За последние годы в России вырос спрос на кредитные продукты. Согласно данным Центробанка, по итогам 2024 года совокупный долг граждан превысил 29 трлн рублей. При этом доля просрочек составляет около 6% от суммы. Причина повышения долговой нагрузки россиян в получении одновременно сразу нескольких кредитов. Закон не запрещает помимо ипотеки взять деньги на карту, обратившись в одну из МФО, однако следует заранее узнать о том, к чему может привести наличие сразу нескольких долгов.

Рост закредитованности и риск дефолта

С каждым новым кредитным обязательством увеличивается сумма ежемесячных платежей. Если изначально удавалось погашать долги без проблем, то потом на это может уходить значительная часть зарплаты. В идеале расходы на расчеты с кредиторами должны занимать не более 30-35% от дохода. Если требуется больше средств на исполнение обязательств, высока вероятность дефолта.

По данным Объединенного кредитного бюро, почти у 40% заемщиков в РФ есть более одного действующего кредита, у 15% — 3 и более.

Психологическое напряжение

Сам факт наличия долгов может спровоцировать стресс и чувство вины, что негативно отразится на здоровье, работоспособности и отношениях с близкими. Согласно опросу ВЦИОМ, примерно 48% заемщиков находятся в тревожном состоянии из-за непогашенной ипотеки и других долговых обязательств.

Снижение кредитного рейтинга

Если допустить даже незначительную просрочку, информация о ней сразу появится в кредитной истории. С ипотечным кредитом, потребкредитами и микрозаймами риск задержать платеж существенно выше. После снижения кредитного рейтинга могут возникнуть сложности с получением новых кредитов, особенно на крупную сумму.

После одной просрочки рейтинг может снизиться на 50-100 пунктов. Даже в случае одобрения заявки на выгодные условия рассчитывать не стоит.

Повышенные проценты

Некоторые люди влазят в новые долги, чтобы закрыть текущие. В итоге они оказываются в кредитной ловушке. Особенно опасны займы от микрофинансовых организаций — процентные ставки по ним составляют до 292% годовых.

Конечно, МФО обязаны придерживаться ограничений, введенных Центробанком. Однако даже несмотря на это людям с высокой закредитованностью по-прежнему не отказывают в выдаче займов.

Трудности с контролем за долгами

Если помимо ипотеки у человека есть несколько кредитов или микрозаймов, ему сложнее контролировать сроки погашения. Соответственно, риск допустить просрочку возрастает. Это приводит к начислению штрафов и пени, а также к ухудшению условий по новым договорам.

Брать помимо ипотеки микрозаймы и кредиты — опасная затея. Стоит предварительно оценить свои возможности и убедиться в том, что будет возможность вернуть деньги в срок. Лучше не допускать чрезмерной нагрузки на бюджет, чтобы избежать попадания в долговую яму.