Сельская ипотека под 3 процента в Россельхозбанке в 2020 году: условия, ставка, кому положена и порядок оформления

При покупке имеющегося или строительстве нового жилья в сельской местности можно воспользоваться льготными условиями. Специализированная программа финансирования действует с января 2020 года. С помощью средств, выделенных из государственного бюджета, сельская ипотека в Россельхозбанке предлагается по ставке менее трех процентов. В этой публикации рассмотрены основные правила кредитования и важные нюансы, которые необходимо знать потенциальному заемщику.

сельская ипотека в Россельхозбанке

Что такое сельская ипотека

Общие принципы целевых действий государства изложены в федеральной программе развития соответствующих территорий. Документ утвержден постановлением правительства РФ № 696 от 31.05.2019.Выполнение плана будет оцениваться с учетом следующих показателей:

  • поддержание доли населения, проживающего в сельской местности на уровне не менее 25,3%;
  • увеличение ресурсов домохозяйств до 80% в 2025 г. (контрольные данные – 67% для 2017);
  • повышение доли благоустроенных объектов жилой недвижимости с 35% в 2020 до 50% в 2025.
Loader Loading...
EAD Logo Taking too long?

Reload Reload document
| Open Open in new tab

Скачать [3.41 MB]

Для решения обозначенных задач кроме улучшения инфраструктуры и других централизованных мероприятий принято специальное решение о выделении субсидий (ПП № 1567 от 30.11.2019). В этом документе следует отметить несколько ключевых позиций:

  • государство компенсирует уполномоченным банкам упущенную выгоду по кредитам, выданным не ранее 01.01.2012;
  • для заемщика итоговая ставка устанавливается в диапазоне от 0,1 до 3% годовых;
  • максимальный срок ипотеки – 25 лет;
  • допустимый размер – 3 млн р. (до 5 млн р. в ДФО и Ленинградской области).

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

  • покупка готового жилья;
  • приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
  • строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Основные параметры Пояснения
Минимальная сумма, валюта кредита 100 000, рубли РФ.
Максимальнаявеличина займа До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области).
Обязательный первоначальный взнос 10% — минимум.
Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению Не предусмотрено.
Обеспечение возврата займа Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН.
Страхование Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора.
Созаемщики Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения.

По действующим правилам ответ на заявку для получения ипотечного займа в Россельхозбанке рассматривается не более пяти рабочих дней. Однако кредитное учреждение вправе увеличить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

Важно! Жилье можно приобрести у физического лица, ИП или юридического лица. Ограничений по приобретению недвижимости только от застройщика нет. 

Ставки

По состоянию на январь 2020 года кредиты программы сельской ипотеки в Россельхозбанке предоставляют с применением годовой ставки 2,7%. Условия ухудшаются (до 3%), если заемщик отказывается оформить полис личного страхования.

Допустимо применение повышенных тарифов при следующих нарушениях договорных обязательств:

  • размещение полученных денежных средств на депозите, либо иной способ нецелевого использования ссуды;
  • отсутствие регулярных выплат (более шести месяцев);
  • выявленное несоответствие объекта недвижимости базовым требованиям.

Важно! При нарушении правил программы Россельхозбанк имеет право поднять ставку по ипотеке. Ставка будет увеличена до текущей льготной ставки 2,7% + текущая ставка ЦБ. На сегодняшний день, при нарушении условий программы сельской ипотеки ставка может вырасти до 8,7% (2,7% базовая ставка по сельской ипотеки + 6% ставка ЦБ).

Калькулятор

Для корректного учета затрат по сельской ипотеке в Россельхозбанке пользуйтесь представленным ниже средством автоматизации расчетов. Рекомендуется сделать достаточный запас по финансовому обеспечению и поступлениям, чтобы исключить обоснованные штрафные санкции.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Кому положена в 2020 году: требования к заемщику

На стадии подготовки законодательных актов предполагалась проверка прописки (официальной трудовой занятости) потенциального кредитополучателя в сельскойместности.

Однако подобное условие исключает возможность поддержки переезда на соответствующую территорию. По этой причине она была отменена в Россельхозбанке, как и требование обязательно работать на предприятиях социальнозначимых в селе. 

Иные требования к заемщикам соответствуют стандартным правилам Россельхозбанка:

  • возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – 6 мес. на текущем (последнем) месте работы при общем сроке не менее 12 мес. за контрольный промежуток 5 лет;
  • регистрация места жительства (пребывания) по адресу на территории РФ.

Предельный возраст увеличивается до 75 лет, если до 65 лет по расчетам пройдет 50% или более срока оформленной сельской ипотеки в Россельхозбанке. Одновременно необходимо участие созаемщика, соответствующего стандартным условиям.

Пенсионерам дополнительные подтверждения о доходах предъявлять не нужно, если получение денег из ПФ организовано через счет в РСХБ. Сведения о ведении личного подсобного хозяйства удостоверяются справкой из местного муниципалитета. Если заявитель является «зарплатным» клиентом банка, требования по стажу уменьшаются (до 3 и 6 мес. соответственно).

Важный момент! В Россельхозбанке есть возможность выбрать для оплаты дифференцированные платежи по ипотеке, что позволит дополнительно сэкономить большое количество средств, но повысить риск отказа по заявке. Подробнее об этом в отдельной статье.

Что относится к сельским территориям

В соответствии с текстом упомянутых постановлений правительства определены базовые параметры действующих правил. Определению «сельских» территорий (агломераций) соответствуют:

  • поселения и территории между населенными пунктами;
  • рабочие поселки;
  • малые муниципальные образования (численность – до 30 тыс. чел.);
  • отдельные внутригородские площади.

К сведению! Перечень льготных территорий утверждается высшим исполнительным органом власти соответствующего субъекта РФ.

Специально подчеркнуто исключение из списка подходящих муниципальных образований:

  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга;
  • Московской области.

Какое жилье можно приобрести

Определение подходящих объектов недвижимости приведено в ПП РФ № 1567. Кроме пригодности для постоянного проживания требуется подключение к электрическим сетям и другим инженерным коммуникациям. Площадь на одного члена семьи должная быть равной или более действующих учетных нормативов. Соответствие по упомянутым позициям подтверждается специализированной комиссией, созданной местным муниципалитетом.

Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо выполнить стандартные требования данного кредитного учреждения. В частности, при покупке следует учесть следующие нюансы:

  • допустимо наличие централизованных и локальных инженерных сетей, но только подключенных и действующих;
  • износ сооружения по экспертному заключению не более 60%;
  • оценку рыночной стоимости выполняет исполнитель, согласованный с РСХБ;
  • нет планов (федерального или регионального уровня) о сносе или реконструкции здания;
  • отсутствуют замечания к надежности опорной части, силовых компонентов строительных конструкций.

Документы

Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет для лиц призывного возраста;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
  • пакет документов по объекту кредитования.

Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:

  • ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
  • актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
  • отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
  • справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.

Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:

  • расширенную выписку из «Росреестра»;
  • документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
  • смету проекта;
  • разрешение местного муниципалитета на ИЖС.

Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:

  • минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
  • выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
  • исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
  • руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
  • предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).

К сведению! С учетом значительного количества требований к подрядчикам, выше приведены только главные пункты. Для уточнения рекомендуется изучить полный перечень, утвержденный действующими правилами РСХБ.

Обязательное участие супруга необходимо только при оформлении объекта недвижимости в общую совместную собственность. Исключения подтверждают брачным контрактом либо отдельным специальным соглашением, заверенным нотариально.

Порядок оформления

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

  • подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
  • собирают необходимые документы;
  • после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
  • оформляют залоговое право на объект недвижимости;
  • завершают расчет с продавцом;
  • передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Страховка

Уточнить затраты по этой позиции можно с помощью представленного в данном разделе калькулятора. Обратите внимание на сниженные ставки по страхованию при оплате полиса через наш сайт.

Выводы:

  • сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
  • программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
  • кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
  • минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
  • максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
  • для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
  • при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
  • быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
  • допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.

В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, сообщайте о собственном опыте оформления ипотеки. Не забывайте ставить лайки, делать репосты. При возникновении затруднений – обращайтесь к дежурному юристу сайта. Своевременная помощь квалифицированного специалиста предотвратит проблемы, поможет оптимизировать денежные и временные затраты.

Дополнительная информация про сельскую ипотеку в РФ и списки регионов тут.

Ссылка на основную публикацию