Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 физическому лицу
На главную

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня – реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Общие моменты

реструктуризация ипотеки в сбербанке

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  – недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Ипотечные каникулы

С 2019 года вы имеете право на ипотечные каникулы в Сбербанке это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать вам в приостановке платежей на 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию. Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Софья

    А есть-ли смысл обращаться за реструктуризацией в сбер, если у нас ставка 11,25 %, но я в декрете с 2016 года. Ипотеку брали в 2013 году .

    • Ипотекавед

      Нет.

  2. Айгуль

    А стоит ли рассчитывать на снижение ставки по ипотеке (сейчас 15,465%годовых),если двое несовершеннолетних детей,а я нахожусь в декретом отпуске,муж устроился месяц назад на работу и доходы гораздо меньше,чем при оформлении ипотеки (ипотеку брали в июле 2015 года)

    • Ипотекавед

      Обратитесь в отдел просроченной задолженности с заявлением на реструктуризацию или попробуйте попасть в программу помощи ипотечным заемщикам.

  3. Алена

    Здравствуйте! У меня ипотека 13.247%, сейчас сделана реструктуризация на один год (каникулы) на следующий год увеличился ежемесячный платеж и процент 13.28% , это правильно? Подскажите пожалуйста можно на следующий год 2018 год уменьшить ежемесячный платеж на 50%. Спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Только по решению банка, если будут веские основания.

  4. Алина

    Добрый день. Подскажите пожалуйста, в апреле 2014 года взяли ипотеку под 11.75%. С 2016 года я в декрете. Доходы семьи снизились прилично. Можем ли мы рассчитывать на реструктуризацию ипотеки (прощение 20% долга)?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. На усмотрение банка.

  5. Юлия

    Здравствуйте, в 2013 году мой бывший муж (мы в разводе с 2011 года), оформил ипотечный кредит в Сбербанке, 16 сентября 2017 года он умер, наследники две дочери, одна из них несовершеннолетняя, можем ли мы рассчитывать на реструктуризацию платежей

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Причины у вас весомые.

  6. Жанна

    в апреле 2016г. в Сбербанке оформляли реструктуризацию по ипотеке на 9 мес. (потеря работы), на данный момент платежи идут по новому графику. Есть несовершеннолетний ребенок, я мать-одиночка. Доход небольшой. Единственное жилье. Могу ли я участвовать в программе помощи ипотечным заемщикам реструктуризацию ипотеки (прощение 20% долга)?

    • Ипотекавед

      Да, но только через межведомственную комиссию. Банк туда должен направить документы.

  7. Алексей

    Здравствуйте! Если Сбербанк продал закладную, к кому обращаться за реструктуризацией и просьбой об отправке на межведомственную комиссию по программе помощи ипотечным заёмщикам?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. К владельцу закладной.

  8. Владимир

    скажите в какой отдел Сбербанка обращаться по программе помощи ипотечным заемщикам???

    • Ипотекавед

      В центр ипотечного кредитования.

  9. Анастасия

    Я тоже в декрете с 2016 года и нам дали отсрочку на 6 месяцев

  10. Юлия

    Здравствуйте! Мы с мужем вщяли ипотку в 2013 году под 13,75%. Платили все в срок. Но в 2015 году он потерял работу. Начались просрочки. Банк нам предложил реструктуризацию задолженности: отсрочку погашения рсновного долга на 6 месяцев. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании этого периода распределилась равными частями на весь оставшийся срок кредитования.
    Получается что процент по кредиту остался прежним. Банк только больше на нашей беде заработал. И сейчас когда ключевая ставка по ипотеке везде снизилась, банк нам в снижении процентов отказал, ссылаясь на то что уже была у нас реструктуризация.
    Неужели никак теперь не снизить проценты по ипотеке? Сейчас ипотека от9%, а у нас под 13,75%.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно попробовать в следующем году послать заявление повторно или уйти в другой банк.

  11. Лина

    Здравствуйте, в 2015 году в Сбербанке реструктаризация ипотеки в связи с рождением ребенка, на 2 года, но на работу я выйти не могу, так как не дали детский сад, сидеть не кому, получаю алименты от гражданского супруга. 2 года подходят к концу, денег нет платить 40 тыс. в месяц. Получаю пособие как малоимущая. Хочу попробовать попросить еще на год реструктуризацию. Реально это? Что делать в такой ситуации? Единственное жилье.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно обращаться в Сбербанк и попробовать еще одну реструктуризацию.

    • Юлия

      Здравствуйте, а у вас не увеличился размер основного долга?

  12. яна

    мы являемся исправными плательщиками ипотеки уже 3 года, но процент по ипотеке на сегодняшний день высоковат 14.5. можем ли мы рассчитывать на снижение процентной ставки и какая для этого нужна процедура?

    • Ипотекавед

      Да, конечно. Нужно написать заявление в банке на снижение процентов.

  13. ольга

    Взяли ипотеку в 2014 году, сейчас з/п супруга он заемщик стала ниже на 30 %, я с декабря 2017 года нахожусь в декретном отпуске, ждем двойню. Каковы наши шансы на положительный результат реструктуризации?

    • Ипотекавед

      Если ипотека рублевая, то очень мало шансов. Возможно, вам поможет ипотека 6% в 2018 году. Подробности тут https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

  14. Сергей

    Здравствуйте.
    В 2015 оформил ипотеку имея статус «холост», без поручителей и созаемщиков. Через 9 мес расписались с супругой и родились двойняшки.
    В августе 2017 подавали на реструктуризацию ипотеки-получили отказ, причины не объясняют.
    В программе было условие о совокупном владении другого имущества не более 50%. У меня была доля у родителей 50%, но 10.02.17. Я сделал дарственную на маму. У супруги и у детей есть доли у ее родителей, но в общей сумме 25%.
    Можем ли мы расчитывать на какие либо льготы в 2018, я с супругой официально безработные и имеем инвалидность 3-я группа?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Попробуйте повторно подать заявление на участие в этой программе.

      • Анастасия

        Здравствуйте!В 2017 году подала заявку на рестуризацию,ставка была 13,75%,снизили до 12,5%,сейчас родила ребёнка,есть ли смысл попробовать ещё снизить процентную ставку?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Через год после первого снижения.

  15. Дарья

    Можно ли взять повторно реструктуризацию по ипотечному кредитованию?

    • Ипотекавед

      Если банк примет такое решение и будут все основания.

  16. Марина

    Здравствуйте. Подскажите брала ипотеку на себя под 12,75% годовых на 15 лет- на тот момент семейное положение не замужем я 1 заёмщик. В 2017 году вышла замуж и родился ребёнок и нам одобрили реструктуризацию на 1 год. Сейчас реструктуризация подходит к концу. Я беременна вторым ребёнком. есть ли возможность продлить реструктуризацию на полгода-год и можем ли мы рассчитывать на снижение процентной ставки если ранее была реструктуризация без просрочек?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можете еще раз попробовать написать заявление на реструктуризацию.

  17. Роман

    Здравствуйте. Что делать если закончился период реструктуризации, а я не востановил платежеспособность. Мне можно частично отсрочить выплаты по ипотеке хотя бы на 4-6 месяцев пока супруга не выйдет с декретного отпуска?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да, если пойдет на встречу банк. Обязательно напишите заявление.

  18. Иван

    Здравствуйте ,у меня ипотека с 2015 года со ставкой 11,5 на 15 лет.
    Могу ли я обратиться в Сбербанк банк с просьбой сократить длительность ипотеки до пяти лет? Изменится ли процент при этом ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Скорее всего будет отказ. Нужно будет делать досрочное погашение каждый раз.

  19. игорь

    здравствуйте,с 2014 г. взяли ипотеку от сбера под 13,75% на 20 лет, платежи проходят регулярно без просрочек,но с каждым годом финансовое положение становиться сложнее – процентную ставку снизили в 2017 до 13,25,заемщик мой брат,его жена и я созаемщики теперь так получилось они в официальном разводе получается по определенным причинам невестка отказывается принимать участие в дальнейшей выплате по ипотеке, у нас с братом уже как два года нет официального дохода у брата есть совместный несовершеннолетний ребенок,так вот вопрос,как лучше поступить на момент не стабильного фин.положения ,выставить дом на продажу или попробовать на реструктуризацию?и если все таки получить реструктуризацию можно ли за это время решать с продажей этой недвижимости? заранее спасибо!

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Попробуйте сначала реструктуризауию и рефинансирование в другом банке.

  20. Михаил

    Здравствуйте.я правильно понял что если я брал ипотеку на 10 лет то после реструктуризации мне увеличат срок и тем самым вырастут проценты или нет

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Вырастет переплата общая.

  21. Любовь

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста! ипотеку брали в 2016 году ,сейчас процентная ставка 9.9%, с 2017 г нахожусь в декретном отпуске , доходы значительно снизились , можно ли надеяться на поддержку государства ( списание долга 20%) или поддержка приостановлена ? Заранее спасибо !

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Поддержка работает, но она на валютных ипотечников направлена. Попробовать можно через комиссию, но шансы небольшие.

  22. Марина

    Здравствуйте! В марте 2018г написали заявление в Сбербанк на реструктаризацию ипотеки(помощь ипотечным заемщикам). В связи с рождением 3-го ребенка и временным тяжелым материальным положением.Сбербанк документы принял(брали ипотеку в Сбербанке) и каждый месяц приходит смс, что ему надо еще времени для рассмотрения нашего заявления, последняя смс даже что до марта 2019г.В итоге получается год ждем, а в рефинансировании под 6% нам отказали, т.к.ипотеку брали в 2014году, (новостройку)Платим всегда вовремя.Как быть не знаем.Ждать ли до марта или попробовать еще раз обратиться на понижении до 6%. Почему так долго рассматривают, есть ли сроки рассмотрения?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. По данной программе очень длительное рассмотрение, если нужно срочно рефинансировать, то идите в Дом.РФ и там сделайте рефинансирование по семейной ипотеке под 6%.

      • Галина

        Добрый день! Я считаюсь обманутым дольщиком, есть документ из Арбитражного суда, как пострадавшее лицо, т.е.дольщик.Жильё единственное, купленное в ипотеку в 2016 году, жильё ещё не построено, плачу ипотеку под 11, 9% годовых, короче плачу пока за воздух в поле, где должен быть построен дом, пока ещё катлован..вынуждена снимать квартиру, жить ведь надо где то.Можно ли расчитывать на какую нибудь помощь от банка (сбербанк) ) реструктуризацию.Что нужно делать в такой ситуации, посоветуйте, , пожалуйста.Ипотеку плачу исправно, просрочек нет.Спасибо.

        • Ипотекавед

          Добрый день. К сожалению, Сбербанк не поможет. Остается ждать только разрешения ситуации с застройщиком.

  23. Юлия

    Здравствуйте. Оформила ипотеку в 2018г. В браке,но у мужа испорченная кр.история,предложили оформить брачный договор на эту недвижимость.Но ипотеку платим из общего дохода.Муж на больничном уже 6 мес.Могу я расчитывать на ипотечные каникулы?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно попробовать написать такое заявление.