Ипотека ВТБ 24 для молодой семьи в 2024 году: условия, ставки, калькулятор

Банк ВТБ 24, наряду с разнообразием оказываемых финансовых и инвестиционных услуг населению, реализует и специальные кредитные программы с госучастием. Особое место здесь занимает льготное жилищное кредитование молодых семей. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека ВТБ 24 «Молодая семья» и какие имеются ограничения.

 Программы поддержки молодых семей по ипотеке ВТБ

При обращении в банк ВТБ 24 с целью получения ипотечного кредита молодая семья может оформить его в рамках следующих действующих в 2024 году программ поддержки:

1. Госпрограмма субсидирования молодых семей.
2. Реализация материнского капитала.
3. Семейная ипотека под 5%.

Прежде, чем рассмотреть детали каждой программы, важно дать общее определение понятия «молодая семья». К ней можно отнести только ту семью, в которой оба супруга в возрасте до 35-ти лет имеют российское гражданство и состоят в зарегистрированном браке. При использовании государственной субсидии дополнительно потребуется документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Путем оформления ипотеки на льготных условиях молодая семья сможет приобрести комфортную квартиру, апартаменты, собственный дом или таунхаус. Получение финансовой помощи из госбюджета позволит снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и существенно сэкономить в стоимости приобретаемого жилья.

Рассмотри в деталях параметры и нюансы приведенных выше программ для молодых семей.

Программа поддержки молодых семей

Программа федерального уровня «Молодая семья» заключается в предоставлении социальной выплаты, которую можно направить на приобретение или строительство собственного жилья, взнос в ЖСК, оплату первого взноса по ипотеке или погашение части задолженности по уже действующему кредиту. Размер субсидии из госбюджета составляет от 35 до 40% от стоимости приобретаемой жилплощади в зависимости от региона проживания.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Особенностью рассматриваемой программы при ее использовании в ипотеке является тот факт, что приобрести можно только первичное жилье, построенное с участием госсредств. Вторичка к покупке с дальнейшим использованием субсидии для молодых семей запрещена.

Приобретаемая с помощью ипотеки в банке ВТБ недвижимость в рамках госпрограммы «Молодая семья» также не должна превышать площадь в 42 кв. м. для семей без детей (для семей из 3-х и более человек в расчет берется параметр 18 кв. м. на человека).

Что касается условий ипотеки в ВТБ 24 для молодой семьи, то в самом банке заемщик оформляет стандартную ипотеку по программе «Новостройка» и гасит субсидией либо первый внос, либо часть текущей задолженности.

Семейная ипотека под 5% в ВТБ

Популярная программа с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми стартовала с начала прошлого года и планирует свою реализацию до 31 марта 2024 года. Суть заключается в том, что семья, в которой в течение льготного периода рождается второй и последующий ребенок может получить ипотеку с пониженной ставкой в 6%. Она будет действовать на весь срок при этом 26.04.2019 в ВТБ была запущена специальная акция по которой, если заемщик страхует жизнь и здоровье в ВТБ по ипотеке, то получает дополнительную скидку 1% от базовой ставки.

Таким образом с 26.04.2019 ставка по семейной ипотеке ВТБ будет 5%.

Помимо кредитной ставки другие важные параметры такой программы:

• сумма кредита – до 12 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге (в регионах до 6 миллионов рублей);
• доля первого платежа – не менее 20% от цены покупаемого объекта;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Купить жилье разрешается только у юрлица (как первичное, так и вторичное). Сотрудничество с частными продавцами запрещено.

Маткапитал + ипотека ВТБ

В банке ВТБ использовать рассматриваемые средства госпомощи можно на оплату первоначального взноса при первичном обращении за ипотекой (при этом нужно иметь обязательно минимум 5% собственных средств) или погасить частично или полностью оставшийся долг по уже действующему кредиту.

ВАЖНО! Нельзя потратить средства маткапитала на погашение имеющихся штрафов, комиссий, пеней, начисленных по текущему ипотечному кредиту. Погашение разрешается только в отношении основного долга и начисленных процентов.

Любые манипуляции с материнским капиталом, в том числе погашение действующей ипотеки, осуществляются с официального согласия Пенсионного фонда. Поэтому заемщикам нужно быть готовым к тому, что в ПФР потребуется предоставить полный пакет документов по оформляемому или оформленному кредиту.

Ставки ВТБ на 2024 год

Уровень процентов по ипотеке для молодых семей в ВТБ 24 в разрезе существующих кредитных программ выглядит следующим образом:

• программа “Ипотека. Строящиеся жилье” – от 8,4% при первом взносе от 50%;
• программа “Ипотека. Готовое жилье” – от 8,4% при первом взносе от 50%;
• ипотека с господдержкой – 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

К приведенным значения банк может применять скидки:

• – 0,3 п.п. – для зарплатных клиентов или заемщиков, относящихся к категории бюджетных сотрудников (врачи, учителя, ученые);
• – 0,6 п.п. – при оформлении кредитной карты (Мультикарта ВТБ);
• – 0,5 п.п. – при покупке жилья площадью более 65 кв. м. (в рамках спецпредложения «Больше метров – ниже ставка»).

Потенциальные надбавки:

• + 0,5 п.п. – при оформлении кредита по двум документам;
• + 0,3 п.п. – для стандартных категорий клиентов, не относящихся к людям дела и участникам зарплатных проектов ВТБ;
• + 1 п.п. – при оформлении ипотеки без полной страховки имущества и заемщика.

Калькулятор ипотеки для молодой семьи ВТБ

[egn-mortcalc-show]

Для предварительных расчетов по ипотеке для молодых семей потенциальный заемщик может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, который поможет получить представление о таких важнейших показателях, как:

• размер текущего платежа (с разбивкой на проценты и сумму основного долга);
• конечная переплата за весь срок кредитования;
• минимальный доход клиента для безболезненной выплаты задолженности банку.

Результат будет выведен в виде детальной таблицы и простого графика. С их помощью пользователь сможет оценить свои финансовые возможности с учетом будущих периодов.

Для этого клиент должен будет заполнить следующую информацию по оформляемому кредиту:

• сумму;
• срок;
• тип оплату;
• уровень кредитной ставки;
• дату выдачи.

В случае, если точная величина процентной ставки пока неизвестна, рекомендуется указывать ее максимальное значение в рамках выбранной ипотечной программы.

Требования к заемщику

Молодая семья, подающая заявку на льготную ипотеку, предполагающую выделение субсидии из госбюджета, должна отвечать следующим требованиям:

• возрастной ценз супругов не более 35-ти лет;
• состояние на учете в органах местной власти в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий (данный факт в обязательном порядке подтверждается соответствующей справкой);
• неполучение семьей аналогичной помощи ранее;
• законный брак и совместное проживание супругов;
• наличие российского гражданства у обоих супругов.

Кроме того, важнейшими требованиями являются:

• достаточная платежеспособность, которая позволит без проблем рассчитаться в ВТБ;
• стаж на текущем месте не менее 1 месяца;
• положительная кредитная история.

Если ипотека оформляется с использованием материнского капитала, то возрастные ограничения снимаются. Главным требованием со стороны ВТБ является получение согласия от ПФР.

При оформлении же семейной ипотеки ключевым требованием будет рождение в обозначенный период второго и/или последующего детей.

Какие понадобятся документы

Для получения ипотечного кредита для молодой семьи в банке потребуется заранее собрать пакет из следующих документов:

1. Паспорт заемщика + паспорт супруга/супруги.
2. Заполненная анкета.
3. Свидетельство о браке + свидетельства о рождении детей.
4. СНИЛС обоих супругов.
5. Документы о занятости и доходах.
6. Сертификат на маткапитал (при наличии).
7. Жилищный сертификат (при наличии права на получение субсидии).
8. Справка из уполномоченного органа о состоянии в очереди на улучшение жилищных условий.
9. Военный билет для мужчин моложе 27 лет.

По своему усмотрению ВТБ 24 может расширить или, напротив, сократить обозначенный перечень бумаг.

Как оформить

Возможно несколько вариантов отправки анкеты в банк:

• При личном посещении банка;
• В режиме онлайн.

Чтобы подать заявку на ипотеку ВТБ по программе “Молодая семья”, нужно в специальной форме на сайте  указать свои персональные, контактные данные, заполнить информацию о работе и требуемом кредите. Важно понимать, что такая заявка является предварительной. В случае получения предварительного одобрения от банка, клиент будет приглашен в удобное отделение для дальнейшего сотрудничества и передачи требуемого комплекта документации.

Альтернативным способом подачи кредитной заявки является обращение непосредственно в уполномоченный ипотечный центр ВТБ 24. Во время визита можно будет получить подробную консультацию по срокам, требования к жилью и условиям оформления.

Ипотека в ВТБ 24 для молодой семьи может быть оформлена в трех вариантах: с помощью программы господдержки с выделением адресной жилищной субсидии, путем оформления семейной ипотеки под 6% годовых в льготный период или с помощью использования материнского капитала. Все эти программы позволяют получить реальную материальную поддержку и существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Если после прочтения статьи у Вас остались вопросы, то можете задать интересующий вопрос дежурному юристу в чате или записаться на бесплатную консультацию через форму внизу экрана.

Подробнее условия ипотеки банка ВТБ описаны нами в специальном посте.

Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.