Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке 2017

Приветствуем! Сегодня под микроскопом у наших экспертов ипотека в Промсвязьбанке. В этом посте мы расскажем, как оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке. Какие условия и требования к заемщику существуют. Наши эксперты расскажут о преимуществах ипотечного кредитования в этом банке, а также вам будет доступна таблица ипотечных программ Промсвязьбанка и актуальные процентные ставки.

Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке

промсвязьбанк ипотека

Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

Преимущества программ:

  • Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
  • Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
  • Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
  • Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
  • Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
  • Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
  • Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
  • Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
  • Суммируются доходы  до 4-х членов семьи заемщика;
  • Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
  • Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
  • Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.

Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.

Условия ипотеки

Условия ипотечного кредита в 2017 году:

  • Срок до 25 лет
  • Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
  • Первый взнос от 20%

Требования к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
  • Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
  • Работа только по трудовой;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
  • Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
  • Стационарный и мобильный телефон;
  • допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.

Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.

Ипотечные программы

В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:

ПрограммаПв, %Ставка, %Примечание
Вторичный рынок2011- 0,3% для зарплатников
Готовый дом с землей2011,9
Новостройка2010,4
Экспресс-ипотека вторичный рынок4011,75возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Экспресс-ипотека новостройка4011,7возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС)
Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости11сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога
Альтернатива (залоговый нецелевой)14,5Сумма кредита 20-50% от стоимости залога
Без первоначального взноса012,9только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков
Загородная недвижимость2011,9Дача и земельный участок

Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.

В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка доступен прямо у нас на сайте.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Функционал достаточно простой. Необходимо вставить нужную сумму кредита в специальную графу, установить процентную ставку из таблицы выше, отметить дату выдачи ипотеки и нажать «рассчитать».

В Промсвязьбанке только аннуитетный платеж. Учтите это при расчете.

Далее калькулятор сделает расчет графика платежей. Также будет доступна информация о минимальном необходимом доходе.

Более подробно ипотечный калькулятор Промсвязьбанка и условия досрочного погашения будут описаны в отдельном посте.

Документы

Для принятия решения о выдаче кредита заёмщик должен предоставить необходимый пакет документов, который включает в себя:

  • анкета-заявление;
  • оригинал документа удостоверяющего личность – паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документальное подтверждение семейного положения;
  • копия трудовой книжки (не требуется если есть 2 НДФЛ);
  • документ, подтверждающий личный доход;
  • для мужчин младше 27 лет военный билет.

Банк может затребовать дополнительные документы. Отсутствие какого-либо из указанного списка может повлечь отказ в выдаче кредита.  Анкета на ипотеку и форма справки о доходах Промсвязьбанка доступна для скачивания прямо у нас на сайте.

Как оформить

Если клиент определился с подходящим банковским продуктом, он может оставить заявку на получение любой ипотечной программы можно любым удобным для заёмщика способом:

  • в офисе банка;
  • онлайн-заявка;
  • через наш специальный сервис.

При посещении банка заёмщик должен представить необходимые документы, предусмотренные каждой отдельной программой. В онлайн заявке необходимо указать персональные данные, контакты для связи, уровень дохода и предполагаемую сумму займа.

Стоит отметить, что одобрение, полученное по онлайн заявке, будет иметь предварительный характер. Окончательное решение банк примет только после предоставления необходимой документации.

Рассмотрение занимает 1-3 рабочих дня, но для зарпалтников и крупных организаций с белым доходом возможно экспресс рассмотрение в течение одного дня.

После положительного решения необходимо подобрать нужный объект недвижимости. Далее собирается пакет документов уже по самому жилью.

О том, какой пакет документов нужно собрать мы говорили ранее в посте «Документы для ипотеки». Обязательно загляните туда, как объект будет подобран.

После согласования этого пакета Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За ним следует назначение даты сделки. В этот день подписываются документы по ипотеке, оформляется закладная и происходит регистрация сделки в государственных органах.

В Просвязьбанке существует практика работы с аккредитивами. Это специальный счет, на который выдается ипотечный кредит. Деньги продавцу с этого счета будут переведены только при выполнении условий, описанных в условиях его раскрытия. Как правило, это предоставление отрегистрированного договора купли-продажи или ДДУ, а также документы, подтверждающие оплату первого взноса продавцу.

В банке обязательное требование – это страхование жизни и здоровья заемщика. Без этого банк ипотеку не оформит. Тарифы вполне подъемные – в пределах 0,5% от суммы кредита. Также обязательно страхуется конструктив при оформлении вторичного жилья.

Промсвязьбанкне не работает с завышением, поэтому ипотеку без первоначального взноса можно взять только по специальной программе на новостройку.

Расходы

По ипотеке у вас будут следующие расходы:

  • Проценты по договору;
  • Первый взнос продавцу;
  • Аккредитив от 2,5 тыс. руб.;
  • Оплата ячейки для вторички от 1,5 руб.;
  • Госпошлина от 175 руб.;
  • Нотариальные услуги (согласие супруги на покупку или о том, что заемщик не в браке) от 2,5 руб.;
  • Оценка квартиры от 3 тыс. руб. (только на готовое жилье);
  • Страховка примерно 0,5% от суммы ипотеки;
  • Комиссия риелтору (если были его услуги).

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Если подвести итог, то можно выделить следующие плюсы ипотеки в Промсвязьбанке:

  • Большой ассортимент ипотечных программ;
  • Относительно быстрое рассмотрение;
  • Хорошая филиальная сеть;
  • Терпимое отношение к разумным просрочкам;
  • Возможность кредитоваться с небольшим стажем на последнем месте;
  • Ипотека без ПВ на новостройку;
  • Возможность оформить ипотеку ИП и собственникам организаций.

Минусы:

  • Нет перекредитования (рефинансирование ипотеки Промсвязьбанк не предоставляет) ;
  • Требовательное отношение к представленным документам;
  • Нет завышения;
  • Ипотека с господдержкой не очень популярна (военной ипотеки нет, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными)
  • Первый взнос 20% уже не в рынке.

Вывод. Промсвязьбанк в рынке. Нет каких-то особых фишек, за исключением ипотеки без первоначального взноса, но вполне нормальные условия и процентные ставки. Если вам нравится сервис этого банка или недотягиваете по стажу до Сбербанка, то вполне можно обратиться в Промсвязьбанк за ипотекой, особенно, если у вас есть зарплатный проект тут.

Сравнить условия кредитования в других  банках вы можете с помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки». Чтобы подать заявку на ипотечный кредит необязательно посещать ипотечный центр банка достаточно перейти по ссылке и оформить через наш сервис.

В комментариях просьба оставить вопросы и отзывы по ипотеке в Промсвязьбанке. Если вы уже работали с этим банком в рамках ипотечного кредитования, то обязательно поделитесь впечатлениями ниже.

Будем признательны за оценку поста и репост.