Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году: условия, требования, порядок оформления и калькулятор

Если условия имеющейся ссуды слишком обременительны, можно использовать схему перекредитования. Альфа-Банк рефинансирование ипотеки предлагает на длительный срок с приемлемыми процентными ставками. Представленные ниже материалы помогут быстро изучить действующие правила.

Альфа-Банк рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Поиск лучшего предложения не всегда обусловлен высокой процентной ставкой. Затруднение может вызвать ограниченный срок для полного погашения ипотеки. Не исключены существенные финансовые обременения в виде дополнительных комиссионных платежей. Решить обозначенные проблемы можно в Альфа-Банке с помощью рефинансирования ипотеки других банков на более выгодных условиях.

Максимальная сумма ипотеки — 50 млн рублей. Этого достаточно для оплаты крупного частного дома. Минимальный кредит — 600 тыс. р. При оформлении заявки отмечают стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Свободное распоряжение этим имуществом в Альфа-Банке блокируется по стандартной схеме залогового права записью в базе данных ЕГРН.

Ставка

Исходная ставка для расчета рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 9,69 % по состоянию на весну 2020 г. Для зарплатных клиентов предусмотрено уменьшение на 0,7 % до уровня 8,99 %. В следующем перечне приведены другие условия Альфа-Банка, которые влияют на изменение типового тарифа:

  • отказ от страхования здоровья и жизни заемщика (+2 %);
  • отсутствие достаточного подтвержденного дохода (+0,7 %);
  • покупка дома (+1 %);
  • сумма по заявке превышает 80 % экспертной оценки рыночной стоимости объекта (+0,2 %);
  • договор о займе подписан не позднее, чем через 60 календарных дней после одобрения рефинансирования (-0,2 %);
  • клиент имеет привилегированный статус A-Private (-0,7 %);
  • заключено соглашение о начислении заработной платы через Альфа-Банк (-0,7 %);
  • залоговое право не зарегистрировано (+2 %).

К сведению! Повышение из последнего пункта отменяется после выполнения заемщиком соответствующего обязательства. Следует не забывать о дополнительном увеличении на 3 % ставки, если государственная регистрация обременения не оформлена через 90 календарных дней с даты получения займа для рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок действия ипотеки Альфа-Банка составляет 30 лет. Эта особенность позволяет значительно уменьшить регулярные платежи при покупке дорогого объекта недвижимости.

Требования Альфа-Банка при рефинансировании ипотеки

Для получения в Альфа-Банке крупного кредита на длительный срок нужно подтвердить трудоспособный возраст и наличие официального источника дохода. Объект недвижимости должен соответствовать заявленной стоимости. По стандартным правилам ипотеки это имущество оформляют в залог. Дополнительные гарантии обеспечивают страховыми полисами.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
  • официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей. Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины. Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К кредиту

При проверке действующего ипотечного кредита сотрудники Альфа-Банка уточняют соответствие следующим критериям:

  • договор займа оформлен не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование;
  • соблюдается график регулярных платежей;
  • права собственности покупателя зарегистрированы в Росреестре;
  • рефинансирование выполняется впервые.

К сведению! По выписке из базы данных ЕГРН контролируют отсутствие судебных обременений на объект залога.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

К сведению! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение кредита в размере до 90 % от стоимости объекта недвижимости.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

  • подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
  • есть горячее и холодное водоснабжение;
  • сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
  • отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ <65 %;
  • здание не предназначено для планового сноса, реконструкции с выселением жильцов;
  • фундамент сделан из кирпича, камней или железобетона.

К сведению! В новостройках допустимо отсутствие отделки, сантехнических приборов. Однако необходимо наличие подводки основных инженерных коммуникаций.

К жилому дому Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

  • строение оформлено в собственность с подтверждением официального завершения строительства;
  • общая площадь — от 60 до 300 м²;
  • стены созданы из деревянного бруса, кирпича, бетонных строительных материалов;
  • год постройки — до 20 лет от даты экспертного заключения о рыночной стоимости;
  • установлены окна и двери;
  • выполнено подключение к инженерным коммуникациям, сделана разводка внутридомовых сетей;
  • площадь земельного участка не превышает 5 тыс. м²;
  • имеется разрешение на жилую застройку.

К сведению! Для деревянных домов год постройки — не ранее 2000.

При покупке таунхауса в Альфа-Банке проверяют соответствие следующим требованиям:

  • объект предназначен для проживания одной семьи (многоуровневая квартира);
  • выполнено подключение здания к инженерным сетям;
  • год постройки — от 1995;
  • стены сделаны из бетонных материалов или кирпича.

Для этого жилья допустимо оформление соответствующего земельного участка в долгосрочную аренду. Однако в любом случае эта часть недвижимости передается в залог Альфа-Банку на весь срок ипотечного договора. Обязательно проверяется размещение здания на территории населенного пункта.

Альфа-Банк не принимает в залог по ипотеке в рамках соглашения о рефинансировании:

  • квартиры в зданиях с деревянными перекрытиями;
  • не зарегистрированные в базе данных ЕГРН объекты;
  • недвижимость с ограничениями, которые препятствуют оформлению залогового права;
  • дома, не предназначенные для постоянного проживания.

К сведению! Некоторые виды перепланировок невозможно зарегистрировать в Росреестре. Такие объекты можно передать в залог только после возвращения в первоначальное состояние.

Чтобы исключить возможность потери прав собственности на объект недвижимости, Альфа-Банк предлагает страховку титула. При отказе от нее базовая процентная ставка увеличивается на 2 %.

Список документов

Для внутреннего рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке, кроме заявки, необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • выписку из ЕГРН, правоустанавливающий документ и экспертное заключение о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • действующий ипотечный договор и справку о состоянии долга;
  • сведения о регулярном доходе и трудовом стаже.

В зависимости от исходных условий и выбранной последовательности действий могут понадобиться следующие документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

  • согласие супруга на оформление созаемщиком;
  • разрешение государственных органов опеки и попечительства;
  • страховые полисы;
  • нотариально заверенные доверенности (при выполнении отдельных действий через уполномоченное лицо).

Допустимо применение средств маткапитала для рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В этой ситуации необходимо согласовать выделение средств по соответствующему целевому назначению. После согласования в ПФР перечисление этой части средств займет не более 10 дней. Участник программы госпомощи подписывает обязательство по переоформлению долей недвижимости на всех членов семьи после снятия залоговых обременений с объекта недвижимости.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Заполнить стандартную форму заявки на рефинансирование можно в дистанционном режиме на официальном сайте кредитора. Автоматизированная система обеспечивает получение предварительного решения о рефинансировании за минуту. После положительного ответа необходимо посетить отделение Альфа-Банка для удостоверения личности и подписи договора.

В подробной анкете для рефинансирования ипотеки, кроме общих данных о заявителе и запрашиваемой сумме, указывают:

  • согласие на страховку;
  • сведения о месте основной работы и уровне ежемесячных доходов;
  • наличие автомобиля, недвижимого имущества в собственности.

Если клиент получает зарплату через Альфа-Банк, данные о работе и официальных поступлениях для проверки при рефинансировании ипотеки не нужны.

Пример расчета и калькулятор

Если заявитель является зарплатным клиентом Альфа-Банка, допустимо перекредитование на льготных условиях под 8,99 % годовых. Ниже приведен пример с расчетом:

  • стоимость объекта недвижимости — 4,8 млн р.;
  • долг по действующей ссуде — 1,68 млн р.;
  • ежемесячный платеж при сроке нового договора на 5 лет — 34 866 р.

Для проверки других условий используйте специализированный калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-Банка:

 

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Преимущества и недостатки ипотечного перекредитования в Альфа-Банке

Перечисленные ниже плюсы следует учесть при сравнении альтернативных предложений рефинансирования ипотеки:

  • оперативная проверка в режиме онлайн позволяет быстро узнать решение о возможности рефинансирования ипотеки, основных условиях;
  • для погашения полученной ссуды не нужны личные посещения банка;
  • предлагается удобный механизм выполнения необходимых транзакций в мобильном приложении либо браузерной версии системы интернет-банкинга;
  • при необходимости можно взять дополнительную сумму с небольшим увеличением процентной ставки.

В следующем перечне приведены недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке с отдельными существенными ограничениями:

  • если рефинансирование оформляется на сумму больше задолженности по действующему ипотечному договору, процентная ставка увеличивается на 0,5 % годовых;
  • минимальный срок займа — 3 года;
  • условия получения зависят от вида и территориального расположения объекта недвижимости.

Следует подчеркнуть, что для утверждения минимальной процентной ставки при рефинансировании ипотеки надо стать зарплатным клиентом банка.

Подводные камни перекредитования

Для исключения проблем следует обратить внимание на несколько важных деталей:

  • обратите внимание при подписании договора на возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • необходимо получить согласие залогодержателя на рефинансирование ипотеки;
  • для корректной оценки надо проверять не только разницу процентных ставок, но и дополнительные сопутствующие затраты.

По действующим правилам комиссионное вознаграждение за обслуживание ипотеки отсутствует. Допустимо досрочное погашение ссуды. Но перечисленные выше нюансы надо проверить на стадии оформления. Кроме требований потенциального кредитора, нужно учесть особенности заключения новых страховых договоров.

Отзывы по рефинансированию ипотеки через Альфа-Банк

Действующими правилами не предусмотрена возможность получить внутренний кредит по сниженной ставке для рефинансирования действующей ипотеки Альфа-Банка. Отдельные проблемы можно решить с применением программы потребительской ссуды. В подобной ситуации можно обратиться в другой банк для рефинансирования.

Общение с клиентами записывается, поэтому при возникновении конфликтных ситуаций несложно уточнить корректность действий отдельных сотрудников. Чтобы исключить ошибки, рекомендуется последовательная проверка процедуры оформления кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке определяются видом недвижимости, статусом клиента и другими значимыми факторами. Если самостоятельно решение принять слишком сложно, пользуйтесь помощью нашего дежурного юриста. Ставьте лайки. Делайте репосты. В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, оставляйте собственные замечания.

Подробнее про рефинансирование ипотеки, читайте далее.

Ссылка на основную публикацию