Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.
Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.
В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – “молодая семья” и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.
Молодая семья
Содержание
Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.
По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.
Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.
Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.
Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.
Ипотека с маткапиталом
Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.
Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:
- Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
- Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
- Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:
- В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
- Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.
Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.
- Вторичка:
- сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей – до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
- размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
- срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
- обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
- Новостройка:
- снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
- сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
- выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
- на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
Проценты | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.
При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.
- На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
- Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте – не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
- Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.
Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке
Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:
- заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
- документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
- документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость – справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов – участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
- для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
- сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:
- подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
- документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
- справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.
Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.
Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:
- приятные процентные ставки;
- никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
- возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
- снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
- возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
- возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
- возможность учесть дополнительный доход без справок;
- возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.
В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:
- заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
- при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
- заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
- после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.
Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.
Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.
Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.
Подали заявку на ипотеку с материнским капиталом. Одобрили, но ставка 9.5%. Вопрос? Почему такая большая ставка???
Процентные ставки Сбера тут https://ipotekaved.ru/sberbank/snizhaet-stavki-po-ipoteke.html Можете сравнить.
У нас почти так же. Только ставку добились в 9.3%.
Разъясните, пожалуйста, если сделка между физиками, вторичка:
1. Есть ли разница -использовать мат капитал как первоначальный взнос или погасить им ипотеку
В Сбербанке без разницы.
если официально не работаю предоставить справку не могу и есть двое детей + материнский капитал и 300000рублей как правильно оформить ипотеку
Сбербанк вам откажет.
Хочу подать заявку на ипотеку,первоначальный взнос мат.капитал и я работаю,одобрят ли мне ипотеку?
Да.
Если стоимость вторичного жилья 900 тыс руб. Сумма материнского капитала 466 тыс руб. Какая сумма ипотеки должна быть одобрена?
434 000 рублей
Если статус земли сельхоз назначения для дачного строительва, то могу воспользоваться ипотекой на строительство дома и смогу ли в дальнейшем ее погасить мат.капиталом?
Здравствуйте. Если земля пригодна для ИЖС, то тогда можно получить такую ипотеку и погасить её материнским капиталом. За подробной консультацией рекомендуем через консультанта записаться на прием к юристу.
Если я работаю официально а муж нет и есть материнский сертификат одобрят ли ипотеку
Можно попробовать.
Здравствуйте, мне одобрили ипотеку по господдержке под 5%годовых, возможно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос? Ребёноку нет трёх лет. Спасибо
Здравствуйте. Только в гашение ипотеки.
Здравствуйте, мне одобрили ипотеку по 2% годовых, возможно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?
Здравствуйте. Нет.
Нам одобрили ипотеку под 8.8процентов годовых, после того как выбрали жилье скинули все документы, сразу указывали что первоначальный взнос материнским капиталом, но после нам банк ответил что не может дать нам ипотеку под материнский капитал. Они боятся что пенсионный фонд не перечислит им деньги, как такое может быть?
Нет. Сбербанк принимает материнский капитал как первый взнос. Исключение – семейная ипотека.
Кому перечисляется материнский капитал , как первоначальный взнос по ипотеке: продавцу недвижимости или заёмщику ссуды
Обычно в банк.
Допустим если мне нужна ипотека на сумму в 400 т.р!Можно ли полностью погасить ипотеку сразу с помощью мат. капитала ?
Здравствуйте. Да.
Вторичка стоит 1000000. Оформили ипотеку на 580000,их банк перечислил продавцу. Через 40 дней ПФР перевел маткапитал в банк, и банк их списал в счёт погашения ипотеки. Но продавец ждёт своих оставшихся денег. Как быть? Банк обещал ведь маткапиталом расплатиться с продавцом?!
Что писали в заявлении на распоряжение материнским капиталом? Если там указано в гашение кредита, то все сделал банк правильно, если нет, то нужно обращаться в банк и все исправлять.
Я в декретном отпуске, хотим купить квартиру ,одобряет ли ипотеку и сколько если стоимость квартиры 1200000
Если только на вас, то скорее всего будет отказ.