Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке 2021: программы, условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы
Приветствуем! Сегодня под микроскопом у наших экспертов ипотека в Промсвязьбанке. В этом посте мы расскажем, как оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке. Какие условия и требования к заемщику существуют. Наши эксперты расскажут о преимуществах ипотечного кредитования в этом банке, а также вам будет доступна таблица ипотечных программ Промсвязьбанка и актуальные процентные ставки.
Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке
Содержание
Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.
Преимущества программ:
- Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
- Срок рассмотрения заявок от 1 до 3 рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
- Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
- Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
- Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
- Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
- Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
- Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
- Суммируются доходы до 4-х членов семьи заемщика;
- Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
- Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
- Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.
Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.
Условия ипотеки
Условия ипотечного кредита в 2021 году:
- Срок до 25 лет
- Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
- Первый взнос от 20%
Требования к потенциальному заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
- Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
- Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
- Работа только по трудовой;
- стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
- Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
- Стационарный и мобильный телефон;
- допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.
Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.
Ипотечные программы
В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:
Программа | Пв, % | Ставка, % | Примечание |
---|---|---|---|
Вторичный рынок | 20 | 11 | - 0,3% для зарплатников |
Готовый дом с землей | 20 | 11,9 | |
Новостройка | 20 | 10,4 | |
Экспресс-ипотека вторичный рынок | 40 | 11,75 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
Экспресс-ипотека новостройка | 40 | 11,7 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости | 11 | сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога | |
Альтернатива (залоговый нецелевой) | 14,5 | Сумма кредита 20-50% от стоимости залога | |
Без первоначального взноса | 0 | 12,9 | только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков |
Загородная недвижимость | 20 | 11,9 | Дача и земельный участок |
Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.
В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка доступен прямо у нас на сайте.
Функционал достаточно простой. Необходимо вставить нужную сумму кредита в специальную графу, установить процентную ставку из таблицы выше, отметить дату выдачи ипотеки и нажать «рассчитать».
В Промсвязьбанке только аннуитетный платеж. Учтите это при расчете.
Далее калькулятор сделает расчет графика платежей. Также будет доступна информация о минимальном необходимом доходе.
Более подробно ипотечный калькулятор Промсвязьбанка и условия досрочного погашения будут описаны в отдельном посте.
Документы
Для принятия решения о выдаче кредита заёмщик должен предоставить необходимый пакет документов, который включает в себя:
- анкета-заявление;
- оригинал документа удостоверяющего личность – паспорт РФ;
- СНИЛС;
- документальное подтверждение семейного положения;
- копия трудовой книжки (не требуется если есть 2 НДФЛ);
- документ, подтверждающий личный доход;
- для мужчин младше 27 лет военный билет.
Банк может затребовать дополнительные документы. Отсутствие какого-либо из указанного списка может повлечь отказ в выдаче кредита. Анкета на ипотеку и форма справки о доходах Промсвязьбанка доступна для скачивания прямо у нас на сайте.
Как оформить
Если клиент определился с подходящим банковским продуктом, он может оставить заявку на получение любой ипотечной программы можно любым удобным для заёмщика способом:
- в офисе банка;
- онлайн-заявка;
- через наш специальный сервис.
При посещении банка заёмщик должен представить необходимые документы, предусмотренные каждой отдельной программой. В онлайн заявке необходимо указать персональные данные, контакты для связи, уровень дохода и предполагаемую сумму займа.
Стоит отметить, что одобрение, полученное по онлайн заявке, будет иметь предварительный характер. Окончательное решение банк примет только после предоставления необходимой документации.
Рассмотрение занимает 1-3 рабочих дня, но для зарплатников и крупных организаций с белым доходом возможно экспресс рассмотрение в течение одного дня.
После положительного решения необходимо подобрать нужный объект недвижимости. Далее собирается пакет документов уже по самому жилью.
О том, какой пакет документов нужно собрать мы говорили ранее в посте «Документы для ипотеки». Обязательно загляните туда, как объект будет подобран.
После согласования этого пакета Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За ним следует назначение даты сделки. В этот день подписываются документы по ипотеке, оформляется закладная и происходит регистрация сделки в государственных органах.
В Просвязьбанке существует практика работы с аккредитивами. Это специальный счет, на который выдается ипотечный кредит. Деньги продавцу с этого счета будут переведены только при выполнении условий, описанных в условиях его раскрытия. Как правило, это предоставление отрегистрированного договора купли-продажи или ДДУ, а также документы, подтверждающие оплату первого взноса продавцу.
В банке обязательное требование – это страхование жизни и здоровья заемщика. Без этого банк ипотеку не оформит. Тарифы вполне подъемные – в пределах 0,5% от суммы кредита. Также обязательно страхуется конструктив при оформлении вторичного жилья.
Промсвязьбанкне не работает с завышением, поэтому ипотеку без первоначального взноса можно взять только по специальной программе на новостройку.
Расходы
По ипотеке у вас будут следующие расходы:
- Проценты по договору;
- Первый взнос продавцу;
- Аккредитив от 2,5 тыс. руб.;
- Оплата ячейки для вторички от 1,5 руб.;
- Госпошлина от 175 руб.;
- Нотариальные услуги (согласие супруги на покупку или о том, что заемщик не в браке) от 2,5 руб.;
- Оценка квартиры от 3 тыс. руб. (только на готовое жилье);
- Страховка примерно 0,5% от суммы ипотеки;
- Комиссия риелтору (если были его услуги).
Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке
- Большой ассортимент ипотечных программ;
- Относительно быстрое рассмотрение;
- Хорошая филиальная сеть;
- Терпимое отношение к разумным просрочкам;
- Возможность кредитоваться с небольшим стажем на последнем месте;
- Ипотека без ПВ на новостройку;
- Возможность оформить ипотеку ИП и собственникам организаций.
Минусы:
- Нет перекредитования (рефинансирование ипотеки Промсвязьбанк не предоставляет) ;
- Требовательное отношение к представленным документам;
- Нет завышения;
- Ипотека с господдержкой не очень популярна (военной ипотеки нет, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными)
- Первый взнос 20% уже не в рынке.
Вывод. Промсвязьбанк в рынке. Нет каких-то особых фишек, за исключением ипотеки без первоначального взноса, но вполне нормальные условия и процентные ставки. Если вам нравится сервис этого банка или недотягиваете по стажу до Сбербанка, то вполне можно обратиться в Промсвязьбанк за ипотекой, особенно, если у вас есть зарплатный проект тут.
Сравнить условия кредитования в других банках вы можете с помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки». Чтобы подать заявку на ипотечный кредит необязательно посещать ипотечный центр банка достаточно перейти по ссылке и оформить через наш сервис.
В комментариях просьба оставить вопросы и отзывы по ипотеке в Промсвязьбанке. Если вы уже работали с этим банком в рамках ипотечного кредитования, то обязательно поделитесь впечатлениями ниже.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Обсуждения
Муж является держателем зарплатной карты Промсвязьбанка,решили взять у вас ипотеку.Одобрение на ипотеку получили на следующий день.Подобрали жилье,собрали документы,менеджер отправил их в Москву для проверки.Ждем уже 10 дней какого-либо ответа.Сколько еще ждать?муж командировочный,тут уже на работу вызывают.Дайте пожалуйста нам ответ,когда с нами будет сделка?на работе спрашивают конкретную дату.
Нужно срочно обратиться к вашему менеджеру. Рассмотрение объекта недвижимости занимает 2-3 дня максимум.
Мы получили ответ от банка 19апреля об одобрении ипотечного кредита.Теперь уже 2 недели ждем когда одобряет залог.Итого мы свою ипотеку в вашем банке уже 3 месяца никак оформить не можем.Менеджеру ипотечного отдела звоним,говорит ответа с Москвы ждем.Товарищи когда-нибудь вы нас оформите или нет?
Одобрение объекта происходит за 2-3 рабочих дня. Просьба срочно обратиться к руководству ипотечного отдела по решению этого вопроса.
Уже 50 раз обращались ,никакого результата.Отвратительная работа банка,по отношению к своим клиентам.Компьютеру спасибо за ответ.
Уточните ваш регион. Где подавали заявку?
63 регион.Являемся жителями Самарской области.
У ПСБ есть ограничение или запрет на рефинансирование клиентом взятой у него ипотеки в другом банке?
Нет.