Ипотечные программы Сахалинского ипотечного агентства: условия, проценты и документы для оформления

Учитывая популярность ипотечного кредитования, которое является основным способом приобретения жилья для большинства россиян, правительство озабочено повышением его доступности. В различных регионах страны действуют отдельные государственные структуры по предоставлению жилищного займа, позволяющие помогать своим гражданам в приобретении собственной недвижимости. Одна из них – «Сахалинское ипотечное агентство» («СиА»), которое является надежным посредником между заемщиком и банком на этом острове Дальнего Востока.

сахалинское ипотечное агентство

О сахалинском ипотечном агентстве

Акционерное общество «СиА» – коммерческая организация, созданная по распоряжению правительства Сахалинской области местным министерством имущественных и земельных отношений. Агентство работает на рынке недвижимости с 2015 года. Его основная цель – организация ипотечного кредитования на острове.

Для достижения поставленных задач, организация:

  • обеспечивает доступное жилье для населения;
  • принимает активное участие в решении проблем с личной недвижимостью на острове;
  • координирует работу участников системы жилищного займа;
  • занимается поиском спонсоров для ипотечного кредитования;
  • разрабатывает стандарты и правила данного вида займа;
  • создает информационную инфраструктуру в сфере жилищного кредитования и обеспечивает ее активную деятельность;
  • предоставляет клиентам консультационную и экспертную помощь в вопросе приобретения собственного жилья на заемные средства;
  • содействует кредиторам в создании рациональной практики ипотечного кредитования;
  • пропагандирует среди физических и юридических лиц идею экономической и социальной направленности данного вида займа.

Прибыль, которую агентство получает в результате продажи квартир в ипотечных домах и своей деятельности на данном сегменте рынка недвижимости, используется для увеличения оборотных средств. Они, в свою очередь, инвестируются в жилищное строительство, тем самым увеличивая объемы предоставляемых денежных средств для приобретения недвижимости жителями острова.

Ипотечные программы Сахалинского ипотечного агенсттва и их условия

Агентство реализует различные виды программ жилищного займа. Ими могут воспользоваться как те, кто хочет приобрести готовый дом, так и граждане, планирующие собственное строительство.

Правила выдачи ипотечного займа

Общие условия получения жилищного кредита на острове следующие:

  • размер займа – от 300 тыс. до 4,2 млн. рублей;
  • срок кредитования – от 3-х до 20 лет;
  • процентная ставка – от 0 до 7% годовых.

Все параметры кредитования рассчитываются, в зависимости от категории обратившегося гражданина:

  1. Размер займа определяется по специальным формулам, отдельным для различных заемщиков. Основной критерий – площадь приобретаемой недвижимости. Для одиноких заемщиков она не может превышать 40 кв. м, для семей из 3-х и более человек – 75 кв. м. Площадь также зависит от количества комнат, недвижимость свободной планировки рассматривается в индивидуальном порядке.
  2. Процентная ставка предусмотрена в размере 7% годовых для нуждающихся в улучшении жилищных условий и семей, воспитывающих не более 1-го ребенка, а также молодых специалистов и работников бюджетных организаций. Семьи, в которых растет 2 и больше детей, а также одинокие родители могут получить заем под 3,5%. Специальные условия с ипотекой под 0% предусмотрены для отдельных категорий граждан.

Для определения степени нуждаемости учитываются следующие факторы:

  • отсутствие собственной жилплощади, а также владение недвижимостью по договору социального найма;
  • отсутствие действий, ставших причиной ухудшения жилищных условий в течение 3-х лет до подачи заявки на получение кредита: раздел или обмен квартиры (дома), прописка посторонних лиц, невыполнение условий соц.найма, ставшее результатом его расторжения либо аннулирование договора по инициативе заемщика, отчуждение квартиры в пользу родственников.

Подтверждение данного критерия не требуется для следующих категорий заемщиков:

  • проживающие на Курильских островах на постоянной основе и планирующих оплатить пай в строительстве, где генеральным подрядчиком является АО «СиА»;
  • имеющих аккредитацию в жилищном кооперативе агентства;
  • планирующих покупать недвижимость экономического класса у застройщика путем заключения договора купли-продажи на территории островов.

Основные требования к гражданам, оформляющим ипотеку:

  • российское гражданство;
  • регистрация на территории острова не менее10 лет до даты оформления договора и постоянное проживание на Сахалине (требование не распространяется на бюджетных работников);
  • соответствие категориям граждан, для которых предусмотрено предоставление жилищного займа (должно быть подтверждено документально);
  • возраст от 18 лет (на момент заключения соглашения) до 65 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие постоянного дохода, позволяющего обслуживать кредит.

Помимо стандартных правил, есть особенности подпрограмм стимулирования жилищного строительства государственным органом.

Правила выдачи ипотечного займа на ИЖС

Жилищный кредит на приобретение участка для последующего строительства выдается на стандартных условиях. Однако есть некоторые отличия в установлении нормативов площади:

  • для одиноких заемщиков она не должна превышать 50 кв. м;
  • для семьи из 2-х человек – не более 65 кв. м;
  • для семьи из 3-х и более членов, размер площади на одного – до 25 кв. м, при этом общий размер не должен превышать 200 кв. м.

По данной программе можно получить до 100% денежных средств, рассчитанных по смете (но не более 4,2 млн. рублей).

Важно! После заключения договора дается не более 2-х лет на возведение жилого дома, сдачу его в эксплуатацию и оформление права собственности. При этом время постройки не должен превышать срок договора аренды.

Требования к заемщику стандартные, а приобретаемый земельный участок должен соответствовать следующим условиям:

  • наличие права собственности или зарегистрированного договора аренды;
  • выделение в натуре, постановка на кадастровый учет (наличие кадастрового паспорта обязательно);
  • отсутствие любых обременений;
  • предназначен для индивидуального жилищного строительства;
  • не должен располагаться на территории заповедников, курортов и других землях государственного значения.

Правила выдачи ипотеки на ИЖС «Дальневосточный гектар»

Жилищный заем по данной программе также выдается на стандартных условиях АО «СиА». Основные отличия данного варианты кредитования следующие:

  • максимальный размер выдаваемых денежных средств – до 90% от залоговой стоимости объекта, но не более 4,2 млн. рублей;
  • не допускается повторное оформление займа лицами, оформившими ранее льготный жилищный кредит в агентстве;
  • если заемщиком выступает молодой специалист – стаж должен быть не менее 1 года;
  • допускается принадлежность здания, являющегося предметом ипотеки, к объектам культурного наследия;
  • максимальный размер участка, на котором возводится дом – 1 га.

Остальные требования к заемщику и предмету кредитования стандартные.

Нулевая ипотека для жителей Курил от Сахалинского ипотечного Агентства

Это уникальная программа, разработанная специально для населения Курильских островов. Она рассчитана на приобретение квартиры в многоэтажном доме или земельного участка для дальнейшего строительства. Отличительная особенность программы – отсутствие процентов за использование кредитных средств, заемщику нужно будет вернуть только ту сумму, которая была получена по договору.

На данный вид ипотеки могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • инвалиды или семьи (родители), воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
  • ветераны боевых действий;
  • участники программы переселения из ветхого или аварийного жилья, желающие купить недвижимость за свой счет (в этом случае агентство уведомляет администрацию города о выдаче кредита);
  • многодетные семьи, в которых воспитывается трое и больше несовершеннолетних детей;
  • лица, имеющие постоянную регистрацию на островах и являющихся членом жилищного кооператива агентства либо желающих приобрести недвижимость экономического класса в зданиях, построенных АО «СиА»;
  • родители военнослужащих, погибших в ходе боевых действий.

Важно! Максимальный срок кредитования по данной программе – 15 лет. Исключением являются многодетные семьи, для которых предоставляется стандартное время погашения долга – 20 лет.

Необходимые документы

Для получения жилищного займа требуется предоставить пакет документов. Он имеет некоторые отличия, в зависимости от программы, по которой оформляется договор.

Стандартный пакет документов

Независимо от вида кредитования, заемщику нужно представить в агентство следующие документы:

  • анкета-заявление (заполняется клиентом от руки);
  • паспорт заемщика/созаемщиков (копия всех страниц, включая пустые);
  • ИНН и СНИЛС заемщика/созаемщиков (копия);
  • военный билет для мужчин призывного возраста (копия);
  • копии документов, подтверждающих семейное положение заявителя: свидетельства о (расторжении) регистрации брака, о рождении детей (если старше 14 лет – копия паспорта), о смерти (супруга, детей), диплома об образовании;
  • документальное подтверждение статуса одинокого родителя (справка Ф-25, выдается в ЗАГСе)
  • справки от невролога и психиатра;
  • документальное подтверждение трудовой занятости: копия трудовой книжки, трудового договора или приказа о принятии на работу (подтвержденные печать и подписью работодателя);
  • справка о доходах: по форме 2-НДФЛ за последние полгода, при наличии дополнительных источников заработка, документы, подтверждающие их или справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров), договоры аренды или найма недвижимости, находящейся в собственности заемщика и т.д.;
  • справки о кредитах в виде выписки со счетов, копии договора с банком или соответствующей справки от финансовой организации, перед которой имеются долговые обязательства;
  • справки об алиментных выплатах, которые учитываются, как расходы клиента;
  • документальное подтверждение статуса участника жилищного кооператива: договор участия и справка о членстве.

Для индивидуального предпринимателя список документов на ипотеку в Сахалинском ипотечном агентстве можно скачать на нашем сайте.

Если приобретается жилплощадь экономического класса у юридического лица, дополнительно нужно представить:

  • заверенные копии учредительных документов застройщика;
  • копия протокола собрания, подтверждающего назначение руководителя;
  • паспорт продавца (заверенная копия);
  • доверенность от продавца;
  • свидетельство о регистрации права собственности и выписка из ЕГРН (срок действия справки 1 месяц);
  • документальное подтверждение права собственности;
  • техническая документация на предмет кредита;
  • справка о стоимости недвижимости;
  • отчет об оценке жилплощади (максимальный срок действия документа – 2 месяца);
  • справка, подтверждающая отсутствие зарегистрированных лиц в приобретаемой квартире (доме);
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (действительная на момент обращения).

Также, лица, не входящие в категорию участников программы, должны подтвердить, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, предоставив выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость на территории России за последние 3 года (на каждого члена семьи).

Документы для ИЖС

дом

Помимо стандартного пакета, при участии в данной программе дополнительно нужно представить документы на предмет кредита:

  • подтверждение права собственности или аренды (если уже имеется);
  • согласие арендодателя на передачу участка в залог (если надел в аренде);
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • градостроительный план;
  • схема планировки с обозначением места возведения жилого дома;
  • разрешение на возведение жилого дома с приложением всех подтверждающих документов;
  • смета по необходимым строительным работам и расходам, необходимым для возведения здания;
  • стоимость затрат и план-график строительных мероприятий;
  • договор между заемщиком и организацией, в которой указана стоимость, а также начало и окончание работ (если не планируется самостоятельное строительство);
  • эскизы проекта будущего дома;
  • отчет независимого эксперта об оценочной стоимости земельного участка, на которой планируется строительство;
  • конструктивное решение по несущим частям здания (фундамент, фасад и кровля);
  • информация о подрядчике, который будет вести строительные работы.

Помимо перечисленных документов, агентство может затребовать дополнительные, в зависимости от сложности конкретного дела.

Документы для программы «Дальневосточный гектар»

Для участия в данной программе, нужно представить документы по стандартному списку и те, которые указаны для ИЖС. Дополнительно необходимо также представить документы по залогу, если это квартира в многоэтажном доме:

  • поэтажный план;
  • экспликация жилого дома.

Кроме того потребуется:

  • согласие супруга на передачу приобретаемого имущества в залог, заверенное нотариально (при наличии официального брака);
  • брачный контракт;
  • документ, подтверждающий, что на момент оформления соглашения заемщик не был официальное женат/замужем (для одиноких клиентов).

По данной программе также могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от особенностей конкретного обращения.

Документы для нулевой ипотеки на Курилах

Помимо стандартного пакета, заявителям на получение нулевого займа нужно собрать для Сахалинского ипотечного агентства документы, подтверждающие статус участника данной программы. Необходимо представить как копию документа, так и оригинал.

Оплата и досрочное гашение

Оплата жилищного займа производится равными платежами, согласно графику, прилагаемому к заключаемому договору.

Возможно досрочное гашение кредита полностью или частично. Для этого нужно не менее чем за 15 дней подать соответствующее заявление и указать желаемые условия изменения договора:

  • сокращение срока кредитования;
  • перерасчет ежемесячного платежа.

Изменения в оплате произойдут в следующем после подачи ходатайства месяце.

Скачать заявление на досрочное погашение ипотеки Сахалинского ипотечного агентства. 

Отсрочка и просрочка платежа

время

АО «Сахалинское ипотечное агентство» предоставляет своим клиентам возможность отсрочки внесения ежемесячных платежей, при соблюдении следующих условий:

  • проживание в жилом помещении по договору найма;
  • время отсрочки от 1-го месяца до 1-го года – до момента сдачи в эксплуатацию предмета залога;
  • возраст заемщика с учетом отсрочки на дату окончания срока действия договора не превышает 65 лет.

Если производится частичное погашение долга, отсрочка прекращается, если полное – уплате подлежат проценты за весь период кредитования.

В случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств, начисляются штрафные санкции, согласно заключенном договору.

Скачать заявление на отсрочку платежа по ипотеке Сахалинского ипотечного агентства. 

Также Сахалинское ипотечное агентство принимает материнский капитал в гашение ипотечного займа. Скачать заявление на использование маткапитала можно по этой ссылке.

Адреса и контакты

Агентство расположено по адресу: 693000, Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск, ул. Дзержинского, д. 40, 6 эт., оф. 601.

Телефоны для связи: (4242) 312-532, (4242) 312-531.

Факс: (4242) 312-533.

Адрес электронной почты: sakhipoteka@mail.ru.

Обращение в АО «СиА» – это способ получить жилищный заем на выгодных условиях и с государственным контролем.

Если у вас остались вопросы и вам нужна профессиональная консультация и помощь с оформлением ипотеки, то рекомендуем обязательно записаться на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте. Просто заполните форму.

Также рекомендуем узнать условия ипотеки в других банках и действующие скидки по ипотеке.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста. Понравилась ли вам работа Сахалинского ипотечного Агентства?

Adblock detector