Ипотека Сбербанка в 2023 году представлена двенадцатью программами. Далее подробные условия и ставки на сегодняшний день, главные требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета ежемесячных платежей, основной порядок и все нюансы оформления, плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке и честные отзывы клиентов.
Условия и ставки
Содержание
- Условия и ставки
- Ипотека без первоначального взноса
- Ипотека по двум документам
- Материнский капитал
- Калькулятор
- Требования к заемщику
- Страхование ипотеки в Сбербанке
- Документы для ипотеки
- Как взять ипотеку в Сбербанке в 2023 году
- Расходы по сделке
- Контакты
- Плюсы и минусы ипотеки Сбербанка
- Отзывы об ипотеке Сбербанка
По всем программам указана минимальная процентная ставка. Выбрав интересующую графу из списка, можно узнать подробную информацию по каждой программе.
| Программа | Ставка от | |
| Вторичное жилье | 10.9 | |
| Новостройка | 10.9 | |
| Для IT специалистов | 4.7 | |
| На строительство дома | 10.9 | |
| Загородная недвижимость и земля | 11.2 | |
| Рефинансирование | 10.9 | |
| Гараж, машино-место и кладовая | 11.4 | |
| Новостройки с господдержкой | 7.7 | |
| Семейная | 5.7 | |
| Дальневосточная | 1.5 | |
| Военная | 10.3 | |
| Кредит под залог недвижимости | 11.7 |
Если вам нужно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, то лучше это сделать онлайн через наш сайт. Так вы сможете получить больше шансов на одобрение и дополнительные скидки к ставке.
Вторичное жилье
Условия по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье со вторичного рынка на сегодня:
| Что можно приобрести | · Квартира на вторичном рынке. · Комната. · Апартаменты. · Таунхаус. · Жилой дом или его часть. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 100 000 000
|
| Ставка | · 11.5% – базовая с учетом страхования ; · 9.9% – минимум с учетом скидок. |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · от 0% при залоге другой недвижимости. · От 15%. |
| Страховка жизни | · При отказе +1% |
Надбавки и скидки
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Новостройка
Основные условия по ипотеке Сбербанка на новостройку от застройщика на сегодня:
| Что можно приобрести | · Квартира в строящемся доме; · Апартаменты от застройщика; · Таунхаус по ДДУ. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 100 000 000 |
| Ставка | · 11.2% – базовая. · 9.9% – минимум. |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · от 0% при залоге другой недвижимости. · От 15%. |
| Страховка жизни | · При отказе +1% |
Надбавки и скидки
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это возможность снизить ставку по действующей ипотеке за счет её перекредитования. Распространяется только на кредиты стороннего банка.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке на сегодня:
| Что можно приобрести | · До 5 кредитных продуктов (ипотека, автокредит, кредитная карта и потребительский кредит). |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 30 000 000. |
| Ставка | · 11.2% – базовая ; · 10.2% – для зарплатников. · 9.9% – минимум с учетом электронной регистрации. |
| Срок действия ипотеки | · Без ограничений – Если ваш кредитный договор заключен до 12 июня 2023. · 6 месяцев – если кредит после 12.06.2023. |
| Срок | 30 лет |
| Страховка жизни | · При отказе +1% |
Семейная ипотека
Семейная ипотека — льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. С 01 июля 2021 года по новым условиям программа доступна семьям граждан РФ, в которых с 01 января 2018 года родился первый и последующий ребенок, а также те семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида, рожденного до 31 декабря 2023 года.
На сегодня Сбербанк предоставляет такие условия по семейной ипотеке:
| Цели | · Готовая или строящееся квартира/таунхаус или дом с земельным участком от застройщика. · Рефинансирование ипотеки, в том числе и повторное на аналогичные цели. · Строительство жилого дома на собственном участке земли или с его одновременным приобретением. |
| Кто может приобрести | · Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно; · Семья, где родился ребенок-инвалид, не позднее 31.12.2023. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | Не более 85% от оценочной стоимости объекта и:
· Не более 12 млн. для Москвы, МО, Санкт-Петербург и ЛО.
|
| Ставка | 6% – базовая. 5.7% – при электронной регистрации. 5.3% – на строительство дома. |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · от 15%. |
| Срок заключения договора | До 31.12.2023 года |
| Страховка | Не требуется |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека на новостройки с господдержкой
Ипотека с господдержкой на новостройки – льготная программа кредитования по ставке не более 7% и сумме не более 3 млн. рублей Данные условия применяются с 1 июля 2021 года и действуют до 31 декабря 2023.
Условия ипотеки с господдержкой на новостройки в Сбербанке на сегодня:
| Что можно приобрести | · Готовую квартиру или дом по ДКП от застройщика. · Строящуюся квартиру или дом по договору долевого участия (ДДУ) от юридического лица. · Строительство частного дома на земельном участке. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | Не более 85% от оценочной стоимости объекта и:
· Не более 12 млн. для Москвы, МО, Санкт-Петербург и ЛО. · Не более 30 млн. у застройщиков-партеров. |
| Ставка | · 7% – базовая; · 6.7% – минимальная с учетом электронной регистрации. · 6.3% – на строительство дома. |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · от 15%. |
| Срок заключения договора | До 31.12.2023 года |
| Страховка жизни | +1%. |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека для IT-специалистов
С 2023 года в Сбербанке доступна ипотека для IT-специалистов. IT-ипотека от Сбербанка – это возможность специалистам из IT приобрести недвижимость по льготной ставке не выше 5% годовых. При этом специалист должен работать в работа в аккредитованной IT-компаниИ c правом на налоговые льготы, а также иметь доход от 100 000 рублей в городах менее 1 млн жителей и 150 000 в городах миллионниках.
Условия ипотеки для IT-специалистов в Сбербанке на сегодня:
| Что можно приобрести | · Готовую квартиру или жилой дом с земельным участком по ДКП от застройщика. · Строящуюся квартиру или дом с земельным участком по договору долевого участия (ДДУ). · Строительство индивидуального жилого дома на своем участке земли или с одновременным его приобретением. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 18 млн – для субъектов РФ численностью свыше 1 млн человек. · 9 млн – для субъектов РФ численностью менее 1 млн человек. |
| Ставка | · 5% – базовая; · 4.75 – электронная регистрация. |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · от 15%. |
| Срок заключения договора | До 31.12.2024 года |
| Страховка жизни | +0,5% при отказе. |
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке позволяет взять наличные на любые цели.
Условия кредита наличными под залог имеющегося жилья в Сбербанке на сегодня:
| Цели кредитования: | · Рефинансирование действующего кредита в стороннем банке (ипотека, автокредит, потреб или кредитная карта). · Личные нужды. · Приобретение иной недвижимости. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | До 80% от залога, но не более: · 20 000 000. |
| Ставка | · 12% – базовая. · 10.2% – минимум. |
| Срок | до 20 лет |
| Страховка жизни | При отказе +1% |
Надбавки и скидки
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Дальневосточная ипотека
Дальневосточная ипотека – льготная программа кредитования для жителей Дальневосточного федерального округа на покупку недвижимости в ДФО.
Условия дальневосточной ипотеки в Сбербанке на сегодня:
| Что можно приобрести | · Квартира/таунхаус в новостройке от застройщика; · Вторичка (в том числе таунхаус или дом с земельным участком). · Индивидуальное жилое строительство дома. · Индивидуальное жилое строительство дома в том числе с одновременным приобретением участка. Недвижимость только на территории Дальневосточного федерального округа и для его жителей. |
| Кто может получить | Граждане РФ: · Супруги не старше 35 лет; · Родитель не старше 35 лет с ребенком до 18 лет; · Нет, и ранее не было «Дальневосточной ипотеки»; · Участники программы «Дальневосточный гектар» во возрасте от 21 до 65 лет; · Работники медицинского или образовательного учреждения на территории ДФО со стажем работы не менее 5 лет. · Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в возрасте 21-65 лет. |
| Важные условия | · После оформления права собственности нужно зарегистрироваться в срок до 270 дней; · Нужно быть прописанным в этой недвижимости следующие пять лет. При нарушении этих условия ставка по ипотеке увеличивается до ставки ЦБ на момент подписания договора об ипотеке + 2.1%. |
| Минимальная сумма | 300 000 |
| Максимальная | Не более 6 млн. |
| Ставка | · 2% – базовая. · 1.7% – с электронной регистрацией. · 1.5% – на строительство дома. |
| Срок | 20 лет |
| Первоначальный взнос | · от 15% |
| Срок заключения договора | До 31.12.2024 года |
| Страховка жизни | +1% при отказе. |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Загородная недвижимость и земля
Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке позволяет приобрести дачу, земельный участок или летний дом. При этом земельный участок может быть в долгосрочной аренде и относится к категории земель сельскохозяйственного назначения.
Также по данной программе можно приобрести каркасный дом, дом на свайном фундаменте, деревянный дом, а также дом с деревянными перекрытиями.
Условия ипотеки на загородную недвижимость в Сбербанке на сегодня:
| Цели кредитования: | · Дача. · Земельный участок. · Летний дом. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 100 000 000. |
| Ставка | · 12.6% – базовая. · 10.2% – минимальная. |
| Срок | до 30 лет |
| Первый взнос | От 25% |
| Страховка жизни | При отказе +1% |
Надбавки и скидки
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Гараж, машино-место или кладовая
В Сбербанке взять ипотеку на гараж, машино-место, землю под гараж или кладовку в готовых и строящихся многоквартирных домах, гаражных комплексах и многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
Условия ипотеки на гараж, машино-место или кладовую в Сбербанке на сегодня:
| Цели кредитования: | · Гараж/машино-место в готовом или строящемся многоквартирном доме. · Гараж/машино-место в гаражном комплексе. · Гараж/машино-место многофункциональных зданиях непроизводственного назначения. · Земля под гараж. · Кладовая. |
| Минимальная сумма | · 300 000. |
| Максимальная | · 100 000 000. |
| Ставка | · 12.2% – базовая · 11.4% – с подтверждением дохода. · 10.4% – для зарплатников. Ставки с учетом электронной регистрации. При отказе + 0.3%. |
| Срок | до 30 лет |
| Первый взнос | От 25% |
| Страховка жизни | При отказе +1% |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
На строительство дома
Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это возможно построить индивидуальный жилой дом на собственном участке земли или с одновременным его приобретением.
Условия ипотеки на индивидуальное жилищное строительство в ПримСоцБанке на сегодня:
| Цели кредитования: | · ИЖС с возможностью приобрести земельный участок. Возможно самостоятельное строительство без привлечения подрядчика и аккредитации. |
| Минимальная сумма | · 300 000 |
| Максимальная | · 100 000 000. |
| Ставка | · 11.4% – базовая. · 10.9% – с подтверждением дохода. · 9.9% – зарплатники |
| Срок | 30 лет |
| Первоначальный взнос | · От 25%. |
| Страховка жизни | · +1% |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Военная
Военная ипотека в Сбербанке – специальная программа для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих .
Условия военной ипотеки в Сбербанке на сегодня:
| Цель кредита | 1. Покупка квартиры, таунхауса или дома по 214-ФЗ. 2. Покупка готовой квартиры, таунхауса, жилого дома или комнаты по ДКП. |
| Кто может оформить | · Военнослужащий в возрасте от 21 года участник НИС. |
| Минимальная сумма | Нет |
| Максимальная сумма Рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа (1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год) | 3 000 000. |
| Ставка | · 9.3%. |
| Срок | от 1 года до наступления срока, на который предоставляется ЦЖЗ в соответствии со Свидетельством НИС; при этом дата окончания срока кредитования определяется как последняя дата календарного месяца, в котором участник НИС достигнет возраста 50 лет. |
| Первоначальный взнос | · От 15%. |
| Страховка жизни | Нет |
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека без первоначального взноса
В Сбербанке есть ипотека без первоначального взноса на готовое и строящееся жилье. Чтобы получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке нужно предоставить иной объект недвижимости в залог. При этом банк выдаст до 80% от оценочной стоимости такого объекта. Дополнительные средства на первый взнос по ипотеке в этом случае не понадобятся.
Также ипотеку без первоначального взноса в сбербанке можно взять:
- Через завышение стоимости – фиктивное завышение стоимости недвижимости в пределах первого взноса.
- Кредит под залог недвижимости – первый взнос по такой ипотеке не нужен. Сбербанк даст до 80% наличными от оценочной стоимости недвижимости, которую оставите в залог.
- Использовать материнский капитал – сертификат должен покрывать минимальный первоначальный взнос по программе.
- Накопления по НИС для военнослужащих – государство оплачивает первый взнос за военных из их накоплений.
Ипотека по двум документам
В Сбербанке можно взять новую или рефинансировать действующую ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства по паспорту и любому иному документу из списка (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти).
Доход не нужно подтверждать, но первоначальный взнос должен быть:
- от 15% – при покупке квартиры или дома.
- От 30% – при строительстве дома, покупке земельного участка или дачи, гаража, машино-места или кладовой.
При этом ставка по ипотеке по 2 документам может быть повышена на 0.5 – 0.8%.
Материнский капитал
Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотеке. При этом не нужно иметь собственные средства.
Калькулятор
Ниже можно сделать предварительный расчет платежа по ипотеке в Сбербанке на онлайн-калькуляторе. При указании интересующей стоимости объекта недвижимости, срока кредитования, ставки по ипотеке и первоначального взноса можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплату, минимальный доход и распечатать график платежей на весь срок, а также подать заявку онлайн.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. Для иностранных граждан только при наличии зарплатного проекта и минимум двух зачислений на карту. |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 75. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 3 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 3 месяцев |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев |
Страхование ипотеки в Сбербанке
В Сбербанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от полиса ставку могут поднять на 1%
Полис страхования для ипотеки в Сбербанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком.
Полный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка на 2023 год:
- ООО СК «Сбербанк страхование»
- ООО «Абсолют Страхование»
- АО «АльфаСтрахование»
- АО СК «Альянс»
- АО «Страховая компания АСКО-Центр»
- САО «ВСК»
- ООО «Зетта Страхование»
- СПАО «Ингосстрах»
- ООО «СК КАРДИФ»
- ООО СК «НСГ»
- ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- АО «СК «РСХБ-Страхование»
- АО «СОГАЗ»
- ООО «СК «Согласие»
- АО «Тинькофф Страхование»
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
- АО «ГСК «Югория»
Документы для ипотеки
Для оформления ипотеки Сбербанке нужно подготовить определенный пакет документов.
Список документов для заявки на ипотеку:
Заявление-анкета:
Загрузка...
Перезагрузить документ
Открыть в новой вкладке Документы на недвижимость:
Загрузка...Справка о доходах по форме Сбербанка:
Загрузка...Как взять ипотеку в Сбербанке в 2023 году
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке в 2023 году, нужно пройти ряд шагов:
Расходы по сделке
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 8600 до 11900 |
| Сервис безопасных расчетов | 3 400 |
Контакты
| ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. | |
| Телефон: 8 800 7709 999 и 900 с мобильного | |
| Официальный сайт: https://www.sberbank.ru/ и https://domclick.ru/ | |
Плюсы и минусы ипотеки Сбербанка
Отзывы об ипотеке Сбербанка
Ниже вы можете оставить ваш отзыв об ипотеке в Сбербанке. Расскажите в комментариях, с какими сложностями при подаче заявки и оформлении пришлось столкнуться, смог или не смог решить вашу проблему? Как бы оценили работу банка и его сотрудников? Нажмите кнопки ниже.
Здравствуйте, при каких условиях можно уменьшить ежемесячный платёж? Если мы будем вносить раз в год крупную сумму есть вариант что ежемесячный платёж будет уменьшаться ? Спасибо
Здравствуйте. Любое досрочное гашение будет уменьшать ваш платеж.
В 2019 году в июле оформила ипотеку на новостройку под 9.4 процента со страхованием в Сбербанке. Я работающий пенсионер, получаю зарплату по вашей карте, в этом году зарплата стала меньше, поэтому возникла необходимость уменьшить процентную ставку. Можно ли снизить проценты в Сбербанке по ипотеке или лучше рефинансировать кредит?
Пока нет
Здравствуйте. У меня есть действующая ипотека. При карантине по коронавирусу будут ли какие-то изменения в пользу заемщиков?
Здравствуйте. Да, уже действуют кредитные каникулы.
Если у меня нет первоначального взноса, одобрят ли мне ипотеку?
Нужно правильно подать заявку.
как уменьшить ежемесячный взос
Можно подать документы на ипотечные каникулы.
если нет 0 процентов на первоначальный взнос могут ли одобрить ипотеку ?
Определенным образом да. Все варианты мы описывали в отдельном посте на сайте про ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Здравствуйте! Какие условия при ипотеке , чтобы платить первые 2 года 3%
Здравствуйте. Нужно приобрести квартиру у застройщика по субсидированной программе. Не все застройщики с ней работают.
Здравствуйте!