Что такое детская ипотека и её условия в 2021 году: банки, ставки и как получить
В январе 2018 года Правительством РФ было принято решение о введении новых мер, направленных на улучшение демографической ситуации и стимуляции рождаемости. Так появилась программа государственной поддержки семей, у которых на иждивении находятся двое и более несовершеннолетних, получившая народное название – детская ипотека.
Что такое детская ипотека с государственной поддержкой
Содержание
Детская ипотека является абсолютно новой программой, действие которой началось в январе-феврале 2018 года. Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях.
В течение 2018-2022 гг. граждане, у которых родились вторые и последующие дети, имеют право на получение ипотечного кредита под 6 процентов, либо на рефинансирование уже существующего займа при заключении договора по новым условиям.
Детская ипотека предполагает что льготная ставка в 6% будет действовать весь срок займа, а не 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее. Данное правило вступило в силу с 5.04.2019, когда было подписано постановление от 28.03.2019. Также 31.10.2019 вышло постановление Правительства № 1396. По этому постановлению право на льготную детскую ипотеку под 6% получили и семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида.
Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство.
По прогнозам экспертов, граждане смогут экономить около 100 000 рублей ежегодно.
Условия программы
Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение 2018-2022 гг. родился второй и третий ребенок.
На 2021 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:
- Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, Правительством уточняется, что действие программы распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
- Присвоение инвалидности ребенку до 31 декабря 2022 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.
- Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
- Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
- При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.
- Обязательный первый взнос от 20%.
Важный момент! Для жителей из сельской местности на Дальнем Востоке есть особые льготы. Они могут брать детскую ипотеку под 5%, а не 6%. Также им разрешили брать ипотеку на вторичном рынке у физлица, а не только в новостройке от застройщика или подрядчика.
Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора – стоимости недвижимости и первого взноса:
| Регион | Минимальная стоимость жилья в рублях | Максимальная стоимость жилья в рублях | Первоначальный взнос |
| Москва, МО | 500 000 | 12 000 000 | Внесение 20% от стоимости жилья и более |
| Санкт- Петербург, Ленобласть | 500 000 | 12 000 000 | |
| Другие регионы | 500 000 | 6 000 000 |
Условия предоставления льготного периода для граждан, которые оформили заем до 2018 года, обсуждаются Центробанком и Правительством РФ. Уточнений и правок в законодательный акт пока не поступало.
Требования к участнику
Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.
Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:
- Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
- Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
- Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
- Наличие платежеспособности;
- Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
- Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.
Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.
Банки участники
Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.
Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб | Процентная ставка |
|---|---|---|---|---|
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Да | Да | 22 240 | 4.9 |
| ПАО РОСБАНК | Да | Да | 8 062 | 10.74 |
| ВТБ | Да | Да | 106 726 | 5 |
| Абсалютбанк | Да | Да | 46 586 | 4.99 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 | 4,8 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 | 5 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 | 4,9 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 | 4,7 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 | 4,5 |
| Открытие | Нет | Нет | 14 578 | 7,95 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 | 4,99 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 | 4.5 |
| Банк Россия | Нет | Нет | 9 285 | 9,8 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 | 5.9 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 | 4,9 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 | 4,5 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 | 4.9 |
| Запсибкомбанк | Да | Да | 4 937 | 5 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 | 4.9 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 | 4,5 |
| ЮниКредит Банк | Да | Да | 4 269 | 6 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
| Снежинский | Да | Да | 3 202 | 6 |
| Кубань Кредит | Да | Да | 3 202 | 5 |
| Прио Внешторгбанк | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
| РНКБ | Да | Да | 3 202 | 6 |
| СМП | Нет | Нет | 3 202 | 10,99 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
| Татсоцбанк | Нет | Нет | 3 202 | 8,1 |
| Банк Русь | Нет | Да | 3 148 | 9,4 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 | 4,9 |
| Аверс | Да | Да | 3 148 | 5 |
| Курский промышленный банк | Да | Да | 3 148 | 6 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 | 6 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Нет | Нет | 3 095 | 9,55 |
| Дальневосточный банк | Да | Да | 3 095 | 5 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 | 5 |
| Уральский Финансовый дом "Клюква" | Да | Нет | 3 095 | 6 |
| Севергазбанк | Да | Да | 3 095 | 4,85 |
| ПАО «МИнБанк» | Да | Да | 3 095 | 6 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 | 5 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 | 6 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Да | 2 988 | 4.9 |
| ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | Да | Да | 2 988 | 7 |
| ПАО «НИКО-БАНК» | Да | Да | 2 988 | 5 |
ДОМ.РФ является главной и приоритетной организацией в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с компетентным застройщиком и не стать жертвой недостроя.
Детская ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке
Оформление ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов граждан в данном учреждении выделены более крупные средства, чем другим организациям. Условия ипотеки в Сбербанке и требования к заемщику вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Детская ипотека с господдержкой в Сбербанке более детально разобрана в нашем отдельном посте.
Кому выгодны низкие ставки по ипотеке
Низкие ставки по ипотеке разрабатывались прежде всего для выгоды государственного аппарата – предстоящие выборы, улучшение демографии и прочее. С другой стороны, выгоду получают все участники ипотечного кредитования с господдержкой.
Детская ипотека позволяет получить выгоду любой стороне, участвующей в деле:
- Банковские организации получают длительные инвестиции и платежеспособных клиентов, которые будут выплачивать заем ближайшие 10-20 лет, а также компенсацию за понесенные расходы.
- Граждане могут сэкономить от 300 000 за время участия в программе, сумма практически не ограничена.
- Государство получает реализацию поставленной цели – улучшение демографической ситуации.
Другие программы поддержки семей с детьми
Помимо детской ипотеки, Правительством были разработаны и другие программы помощи по жилищным кредитам семьям.
Основными программами являются:
| Наименование программы | Особенности | Кому предоставляется | Некоторые условия получения |
| Ипотека под материнский капитал | Помощь государства предоставляется после рождения в семье второго ребенка, на который выдается материнский капитал. Помимо данных средств, семья может рассчитывать на получение субсидии. Сложив все полученные средства, можно сформировать первоначальный взнос за собственное жилье, либо погасить часть уже имеющегося кредита. | Всем гражданам, у которых имеется сертификат на материнский капитал | В основном предназначается для женщин, родивших второго ребенка.
После 2018 года предполагается сокращение выдачи семейных сертификатов ввиду их особой популярности и мошеннических способов получения средств. Правительством разрабатывается план предоставления сертификата только нуждающимся гражданам и семьям, находящимся за чертой бедности. |
| Молодая семья | Программа рассчитана на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям.
Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей. |
Предоставляется гражданам, чей возраст на момент участия в программе не достигает 35 лет. Учитывается возраст хотя бы одного супруга. | Получить шанс участвовать в программе смогут только граждане России, находящиеся в браке с отсутствием жилплощади. Участвовать могут и те лица, которые имеют жилище, недостаточное для нормального проживания, например, комнату в общежитии. |
| Программа помощи ипотечным заемщикам | Рассчитана на помощь в погашении кредита, если собственные средства заемщика не позволяют осуществлять платежи.
В частности, программа позволяет погасить 20-30% от общей суммы долга с помощью государственных дотаций. |
На всех граждан РФ. | Получение данной помощи требует соблюдения большого количества условий, которые не могут выполнить 90% семей-заемщиков. |
| Для военнослужащих | Государство предоставляет возможность приобретения жилья с помощью дотационных выплат военнослужащим. | Военнослужащие и члены их семей. | Оснований для получения множество, однако основной является выслуга лет – осуществление трудовой деятельности в течение 20 лет до момента получения государственной поддержки. |
| Социальная ипотека | Предоставляется не повсеместно, а с помощью региональных дотаций в виде погашения процентов по ипотеке, либо средств для осуществления первоначального взноса. | Социально не защищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить на первый взнос. | – |
Доступна ли сейчас детская ипотека сказать сложно, так как по бумагам она начала действовать с февраля 2018 года, однако далеко не все банковские организации разработали новые договоры, а также проинформировали и обучили своих сотрудников.
Ждем ваши вопросы. Просьба указать в комментариях, как вы считаете, ипотека для семей с детьми под 6% реальный инструмент решить проблему с жильем или нет? Также не забывайте про возможность получить 450 тысяч на гашение ипотеки от государства за третьего ребенка.
По вопросам льгот вы можете уточнить прямо на нашем сайт у ипотечного юриста. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.
Будем благодарны вам за оценку поста и репост.
Обсуждения
Вы не указали один из критериев участия в семейной ипотеке – аккредитация застройщика. Наш застройщик банкрот и мы получили официальный отказ от банка и АИЖК в участии в программе. Бред ведь.
В какой банк обращались? Официально такого требования нет.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста ипотека оформлена в 2013 г, вторичка, в 2018 ждём второго ребёнка, можно ли нам написать заявление на 6% ипотека в Сбербанке…? Заранее спасибо
Здравствуйте. Нет. Можете просто заявление на снижение написать.
Добрый день, подскажите стоит ли ждать включение в программу валютной ипотеки или это касается только рублевых кредитов? Спасибо
Здравствуйте. Только о рублевых.
Добрый день! на кокой период продлена программа гос.поддержки по ипотеке? Куда обращаться? Номер документа в котором прописаны сроки программы. Спасибо
Добрый день. Постановление со сроками есть тут https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html
Добрый день! меня интересует не 6%, а гос. поддержка с погашением до 30%.
Добрый день. По ней нет срока завершения. Есть только лимит. Читайте постановление правительства РФ № 961.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста ипотека оформлена в 2008 г в СБ, квартира от застройщика, в 2018 ждём второго ребёнка, можно ли нам написать заявление на 6%? И будет ли это рефинансирование с изменением сроков и условия кредитования или просто оставшиеся проценты субсидирует государство с сохранением действующего кредитного договора? У нас платежи дифференцированные, а вроде по условиям должны быть аннуитетные. Как с этим быть?
Здравствуйте. Пока по этой программе Сбербанк не запустил программу рефинансирования.
Добрый день! на кокой период продлена программа помощи ипотечным заемщикам? Куда обращаться? Номер документа в котором прописаны сроки данной программы. Спасибо.
Добрый день. Читайте постановление правительства РФ № 961.
Добрый день.у моей супруги есть ребенок от первого брака.в 2018 родиться у нас реберок.на что можно расчитывать?
Добрый день. У вас мат капитал будет и можете взять новостройку под льготный процент. Также по молодой семье пойти. У вас и супруги какой возраст?
Здравствуйте, я так понииаю 6% действуют только 3 года, можно ли за эти 3 года досрочно погасить ипотеку или будут штрафные санкции от банка?
Здравствуйте. Можно.
Здравствуйте! Мы родили второго ребенка в 2018. Ипотеку взяли в 2017, по всем параметрам мы подходим под условия данной программы. Но нам везде отказывают в рефинансировании кредита, так как ипотека оформлена была не в 2018г. Хотя в постановлении сказано, что можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Получается банки не выполняют условия программы? Уже август месяц, а они никак не могут запустить программу полным ходом? На данный момент нашла только один банк, который работает по данным условиям – Газпромбанк. Какие еще банки, работающие по данному продукту, вам известны?
Здравствуйте. Обращайтесь в АИЖК
А почему все-таки остальные банки отказывают по данной программе? Почему нет выбора? Только АИЖК для ранее полученных кредитов?
Здравствуйте. В 2019 году планирют сделать ставку 6% на весь срок кредитования. Если я сейчас возьму под 6% на три года, затем после принятия изменений, мне продлят на весь срок кредитования?
Здравствуйте. Лучше подождать до февраля и подать сразу на весь срок. Потом будет проблемно все менять.
Для того чтобы решить проблему с жильем нужно эту программу реализовывать на вторичном рынке! Жить не где сейчас, а в новостройках как правило нет ни школ, ни садов! Отвратительная программа!
Сейчас программу дорабатывают. Надеемся на изменения в этом направлении.
Добрый день! Подскажите, а если мы ждём в этом году четвёртого ребёнка, мы попадаем под условия данной программы?
Здравствуйте, это конечно хорошо что есть льготный период при рождении 2 ребёнка. Но… Очень очень плохо, что только на новострой. Я считаю, раз уж хотите поддержать семью, то и на вторичное жилье нужно также сделать. Не все хотят брать новострой, так как туда ещё столько денег нужно вбухать в ремонт. Чтобы даже заехать семьёй жить. А откуда ещё столько денег налом у семьи с 2,3 детьми.
Здравствуйте. Сейчас этот вопрос разбирается. Мы тоже за вторичное жилье – это будет реальной поддержкой семей, а не застройщиком. Ждем итоговый вариант законопроекта.
Здравствуйте.
В феврале 2018г был оформлен кредит “Приобретение готового жилья” в Сбербанке по Льготной ипотечной программе с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок. Процентная ставка по договору 6% – 36мес., на оставшийся срок – 9,5% (кредит взят на 10 лет).
05.04.2019г вступили в силу изменения в постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711, которые утверждены постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339. Предполагается что льготная ставка в 6% будет действовать весь срок займа, а не 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее.
Вопрос: Примет ли банк мое обращение по изменению договора в связи вступившими изменениями, точнее изменить ли банк договор кредитования при обращении к банку?
Здравствуйте. По логике закона, да должны, но по факту, скорее всего нет на текущий момент, так как Сбербанк отказывается рефинансировать ипотеку по этой программе ссылаясь на отсутствие технической возможности. Рекомендую подписаться на новости сайта. Если они изменят свое мнение, то мы сообщим. В любом случае за вами остается права рефинансировать ипотеку в другом банке или в Дом.РФ.
Здравствуйте. У нас родился ребёнок в 2018, ипотеку взяли в конце 2018, можно понизить ставку в имеющийся ипотеке, жильё вторичное? И почему фиксированная сумма, мы купили квартиру за 9 млн, что за бредовые законы у нас в стране?
Здравствуйте. Только новостройка от застройщика и есть ограничения по сумме.
Здравствуйте, данная программа работает только на первичное жилье?
Здравствуйте. Да.
Нам вообще никто ничего не хочет оформлять, молодая семья, с годовалым ребёнком. Без жилья, россияни.у меня ИП, патентная система. Мы не знаем что делать, всем пофиг, даже в администрации сказали, что ни чем помочь не можем. Что делать, не понятно, все деньги уходят за сьем, хотя могли бы оплачивать за свою жил площадь. Помогите советом или телефоном, совсем руки опустились, ладно мы, но ребёнку хотим лучшее будущего….
На учет встали как нуждающиеся? Семейная ипотека только для семей с минимум двумя детьми.
Господдержка под 6/ конечно хорошая штука, но почему только это коснулось новостроек, мы тоже приобрели жильё на вторичке дешевле , но и потратили на ремонт.
Говорят, что будут изменения, но пока нет точной информации.
Здравствуйте я многодетная мама получаю детские муж работает получает 30 тыс в месяц дадут ли нам ипотеку мы же можем еще поносить ее 450 тыс которые добиться за 3 . Мы хотели бы взять 100300
Здравствуйте. Да, можно попробовать. Ребенок третий когда родился?
Здравствуйте! Второй ребенок родился в 2017 году, а третий в 2020. Можем ли расчитывать на ипотеку 6% на весь период?
Здравствуйте. Да и еще на 450 000 в гашение ипотеки за третьего.