ВТБ передал ипотеку в ДОМ.РФ: что это значит и стоит ли беспокоиться

Понятия ВТБ и ипотека ДОМ РФ теперь для заемщиков одного из крупнейших российских банков стали едиными. ВТБ является агентом по сопровождению ипотечных кредитов АО «ДОМ.РФ». Для плательщиков акционерного общества это означает одно: теперь осуществлять взносы по договору ипотеки стало проще и выгоднее. Но клиентов ВТБ насторожили странные СМС о передаче залогового обязательства.

Обслуживание ипотеки «ДОМ.РФ» в ВТБ

ипотека

Клиенты акционерного общества «ДОМ.РФ» могут погашать кредиты без комиссии через офисы и Личный кабинет нового агента по сопровождению – банк ВТБ. Новые условия расширили возможности погашения ипотеки. Но не все заемщики ВТБ поняли, что следует делать после закрытия кредита, так как залогодержателем по ипотечным займам теперь выступает «ДОМ.РФ».

После того как ВТБ стал официальным агентом ипотечных сделок «ДОМ.РФ», клиенты акционерного общества могут оплачивать ипотечный кредит по-новому. При этом условия кредитования, процентная ставка и обязанности сторон по договору остаются без изменений.

Нововведения подразумевают иной способ внесения средств: через кассы ВТБ (от 30 000 рублей) и Личный кабинет клиента. Оплата осуществляется без комиссии. Кроме того, клиенты «ДОМ.РФ» могут бесплатно проконсультироваться по телефону выделенной горячей линии.

После полного погашения кредита клиенты ВТБ обязаны забрать закладную, которая теперь находится в собственности нового залогодержателя – банка «ДОМ.РФ».

Что требуется для доступа к услугам через ВТБ

Чтобы пользоваться услугами агента, следует обратиться в любой офис ВТБ с паспортом. Владельцы ипотеки «ДОМ.РФ» должны заключить комплексный договор банковского обслуживания. Он подразумевает:

  1. Бесплатный выпуск банковской карты.
  2. Открытие мастер-счета.
  3. Подключение к сервису «ВТБ-Онлайн».

После выполнения всех условий клиенты «ДОМ.РФ» и ВТБ могут перечислять средства в счет погашения ипотечного договора на счет агента, открытый в ВТБ. С него деньги автоматически будут зачислены на ссудный счет.

ВНИМАНИЕ! Загрузить список подходящих отделений ВТБ, в которых принимают заявления, оферту и правила использования Личного кабинета ВТБ.

Как теперь все будет происходить

Новые условия погашения ипотечного кредита очень выгодны для заемщиков. Они не влекут финансовых трат, а, наоборот, позволяют пользоваться услугами популярного российского банка ВТБ. Отсутствие комиссии за погашение позволяет заемщикам экономить собственные средства.

Оплата кредита

Плательщики могут осуществлять взносы по кредитному договору следующим образом:

  1. Через Личный кабинет «ВТБ-Онлайн». Для первичного доступа в систему онлайн-банкинга требуется получить бесплатную пластиковую карту в офисе эмитента, открыть мастер-счет и заключить договор комплексного обслуживания. После входа в Личный кабинет клиент должен перевести денежные средства с карточки на мастер-счет.
  2. На сайте банка ВТБ. Требуется перейти в раздел «Интернет-банк».
  3. Через мобильное приложение. Доступ к сервису возможен после установки полной версии «ВТБ-Онлайн» и активации всех услуг по комплексному договору.
  4. В кассах банка ВТБ. Требуется паспорт. Операция доступна при внесении наличных на сумму свыше 30 000 рублей.
  5. В сторонних организациях. Для этого требуется взять паспорт и реквизиты мастер-счета ВТБ, который открыт в рамках договора комплексного обслуживания.

ВАЖНО! Все операции погашения кредита через ВТБ осуществляются бесплатно. При внесении наличных через сторонние кассы и сервисы возможно взимание комиссии. Размер зависит от тарифа выбранной организации.

Рекомендуется вносить деньги на счет минимум за 3 дня до даты, указанной в договоре. Это позволит избежать просрочки в случае, если деньги «зависнут» на 1-2 суток, например, в результате технического сбоя.

Продление страховки

Продление страховки в банке ВТБ осуществляется через компании, которые являются аккредитованными партнерами «ДОМ.РФ». Список рекомендуемых организаций можно посмотреть здесь («Аккредитованные партнеры», далее выбрать строку «Страховая компания»).

Более удобный и выгодный способ продлить страховку онлайн с помощью калькулятора ниже:

 

Оплата страховой премии производится по тарифам выбранного страховщика. Срок внесения средств – не позднее даты отчета, которая устанавливается раз в год, в зависимости от срока последней оплаты.

ЭТО ВАЖНО! После того как клиент оплатил страховку, он должен представить в офисы ВТБ подтверждающие документы. Срок представления чеков и нового полиса составляет 48 часов с момента осуществления операции.

Кредитор может начислить пени за просрочку, если клиент несвоевременно принес документы по залоговому (обязательному) страхованию жилья. Просроченная оплата полиса защиты жизни и здоровья грозит плательщику возможным увеличением процентной ставки по кредиту, согласно условиям ипотечного кредитования в банке ВТБ.

Подробнее о стоимости страховки по ипотеке в 2019 году читайте на нашем портале.

Снижение ставки

В банке ВТБ по продукту «Перекредитование» предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке. Чтобы снизить переплату и скорректировать проценты, требуется принести в ипотечный офис ВТБ один из документов:

  1. Кредитный договор и передачу прав по залогу по ипотеке. Обязательно наличие отметки органа регистрации прав о передаче полномочий «ДОМ.РФ».
  2. Выписку из Росреестра с подтверждением перехода полномочий по ипотечному договору в компанию «ДОМ.РФ».

Также требуется заявление на снижение ставки по ипотеке.

После того как банк рассмотрит заявление на снижение по продукту «Перекредитование» в пользу заемщика, проценты будут снижены. Новые условия начнут действовать с 1 числа следующего месяца.

Досрочное полное и частичное погашение

Полное и частичное досрочное погашение осуществляется при наличии денежных средств на счете. Если клиент забыл внести деньги в дату погашения, операция будет аннулирована. В таком случае платеж не будет учитываться в графике.

В банке ВТБ возможно частично погасить ипотеку 2 способами:

  1. С сокращением срока.
  2. С уменьшением размера ежемесячного платежа.

По умолчанию предусмотрена функция сокращения срока выплат. Если заемщик желает уменьшить размер платежа, он должен обратиться в офис ВТБ с паспортом и копией договора не позднее 1 дня до даты исполнения операции.

Досрочное списание средств по ипотеке можно оформить:

  • за 5 дней через «ВТБ-Онлайн»;
  • за 15 дней через кассы банка.

После полного досрочного погашения ипотеки клиент должен обратиться в офис банка за получением справки о закрытии кредита и консультации по снятию обременения с собственности.

Сопровождение по ипотеке на новостройку

Приобретение ипотеки в строящемся доме подразумевает прохождение клиентом нескольких этапов в процессе оформления кредита:

  1. Закладная. Обременение на приобретаемое имущество накладывается после представления договора участия в долевом строительстве, акта приема-передачи недвижимости и отчета об оценке имущества.
  2. Регистрация в Росреестре. Требуется паспорт заемщика, все документы по кредиту, чек об оплате полной стоимости квартиры, закладная, акт приема-передачи, отчет об оценке. Если все объекты дома не поставлены на кадастровый учет, нужен технический паспорт жилого помещения.
  3. Оформление страховки. Залоговое страхование – обязательное условие договора ипотеки. Допускается приобретать полис в ВТБ или у партнеров банка. Для оформления требуется паспорт, документы по кредиту, свидетельство о регистрации права собственности.

Чтобы получить консультацию по поводу нюансов сопровождения ипотеки на новое жилье, клиенты ВТБ должны посетить офис банка. Если вам срочно нужна бесплатная консультация специалиста, вы можете написать онлайн нашему юристу на портале.

Снятие обременения после погашения ипотеки

После погашения кредита клиент должен избавиться от залогового обременения. Получить закладную заемщики могут у агента, в офисах ВТБ. По закону об ипотеке кредитор предоставляет закладную клиенту в кратчайшие сроки после полного избавления от финансовых обязательств.

ЭТО ВАЖНО! Передача полномочий по ипотечным договорам клиентов ВТБ принадлежит АО «ДОМ.РФ». Но оформление справок на получение закладной осуществляется только через агента.

Получение налогового вычета

Приобретая квартиру в ипотеку, граждане РФ могут воспользоваться льготой – налоговым вычетом. Допускается использовать 2 вида возврата уплаченных в ФНС средств одновременно:

  1. За покупку жилья в ипотеку. Максимальная сумма, с которой возможно вернуть 13% — 2 млн рублей. Если жилье стоит дороже, расчет налогооблагаемой базы для возврата средств будет ограничен указанным порогом. Максимум можно вернуть 260 000 от стоимости приобретаемого жилья.
  2. За уплаченные проценты. Здесь тоже установлен лимит. Расчет суммы возврата НДФЛ осуществляется с суммы, не превышающей 3 млн рублей. Максимальная сумма налогового вычета по процентам составляет 390 000 рублей.

Подробнее о вычетах читайте статью по ссылке.

ВАЖНО! Вернуть уплаченный налог могут только официально трудоустроенные заемщики, с заработной платы которых удерживался подоходный налог в размере 13%. Сумма доступных к возврату средств также ограничена деньгами, которые были удержаны с плательщика ранее.

Например, если с заемщика в 2018 году удержали налогов в размере 150 000 рублей, он не может получить вычет по ипотеке свыше указанной суммы. Возврат остатка перечисленных в ФНС средств возможен после того, как возрастет размер удержанных взносов, например, в течение следующих 2-3 лет за счет переводов из заработной платы.

Досрочное гашение ипотеки маткапиталом

Материнский капитал может быть направлен на погашение части или остатка кредита, в том числе в банке ВТБ. При списании части долга по договору уменьшается ежемесячный платеж, без возможности выбора иного варианта.

Разрешение на погашение ипотеки за счет средств семейного капитала принимает Пенсионный фонд России. Для осуществления такой возможности супруги обязаны предоставить в региональное отделение ПФР:

  1. Свои паспорта и свидетельства о рождении всех детей.
  2. СНИЛС матери.
  3. Сертификат на маткапитал.
  4. Документ о заключении брака.
  5. Пакет документов по ипотеке (все справки).
  6. Чек о безналичном перечислении кредитных денежных средств от банка заемщику.
  7. Свидетельство о регистрации жилья.

Списание средств по ипотеке за счет маткапитала осуществляется автоматически в течение 2 месяцев после предоставления всех документов в Пенсионный фонд России. После погашения ипотеки заемщик должен обратиться в банк за получением нового графика платежей.

Стоит ли переживать заемщикам ВТБ о том, что банк передал ипотеку в «ДОМ.РФ»

Клиентам ВТБ, которые получили СМС о смене владельца кредитного договора, не стоит волноваться. Передать требования по закладной в банке означает, что новым владельцем обязательств выступает иное юридическое лицо. Но как правило, условия кредитного договора для клиента остаются теми же.

Смена владельца кредита лишь означает, что в документах вместо ранее прописанного кредитора будет фигурировать другая финансовая организация. Новая компания не вправе менять процентную ставку, график выплат или их периодичность, а также выставлять иные требования плательщикам.

Осуществление передачи полномочий по закладной, или то, что компания может продать кредит другой организации, осуществляется без согласия клиента. Правила прописаны в кредитном договоре, в разделе о переуступке прав требований третьим лицам. Согласно законам Российской Федерации (ст.382, 384 ГК РФ и ст.47-48 ФЗ об ипотеке, или залоге недвижимости), передать полномочия по закладной и всем сопутствующим обязательствам кредитор обязан на тех же условиях.

Контакты Горячей линии

Клиенты ВТБ и «ДОМ.РФ» могут получить круглосуточную бесплатную консультацию по телефону Горячей линии: 8-800-505-11-11.

Выводы

Передача залоговых обязательств ипотеки ВТБ АО «ДОМ.РФ» взволновала многих заемщиков. Что следует знать о новых условиях:

  • У клиентов «ДОМ.РФ» появились новые пути погашения займов: бесплатно через сервисы банка ВТБ.
  • Передача обязательств не влияет на условия ипотеки, процентную ставку.
  • По закону заемщики не могут влиять на переуступку прав требований от одного кредитора другому. При этом новый владелец ипотеки не может навязывать или изменять условия кредитования.
  • Условия погашения кредита для заемщиков ВТБ остались прежними. Клиенты «ДОМ.РФ» теперь могут не платить комиссию, пользуясь услугами ВТБ.

Мы надеемся, что информация была для вас полезной и интересной. Не стесняйтесь делиться свежими новостями с друзьями! А если остались вопросы, оставьте комментарий или воспользуйтесь консультацией специалиста – юрист портала онлайн!

Интересуетесь ипотекой? Вам будет интересно узнать про то, как получить 450 тысяч от государства и снизить ставку по семейной ипотеке до 6% и ниже.

Ссылка на основную публикацию