотреть в следующем посте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и  репост.

Adblock detector