Условия медицинской ипотеки 2020 года в Москве, Санкт Петербурге, Владимире и регионах от Сбербанка и других банков

Улучшение жилищных условий отдельных категорий специалистов является одним и базовых пунктов государственных целевых программ. В данной публикации рассмотрена медицинская ипотека в Сбербанке и других банках и особенности реализации медицинской ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге, Владимире. Детальное ознакомление с действующими льготами поможет найти дополнительные источники финансирования при покупке недвижимости.

медицинская ипотека

Федеральная программа помощи медикам

Чтобы получить кредит на покупку жилья, потенциальный заемщик должен подтвердить соответствующий уровень доходов. По типовым правилам для погашения ссуды засчитывается не более 60% поступлений с учетом обязательных ежемесячных затрат. Подобные условия затруднительны даже для специалистов с большим стажем. Без дополнительной помощи они фактически невыполнимы сразу после окончания учебного заведения.

На федеральном уровне можно воспользоваться программами поддержки:

  • малоимущих семей;
  • молодых ученых;
  • многодетных родителей.

Профильные специалисты при согласии переехать в сельскую местность могут рассчитывать на получение разовых выплат по программам:

  • «Земский доктор» – 1 млн. р.;
  • «Земский фельдшер» – 500 тыс. р.

К сведению! Отмеченные фиксированные компенсации предполагают обязательную отработку по трудовому контракту в течение 5 лет.

Специальные поручения Путин дал правительству РФ в сентябре 2019 г. Предполагается создание системы регулярных выплат медработникам, которые оказывают первичную санитарную помощь. Предложено разработать схему обеспечения служебным жильем, которое через 10 лет стажа будет передано в частную собственность.

Финансовая помощь при покупке жилья в ипотеку для медиков общего профиля без дополнительных условий на федеральном уровне отсутствует. Однако существуют региональные программы аналогичного назначения. Ниже представлены примеры удачной реализации соответствующих проектов.

Медицинская ипотека во Владимире

Специализированная региональная программа функционирует по правилам, определенными местными законодательными актами. Уточнения внесены тематическими постановлениями администрации Владимирской области. Базовое решение (ПА №1392 от 31.12.2014) подразумевало в 2019 году по ипотеке медицинским работникам:

  • полную компенсацию первичного взноса (максимум 20% от общей суммы кредита, до 350 тыс. р.);
  • 50% – затрат на оплату ежемесячных процентов.

Условия 2020 года

В конце 2019 года местные законодатели уточнили отдельные позиции программы с учетом накопленного опыта. Выяснилось, что в первые несколько лет «острые» потребности были удовлетворены. Принято решение об улучшении условий медицинской ипотеки для потенциальных претендентов. В областном бюджете 2020 года на соответствующие цели предусмотрено необходимое финансирование.

Значимые изменения:

  • для первичного взноса по ипотеке можно получить 500 тыс. р. (до 30% стоимости жилья по ДКП);
  • за счет государства выполняется полная компенсация процентов по ссуде (максимум – 10 тыс. р. ежемесячно);
  • отменено требование обязательной регистрации места жительства во Владимирской области.

Важно! Увеличен с 5 до 7 лет срок обязательной отработки по трудовому контракту в государственном медицинском учреждении (полная ставка). Нарушитель соглашения обязан вернуть полученные средства.

Что можно приобрести

Ограничения по техническим параметрам жилья в местном законодательстве отсутствуют. Однако при оформлении ипотеки придется учесть требования банка. Информацию о действующих правилах можно подробно изучить в тематическом разделе нашего сайта. Типовые ограничения:

  • время ввода в эксплуатацию объекта недвижимости;
  • соответствие критериям жилых помещений;
  • хорошее состояние строительных конструкций;
  • наличие подключенных инженерных коммуникаций.

При расчете субсидии (30% взноса) учитывают рыночную стоимость 1 м кв., определенную документально местным органом власти по состоянию на дату подачи заявки. Также надо не забывать о максимальной сумме компенсации регулярных платежей по процентам (до 10 тыс. р.). Эти данные используют для проверки соответствия размера кредита выделяемой финансовой помощи.

Требования к заемщикам

Претендовать на получение компенсации по ипотеке в 2020 году могут медицинские работники возрастом не старше 41 года. Обязательно наличие профильного высшего (среднего) образования. Аналогичными льготами вправе воспользоваться следующие граждане:

  • опытные специалисты, оказывающие медицинскую помощь с применением сложных технологических методик;
  • руководители подразделений;
  • врачи, которые в составе семьи имеют двух или большее количество медработников (по трудовому контракту с государственными предприятиями здравоохранения области).

Необходимо подтверждение исходных плохих жилищных условий. Таковыми признают следующие ситуации:

  • отсутствует другая недвижимость в собственности (право пользования по договору социального найма);
  • помещение не соответствует действующим санитарным (строительным) нормам;
  • обеспеченность площадью на одного члена семьи меньше минимума, утвержденного местными законодателями (18 м кв.);
  • в числе жильцов квартиры есть человек, страдающий тяжелой формой заболевания.

Список необходимых документов

При обращении в уполномоченное учреждение предоставляют:

  • гражданские паспорта (другие удостоверения личности) заявителя и членов семьи;
  • обращение в произвольной форме с обязательным согласием на обработку персональных данных;
  • свидетельства о браке, рождении (усыновлении) детей;
  • копию диплома, иные документы для подтверждения квалификационных параметров;
  • справки по перечисленным в предыдущем разделе требованиям (отсутствие жилья в собственности, нехватка площади и др.);
  • справку из предприятия здравоохранения со сведениями о занимаемой должности.

Порядок оформления

Алгоритм действий медицинского работника в 2019 году для получения господдержки при кредитовании покупки жилья:

  • уточняют соответствие обозначенным критериям для участия в программе;
  • обращаются в банк для выбора ипотечного продукта, проверки потенциального заемщика;
  • собирают необходимые документы, передают пакет в уполномоченное учреждение (в областном центре – «Владимирский ипотечный фонд»);
  • после проверки (10 дней максимум) получают письменное подтверждение о включении в целевую программу финансирования;
  • заключают договор о получении помощи с упоминанием обязательной отработки;
  • в течение следующих 30 календарных дней выбирают объект недвижимости;
  • подписывают ипотечный договор, оформляют покупку с регистрацией нового собственника в базе данных ЕГРН.

Основания для обоснованного отказа:

  • заявитель не соответствует критериям участника;
  • отсутствуют необходимые подтверждения;
  • в поданных документах выявлены недостоверные данные;
  • имеются опечатки или другие ошибки, препятствующие однозначной идентификации данных;
  • государственная помощь по схеме социальной поддержки была оказана ранее (для решения жилищных проблем).

Внимание! Скачать памятку с пошаговой инструкцией по получению ипотеки для медицинского работника.

Как происходят выплаты по ипотеке

После регистрации прав нового собственника в Росреестре в уполномоченное учреждение передают:

  • выписку из базы данных ЕГРН;
  • ДКП;
  • ипотечный договор;
  • соглашение с банком о клиентском обслуживании с номером счета.

По указанным реквизитам перечисляется компенсация за первоначальный взнос на медицинскую ипотеку во Владимире. Регулярные выплаты делают по документам, подтверждающим оплату процентов (срок на перевод – не более 10 рабочих дней).

Оформить страховой полис для ипотеки онлайн

Одним из требований кредитора является сохранность приобретаемого объекта недвижимости. Для получения надежных гарантий в обязательном порядке приобретают страховку на весь срок действия ипотечного договора. Оформить страховой полис в СК «Ингосстрах» можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже. При оплате онлайн предоставляется скидка!

Социальная ипотека в Москве

В столице отсутствует специализированная программа поддержки медперсонала. Однако при соблюдении определенных правил можно получить финансовую помощь по схеме социальной ипотеки.

Условия поддержки

В Москве вместо медицинской ипотеки действует предоставление льгот гражданам, которые зарегистрированы в системе жилищного учета. Фактически речь идет о плановом снижении стоимости на недвижимость до приемлемого уровня по утвержденной методике. Для полного расчета с продавцом допустимо использование собственных либо кредитных средств.

Что можно приобрести

Недвижимость предлагает претендентам профильный департамент городской администрации. Базовый принцип – общая площадь недвижимости должна быть равной или более действующего норматива (18 м кв. на каждого члена семьи).

Условия по состоянию на зиму 2019:

Количество человек Площадь объекта недвижимости, м кв. Примечания
1 40 Кроме соответствующей квартиры допустимо приобретение одной комнаты.
2 44 Покупатели – супруги.
2 54 Квартира с двумя комнатами для членов семьи, которые не являются супругами (мать – сын или другой вариант).
3 62 (74) Двухкомнатная (трехкомнатная) квартира с учетом наличия супругов.
5 90 Возможно дополнительное увеличение площади на 9 м кв.

Кто может претендовать

В этой программе принимают участие граждане, которые поставлены на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005.

Список документов

Для подтверждения прав регистрации в очереди предоставляют сведения о составе семьи, жилищных условиях и финансовой обеспеченности каждые пять лет. На этапе подписания договора с уполномоченным департаментом предоставляют:

  • копии паспортов (страницы с записями);
  • свидетельства о рождении детей возрастом до 14 лет;
  • полученное уведомление о предложении объектов недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие членов семьи;
  • обязательство об освобождении занимаемого жилья;
  • разрешение супруга на покупку;
  • справку о состоянии финансового лицевого счета;
  • сведения из банка (ипотечный договор, платежные документы).

Порядок оформления ипотеки

Алгоритм действий:

  • подают в департамент администрации заявление, подписанное всеми членами семьи;
  • если надо, представляют документы для подтверждения регистрации в очереди;
  • выбирают подходящее жилье из представленных вариантов (3 – максимум);
  • сообщают о принятом решении в департамент;
  • получают подтверждение с расчетом выкупной стоимости;
  • оформляют ипотеку на остаток по стандартным правилам банка;
  • подписывают ДКП с городской администрацией;
  • выполняют расчет;
  • регистрируют права собственности в Росреестре.

К сведению! При достаточном количестве собственных средств обращаться в банк для получения ипотеки не обязательно. Кредитора выбирают с учетом личных предпочтений.

Поддержка медиков в Санкт Петербурге

Действующие социальные программы:

  • долгосрочное кредитование;
  • улучшение жилищных условий молодых семей;
  • расселение коммуналок;
  • предоставление помещений внаем;
  • безвозмездная финансовая помощь.

Медицинские работники в Санкт-Петербурге могут приобрести жилплощадь в рамках программы «Жилье бюджетным сотрудникам». Для участия необходимо подтвердить трудоустройство в соответствующей сфере на протяжении не менее пяти лет.

Кроме приобретения недвижимости по сниженной цене предлагается рассрочка до 10 лет на оплату до 80% от утвержденной стоимости. На пользование денежными средствами не начисляются проценты. Рассматриваются объекты, включенные в перечень государственного фонда собственности Санкт-Петербурга.

Ипотечные программы для медработников в других регионах

Упростить покупку жилья с помощью государства можно не только в рассмотренных муниципальных образованиях. Для уточнения действующих в 2020 году правил медицинскому работнику надо обратиться в местную администрацию. В ходе проверки данных рекомендуется обратить внимание на следующие детали:

  • некоторые регионы предлагают ограниченный ассортимент объектов для выбора;
  • базовыми правилами кроме длительного трудоустройства могут предусматриваться другие дополнительные условия;
  • следует проверить наличие достаточного финансирования целевой программы;
  • альтернативой покупки является предоставление служебного жилья с последующим переоформлением в частную собственность.

Нужно проверить совместимость с другими вариантами господдержки. С помощью маткапитала, например, можно значительно уменьшить финансовую нагрузку на заемщика.

Медицинская ипотека в Сбербанке

Специализированной программы для медиков в Сбербанке на данный момент нет, но существует возможность снизить ипотечную ставку за счет программы ипотечного кредитования в рамках специальных соглашений Сбербанка и субъектов РФ. По каждому региону такую возможность нужно уточнять отдельно у работодателя или в местном отделении Сбербанка.

Целесообразность обращения к этому кредитору обусловлена комплексом преимуществ:

  • широкой сетью филиалов;
  • разумным уровнем процентных ставок;
  • отсутствием скрытых комиссионных платежей.

Ипотеку для медицинских работников в Сбербанке можно получить также на стандартных выгодных условиях. Дополнительный плюс – общая надежность солидного финансового учреждения. Дополнительно стоит учитывать то, что большинство медицинских учреждений имеют зарплатный проект в Сбербанке, а это дает дополнительное преимущество по скидке на процентную ставку.

Условия и целевое назначение

Основные параметры ипотеки для медиков в 2020 году представлены в таблицы и зависят от выбранной программы кредитования:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% - если не зарплатник;
+ 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки930
Акция "Свой дом под ключ"до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни

Полученные деньги можно использовать для приобретения квартиры на вторичном рынке или у застройщика, таунхауса и дома. Отдельные программы отличаются в деталях. Далее в качестве примера приведены точные сведения по действующему предложению Сбербанка – «Ипотека для семей с детьми под 5%».

Требования к заемщикам

По рассматриваемому банковскому продукту нет ограничений по квалификации. Однако медицинская сестра или другой специалист может получить ссуду только при соответствии следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • стаж от 6 месяцев на последнем месте работы;
  • чтобы утвердили низкую ставку – рождение второго или следующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12. 2022.

Список документов

Для одобрения заявки в отделение банка передают:

  • гражданский паспорт;
  • письменное обращение с анкетными данными;
  • брачный контракт (при необходимости);
  • сведения о занятости, официальных доходах.

После положительного ответа в течение 90 дней надо передать в банк пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости. Отдельно подтверждают оплату согласованного первоначального взноса.

Оформление льготной ипотеки

Поданная заявка рассматривается не более чем за 2-3 рабочих дня. Ссуда предоставляется единовременно. Погашение выполняется по аннуитетной схеме одинаковыми платежами ежемесячно. Государство компенсирует кредитору упущенную коммерческую выгоду, что позволяет оперировать со сниженной до 5% ставкой.

Медицинская защита к ипотеке

В рамках сотрудничества Сбербанка и специализированного сервиса DocDoc заемщики могут воспользоваться особой программой защиты. Равные условия предоставляются всем клиентам вне зависимости от суммы и других параметров ипотечного займа. В течение одного года доступны круглосуточные консультации квалифицированных врачей с применением режима удаленного доступа. Также допустимо пользование диагностическими услугами в клинике. Медицинская защита к одобренной ипотеке оформляется одновременно со страховым полисом.

Выводы

В 2020 году медицинские работники могут получить более выгодные условия по ипотеке с помощью региональных программ. Однако и на федеральном уровне можно получить поддержку при соответствии заемщика определенным критериям:

  • во Владимирской области реализована специальная программа поддержки медиков, в рамках которой можно получить до 500 тысяч рублей и полную оплату процентов по кредиту;
  • остальные регионы России пока не ввели особые программы для медиков, но поддержка осуществляется в рамках других субсидий;
  • при наличии медицинского образования фиксированные выплаты после переезда в сельскую местность получают в рамках специализированных программ;
  • на дополнительную поддержку вправе рассчитывать работники учреждений первичной медпомощи;
  • Сбербанк предлагает свои услуги на всей территории РФ (льготная ипотека);
  • по схеме «медицинской защиты» обеспечивают квалифицированное врачебное консультирование без дополнительных затрат.

Для корректного выбора самого выгодного способа приобретения недвижимости необходимо тщательно проверить актуальные механизмы финансовой помощи. Если самостоятельно это сделать сложно – обращайтесь к юристу нашего сайта для профессиональной консультации.

Оставляйте собственные комментарии. Не забывайте ставить лайки. Делайте репосты.

Читайте далее о программе «Земский доктор 2020».

Ссылка на основную публикацию