Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

В январе 2018 года Правительством РФ было принято решение о введении новых мер, направленных на улучшение демографической ситуации и стимуляции рождаемости. Так появилась программа государственной поддержки семей, у которых на иждивении находятся двое и более несовершеннолетних, получившая народное название – детская ипотека.

Семья

Что такое детская ипотека с государственной поддержкой

Детская ипотека является абсолютно новой программой, действие которой началось в январе-феврале 2018 года. Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях.

В течение 2018- 2022 гг. граждане, у которых родились вторые и последующие дети, имеют право на получение ипотечного кредита под 6 процентов, либо на рефинансирование уже существующего займа при заключении договора по новым условиям.

Детская ипотека предполагает что льготная ставка в 6% будет действовать весь срок займа, а не 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее. Данное правило вступило в силу с 5.04.2019, когда было подписано постановление от 28.03.2019.

Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство.

По прогнозам экспертов, граждане смогут экономить около 100 000 рублей ежегодно.

Домик на траве

Условия программы

Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение 2018-2022 гг. родился второй и третий ребенок.

На 2019 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:

  • Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, Правительством уточняется, что действие программы не распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
  • Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
  • Выдача займа осуществлялась российскими банками с установлением равных ежемесячных платежей не ранее 2018 года;
  • Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
  • При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.
  • Обязательный первый взнос от 20%.

Важный момент! Для жителей из сельской местности на Дальнем Востоке есть особые льготы. Они могут брать детскую ипотеку под 5%, а не 6%. Также им разрешили брать ипотеку на вторичном рынке у физлица, а не только в новостройке от застройщика или подрядчика.

Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора – стоимости недвижимости и первого взноса:

Регион Минимальная стоимость жилья в рублях Максимальная стоимость жилья в рублях Первоначальный взнос
Москва, МО 500 000 8 000 000 Внесение 20% от стоимости жилья и более
Санкт- Петербург, Ленобласть 500 000 8 000 000
Другие регионы 500 000 3 000 000

Условия предоставления льготного периода для граждан, которые оформили заем до 2018 года, обсуждаются Центробанком и Правительством РФ. Уточнений и правок в законодательный акт пока не поступало.

Требования к участнику

Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.

Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:

  • Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
  • Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
  • Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
  • Наличие платежеспособности;
  • Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
  • Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.

Деньги

Банки участники

Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. рубПроцентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2404.9
ПАО РОСБАНКДаДа8 06210.74
ВТБДаДа106 7265
АбсалютбанкДаДа46 5865,49
МеталлинвестбанкДаДа3 2024,8
СбербанкДаНет171 2055
ГазпромбанкДаДа22 0064,9
РоссельхозДаДа20 1454,7
ПромсвязьбанкДаНет14 8354,65
ОткрытиеНетНет14 5787,95
РайффайзенДаДа12 8074,99
ВозрождениеДаДа12 1354.5
Банк РоссияНетНет9 2859,8
СовкомбанкДаНет8 5386
ТранскапиталбанкДаДа7 6284,9
Ак БарсДаДа6 9804,5
Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1364.9
ЗапсибкомбанкДаДа4 9375
УралсибДаНет4 7175,49
Центр-инвестДаДа4 6694,5
ЮниКредит БанкДаДа4 2696
Кошелев БанкДаНет3 2026
СнежинскийДаДа3 2026
Кубань КредитДаДа3 2025
Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026
РНКБДаДа3 2026
СМПНетНет3 20210,99
Актив БанкДаНет3 2026
ТатсоцбанкНетНет3 2028,1
Банк РусьНетДа3 1489,4
ЗенитДаНет3 1484,9
АверсДаДа3 1485
Курский промышленный банкДаДа3 1486
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486
Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55
Дальневосточный банкДаДа3 0955
СургутнефтегазбанкДаНет3 0955
Уральский Финансовый дом "Клюква"ДаНет3 0956
СевергазбанкДаДа3 0954,85
ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956
ЭнергобанкДаНет2 9885
Банк КузнецкийДаНет2 9886
Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887
ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885

АИЖК является главной и приоритетной организацией в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с компетентным застройщиком и не стать жертвой недостроя.

Детская ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов граждан в данном учреждении выделены более крупные средства, чем другим организациям. Условия ипотеки в Сбербанке и требования к заемщику вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Детская ипотека с господдержкой в Сбербанке более детально разобрана в нашем отдельном посте.

Кому выгодны низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки по ипотеке разрабатывались прежде всего для выгоды государственного аппарата – предстоящие выборы, улучшение демографии и прочее. С другой стороны, выгоду получают все участники ипотечного кредитования с господдержкой.

Детская ипотека позволяет получить выгоду любой стороне, участвующей в деле:

  1. Банковские организации получают длительные инвестиции и платежеспособных клиентов, которые будут выплачивать заем ближайшие 10-20 лет, а также компенсацию за понесенные расходы.
  2. Граждане могут сэкономить от 300 000 за время участия в программе, сумма практически не ограничена.
  3. Государство получает реализацию поставленной цели – улучшение демографической ситуации.

Низкий процент

Другие программы поддержки семей с детьми

Помимо детской ипотеки, Правительством были разработаны и другие программы помощи по жилищным кредитам семьям.

Основными программами являются:

Наименование программы Особенности Кому предоставляется Некоторые условия получения
Ипотека под материнский капитал Помощь государства предоставляется после рождения в семье второго ребенка, на который выдается материнский капитал. Помимо данных средств, семья может рассчитывать на получение субсидии. Сложив все полученные средства, можно сформировать первоначальный взнос за собственное жилье, либо погасить часть уже имеющегося кредита. Всем гражданам, у которых имеется сертификат на материнский капитал В основном предназначается для женщин, родивших второго ребенка.

После 2018 года предполагается сокращение выдачи семейных сертификатов ввиду их особой популярности и мошеннических способов получения средств.

Правительством разрабатывается план предоставления сертификата только нуждающимся гражданам и семьям, находящимся за чертой бедности.

Молодая семья Программа рассчитана на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям.

Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей.

Предоставляется гражданам, чей возраст на момент участия в программе не достигает 35 лет. Учитывается возраст хотя бы одного супруга. Получить шанс участвовать в программе смогут только граждане России, находящиеся в браке с отсутствием жилплощади. Участвовать могут и те лица, которые имеют жилище, недостаточное для нормального проживания, например, комнату в общежитии.
Программа помощи ипотечным заемщикам Рассчитана на помощь в погашении кредита, если собственные средства заемщика не позволяют осуществлять платежи.

В частности, программа позволяет погасить 20-30% от общей суммы долга с помощью государственных дотаций.

На всех граждан РФ. Получение данной помощи требует соблюдения большого количества условий, которые не могут выполнить 90% семей-заемщиков.
Для военнослужащих Государство предоставляет возможность приобретения жилья с помощью дотационных выплат военнослужащим. Военнослужащие и члены их семей. Оснований для получения множество, однако основной является выслуга лет – осуществление трудовой деятельности в течение 20 лет до момента получения государственной поддержки.
Социальная ипотека Предоставляется не повсеместно, а с помощью региональных дотаций в виде погашения процентов по ипотеке, либо средств для осуществления первоначального взноса. Социально не защищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить на первый взнос.

Доступна ли сейчас детская ипотека сказать сложно, так как по бумагам она начала действовать с февраля 2018 года, однако далеко не все банковские организации разработали новые договоры, а также проинформировали и обучили своих сотрудников.

Ждем ваши вопросы. Просьба указать в комментариях, как вы считаете, ипотека для семей с детьми под 6% реальный инструмент решить проблему с жильем или нет?

По вопросам льгот вы можете уточнить прямо на нашем сайт у ипотечного юриста. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Будем благодарны вам за оценку поста и репост.

Ссылка на основную публикацию