Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24: калькулятор, процентная ставка, документы и как подать заявку

Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24 – наиболее доступный вариант улучшения жилищных условий, не требующий длительного ожидания. Рассмотрим подробнее, на каких условиях можно получить такой кредит в банке ВТБ 24 в 2019 году.

ипотека

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 на 2019 год

Получить целевой кредит на покупку жилья с уже оформленным правом собственности от ВТБ 24 можно на следующих условиях:

Предельная величина заемных средств зависит от платежеспособности заемщика и оценочной стоимости выбранной недвижимости.

Окончательные параметры ипотеки будут утверждены банком после предоставления клиентов требуемого пакета документов и тщательного анализа потенциальных рисков.

10%-й первый взнос могут получить только обладатели зарплатных карт ВТБ, если у вас такой карты нет, то первый взнос у вас должен быть в размере 15% от стоимость недвижимости. Если у молодой семьи есть материнский капитал, то его также можно использовать как первоначальный взнос, но есть ограничение — в ВТБ 24 нужно обязательно иметь 5% собственных средств в любой случая для приобретения квартиры в ипотеку с материнским капиталом и эта общая сумма должна равняться 15% от стоимости жилья.

Специальные программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько спецпрограмм, с помощью которых заемщик получает конкретную выгоду при покупке жилья. К таким программам относятся «Победа над формальностями» и «Больше метров – ниже ставка».

В рамках первого спецпредложения можно получить до 30 миллионов рублей на срок до 20 лет с первоначальным взносом не менее 30% от цены приобретаемого объекта.

Ключевые особенности продукта «Победа над формальностями»:

  • оформление кредита при предоставлении заемщиком всего двух документов без подтверждения доходов (обычно это российский паспорт и СНИЛС/ИНН);
  • первый взнос при покупке строящегося жилья – от 30%, при покупке готового объекта – от 40%;
  • минимальная сумма займа – не менее 600 тысяч рублей;
  • необходимость заключения договора комплексного страхования (имущественная + личная страховка);
  • вынесение банком решения в течение суток с момента подачи заявки.

Спецпредложение «Больше метров – ниже ставка» предусматривает получение скидки в 0,7 п.п. от базовой процентной ставки в случае приобретения квартиры, площадь которой превышает 65 кв. м.

Условия продукта аналогичны общим параметрам ипотеки для вторичной квартиры в ВТБ. То есть заемщик может рассчитывать на сумму до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от цены недвижимости в качестве первоначального взноса.

Что касается оформления ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 без первоначального взноса, то такой опции или программы сейчас нет. Купить жилье без внесения собственных средств можно с помощью следующих способов:

  • оформления нецелевого кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости (ВТБ 24 выдает не более 15 миллионов рублей сроком до 20 лет под ставку от 11,5% годовых);
  • применения целевых субсидий из государственного бюджета (право на жилищную субсидию имеют только некоторые категории российских граждан, включая молодые, многодетные семьи, инвалидов и т.д.);
  • оформления военной ипотеки (военнослужащие, являющиеся участниками НИС могут направить накопленные средства со спецсчета на оплату первоначального взноса и оформить льготный кредит, выплачивать который будет государство);
  • завышения стоимости приобретаемого жилья (такой способ может быть использован только при получении согласия продавца недвижимости и при наличии двусторонней расписки).

ВЫВОД: Классической программы ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 нет.

Процентная ставка

Градация процентных ставок по программе ипотеки для вторичного жилья в ВТБ 24, включая спецпредложения, представлена в таблице ниже.

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье10,615%- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье10,615%- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование10,620%- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья12,2Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных9,815Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»10,120приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями10,640Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой620Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Приведенные ставки являются базовыми и к ним могут применять скидки или, наоборот, надбавки.

К действующим скидкам относятся:

  • — 0,3 п.п. – для заемщиков, получающих зарплату на карту/счет ВТБ 24;
  • — 0,4 п.п. – для заемщиков, работающих в сфере образования, медицины, таможенных, правоохранительных, государственных органах управления («Люди дела»);
  • — 0,7 п.п. – при покупке квартиры площадью более 65 кв. м.

Что касается надбавок к процентам, то в настоящий момент действует единственное увеличение процентной ставки от базовой на 1 п.п. в случае отказа клиента от комплексного страхования.

ВАЖНО! Для заемщиков, оформляющих ипотеку по двум документам, ставка останется неизменной.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Для произведения интересующих расчетов по оформляемому жилищному кредиту в банке ВТБ 24 рекомендуем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Данный сервис позволит быстро и без каких-либо затруднений получить следующие итоговые показатели:

  • сумму ежемесячного платежа (с разделением на тело кредита и проценты);
  • итоговую переплату за весь период использования заемных средств;
  • минимальный доход заемщика для постепенного погашения задолженности перед банком.

Итоги будут интерпретированы в виде подробной таблицы и наглядного графика, которые помогут клиенту оценить свои реальные возможности по выполнению будущих обязательств.

Для расчета пользователю потребуется заполнить в специальной форме следующие сведения об ипотеке:

  • размер кредитных средств;
  • срок;
  • размер процентной ставки;
  • тип платежей;
  • дата выдачи займа.

Если точное значение процента ипотеки пока неизвестно, то лучше указать чуть большую стандартной ставку.

Важный момент! Банк ВТБ 24 не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности по ипотеке, что позволяет взять большую сумму.

Требования к заемщику по ипотеке

требования к заемщику

Потенциальный заемщик, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в ВТБ 24, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  1. Минимальный стаж трудовой деятельности – от 1 месяца с даты истечения испытательного срока (общетрудовой стаж должен быть более года).
  2. Подтвержденная платежеспособность минимум за последние полгода (за исключением подачи заявки на ипотеку по двум документам).
  3. Отсутствие негативной кредитной истории.
  4. Полная дееспособность.

Никаких ограничений к гражданству клиента банк ВТБ 24 не применяет. Главное требование заключается в наличии достаточного дохода, позволяющего безболезненно выплачивать ипотеку.

Требований к прописке заемщика также нет. При получении кредита она не имеет никакого значения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если дохода заемщика недостаточно для одобрения заявки, то разрешено привлечение не более 2-х созаемщиков, доход которых будет учтен банком при определении максимальной суммы ипотеки.

 Как подать заявку

Оформление ипотечной заявки в ВТБ 24 возможно двумя доступными способами: в режиме реального времени на сайте банка и путем обращения в ипотечный центр. Первый вариант доступен при заполнении следующих данных:

  • персональной информации о заемщике (Ф.И.О., дата рождения);
  • контактов (телефон и электронная почта);
  • сведений о работе (совокупный доход семьи в месяц, стаж, ИНН работодателя);
  • паспортных данных (номер и серия паспорта).

Обязательно необходимо заполнить параметры запрашиваемого кредита, а именно:

  • цель получения ипотеки;
  • тип приобретаемой недвижимости и ее стоимость;
  • город;
  • доля первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После отправки онлайн-заявки на ипотеку сотрудник ВТБ 24 в кратчайшие сроки свяжется с клиентом для уточнения целесообразности кредитования, параметров требуемого займа и недостающей информации.

В случае успешности первого этапа. Потенциального заемщика пригласят в удобное для него время в ипотечный центр для предоставления требуемого комплекта бумаг. После этого заявка будет отправлена на рассмотрение, и уже через 1-5 рабочих дней клиенту будет озвучено окончательное решение.

Какие нужны документы

Подача ипотечной заявки в ВТБ 24 осуществляется при предоставлении следующего пакета документов:

  • заявления-анкеты на кредит;
  • паспорт РФ/иностранного государства;
  • документы, подтверждающие доходы (ВТБ 24 принимает справки по форме банка и налоговые декларации;
  • документ о трудовой деятельности, подтверждающий стаж;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин старше 27 лет);
  • документы на залоговое имущество (если клиент уже определился с приобретаемым объектом жилья).

ВАЖНО! Для нерезидентов, подающих заявку на ипотеку в ВТБ 24, обязательно требуется документ, подтверждающий законность нахождения и работы на территории России.

Что делать после одобрения

После получения официального одобрения заявки на ипотеку в ВТБ 24, которое будет действительно в течение 4 месяцев, дальнейшие действия заемщика будут включать следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости для покупки и сбор необходимых документов по нему (на основании предоставленного пакета бумаг банк определит чистоту будущей ипотечной сделки и согласует выбранное жилье для передачи в залог).
  2. Проведение оценки залогового имущества (составление отчета об оценке недвижимости рекомендуется доверять только аккредитованным банком ВТБ 24 оценочным компаниям).
  3. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а страхование здоровья и жизни заемщика оформляется на его усмотрение).
  4. Подписание договора купли-продажи с продавцом (в нем обязательно прописываются условия и сроки расчета).
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке с ВТБ 24.
  6. Оплата клиентами требуемого первого взноса на банковский счет продавца.
  7. Регистрация сделки в Росреестре (в результате регистрации недвижимость оформляется в собственность заемщика и одновременно обременяется в пользу ВТБ 24).
  8. Окончательный расчет между банком и продавцом (банк перечисляет остаток средств на счет).

Обременение банком будет действовать до момента полного погашения клиентом задолженности.

Отзывы

Примеры отзывов об оформлении ипотеки на вторичное жилье в банке ВТБ 24:

  • Григорий, Москва: «Не первый год пользуюсь услугами банка ВТБ. В 2014 году оформил ипотеку. Все прошло быстро и без каких-либо замечаний. Ежегодно продлевал страховку непосредственно в банке. Как только появился сервис по покупке полиса онлайн, решил им воспользоваться. Приобрел страховку в ВТБ страхование, но не уведомил об этом банк. Через несколько недель звонят из банка и сообщают об одностороннем увеличении процентной ставки по причине нарушения мной условий кредитного договора. Возмущает, что не поступило звонка заранее с требованием продлить страховку или подтвердить факт оплаты страховой премии. Сразу приняли такое кардинальное решение. Никакой клиентоориентированности в этом банке нет».
  • Василий, Тольятти: «В ВТБ обратился после долгой и изнуряющей попытки оформить ипотеку в Сбербанке. Отправил заявку онлайн. Буквально через час перезвонил менеджер, уточнил всю указанную мной информацию. Пригласили через 2 дня в ипотечный центр с документами для подачи заявки. Как раз за этот период подготовил все необходимые бумаги. Недвижимость уже была выбрана, поэтому решение озвучили через 3 дня. Приятно удивлен сроками работы банка и участием выделенного менеджера. На сделку вышли уже через 2 недели».
  • Инна, Волгоград: «Оформляла ипотеку в ВТБ 24 в 2015 году под крайне невыгодные проценты (период острого экономического кризиса). Логично, что с сегодняшними ставками мои проценты просто несопоставимы. Поэтому решила подать законное заявление с просьбой о снижении ставки. Проконсультировалась с менеджером, который подтвердил, что у меня для этого достаточно высокие шансы. В итоге получила отказ, который сотрудники ВТБ не потрудились объяснить. Пришлось рефинансировать ипотеку в другом банке под более привлекательный процент».

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24 позволяет получить заемщику до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате в виде первоначального взноса не менее 10% под ставку от 9,3% годовых. Дополнительно клиентам предоставляется возможность оформления кредита по двум документам, а также получения скидок к действующим процентам при покупке квартиры площадью свыше 65 кв. м (опции «Победа над формальностями» и «Больше метров – ниже ставка»). Уменьшить ставку также могут клиенты, относящиеся к категории «Люди дела», и заемщики с действующей зарплатной картой ВТБ.

Подробнее ипотека ВТБ 24 описана  в специальном посте.

Если у вас остались вопросы и нужна профессиональная консультация по сделке, то ждем вас. Запись через онлайн консультанта.

О том, как подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков, вы можете узнать далее.

Ссылка на основную публикацию