Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2025 году без иллюзий

Сегодня мы расскажем, как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2025 году. Мы получили официальный ответ банка на наш запрос в ДомКлик, о том можно ли снизить ставку по имеющейся ипотеке, а также подготовили три альтернативных варианта того, как уменьшить процент и платеж. Особое внимание на эту статью следует обратить тем, кто получил ипотеку в Сбербанке в 2024-2025 году.

Снижает ли Сбербанк ставку по действующей ипотеке в 2025 году

Сбербанк в течение 2025 года не один раз снизил ставку по ипотеке. Сейчас её можно взять по льготной ставке от 0,1 процента. Заемщикам с действующей ипотекой естественно хотелось бы улучшить условия и получить более выгодный процент. В сети много недостоверной информации, поэтому нам пришлось обратиться в Сбер за официальными разъяснениями, о том снижает ли банк процентную ставку по действующей ипотеке для своих клиентов. Вот их ответ в ДомКлик:

В итоге, по состоянию на 2025, год снизить процентную ставку по действующей ипотеке заемщик Сбербанка может только при условии перехода на «Семейную ипотеку». Но это условие не касается тех, кто получил ипотеку в 2024-2025 годах под 13,9% и выше. Для них есть еще один вариант.

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка, полученной с 1 марта по 30 июня 2025 года

Для заемщиков, которые получили ипотечный кредит в Сбербанке в период действия повышенных ставок с 2024-2025 года появилась возможность понизить процент по действующей ипотеке. Это разовая процедура и доступна она в личном кабинете Домклик.

Условия

Чтобы снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка, она должна соответствовать следующим требованиям:

1. Дата подписания кредитного договора – с 1 марта по 30 мая 2025 года.
2. Процентная ставка выше 13,9%.
3. Ипотека не в стадии реструктуризации.
4. Нет просрочек и неустоек на дату подачи заявления о снижении процента.
5. Остаток задолженности более 300 тысяч рублей на 8 июля 2025 года.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важно! Заявление можно подать только один раз и сделать это нужно до 15.10.2025 года. Ставка фиксированная на весь срок. Пониженный процент фиксируется на момент подачи заявления в ЛК Домклик.

На сколько снизится ставка

На текущий момент ставка по действующей ипотеке может быть снижена до 11,5%, если заемщик по ипотеке застраховал жизнь и здоровье и до 12,5%, если нет, но ставки могут поменяться.

Общая формула формирования новой ставки после снижения выглядит следующим образом:

Ставка по стандартной программе Сбербанка “Рефинансирование ипотеки”, действующая на момент написания заявления о снижении процента + 1 или 2 п.п.

Один или два процентных пункта плюсом зависят от страховки жизни и здоровья. Если страховка оплачена, то к базовой ставке по рефинансированию добавится 1 п.п., если нет то 2.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Пример. Если заемщик написал заявление, когда по программе "Рефинансирование ипотеки" в Сбербанке была ставка 10,5, то ставку по действующему кредиту снизят ему до 11,5 при условии, что есть страховка жизни и здоровья. В противном случае - 12,5. При этом, если ставка по базовой программе рефинансирования в Сбербанке изменится, то и изменится минимальная ставка. Она будет равна действующей ставке на момент написания заявления о снижении.

Когда начнет действовать новая ставка

Новая ставка по действующему кредиту начнет действовать со второго платежа по графику погашения. Сбербанк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа.  Расскажем на примере.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Если бы мне можно было бы снизить ставку по своей действующей ипотеке Сбербанка, то ситуация выглядела бы следующим образом. Заявку на снижение я подал 22 июля. Ближайший платеж по моей ипотеке 21 августа. Получается, что новую ставку в графике я увижу только 21 сентября, когда будет очередной платеж за предстоящим по графику сейчас.

Как подать заявку

Подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке довольно просто. Сделать этот может только титульный заемщик в личном кабинете Домклик. В офисах Сбербанка эту операцию сделать нельзя. Если ваша ипотека соответствует требованиям, то необходимый функционал появиться в личном кабинете. У остальных заемщиков его не будет.

Инструкция:

1. Зайти в ЛК на сайте Домклик в раздел “Ипотека”. Там найти вкладку “Обслуживание ипотеки”.
2. Пройти процедуру авторизации через Сбер ID.
3. Далее в разделе “Услуги” найти нужный пункт про снижение ставки.
4. Нужно ознакомиться со всей информацией и дать согласие на снижение процента. Сделать это можно сразу по нескольким ипотечным кредитам, если они соответствуют требованиям.

Заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанк рассматривает 7 рабочих дней. Решение о результате рассмотрения заявки приходит титульному заемщику в СМС и в личном кабинете Домклик.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Обратите внимание! Недавно Сбербанк начал выдавать комбинированную ипотеку, когда часть кредита выдается по субсидированной ставке в рамках льготных программ, а оставшаяся часть на рыночных условиях. По таким кредитам также возможно снижение ставки, но процент снизиться только в рамках той части, которая превышает 13,9%.

Далее мы расскажем, как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для всех остальных заемщиков, которые не подходят под вышеописанные условия. Это сделать можно в рамках семейной ипотеки.

Условия

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования, которая позволяет приобрести недвижимость от застройщика по ставке не выше 5 процентов. Чтобы перевести имеющуюся ипотеку на эту программу, нужно соблюсти следующие условия:

Снижение ставки для семей с двумя и более детьми	Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
В семье родился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022.	Семья воспитывает ребенка с инвалидностью.
Гражданство РФ у родителей и ребенка	Гражданство РФ у родителей и ребенка
Недвижимость должна быть приобретена у юридического лица (застройщика или инвестора) по ДДУ, договору переуступке прав требования по ДДУ или по договору купли-продажи.	Недвижимость должна быть приобретена у юридического лица (застройщика или инвестора) по ДДУ, договору переуступке прав требования по ДДУ или по договору купли-продажи.
Остаток задолженность по кредиту составляет менее 85% от стоимости жилья и не превышает 12 млн. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО или 6 млн. рублей для других регионов РФ.	Остаток задолженность по кредиту составляет менее 80% от стоимости жилья и не превышает 12 млн. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО или 6 млн. рублей для других регионов РФ.
Оформлен полис страхования жизни заемщика.	Оформлен полис страхования жизни заемщика.
Возраст старшего ребенка не должен превышать 18 лет.	На момент подачи заявления на снижение ставки по действующему кредиту ребенку не исполнилось 18 лет.

Написать заявление о снижении процента имеет право любой из родителей. Обязательное условие – один из них или оба они являются заемщиками по текущему кредиту.

Существующие ограничения:

• Нельзя снизить ставку по действующему займу с просрочками;
• Запрещено снижение ставки по кредитам, субсидируемым по другим программам господдержки.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важный момент! В рамках ПМЭФ 21 Владимиром Владимировичем Путиным было высказано пожелание изменить условия «Семейной ипотеки» в плане требования о рождении именно второго и последующего ребенка после 1 января 2018 года.

Как подать заявление на снижение ставки онлайн

На текущий момент все взаимодействие со Сбербанком по имеющейся ипотеке происходит через сайт domclick.ru. Там в личном кабинете можно не только подать онлайн-заявку на снижение процентной ставки, но и решить другие вопросы: оформить или предоставить полис страхования, запросить необходимую справку, сделать налоговый вычет, а также задать любой другой вопрос, например, про 450 тысяч от государства на гашение текущего займа при рождении третьего ребенка.

Чтобы снизить процент необходимо:

1. Написать менеджеру в чат о своем желании уменьшить процент с помощью перехода на семейную ипотеку.
2. Подгрузить в чат документы, подтверждающие ваше право на участие в программе.
3. Подойти в ближайшее отделение Сбербанка, где есть специалист по ипотеке, чтобы подписать дополнительное соглашение о снижении ставки по договору и предоставить оригиналы документов.

После подписания дополнительного соглашения к договору ставка по действующей ипотеке будет снижена до 5 процентов.

Пакет документов

Для оформления заявления на снижение процента по ипотеке Сбербанка вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорта всех заемщиков;
2. Свидетельства о рождении детей;
3. Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
4. Договор-основание по объекту недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор переуступки от юридического лица).
5. Страховку жизни заемщика и страховку квартиры, если право собственности на неё уже оформлено. Все оформить со скидкой можно тут. Будет дешевле, чем в Сбербанке.

Рассмотрение заявления на снижение ставки вместе с пакетом документов может занимать до 30 дней.

Калькулятор

С помощью нашего калькулятора можно сделать расчет платежа после снижения. Для расчета необходимо указать в калькуляторе остаток задолженности перед Сбербанком, установить процентную ставку 5% и выбрать оставшийся срок действия вашего кредита.

[egn-mortcalc-show]

Другие банки

Помимо Сбербанка, «Семейную ипотеку» можно оформить и в других банках России. Условия кредитования указаны в таблице ниже:

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

В 2025 году снижает процент через перекредитование по льготной программе для семей с детьми помимо Сбербанка: Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк. Вы можете обратиться в эти кредитные организации, чтобы получить ставку еще ниже, чем в Сбере, но нужно будет заново готовить весь пакет документов для оценки платежеспособности. Может прийти отказ по заявке.

Какие еще есть варианты снизить ставку заемщику Сбербанка по имеющейся ипотеке

Кроме возможности перейти на «Семейную ипотеку», у заемщика есть еще три вариант снизить ставку.

1. Рефинансирование в другом банке.
2. Реструктуризация с помощью Сбербанка.
3. Оформление новой ипотеки и гашение текущей через продажу залоговой недвижимости.

Давайте разберем условия, плюсы и минусы каждого варианта.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке под более выгодный процент. Текущие условия по рефинансированию указаны в таблице:

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важный момент! Сбербанк не рефинансирует собственные кредиты и ипотеку. Сделать рефинансирование в Сбербанке можно только в отношении ипотеки другого банка при этом можно объединить еще до пяти кредитов в один и платить меньше, чем сейчас.

Плюсы и минусы снижения ставки через рефинансирование по сравнению с переходом на «Семейную ипотеку»:

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это возможность изменить существенные условия кредитного договора с целью уменьшения кредитной нагрузки на семью.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важный момент! Сделать реструктуризацию в Сбербанке может только ипотечный заемщик, который попал в сложную жизненную ситуацию. Перечень их ниже.

Перечень сложных жизненных ситуаций, который признает Сбербанк:

1. Потеря работы или существенное падение доходов семьи.
2. Призыв на службу в армию.
3. Декретный отпуск.
4. Потеря трудоспособности.

Каждая из этих жизненных ситуаций должна быть подтверждена документально, тогда Сбербанк может сделать реструктуризацию и изменить условия ипотеки. Варианты реструктуризации:

Отсрочка платежа	Увеличение срока	Изменение валюты
Можно временно перенести платежи на более отдаленную дату, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа	За счет увеличения срока действия ипотеки можно снизить размер ежемесячного платежа.	Можно перевести валютную ипотеку в рубли и снизить платежи

Плюсы и минусы снижения ставки через реструктуризацию:

Продажа ипотечной квартиры и покупка новой по льготной ставке

Еще один способ снизить ставку по ипотеке Сбербанка – это перекредитоваться на новый объект. Суть данного способа заключается в том, что берется новая ипотека по ставке ниже, чем по действующей. Происходит продажа ипотечной квартиры с досрочным погашением имеющейся ипотеки и дальнейшее оформление новой под меньший процент.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Важный момент! Новый кредит может быть и не в Сбербанке, если это более выгодно и удобно для заемщика. При этом стоит выбирать такие банки, где есть возможность прописать отлагательные условия, а именно выдачу новой ипотеки после гашения предыдущей за счет продажи квартиры.

Плюсы и минусы уменьшения ставки через перекредитования на новый объект:

Кейс нашего клиента

	Было	Стало
Квартира	Однокомнатная	Двухкомнатная студия
Платеж	18 900	15 600
Ставка	11.96	5.75
Платежи по кредиткам	18 500	0

О последнем способе снижения ставки хотелось бы рассказать подробнее на примере кейса нашего клиента. Возможно, эта история сподвигнет читателей нашего сайта повторить подобную операцию, благо, что госипотеку продлили до 1 июля 2024 года.

К  нам обратилась заемщица Сбербанка. У неё была старая однушка в девятиэтажной панельке на окраине Новосибирска, которую она сдавала. Обременение на дату получения решения было порядка 1 520 000 рублей. Сложность заявки заключалась еще в том, что доход заемщицы чуть более 60 000 рублей, у мужа плохая кредитная история, один ребенок на иждивении, а обязательств в месяц было почти на 50 000.

При определенном старании получили два положительных решения на госипотеку в новостройке. Одно в Сбербанке без всяких отлагательных условий. Сбер просто больше всех всегда одобряет при правильной подаче заявке. Второе в ВТБ с отлагательным условием погасить ипотеку и действующие кредитные карты (3 шт.). Мы остановились на Сбербанке.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Была продана однушка за 2 650 000. С этих денег закрыли остаток задолженности по действующей ипотеке. Сделали первый взнос по новой 700 000. Закрыли три кредитные карты. Вся процедура заняла порядка двух месяцев.

В итоге через перекредитование удалось не только снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка с почти 12 процентов до 5,75, но и закрыть все кредитные карты, а также взять квартиру большей площади и более ликвидную на рынке.

Ответы на частые вопросы

Вопросов по снижению ипотечных ставок приходит довольно много, поэтому подготовили ответы на наиболее частые из них.

Если у вас еще остались вопросы по уменьшению процента по имеющейся ипотеке в Сбербанке, то просьба задавать их в комментариях. Будем благодарны за лайк и репост. Подписывайтесь на наш телеграмм, чтобы быть в курсе всех новостей ипотеки.