Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы в 2025 году

Приветствуем! Итак, сегодня поговорим про снятие обременения по ипотеке: росреестр и документы. Вы узнаете, Как снять обременение по ипотеке, а также получите ответ на вопрос, возможна ли продажа квартиры под ипотекой.

Что такое обременение и зачем нужна данная процедура

Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.

С квартирой с обременением (или любым другим видом жилья) собственник без разрешения банка не может:

• Продавать эту недвижимость;
• Сдавать ее в аренду;
• Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
• Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.

Поэтому сразу же после выплаты ипотечного долга необходимо снять с купленного жилья обременение по ипотеке.

Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.

Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.

Эти документы, в зависимости от банка и региона, обычно готовятся от двух недель до месяца, поэтому, если вы сразу попросите банк их вам предоставить, вы сможете существенно сэкономить время, которое и так потратите на процедуру снятия обременения с недвижимости.

Документы

Документы для снятия обременения по ипотеке (список) будет рассмотрен далее. Прежде, чем обращаться в Росреестр с просьбой отменить обременение по ипотеке с вашей квартиры, соберите все необходимые документы. Вот перечень документов для снятия обременения по ипотеке:

1. Письмо банка к регистрирующему органу, где должно подтверждаться полное погашение вашей задолженности по кредиту. Здесь же пригодится и выписка с ссудного счета, которую вы уже попросили в банке.
2. Заявление о снятии обременения по ипотеке, подписанное и заверенное вами и представителем финансового учреждения, выдавшего вам кредит. Образец этого заявления вы можете попросить в Регистрационной палате или в том же банке (заявление о снятии обременения по ипотеке образец можно скачать тут). Если лично явиться вы не сможете, вам необходимо составить на кого-нибудь доверенность о снятии обременения по ипотеке образец вы также можете скачать у нас.
3. Ипотечный договор и его копия. По правилам, оригинал этого договора выдается на руки заемщику.
4. Закладная вашей квартиры и ее копия. На этом документе также должно быть отмечено, что вы чисты перед банком и что ваш кредит полностью оплачен. Оригинал закладной можно попросить в банке: он должен храниться там. Уточните у сотрудника финансового учреждения: если недвижимость вы передали банку в качестве залогового имущества по закладной, то заявление на прекращение обременения по ипотеке может подать только одна из сторон.
5. Паспорта и копии паспортов всех собственников жилья, т.е. всех тех, кто значится в документе, подтверждающем право собственности на жилье (в свидетельстве). Все эти люди должны лично присутствовать при подаче соответствующего заявления в Росреестр. Возможно оформление доверенности.
6. На всякий случай приготовьте и все другие документы на недвижимость: они могут понадобиться.
7. Квитанция об оплате госпошлины. Для справки: в этом году вы должны внести 200 рублей за изменения в ЕГРП (обязательно для обеих сторон, в том числе для банка), и по 350 рублей за каждый новый выданный документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (в этом документе не будет отметок об ипотечном обременении). Сама отмена обременения – это бесплатная процедура, вы должны заплатить только за новые документы и за внесение изменений в ЕГРП.
8. Решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена в судебном порядке.

Как можно подать документы и куда

 

Обременение по ипотеке можно снимать только в органах Росреестра. Туда необходимо подать заявление и все остальные необходимые документы, о которых мы уже писали выше. Сделать это можно четырьмя способами:

1. Вы можете лично явиться в Федеральную службу госрегистрации, кадастра и картографии – в любое ее представительство. Способ этот самый простой, так как между вами и представителем Росреестра не будет никаких посредников.
2. Можно отправить все документы вместе с заявлением ценным письмом, по почте. Тогда вам необходимо будет заверить все подписи нотариально. К письму должны прилагаться опись вложения и уведомление о вручении. Конечно, в этом случае вам не понадобиться ехать в ближайшее представительство Росреестра, но мороки только прибавиться. Вам нужно будет потратить время и деньги на нотариуса и на отправку ценного письма. И потом, в любом случае, ехать в Росреестр за новыми свидетельствами.
3. Вы можете подать документы в МФЦ. Сотрудничество с многофункциональным центром (если такой уже работает в вашем населенном пункте) упростит вам задачу, но по времени процедура только растянется. Если времени у вас вагон, можете поступить и так: из МФЦ в соответствующие государственные органы все документы увозит курьер.
4. И, наконец, вы можете подать заявление о погашении обременения на жилплощадь в режиме онлайн. Правда, этот способ хорош только в том случае, если вы какое-то время уже числитесь пользователем сайта госуслуг (gosuslugi.ru). Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через этот портал. Если же вы новый пользователь и электронной подписи у вас еще нет, то вы сможете только зарегистрироваться в электронной очереди – и вам все равно придется ехать и подавать все документы в представительстве Росреестра.

Как снимается

Итак, как снять обременение ипотека в силу закона.  мы рассмотрели список необходимых документов, как их можно получить и куда надо подать, а теперь давайте обсудим поподробнее сам процесс погашения обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов:

1. Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
2. Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
3. Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
4. Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
5. Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
6. Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
7. Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.

Здесь представлена общий порядок снятия обременения с недвижимости: некоторые пункты могут меняться в зависимости от выбранного вами способа подачи заявления. Главное – не откладывать эту долгую, но очень важную процедуру, чтобы не остаться без документов о собственности, когда они очень нужны, например, для программы помощи ипотечным заемщикам.

Срок снятия обременения по ипотеке происходит за 3 дня. Если банк выдает специальную доверенность заемщику на право погашать запись от лица банка, то срок тогда увеличивается на 2 дня.

Продажа квартиры в ипотеке

Что делать, если вы квартиру с обременением и очень хотите купить именно её? Если квартира в ипотеке, что сейчас далеко не редкость, то не стоит печалиться. Покупка квартиры с обременением по ипотеке уже привычная для риелторов сделка. Приобретение такой квартиры вполне возможно, но нужно понимать определенные риски.

Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.

Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.

Существует несколько вариантов купить квартиру в ипотеке:

1. Специальная программа банка. Данная программа позволяет взять ипотеку на квартиру, которая находится уже в залоге у банка. При подаче заявки вы сразу говорите менеджеру, что подобрали уже объект, и ипотека будет оформляться конкретно на него. Банк одобряет ипотеку и гасит ипотеку продавца за счет вашей ипотеки, а далее происходит одновременная процедура снятия обременения и оформление нового. Данная процедура очень непроста и предполагает, что ипотеку вы берете в том же банке, что и у продавца.
2. Гашение ипотеки за счет средств покупателя. Самый распространенный вариант покупки. Здесь очень важно найти покупателя с наличкой в размере остатка по ипотеке или больше. За счет этих средств происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Покупатель получает на эти деньги расписку об оплате первого взноса. Далее происходит гашение регистрационной записи и оформление квартиры на покупателя. Данный вариант также возможен, если у покупателя есть решение на ипотеку, вторую часть заемных средств покупатель перечисляет по договору ипотеки.
3. Выкуп агентством. Очень часто, чтобы провести сделку с квартирой под обременением ипотекой, агентства недвижимости идут на встречу клиентам. Они заключают договор займа с собственником такой квартиры в размере остатка задолженности перед банком. Далее происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Затем происходит продажа покупателю этой квартиры и с денег от продажи продавец гасит займ. Процедура, как правило, платная.

Данные варианты помогут вам приобрести нужную квартиру. Ипотека не станет помехой, если подойти к этому делу с головой. За ваши старания и усилия просите скидку от продавца. Продать ипотечную квартиру хлопотно, а это значит, что нужно получить за дополнительные усилия компенсацию.

Как всегда ждем ваши вопросы под статьей. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки любимых социальных сетей.