Номинальный счет ЦНС Сбербанка по ипотеке в 2019 году: условия, стоимость, схема сделки и образец договора.

Специальный инструмент – номинальный счет Сбербанка при ипотеке позволяет максимально обезопасить расчеты между участниками сделки и сэкономить массу времени. Разберем подробнее, что он представляет собой, порядок его открытия и существующие нюансы.

Что такое номинальный счет по ипотеке и зачем он нужен

закон

 

Само понятие «номинального счета» определяется в ГК РФ. Это спецсчет, средства на котором принадлежат одной стороне сделки (владельцу), тратить их может другая (бенефециар), а контролирует весь процесс банк.

Главное его предназначение заключается в проведении расчетов по ипотеке между тремя сторонами (продавцом, покупателем и кредитором) без лишних рисков, манипуляций с аккредитивами и банковскими ячейками. К тому же отсутствует необходимость лишний раз посещать отделение банка.

Схема выглядит предельно прозрачной:

  • покупатель жилья перечисляет деньги на номинальный счет;
  • документы по кредиту отправляются в Росреестр на регистрацию;
  • в случае успешной регистрации средства автоматически переводятся продавцу.

В идеале – без задержек. Контроль за законностью всего процесса и сроков осуществляет банк.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если регистрация сделки приостановлена, то средства останутся на номинальном счете. Только после проставления соответствующей отметки в системе деньги уйдут к продавцу.

Номинальный счет Центра недвижимости в Сбербанке

Разобраться на практике, как это работает и какие имеются особенности, можно на примере ЦНС в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, что такое ЦНС, сервис безопасных расчетов Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продажи с использованием номинального счета.

ЦНС Сбербанка

В 2015 году с целью обособления, минимизации временных затрат и развития блока операций с недвижимостью Сбербанком было создана отдельная структура – ООО «Центр недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Свою деятельность ЦНС осуществляется через главную платформу Сбербанка по оформлению ипотеки и подаче онлайн-заявок – ДомКлик.

Клиентам в рамках данного портала предлагается целый спектр дополнительных услуг, использование которых позволит получить требуемый кредит без длительного ожидания в очередях и частых посещений офиса банка.

В частности, доступны следующие допсервисы:

  • сервис безопасных расчетов;
  • оценка стоимости приобретаемого жилья;
  • электронная (удаленная) регистрация сделки;
  • правовая экспертиза (юридическая чистота);
  • услуги страхования;
  • анализ цен.

Все услуги оказываются за дополнительную плату.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.

В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:

  • Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
  • продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
  • покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
  • регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).

Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке

Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:

  1. Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
  2. Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
  3. ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
  4. Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
  5. При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.

Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.

ВЫВОД: То есть номинальный счет по ипотеке Сбербанка – это, своего рода, временный кошелек, в котором хранятся деньги, полученные от покупателя недвижимости, и переводятся без задержек продавцу в случае успешной регистрации в Росреестре.

Стоимость услуги и комиссии

За использование сервиса безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС ипотечный заемщик должен будет внести единовременную плату в размере 2 тысяч рублей. Она включает в себя открытие номинального счета и полный контроль за ходом сделки после наложения обременения в пользу банка.

Никакие дополнительные комиссии в указанную сумму не входят. Исключением может стать ситуация, когда счет покупателя пополняется путем перевода из стороннего банка. Тогда может взиматься плата за межбанковский перевод. Аналогично и в отношении продавца, если его счет, на который перечисляется сумма первого взноса по ипотеке, открыт в другой кредитной организации.

Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета

Заявленные сроки оформления ипотеки с использованием номинального счета в Сбербанке минимальны. Так, на процедуру оформления документов и заключения договора с ЦНС отводится не более 15 минут. Длительность самой сделки до момента получения всей суммы продавцом не должна превышать неделю (7 календарных дней).

После того, как в системе появится отметка об успешном обременении недвижимости в пользу Сбербанка, деньги должны быть перечислены продавцу в течение одного-пяти рабочих дней.

Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Все операции совершаются, как правило, намного дольше.

Кто может воспользоваться данной услугой

номинальный счет

Услуга сервиса безопасных расчетов Сбербанка будет актуальна для сделок купли-продажи:

  • квартиры, комнаты, таунхауса, доли жилья на первичном и вторичном рынке;
  • машино-мест;
  • нежилой недвижимости.

Не получится рассчитаться по ипотеке с помощью номинального счета, если:

  • покупатель действует по доверенности;
  • договор предполагает больше двух получателей средств;
  • предметом ипотеки является земля или отдельный дом с участком;
  • одной из сторон выступает нерезидент РФ;
  • жилплощадь оформлялась в собственность ранее 1998 г.

Порядок открытия счета и документы

Открытие номинального счета осуществляется в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка уже после получения официального одобрения на выдачу ипотеки. Покупатель, он же заемщик, для этой процедуры предъявляет только свой паспорт и свидетельство ИНН.

От продавца требуется также паспорт и полные реквизиты, по которым будут перечислены средства в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день заключения сделки после подписания договора с ЦНС и занимает не больше 10-15 минут.

Образец ДКП с номинальным счетом ЦНС

Договор купли-продажи с использованием номинального счета оформляется обычно по образцу ЦНС, но предусматривает возможность внесения правок и дополнений, согласованных между участниками сделки.

Образец рассматриваемого документа можно скачать здесь.

Как и любой другой ДКП он в обязательном порядке содержит в себе все необходимые реквизиты и пункты, включающие ключевые условия ипотеки, идентификационные сведения о недвижимости, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки расчетов.

Плюсы и минусы

Номинальный счет по кредиту в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы

К плюсам относятся:

  • отсутствие рисков, связанных с использованием наличных денег (фальсификация, воровство);
  • прозрачность всей сделки;
  • обеспечение сохранности денег в одном из самых надежных банков страны;
  • минимальные временные затраты и отсутствие необходимости многократно посещать офис банка;
  • перечисление денег продавцу только после успешной регистрации сделки;
  • отсутствие необходимости самостоятельной регистрации ипотечного договора в МФЦ;
  • автоматический возврат денег в случае отмены сделки.

Минусы

Среди минусов:

  • неотлаженность процедуры предоставления услуги из-за относительно недавней реализации на практике;
  • ограниченный список сделок, в которых можно использовать номинальный счет;
  • платность услуги.

Отзывы клиентов

Отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой безопасных расчетов от Сбербанка, носят противоречивый характер. Весомая доля оценок имеет негативную окраску. Примеры реальных отзывов:

Валентина, С.-Петербург: «При оформлении ипотеки выделенный менеджер посоветовал воспользоваться сервисом безопасных расчетов, перечислив массу преимуществ, которые мы получим. Подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По договору продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней. Конечно, в обозначенный период никто ничего не перевел. Стали выяснять, потратили уйму времени. В итоге оказалось, что допустили ошибку в кадастровом номере объекта. Пришлось самим решать возникшие вопросы, обращаться в Росреестр. Никакой помощи от встречной стороны мы не получили. Бессмысленная услуга, которая на практике не работает».

Николай, Волгоград: «Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке читал немало негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасных расчетов. Но мой риелтор, которая провела сотни подобных сделок, настояла на выборе подобного сервиса, так как на практике не все так страшно. И действительно все обошлось без задержек. После того, как прошла регистрация, деньги перечислили продавцу на следующий рабочий день. И то, так получилось, потому что уведомление в системе было получено к вечеру. Все четко и быстро, без нареканий».

Ответы на частые вопросы

Постараемся ответить на наиболее популярные вопросы по номинальному счету ЦНС:

  1. В чем отличие от аккредитива?

Расчет посредством аккредитива обойдется для клиентов дороже, и к тому же потребуется расширенный пакет документов.

  1. В чем преимущество по сравнению с банковской ячейкой?

Страховка от воровства, подделки купюр и их дальнейшей сохранности.

  1. Кто платит за услугу безопасного расчета по ипотеке Сбербанка?

Стандартно – комиссию в 2 тыс. руб. оплачивает покупатель недвижимости. При наличии договоренности можно разделить эту трату поровну с продавцом.

  1. Если срок сделки увеличивается, потребуется ли доплата?

Нет, никакие доплаты не потребуются.

  1. Сколько раз стороны должны посетить отделение Сбербанка?

Если сделка заключается без форс-мажорных обстоятельств, то один раз.

Номинальный счет ЦНС по ипотечному кредиту Сбербанка призван сократить время на регистрацию и максимально обезопасить все стороны сделки. После заключения договора и оплаты комиссии в 2 тысячи рублей деньги будут перечислены на счет продавца только после успешного обременения недвижимого имущества.

Если у Вас остались вопросы, можете задать интересующий вопрос нашему юристу или записаться на бесплатную консультацию в специальном всплывающем окне внизу экрана.

Если статья понравилась и была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Подробнее о других вариантах расчетов читайте по этой ссылке.

Ссылка на основную публикацию