Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2024 году и какие существуют виды поддержки.
Что такое социальная ипотека
Содержание
Социальная ипотека в ее правильном значении представляет собой разновидность ипотечного кредита, по которому часть задолженности берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:
- заемщик, имеющий право на получение льготного жилищного займа, приобретает объект недвижимости по сниженной цене (построенный с участием госсредств);
- государство компенсирует часть стоимости купленного жилья безвозмездной субсидией (сам ипотечный продукт заемщик может оформить на стандартных условиях);
- клиент берет кредит на жилье с льготной процентной ставкой (разница между пониженным и рыночным процентом компенсируется из государственного бюджета).
В своем большинстве программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, а объем финансирования на такие цели, естественно, ограничен.
Право на льготный жилищный кредит имеет далеко не каждый российский гражданин, а четко обозначенный перечень категорий. Данный список уникален для каждого региона РФ и конкретной ипотечной программы, подразумевающей предоставление льгот от государства. К социально-незащищенным слоям населения, для которых предназначена социальная ипотека, могут относиться:
- инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
- родители детей-инвалидов;
- малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- родители, в одиночку воспитывающие детей;
- работники бюджетных организаций;
- граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
- молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).
Субъектам РФ предоставлено право самостоятельно корректировать приведенный перечень, добавлять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут претендовать на получение социальной помощи.
ВАЖНО! Практика показывает, что для оформления льготной социальной ипотеки заемщику необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Социальная ипотека в Сбербанке
К продуктам социальной ипотеки в Сбербанке сейчас относятся 4 программы, предполагающие использование государственных средств, плюс программы льготного кредитования на региональном уровне. Разберем условия по ним в деталях.
Ипотека с материнским капиталом
Владельцы материнского капитала могут направить его на оплату текущей задолженности по кредиту или внести первоначальный взнос. В Сбербанке воспользоваться такой материальной помощью можно по программам покупки квартир в новостройках или уже готовой недвижимости, а также при приобретении готового дома или комнаты.
Ипотека с маткапиталом выдается в размере не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 10%. Минимальная ставка при строящегося жилья стартует с отметки в 6,5% годовых, а при покупки готового – с 8,5% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись полностью без собственных средств.
Семейная ипотека
Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых до конца 2024 г. родится второй или следующий по счету ребенок. По данной программе заемщик имеет право приобрести жилье от застройщика в новостройке по льготной ставке в 5% годовых. Ставка фиксированная на весь срок.
Ипотека с господдержкой для семей распространяется только на жилье в новостройках от застройщика.
Военная ипотека
Ипотека для военнослужащих, являющихся участниками НИС свыше 3-х лет, предназначена для покупки комфортного жилья на первичном и вторичном рынке. Максимальная сумма займа ограничивается 2,629 миллиона рублей, а срок – до 20 лет.
Процентная ставка по военной ипотеке фиксируется на весь срок кредитования и составляет 8,8% в год. Все текущие выплаты по кредиту погашаются за счет госбюджета, поступающие на персональный счет военного с периодичностью раз в год.
Программа «Молодая семья» Сбербанка
Семьи, один из супругов в которых младше 35-ти лет, смогут оформить в Сбербанке ипотечный кредит с льготными условиями. Суть социальных льгот заключается в минимальной процентной ставке (от 8,5% в год).
Основные параметры займа вполне стандартны: величина заемных средств не менее 300 тысяч рублей, срок погашения – до 30 лет, первый платеж – от 15% от стоимости жилья.
В рамках такого предложения Сбербанка молодая семья сможет купить только вторичное жилье.
Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся
Многие российские регионы при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют свои программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищного вопроса. Одни выделяют субсидии малоимущим семьям и иным социально-незащищенным категориям населения (включая лиц с инвалидностью 2, 1 групп, неполным семьям и т.д.), другие поддерживают работников бюджетной сферы, тем самым мотивируют их на заключение длительных контрактов на работу.
Особенно выделяется среди подобных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Сущность проекта заключается в том, что Правительство области сразу оплачивает около 50% от цены приобретаемой квартиры, а затем гасит ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет оплачивать только проценты.
Ставка по такому кредиту будет минимальна – от 8,5 до 8,75% в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.
ВАЖНО! Социальная ипотека МО не оформляется в Сбербанке. Банком-агентом был выбран Примсоцбанк.
Процентная ставка
Уровень кредитных ставок по приведенным выше видам ипотеки с госучастием выглядит следующим образом.
Ставки в таблице обозначаются Сбербанком как базовые и к ним могут применяться скидки или надбавки.
К надбавкам относятся:
- + 1 п.п. – если клиент отказался от полного страхования по кредиту;
- + 0,2 п.п. – если ПВ меньше 20%;
- + 0,5 п.п. – для заемщиков «с улицы», не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.
Скидки:
- – 0,3 п.п. – если жилье приобретается через «ДомКлик»;
Калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Для расчета важнейших показателей по социальной ипотеке для малоимущих, малообеспеченных семей и иных незащищенных категорий граждан рекомендуется воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
В специальной форме пользователю потребуется заполнить основные сведения по оформляемому займу: срок, сумму, дату выдачи, тип платежей и значение процентной ставки.
Итогом станет получение таких показателей, как:
- уровень минимального дохода заемщика и его семьи;
- переплата за весь срок кредитования;
- размер текущего платежа в месяц.
Результаты выводятся в виде подробной таблице и наглядного графика.
Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке
В настоящее время социальная ипотека в Сбербанке выдается только следующим категориям заемщиков:
- молодым семьям;
- военнослужащим, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы;
- семьям с двумя и более детьми (претендующим на получение семейной ипотеки);
- иным гражданам, имеющим право на получение жилищной субсидии, которой можно оплатить часть задолженности по стандартной ипотеке (бюджетники, инвалиды, многодетные семьи, лица с неприемлемыми условиями проживания и т.д.).
В любом случае, заемщику, который подает заявку на оформление льготной ипотеки, придется документально подтвердить такое право.
Порядок получения
Процедура получения соципотеки в Сбербанке включает следующие основные этапы:
- Выбор программы и детальное ознакомление с условиями кредитования.
- Сбор необходимого пакета бумаг.
- Подача ипотечной заявки.
- Вынесение Сбербанком предварительного решения о целесообразности кредитования данного клиента.
- Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
- Получение одобрения от Сбербанка по выбранному жилью.
- Заключение с продавцом квартиры предварительного ДКП.
- Заключение с банком необходимой кредитной документации.
- Оплата первого взноса (собственными средствами, маткапиталом, субсидией или средствами с персонального счета НИС для военных).
- Регистрация сделки в МФЦ.
- Полный расчет с продавцом.
Различные условия существующих программ социального ипотечного кредитования подразумевают логичную корректировку вышеприведенных этапов.
Социальная ипотека в Сбербанке является ощутимой мерой финансовой поддержки тех категорий российских граждан, которые самостоятельно не имеют возможности улучшить свои жилищные условия. Сегодня такие категории населения могут воспользоваться военной, семейной ипотекой, материнским капиталом, программой для молодых семей и проектов льготных жилищных займов на уровне регионов.
Подробнее социальная ипотека в России рассмотрена в специальном посте, там вы узнаете в каких регионах можно взять займ в 2024 году всего под 5% годовых.
Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту вы