Ипотека в Металлинвестбанке 2021: процентная ставка, условия, ипотечный калькулятор и как оформить онлайн
Металлинвестбанк является универсальным кредитным учреждением, предлагающим практически весь спектр банковских услуг населению и юридическим лицам. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека Металлинвестбанка, какие имеются ограничения и нюансы.
Банк Металлинвест
Содержание
- Банк Металлинвест
- Программы ипотеки Металлинвестбанка: условия
- Вторичка
- Новостройка
- Загородная недвижимость
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотека Дом.рф
- Кредит под залог недвижимости
- Ипотека на апартаменты
- Процентные ставки московского Металлинвестбанка в 2021 году
- Надбавки и дополнительные опции
- Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка
- Требования к заемщику
- Пакет документов по ипотеке
- Как подать заявку
- Срок рассмотрения
- Что делать после одобрения
- Страхование
- Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке
- Отзывы клиентов
Металлинвестбанк появился на российском рынке в 1993 году как небольшой банк регионального уровня для обслуживаний предприятий металлургии. Сегодня это успешная кредитная организация, приоритетными векторами деятельности которой являются:
- потребительское и ипотечное кредитование частных клиентов;
- автокредиты;
- кредитные и дебетовые карты;
- услуги страхования;
- вклады;
- факторинг;
- аренда банковских ячеек и сейфов;
- услуги депозитария;
- валютно-обменные операции;
- брокерское обслуживание;
- доверительное управление;
- ИИС;
- интернет-банкинг.
Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ и в 2021 г. занимает 68 место по размеру собственных активов. По размеру ипотечного кредитного портфеля банк размещается на 22 месте.
Ведущие рейтинговые агентства Эксперт РА и АКРА присвоили Металлинвестбанку стабильные рейтинги кредитоспособности (ruBBB и BBB+ соответственно).
Ключевые особенности работы банка:
- сдержанная и консервативная кредитная политика;
- основной акцент на увеличение объема услуг, предлагаемых сектору малого и среднего бизнеса;
- тесная связь с предприятиями ОМК (Объединенной металлургической компании);
- более 40 офисов и отделений в Москве, Белгородской, Нижегородской, Воронежской, Владимирской, Ивановской, Новосибирской областях, в Пермском крае и Республиках Чувашия и Татарстан.
Программы ипотеки Металлинвестбанка: условия
Частным клиентам, нуждающимся в решении жилищного вопроса, Металлинвестбанк предлагает 7 действующих программ:
- Кредит на покупку строящегося жилья;
- Ипотека на готовые объекты недвижимости;
- Рефинансирование;
- Покупка загородной недвижимости;
- Ипотека на приобретение апартаментов;
- Ипотека Дом.рф;
- Кредит под залог имеющейся недвижимости.
Рассмотрим детально параметры кредитования по каждой из перечисленных программ.
Вторичка
Ипотечный займ на жилье с уже оформленным правом собственности оформляется на следующих условиях:
Для Москвы и Московской области прописаны индивидуальные параметры ипотеки, в соответствии с которыми сумма ипотеки не может быть меньше 500 тыс. руб. и больше 25 млн. руб. В регионах можно получить 250 тыс. – 12 млн. руб.
Новостройка
Условия покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме в ипотеку от Металлинвестбанка выглядят так:
- доля первоначального взноса (% от цены жилплощади) – не меньше 10;
- размер кредитных средств – до 12 млн. в регионах и до 25 млн. в Москве и МО;
- срок возврата долга банку – не более 25 лет.
Программа предусматривает приобретение только аккредитованных банком объектов недвижимости.
ВАЖНО! Уточнить перечень согласованных и разрешенных к покупке объектов можно на официальном сайте Металлинвестбанка, в любом уполномоченном офисе обслуживания или по телефону горячей линии.
Для новых ЖК, которые только начали возводиться, возможно индивидуальное согласование банка на основе тщательного анализа компании-застройщика по предоставленной документации.
Загородная недвижимость
По такой программе ипотеки заемщик может приобрести в собственность дом, собственный коттедж или таунхаус с земельным участком.
Параметры предельного срока кредитования и минимальной/максимальной суммы ипотеки будут стандартными – до 25 лет и не более 25 млн. рублей. Основной нюанс продукта заключается в увеличенном обязательном взносе клиента – он не должен быть менее 30% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
Передаваемое банку залоговое имущество должно отвечать обязательным требованиям в отношении его местоположения, наличия круглогодичных подъездных путей, необходимых коммуникаций, отсутствия серьезных технических и косметических дефектов, обременений в пользу третьих лиц, а также года постройки и отсутствия зарегистрированных лиц и незаконных перепланировок/пристроек.
Земля под строением должна относиться к категории земель поселений/населенных пунктов.
Рефинансирование ипотеки
Металлинвестбанк предоставляет всем желающим клиентам переоформить или рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в любом другом банке. Доступные условия рефинансирования:
Клиентам, имеющим просрочки в погашении текущей задолженности по ипотеке перед другим банком продолжительностью свыше 30-ти календарных дней и испорченную кредитную историю, будет отказано в рефинансировании такого кредита. Также запрещены к переоформлению ипотечные займы с уже оформленными ранее реструктуризациями.
Ипотека Дом.рф
Металлинвестбанк является надежным партнером АИЖК (розничный бренд – Дом.рф) по реализации ипотечных программ с госучастием. В рамках такого партнерства заемщикам доступно 5 продуктов ипотеки от Дом.рф:
- Военная ипотека;
- Перекредитование;
- Готовое жилье;
- Новостройка;
- Займ под залог квартиры.
В качестве дополнительных опций и услуг доступно погашение первоначального взноса материнским капиталом (не менее 10% от цены недвижимости), опция «Легкая ипотека» (оформление по двум документам) и покупка апартаментов.
Минимальная величина кредитных средств составляет 500 тыс. рублей, максимальная – 10 млн. в регионах и 20 млн. в Москве и МО.
Претендовать можно на получение кредита сроком до 30 лет при единовременной выплате в виде первого взноса от 20%. Уровень процентных ставок стартует с отметки 8,75% годовых.
Кредит под залог недвижимости
Металлинвестбанк предлагает 2 варианта такого ипотечного кредитования: выдача кредита под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья или выдача кредита на ремонт.
Целевой займ на покупку жилого объекта выдается в размере от 250 тыс. до 25 млн. рублей. При этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры и 50% закладываемого дома.
Максимальный размер заемных средств по кредиту на ремонт недвижимости не должен быть более 3 млн. в регионах и 5 млн. в МО и Москве.
Срок кредитования в соответствии с условиями программы составляет 1 – 15 лет.
Ипотека на апартаменты
Апартаменты посредством оформления ипотеки в Металлинвестбанке можно приобрести на следующих условиях:
- период погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
- предельная величина кредита – до 5 млн. руб. в субъектах РФ и до 10 млн. руб. в Москве и Московской области;
- доля первого взноса (в % от стоимости жилья) – от 10.
Банк разрешает покупку как уже готовых объектов недвижимости, так и находящихся на стадии строительства.
Ипотека в Металлинвестбанке без первоначального взноса доступна только в рамках специальных программ с застройщиками.
Процентные ставки московского Металлинвестбанка в 2021 году
Уровень процентных ставок по представленным в Металлинвестбанке ипотечным продуктам приводится сводной таблице ниже.
Под коэффициентом залога подразумевается отношение суммы займа к оценочной стоимости залогового имущества.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Процентная ставка по ипотеке может быть снижена в рамках программы лояльности для сотрудников надежных компаний или партнеров Металлинвестбанка.
Надбавки и дополнительные опции
Приведенные выше кредитные ставки являются базовыми. К ним могут быть применены как надбавки, так и небольшие скидки. В частности, Металлинвестбанк использует следующие надбавки:
- + 1 п.п. – если клиент отказался от страхования жизни и здоровья по любым программам ипотеки, кроме продукта «Ипотека под залог недвижимости на ремонт жилья»;
- + 5 п.п. – если заемщик отказался от личной страховки по программе кредитования на ремонт недвижимости;
- + 3 п.п. – до момента фактического обременения предмета залога в пользу Металлинвестбанка при рефинансировании ипотеки.
Также заемщики при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимости могут воспользоваться специальной опцией «Твои условия», позволяющей снизить действующую ставку при уплате единовременной комиссии в %-ном соотношении к сумме займа.
Доступно 3 опции:
- S – можно получить скидку в 0,5 п.п. от ставки, оплатив при этом 1% от суммы ипотеки;
- M – скидка в 1 п.п. при единовременной оплате в размере 2,5% от величины заемных средств;
- XL – скидка в 1,5 п.п. при оплате 4% от суммы займа.
Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка
Сайт Металлинвестбанка не предусматривает наличие наглядного калькулятора для расчетов по оформляемому жилищному кредиту. Рассчитать ипотеку можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который в простой и наглядной форме (графика и таблицы) представит информацию, необходимую для принятия решения о целесообразности оформления кредита.
Заполнив ключевые параметры ипотечного займа (срок, сумму, первый взнос, процентную ставку и дату выдачи), пользователь сможет оценить итоговую переплату за весь срок кредитования, сумму ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода.
Требования к заемщику
Стандартные требования к потенциальным клиентам включают в себя:
- Гражданство России.
- Возраст – от 18 до 65 лет.
- Полная дееспособность.
- Регистрация в РФ (постоянная или временная).
- Минимальный стаж на текущей работе – не менее 4-х мес. (общий стаж должен быть более 12 мес.).
- Достаточная платежеспособность.
По своему усмотрению Металлинвестбанк имеет право проводить лояльную политику в отношении сотрудников компаний-партнеров и смягчать обозначенные требования.
Пакет документов по ипотеке
Базовый комплект бумаг, необходимых для подачи ипотечной заявки, включает в себя:
- анкету;
- паспорт гражданина России;
- копия трудовой;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах минимум за последние полгода;
- документ о семейном положении, брачный договор (если есть);
- свидетельство о рождении детей;
- документы на залог (правоустанавливающие + отчет об оценке).
Дополнительно может потребоваться предъявить пенсионное удостоверение, трудовой договор, СНИЛС, военный билет, ИНН, документы об образовании, имуществе в собственности и т.д.
Как подать заявку
Подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанке осуществляется через сайт или в отделении банка, занимающемся ипотечным кредитованием.
Для отправки онлайн-заявки необходимо заполнить:
- цель кредитования;
- цену недвижимости;
- размер первого взноса;
- срок погашения долга;
- социальный статус;
- семейное положение;
- ежемесячный заработок;
- сумма платежей по всем действующим обязательствам;
- Ф.И.О.;
- контакты;
- удобное отделение банка.
После заполнения данной формы с заемщиком свяжется сотрудник Металлинвестбанка для уточнения условий оформления ипотеки и приглашения в выбранный офис обслуживания для подписания заявления и подачи комплекта бумаг.
Для того чтобы подать заявку на ипотеку онлайн в Металлинвестбанк и другие банки, достаточно [urlspan]перейти по этой ссылке и заполнить анкету[/urlspan].
Срок рассмотрения
Стандартная заявка, не предусматривающая получение помощи от государства, рефинансирование или оформление ипотеки Дом.рф, рассматривается Металлинвестбанком в течение 4-7 рабочих дней.
Сотрудники компаний-партнеров банка могут рассчитывать на минимальные сроки вынесения решения по заявке на ипотеку в силу сокращенного пакета бумаг и лояльного отношения к данной категории заемщиков.
При оформлении кредита в Металлинвестбанке с участием маткапитала сделка может растянуться во времени на 3-5 недель, так как для согласования и перечисления средств Пенсионным фондом отводится календарный месяц.
Что делать после одобрения
После одобрения заявки:
- клиент выбирает объект недвижимости для покупки;
- заключает договор с продавцом, в котором следует прописать порядок и сроки расчета;
- приобретает полис страхования;
- подписывает кредитный договор с графиком платежей;
- оплачивает обозначенную в договоре сумму первоначального взноса.
После этого сделка оформляется в Регпалате или МФЦ (накладывается обременение на жилье) и банк перечисляет остаток денег на банковский счет продавца.
Страхование
Обязательным видом страхования при оформлении ипотеки в Металлинвестбанке является только имущественное, которое призвано минимизировать риски сторон в случае утраты или порчи залогового имущества.
Страховка здоровья и жизни клиента, а также страховка титула приобретается исключительно по желанию заемщика или с целью избежать надбавок к базовой процентной ставке.
Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Металлинвестбанком страховой компании.
Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке
Ключевыми преимуществами ипотеки в Металлинвестбанке являются:
- множество ипотечных программ;
- серьезная сумма кредита (до 25 млн. руб.);
- возможность получения займа на проведение ремонта в недвижимости;
- реализация программ от Дом.рф;
- не учитываются кредитные карты менее 50 000 рублей;
- лояльное отношение к небольшим просрочкам;
- лояльное отношение к сотрудникам-банков партнеров.
Минусы:
- ограниченный срок кредитования (только 25 лет);
- процентные ставки чуть выше средних по рынку;
- рефинансирование только на срок до 15 лет.
Отзывы клиентов
На ведущих финансовых порталах размещено относительно немного отзывов от заемщиков, оформивших ипотеку в Металлинвестбанке. Вот несколько из них:
- Мария, Нижний Новгород: «Оформила в Металлинвестбанке кредит на новостройку. Объект поставили на кадастр и теперь мне требуется получить закладную. Для этого требуется выписка из ЕГРН, а сведений о квартире нет. Помощи от банка совершенно никакой. Регпалата отправляет в МФЦ, который в свою очередь советует обратиться в банк. Проблема так и не решена».
- Владимир, Белгород: «Подавал заявку по ипотеке в ближайшем к работе офисе. Заранее подготовил пакет бумаг, заполнил анкету. В итоге, пришлось ждать не менее получаса, чтобы освободился нужный мне сотрудник, который не смог ответить на ряд моих вопросов по будущей сделке. Для этого пришлось вызывать его начальство. Заявку рассматривали почти 2 недели вместо обещанных 5 дней. Сама сделка, как ни странно, была заключена быстро и без каких-либо накладок».
Получить ипотеку в Металлинвестбанке можно в рамках семи действующих программ. Отдельные продукты выделены для строящегося, готового, загородного жилья, апартаментов, ремонта, покупки жилья под залог имеющегося и рефинансирования. Клиенты могут получить до 25 миллионов рублей сроком до 25 лет при оплате первого взноса не менее 10% в зависимости от выбранной программы. Ставки чуть выше рыночных – от 10% по собственным продуктам.
Процентная ставка по ипотеке в других банках доступна в специализированном посте. Рекомендуем сравнить.
Напоминаем, что на сайте есть возможность записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого оставьте ваши координаты в специальной форме оналйн-консультанта.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Обсуждения